银保续期指标解析及续收技巧
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总之，客户有权不缴费，但不能因为我们的服务工作不尽力而让 客户的保单失效。
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三、续期服务技巧—问题件的处理
问题件：转账不成功，一般是以下原因，可以和客户联系解决。 帐户余额不足 帐户与户名不符 同一投保人多个身份证号、银行帐号 非投保人和被保险人账户 系统无银行转账记录 帐号不准确 非结算账户 农行扣款没有加前缀(和保全联系)
28/34
三、续期服务技巧—上门服务要点与技巧
上门服务应该做什么？
递送发票:说明身份，表明自己是来做服务的来意。 整理保单及保障：整理客户已经购买的保单，分析客户现有保障，并解答客户提 出的疑问。 协助办理保全业务：如核对客户转账账户，控制客户转账风险。 核对客户基本信息：收集客户地址、电话等变更信息，了解客户基本收入及家庭 情况，为下一步加保或转介绍做准备（一般初次见面不谈新保）。
（解决思路：缓解客户疑虑并建议约访当面解释，建立同理心，适时引导）
26/34
三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：买你们的保险还不如我存在银行方便灵活呢！ 服务经理：没错，您说的有道理。但是5年利息为什么比3年利息高呢？那是因为 对于保本型理财产品都有一个共同点，那就是时间越长收益越大。再说如果您真的 急需用钱，还可以以质押贷款的形式先把一部分钱取出来应急，这样也不会影响您 的收益，所以它也具有一定的灵活性。保险也正因为它相对不灵活，才真正体现了 它的理财功能。
1、宽限期的定义：保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。宽限期内缴 费均为正常缴费。
（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作日进行缴费， 以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）
2、失效的定义：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时失效直 至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内仍未办理复效、退保的，即为 永久失效。
三、续期服务技巧—清单的核对与整理
核对清单与整理清单区别是什么？
1、核对清单：收到应收/未收清单后，检查保单信息是否完 整、是否有错误 ，发现问题及时反馈、解决。 2、整理清单：收到应收/未收清单后，将清单进行分类整理。
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三、续期服务技巧—清单的核对与整理
按保费情况整理：大额保单数量。 按保单期次整理 ：二年、三年、三年以上。 按应缴日整理：当月总应收、总保件；前十天、中十天、后十天的保费占比。 按销售人员整理：是否是本人的客户，提前沟通。 重要客户：大单客户、疑难客户、特殊客户。 缴费方式 ：是否已办理转账手续。 按是否有开发潜力整理：大单客户、优势年龄。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：我很想续保，就是现在没钱。以后再办复效吧！ 服务经理：您也知道，分红险种讲究的是财富平稳增值（注：高价值期缴产品则 强调复利累积生息），一旦失效，这些收益暂时都会终止，而且保障也对应暂停。 实在手头紧张，也可以使用保单质押贷款功能，最起码让保障和收益不会受太大影 响。如果保单失效，不仅仅是补交保费的问题，还要补交滞纳金，您也不愿意损失 这么多吧？困难只是一时的……
2、地点：电话催收要选择职场或安静的房间，避免在嘈杂的场所给客户拨打电话。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
催收后的清单整理
1.将催收情况详细记录，内容包括具体联系时间、联系人、沟通事项及结果等，以 备查找。 2.问题件及时上报，取得客户经理及渠道经理的帮助。 3.整理出上门拜访的客户清单，安排上门服务时间。 4.针对大额保单出现的问题，一定要汇报上级领导，获得帮助和支持。 5.客户需要变更事宜，一定要在第一时间帮助办理，不能拖延，避免遗忘。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
电话催缴时间、地点的选择 1、时间
9:00至11:30，这个时间段客户家庭生活和工作准备已基本完毕，心情较为稳定。 14:30至18:00，这个时间段客户情绪较为放松，对催费等话题易于接受。 19:30至21:00以前，客户的情绪较为沉静，注意力集中，尤其适合进行疑难问题沟 通。通话要简洁明快，2至3分钟为最佳。
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三、续期服务技巧—问题件的处理
问题件：客户无法联系？查询途径？
客户经理台帐，以往的催缴单记录 114查询 银行记录 被保险人、受益人信息 查阅档案、影像 上门查找（对电话无法联系但留有缴费地址的客户，必须登门拜访核实，并体现 在工作日志上） 街道、居委会，村委会，社区，物业……
1月 2月 3月
承保日
应缴日 计算日
当月前推26个月之该月承保仍然有效的期缴保费
第25个月保费继续率 =
当月前推26个月之该月承保的新保期缴保费
×100%
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三、续期服务技巧
清单的核对与整理 合理制定收费目标 电话的提醒与催缴 上门服务要点与技巧 问题件的处理 失效保单管理
13/34
实收二次保件/应缴日在上上月的二次应收保件)/2 ×100%
考核季二次宽末达成率 =？
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二、续期指标解析—三次宽末达成率
9月
10月1号
10月31号
11月
12月
应缴日
(应缴日在上上月的应收三次保费在60天内累计实收三次保费/应缴日在
三次宽末达成率 = 上上月的应收三次保费+应缴日在上上月的应收三次保件在60天内累计
银保客户经营转岗人员培训
银保续期指标解析 及续收技巧
1/11
课程目录
一、概述 二、续期指标解析 三、续期服务技巧
2/34
一、概述
续期保费的定义 续期服务的重要性
3/34
一、概述—续期保费的定义
续期保费的定义：指约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的
保费。
举例：
客户王某，于2012年4月在银行购买了红福宝5年期产品，年缴保费1万元。其 在2013年4月第二次缴费起，至2016年第五次所缴保费均称为续期保费。第二年缴 费一般称为二次保费，三年缴费一般称为三次保费，以此类推。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：我觉得当时银行柜员讲的保单内容，跟你们现在讲的不一样，感觉自己上 当受骗了。 服务经理：我理解您的心情。可能是由于每个人的表达方式或者在讲解时的侧重 点不一样吧，但是条款内容和保险责任是不会变的，这您放心。这样吧，您还有哪 些地方不清楚，我再给您讲讲，您也可以参阅一下宣传折页，看看我讲解的是否妥 当，如果还有什么不清楚的地方，我们约个时间面谈一次也行。您看这几天什么时 间方便把保费存到账户上吧？
实收三次保件/应缴日在上上月的三次应收保件)/2 ×100%
考核季三次宽末达成率 =？
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二、续期指标解析—第13个月保费继续率
2011年
2012年
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1月 2月 3月
承保日
应缴日 计算日
个月之该月承保仍然有效的期缴保费 当月前推14个月之该月承保的新保期缴保费
×100%
(注：13个月继续率称呼源自欧美宽限期30天产生的定义，后保监部门将宽限期延长为60天。为了统一称谓 没有将其进行改动，第二期仍称为13个月继续率，随之第三期称之为25个月继续率 。)
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二、续期指标解析—第25个月保费继续率
2010年
2011年 2012年
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月
电话提醒的时效 接到应收清单后，月底前完成第一轮有效通知。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
当月催收：25号前做好第一轮电话提醒。 宽一催收
1.尽量使客户按时缴费，减少因客户的拖延使保单流失。 2.减轻对宽末保单的催收压力，腾出更多时间上门与客户沟通。 3.每月25日前，对宽一保单电话提醒至少两遍，确定客户缴费时间。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
举例：
服务经理：喂，您好：请问您是××先生﹙女士﹚吗？ 客户：是的。 服务经理：您好，我是太保寿险银行保险部的服务经理，很荣幸为您服务。首先很高兴认
识您，为使每个客户得到服务，本公司为每位客户配备了客服人员，以后您有保险上的任 何问题，都可以与我联系，我的电话是……。顺便提醒您一下：您于x年x月在x行购买的一 份保险理财产品，年缴x万元，已到续费期，请您方便时在×月×日前存到×行存折上，如 遇到问题，请及时与我联系。 客户：好的，谢谢你。 服务经理：祝您工作顺利！再见！
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：公司不是有两个月的缴费宽限期吗？我到宽限期最后日子再交保费。 服务经理：您对公司规定的了解真是太专业了！我真佩服您的理财能力。但是宽限 期是公司为一些特殊情况发生所设定的，比如投保人出差，生病或经济发生困难时， 就像是公共汽车上为老弱病残所设置的特需专座一样。为保证您的资金安全，公司 采取银行转账（或银行代收）的方式收缴保费，需要至少三个工作日才能收到您缴 纳的保费，如果您有特殊情况无法按时缴费，或者恰逢节假日，可能会造成您保单 的失效，给您带来不必要的损失。所以请您尽量在应缴日前将保费存入您的账户。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
特别注意事项
1.银保客户的特点：有别于个险客户，以理财、收益、高件均为主，客户整体年龄偏大，所以 要注意说话的语气； 2.收费前，必须掌握保险知识，了解产品卖点，向客户经理请教销售话术，掌握本年度主销产 品的分红信息和账户收益情况； 3.催缴时，确认客户是否银行转账，核对转账账号，如客户超过45天未转账成功，要及时与客 户沟通，通过网点代收或在公司柜面交现金的方式催缴，避免因转账不成功导致保单失效。
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三、续期服务技巧—合理制定收费目标
当月进度
二次
保费 保件
三次及以上
保费 保件
宽一、宽末进度指标： 合理收费比例； 复效任务 ：不定时的清理失效保单，提升继续率。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
电话联系前的准备
1、桌面：保持整洁，当月、宽一、宽二催缴单的摆放，签字笔、荧光笔、工作日 志等。 2、保单：按年龄、性别、应缴金额、缴费年限、投保险种等整理好客户资料，规 划并分析催收要点。
（解决思路：巧妙转化，强调保单的多重功能）
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三、续期服务技巧—上门服务要点与技巧
什么样的客户需要上门服务？ 大单客户、年龄35-45岁之间的客户、电话催缴时态度较好且能及时缴费的 客户、有保险需求的客户； 有疑难问题的客户； 留存电话不对、催缴3次以上未交费的客户； 需要办理保全业务的客户(体现服务)； 即将失效、永久失效的客户。
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一、概述—续期服务的重要性
通过服务提 升公司的品 牌形象
保证客户享 受产品提供 的保障
与客户建立良 好的交流互动
开发新保， 并获得新的 客户资源
体现银保客户经营的价值
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二、续期指标解析
客户服务指标解析
1.宽限期 2.失效
KPI指标解析
1.当月进度率 2.宽末达成率
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二、续期指标解析—宽限期、失效
应缴日
当月进度率 = (当月应收实收保费/当月应收保费+当月应收实收保件/当月应收保件)/2×100%
考核季当月进度率＝？
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二、续期指标解析—二次宽末达成率
9月
10月1号
10月31号
11月
12月
应缴日
(应缴日在上上月的应收二次保费在60天内累计实收二次保费/应缴日在
二次宽末达成率 = 上上月的应收二次保费+应缴日在上上月的应收二次保件在60天内累计
（注：保单一旦失效即停止分红及赔付，如果以后办理复效需根据失效时间的长短及应缴保费金额缴纳不 同金额的滞纳金；办理复效后，失效期间停止的分红不予补偿；40岁以上的健康险客户办理复效，需重新体 检，如体检不合格将涉及加费承保或免责。）
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二、续期指标解析—当月进度率
9月
10月1号
10月31号
11月
宽末催收
1.了解客户未缴费的真实原因，与客户进行面对面沟通。 2.每月10日前及保单失效前一周对宽末保单进行电话提醒，确认客户最后缴费时间。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
艺术性：考虑客户感觉良好，是贯穿整个电话服务的宗旨；声调 高、吐字清、面带微笑。 服务性：强调我们是在为客户服务，服务先行。 时效性:告之应缴日前存入，尽量前置。 做记录：对每位客户的谈话做要点记录。
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三、续期服务技巧—问题件的处理
问题件：转账不成功，一般是以下原因，可以和客户联系解决。 帐户余额不足 帐户与户名不符 同一投保人多个身份证号、银行帐号 非投保人和被保险人账户 系统无银行转账记录 帐号不准确 非结算账户 农行扣款没有加前缀(和保全联系)
28/34
三、续期服务技巧—上门服务要点与技巧
上门服务应该做什么？
递送发票:说明身份，表明自己是来做服务的来意。 整理保单及保障：整理客户已经购买的保单，分析客户现有保障，并解答客户提 出的疑问。 协助办理保全业务：如核对客户转账账户，控制客户转账风险。 核对客户基本信息：收集客户地址、电话等变更信息，了解客户基本收入及家庭 情况，为下一步加保或转介绍做准备（一般初次见面不谈新保）。
（解决思路：缓解客户疑虑并建议约访当面解释，建立同理心，适时引导）
26/34
三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：买你们的保险还不如我存在银行方便灵活呢！ 服务经理：没错，您说的有道理。但是5年利息为什么比3年利息高呢？那是因为 对于保本型理财产品都有一个共同点，那就是时间越长收益越大。再说如果您真的 急需用钱，还可以以质押贷款的形式先把一部分钱取出来应急，这样也不会影响您 的收益，所以它也具有一定的灵活性。保险也正因为它相对不灵活，才真正体现了 它的理财功能。
1、宽限期的定义：保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。宽限期内缴 费均为正常缴费。
（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作日进行缴费， 以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）
2、失效的定义：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时失效直 至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内仍未办理复效、退保的，即为 永久失效。
三、续期服务技巧—清单的核对与整理
核对清单与整理清单区别是什么？
1、核对清单：收到应收/未收清单后，检查保单信息是否完 整、是否有错误 ，发现问题及时反馈、解决。 2、整理清单：收到应收/未收清单后，将清单进行分类整理。
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三、续期服务技巧—清单的核对与整理
按保费情况整理：大额保单数量。 按保单期次整理 ：二年、三年、三年以上。 按应缴日整理：当月总应收、总保件；前十天、中十天、后十天的保费占比。 按销售人员整理：是否是本人的客户，提前沟通。 重要客户：大单客户、疑难客户、特殊客户。 缴费方式 ：是否已办理转账手续。 按是否有开发潜力整理：大单客户、优势年龄。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：我很想续保，就是现在没钱。以后再办复效吧！ 服务经理：您也知道，分红险种讲究的是财富平稳增值（注：高价值期缴产品则 强调复利累积生息），一旦失效，这些收益暂时都会终止，而且保障也对应暂停。 实在手头紧张，也可以使用保单质押贷款功能，最起码让保障和收益不会受太大影 响。如果保单失效，不仅仅是补交保费的问题，还要补交滞纳金，您也不愿意损失 这么多吧？困难只是一时的……
2、地点：电话催收要选择职场或安静的房间，避免在嘈杂的场所给客户拨打电话。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
催收后的清单整理
1.将催收情况详细记录，内容包括具体联系时间、联系人、沟通事项及结果等，以 备查找。 2.问题件及时上报，取得客户经理及渠道经理的帮助。 3.整理出上门拜访的客户清单，安排上门服务时间。 4.针对大额保单出现的问题，一定要汇报上级领导，获得帮助和支持。 5.客户需要变更事宜，一定要在第一时间帮助办理，不能拖延，避免遗忘。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
电话催缴时间、地点的选择 1、时间
9:00至11:30，这个时间段客户家庭生活和工作准备已基本完毕，心情较为稳定。 14:30至18:00，这个时间段客户情绪较为放松，对催费等话题易于接受。 19:30至21:00以前，客户的情绪较为沉静，注意力集中，尤其适合进行疑难问题沟 通。通话要简洁明快，2至3分钟为最佳。
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三、续期服务技巧—问题件的处理
问题件：客户无法联系？查询途径？
客户经理台帐，以往的催缴单记录 114查询 银行记录 被保险人、受益人信息 查阅档案、影像 上门查找（对电话无法联系但留有缴费地址的客户，必须登门拜访核实，并体现 在工作日志上） 街道、居委会，村委会，社区，物业……
1月 2月 3月
承保日
应缴日 计算日
当月前推26个月之该月承保仍然有效的期缴保费
第25个月保费继续率 =
当月前推26个月之该月承保的新保期缴保费
×100%
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三、续期服务技巧
清单的核对与整理 合理制定收费目标 电话的提醒与催缴 上门服务要点与技巧 问题件的处理 失效保单管理
13/34
实收二次保件/应缴日在上上月的二次应收保件)/2 ×100%
考核季二次宽末达成率 =？
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二、续期指标解析—三次宽末达成率
9月
10月1号
10月31号
11月
12月
应缴日
(应缴日在上上月的应收三次保费在60天内累计实收三次保费/应缴日在
三次宽末达成率 = 上上月的应收三次保费+应缴日在上上月的应收三次保件在60天内累计
银保客户经营转岗人员培训
银保续期指标解析 及续收技巧
1/11
课程目录
一、概述 二、续期指标解析 三、续期服务技巧
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一、概述
续期保费的定义 续期服务的重要性
3/34
一、概述—续期保费的定义
续期保费的定义：指约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的
保费。
举例：
客户王某，于2012年4月在银行购买了红福宝5年期产品，年缴保费1万元。其 在2013年4月第二次缴费起，至2016年第五次所缴保费均称为续期保费。第二年缴 费一般称为二次保费，三年缴费一般称为三次保费，以此类推。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：我觉得当时银行柜员讲的保单内容，跟你们现在讲的不一样，感觉自己上 当受骗了。 服务经理：我理解您的心情。可能是由于每个人的表达方式或者在讲解时的侧重 点不一样吧，但是条款内容和保险责任是不会变的，这您放心。这样吧，您还有哪 些地方不清楚，我再给您讲讲，您也可以参阅一下宣传折页，看看我讲解的是否妥 当，如果还有什么不清楚的地方，我们约个时间面谈一次也行。您看这几天什么时 间方便把保费存到账户上吧？
实收三次保件/应缴日在上上月的三次应收保件)/2 ×100%
考核季三次宽末达成率 =？
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二、续期指标解析—第13个月保费继续率
2011年
2012年
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1月 2月 3月
承保日
应缴日 计算日
个月之该月承保仍然有效的期缴保费 当月前推14个月之该月承保的新保期缴保费
×100%
(注：13个月继续率称呼源自欧美宽限期30天产生的定义，后保监部门将宽限期延长为60天。为了统一称谓 没有将其进行改动，第二期仍称为13个月继续率，随之第三期称之为25个月继续率 。)
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二、续期指标解析—第25个月保费继续率
2010年
2011年 2012年
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月
电话提醒的时效 接到应收清单后，月底前完成第一轮有效通知。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
当月催收：25号前做好第一轮电话提醒。 宽一催收
1.尽量使客户按时缴费，减少因客户的拖延使保单流失。 2.减轻对宽末保单的催收压力，腾出更多时间上门与客户沟通。 3.每月25日前，对宽一保单电话提醒至少两遍，确定客户缴费时间。
19/34
三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
举例：
服务经理：喂，您好：请问您是××先生﹙女士﹚吗？ 客户：是的。 服务经理：您好，我是太保寿险银行保险部的服务经理，很荣幸为您服务。首先很高兴认
识您，为使每个客户得到服务，本公司为每位客户配备了客服人员，以后您有保险上的任 何问题，都可以与我联系，我的电话是……。顺便提醒您一下：您于x年x月在x行购买的一 份保险理财产品，年缴x万元，已到续费期，请您方便时在×月×日前存到×行存折上，如 遇到问题，请及时与我联系。 客户：好的，谢谢你。 服务经理：祝您工作顺利！再见！
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：公司不是有两个月的缴费宽限期吗？我到宽限期最后日子再交保费。 服务经理：您对公司规定的了解真是太专业了！我真佩服您的理财能力。但是宽限 期是公司为一些特殊情况发生所设定的，比如投保人出差，生病或经济发生困难时， 就像是公共汽车上为老弱病残所设置的特需专座一样。为保证您的资金安全，公司 采取银行转账（或银行代收）的方式收缴保费，需要至少三个工作日才能收到您缴 纳的保费，如果您有特殊情况无法按时缴费，或者恰逢节假日，可能会造成您保单 的失效，给您带来不必要的损失。所以请您尽量在应缴日前将保费存入您的账户。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
特别注意事项
1.银保客户的特点：有别于个险客户，以理财、收益、高件均为主，客户整体年龄偏大，所以 要注意说话的语气； 2.收费前，必须掌握保险知识，了解产品卖点，向客户经理请教销售话术，掌握本年度主销产 品的分红信息和账户收益情况； 3.催缴时，确认客户是否银行转账，核对转账账号，如客户超过45天未转账成功，要及时与客 户沟通，通过网点代收或在公司柜面交现金的方式催缴，避免因转账不成功导致保单失效。
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三、续期服务技巧—合理制定收费目标
当月进度
二次
保费 保件
三次及以上
保费 保件
宽一、宽末进度指标： 合理收费比例； 复效任务 ：不定时的清理失效保单，提升继续率。
16/34
三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
电话联系前的准备
1、桌面：保持整洁，当月、宽一、宽二催缴单的摆放，签字笔、荧光笔、工作日 志等。 2、保单：按年龄、性别、应缴金额、缴费年限、投保险种等整理好客户资料，规 划并分析催收要点。
（解决思路：巧妙转化，强调保单的多重功能）
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三、续期服务技巧—上门服务要点与技巧
什么样的客户需要上门服务？ 大单客户、年龄35-45岁之间的客户、电话催缴时态度较好且能及时缴费的 客户、有保险需求的客户； 有疑难问题的客户； 留存电话不对、催缴3次以上未交费的客户； 需要办理保全业务的客户(体现服务)； 即将失效、永久失效的客户。
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一、概述—续期服务的重要性
通过服务提 升公司的品 牌形象
保证客户享 受产品提供 的保障
与客户建立良 好的交流互动
开发新保， 并获得新的 客户资源
体现银保客户经营的价值
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二、续期指标解析
客户服务指标解析
1.宽限期 2.失效
KPI指标解析
1.当月进度率 2.宽末达成率
6/34
二、续期指标解析—宽限期、失效
应缴日
当月进度率 = (当月应收实收保费/当月应收保费+当月应收实收保件/当月应收保件)/2×100%
考核季当月进度率＝？
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二、续期指标解析—二次宽末达成率
9月
10月1号
10月31号
11月
12月
应缴日
(应缴日在上上月的应收二次保费在60天内累计实收二次保费/应缴日在
二次宽末达成率 = 上上月的应收二次保费+应缴日在上上月的应收二次保件在60天内累计
（注：保单一旦失效即停止分红及赔付，如果以后办理复效需根据失效时间的长短及应缴保费金额缴纳不 同金额的滞纳金；办理复效后，失效期间停止的分红不予补偿；40岁以上的健康险客户办理复效，需重新体 检，如体检不合格将涉及加费承保或免责。）
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二、续期指标解析—当月进度率
9月
10月1号
10月31号
11月
宽末催收
1.了解客户未缴费的真实原因，与客户进行面对面沟通。 2.每月10日前及保单失效前一周对宽末保单进行电话提醒，确认客户最后缴费时间。
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三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
艺术性：考虑客户感觉良好，是贯穿整个电话服务的宗旨；声调 高、吐字清、面带微笑。 服务性：强调我们是在为客户服务，服务先行。 时效性:告之应缴日前存入，尽量前置。 做记录：对每位客户的谈话做要点记录。