为什么有五险一金仍然有很多人买商业保险？

为什么有五险一金仍然有很多人买商业保险？
这是所有有社保的人都需要思考的一个问题。

众所周知，我们国家的社会保障体系包含“五险”“一金”。

五险，即医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险。

一金，即住房公积金。

那么，它们的作用大家都知道吗？
医疗保险，帮助我们解决门诊看病、住院花费的医疗费用。

养老保险，帮助我们解决年老的时候没有工作能力导致没有收入的问题。

生育保险，不管是以前的计划生育还是现在的鼓励生育，生育津贴都属于一项奖励，毕竟为国家增加了子民嘛。

工伤保险，因工负伤的话会得到一笔抚恤金，按伤残等级做评定。

失业保险，国家体恤我们，万一真的失业的话，可以领取失业津贴，但是......像你我一样的有志青年，怎么能伸出手去领一份可能还没你家一个月水电费高的失业津贴呢？
住房公积金，在买房的大问题上，不管公积金出的力是大是小，此处都应该抱拳表示感谢。

（公积金怎么跟商业保险组CP的事情，容我好好想想，以后详表。

）
五险都很重要，此篇围绕五险中对我们尤其重要的两险——医疗保险、养老保险展开来说。

医保是最好的保险，没有之一。

医保与我们的生活息息相关。

小到看个门诊、抓个药，大到住院，都离不开医疗保险。

为啥呢？因为它有一个神奇的功能叫“报销”，能够在一定程度上让我们花出去的钱还能回到自己手中，谁不爱呢？（不差钱儿的，请略过）医保还特别亲民。

不管是否有疾病、身体状况如何（三高人群也好、做过心脏手术也好、癌症患者也好，等等），医保都会接纳，不像商业医疗险那么
高冷。

商业医疗险，
年龄太大，不好意思，不符合组CP标准；
健康状况不佳，不好意思，不符合组CP标准；
保障到期后重新续保，不好意思，得重新评估是否符合组CP标准；
......
为啥都叫“保险”，一个如此亲民，一个却如此高冷呢？
究其原因，是因为两者的本质不同。

医保，属于国家的社会保障体系，普度、救济国家子民是它的首要使命，赚不赚钱的，不在考虑范围。

商业保险，本质是公司，以盈利为目的的公司，赚钱是它的使命。

说了这么多，那为啥还有那么多人买商业保险呢？
哎，医保虽好，但有其缺憾。

医保的缺憾
第一、报销额度有限制（以北京地区为例，其他地区在逻辑上同理）。

门诊起付线1800元，最高额度2万元。

住院起付线1300元，最高额度30万元。

第二、报销范围有限制。

甲类药，100%报销；
乙类药，个人须承担一定比例（医院不同、药品不同，个人承担的比例不同，需要视具体情况而定）；
丙类药，即俗称的特效药、进口药，需要个人全部自费。

且不说发生大的疾病（比如，癌症），就说一个骨折，打个进口钢钉还需要4-5万块钱呢，更别说大病了。

第三、没有收入损失的补偿。

生病住院，一方面需要花钱：
住院费、手术费、各种药费、器械使用费、护理费等，
另一方面还耽误挣钱：
轻者，自己住院影响工作；重者，需要家人请假或者辞职来陪护；
再一方面，出院后的康复疗养费呢：
这个医保是没有的。

但是，身体是必须要慢慢康复的，家庭的各项生活开支还是要继续的......
归根结底，我们的国家是一个人口大国，能够兼顾到所有的国民已实属不易，要什么面包，有馒头已经很不错了，国家的负担很重，咱们要学会自力更生。

这个时候，商业保险的作用就显得尤为重要。

商业医疗、重疾险，前者照顾在医院内的方方面面、花多少报多少，更有甚者，可以0免赔额、不区分社保用药、报销额度高达上百万、垫付住院费等；后者照顾出院后的康复疗养、保证生活一如既往地继续下去。

接下来，再来看看养老保险。

养老保险，即退休以后可以领钱的保险，前提是退休前累计缴费满15年。

对于这个定义，没有什么异议，重点需要关注的是能领多少钱的问题。

学习保险后认识了一个词儿“养老金替代率”，简单说就是你退休后每月能拿到的钱是你退休前月工资的几折的意思。

大数据显示，我国目前的养老金替代率为40%左右，低于国际劳工组织规定的警戒线55%。

另一方面，从我们的邻邦韩国、日本身上，也能窥探出我们未来的一些影子。

据一些经常往返日韩的朋友说，在这些国家，随处可见六七十岁的老人工作的场景......我多么希望他们是为了打发无聊的时间才重新投入工作的怀抱，而不是为了谋生！
所以，社保是国家给我们的最最最基础的一个保障，如果想要活得有品质、有尊严、有更多选择的权利，商业保险无疑是一个明智的选择。

这也是为什么很多人有五险一金，但仍然会购买商业保险的原因。

为他们的智慧点赞，希望读了文章的你也能获得这份智慧。

随喜赞叹！。