2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
单选题（共40题）
1、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。

为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧
B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险
C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息
D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
【答案】 D
2、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。

A.要约邀请?
B.要约?
C.承诺?
D.合同
【答案】 B
3、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。

A.发行优先股
B.增加资本
C.发行普通股
D.降低风险加权总资产
【答案】 D
4、贷款业务最主要的风险是( )。

A.操作风险
B.战略风险
C.市场风险
D.信用风险
【答案】 D
5、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。

A.个人生产经营贷款
B.住房按揭
C.借记卡
D.信用卡
【答案】 C
6、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。

A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可
【答案】 B
7、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本
【答案】 D
8、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。

A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行
【答案】 D
9、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。

A.董事会、监事会、管理当局
B.管理当局、董事会、其他人员
C.管理层、董事会、其他人员
D.监事会、管理层、其他人员
【答案】 B
10、( )叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权
B.买进金融资产权利的期权
C.卖出金融资产权利的期权
D.卖出商品期货合约的期权
【答案】 C
11、以下不属于收益率曲线的作用的是（）
A.计算相似期限不同债券相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
【答案】 B
12、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的( )，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。

A.目标利润
B.目标净利差
C.股东权益最大化
D.成本最小化
【答案】 B
13、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买人外币现钞的价格
【答案】 D
14、根据《商业银行法》的规定，未经( )批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院
B.财务部
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构
【答案】 D
15、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。

A.保证人选择使用何种保证方式?
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效?
D.由债权人选择适用何种保证方式
【答案】 B
16、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。

A.质押式回购
B.买断式回购
C.现券交易
D.融资融券
【答案】 C
17、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。

A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
【答案】 A
18、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。

A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场
【答案】 A
19、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。

A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理
【答案】 D
20、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，( )。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
【答案】 A
21、74[单选题]?
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款
【答案】 A
22、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。

A.贰月壹拾贰日
B.零贰月壹拾贰日
C.壹拾月贰拾日
D.零壹拾月贰拾日
【答案】 B
23、下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中的款项
D.在央行的超额准备金存款
【答案】 C
24、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
【答案】 C
25、行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。

A.都是以行政相对人不履行义务为前提
B.都是以强制的方式实现行政目的
C.实施主体都是法律明确授权的行政机关
D.采取强制措施的方式都是相同的
【答案】 B
26、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部
【答案】 B
27、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息是（）。

A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
【答案】 C
28、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。

A.变造货币罪?
B.持有、使用假币罪
C.伪造货币罪?
D.出售、购买、运输假币罪
【答案】 A
29、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2019年4月1日
B.2020年1月1日
C.2021年1月1日
D.2019年7月1日
【答案】 D
30、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
【答案】 B
31、银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。

A.牵头行
B.参与行
C.代理行
D.发行人
【答案】 C
32、中国人民银行的监督管理措施不包括( )。

A.直接检查监督权
B.建议检查监督权
C.特定情况下的全面检查监督权
D.随时检查权
【答案】 D
33、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )
A.诈骗型金融犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.危害货币管理制度的犯罪
【答案】 A
34、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％
B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％
D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％
【答案】 B
35、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.一
B.三
C.五
D.十
【答案】 B
36、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。

它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险偏好
B.风险战略
C.风险管理
D.风险计量
【答案】 A
37、洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰
【答案】 B
38、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取
（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释
B.监测、对冲、转移、规避和补充
C.监测、分散、转移、规避和补偿
D.分散、对冲、转移、规避和补偿
【答案】 D
39、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
【答案】 D
40、支付结算业务属于商业银行的是（）。

A.负债业务
B.其他业务
C.中间业务
D.资产业务
【答案】 C
多选题（共20题）
1、银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

A.不可以
B.可以
C.经内部调整可以
D.经过适当批准可以
E.通过审查可以
【答案】 CD
2、商业银行操作风险的表现包括( )。

A.内部欺诈
B.业务中断
C.系统失灵
D.外部欺诈
E.实物资产损坏
【答案】 ABCD
3、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位通知存款
B.单位定期存款
C.单位协定存款
D.单位活期存款
E.保证金存款
【答案】 ABCD
4、货币的支付手段职能表现在（）
A.偿还欠款
B.上交税款
C.银行借贷
D.发放工资
E.赠与
【答案】 ABCD
5、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（）。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
【答案】 ACD
6、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

A.中国农业银行
B.农村商业银行
C.中国农业发展银行
D.农村合作银行
E.农村发展基金会
【答案】 BD
7、银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的( )。

A.增长性需求
B.服务性需求
C.投融资需求
D.过渡性需求
E.阶段性需求
【答案】 BC
8、二十世纪九十年代，美国对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察（）。

A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
【答案】 ABD
9、对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括(?)。

A.刑事责任?
B.民事责任
C.行政处分?
D.行政处罚
E.其他行政处理措施
【答案】 ABD
10、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。

A.手机银行和电话银行都属于电子银行
B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E.所有的电话银行的服务都是收费的
【答案】 ABCDABCD
11、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下属于行政强制措施的有（）。

A.扣押财物
B.限制公民人身自由
C.查封场所、设施或者财物
D.行政拘留
E.冻结存款、汇款
【答案】 ABC
12、同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算
B.短期融通需要
C.贷款
D.中央银行货币政策调控
E.购置固定资产
【答案】 AB
13、商业银行理财产品的可投资于（）。

A.国债
B.同业存单
C.大额存单
D.公募证券投资基金
E.政府机构债券
【答案】 ABCD
14、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）
A.资金来源于银行义务不同
B.交易方式不同
C.投资运作不同
D.业务运作不同
E.交易结构不同
【答案】 AC
15、我国商业银行总资本包括（）。

A.其他一级资本
B.核心一级资本
C.风险加权资本
D.补充资本
E.二级资本
【答案】 AB
16、治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。

A.紧缩性的消费政策
B.紧缩性的财政政策
C.紧缩性的收入政策
D.紧缩性的货币政策
E.收入指数化
【答案】 BD
17、风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队
B.风险管理团队
C.内部审计团队
D.风险监控系统
E.业务风险评估
【答案】 ABC
18、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务
E.融资租赁
【答案】 BCD
19、商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信
B.防止发放关系人贷款和人情贷款
C.建立中台风险监控和管理制度
D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为
E.实行严格的前后台职责分离
【答案】 ACD
20、银行在计量信用风险经济资本过程中，通常需要考虑的要素有（）。

A.时间范围
B.违约概率
C.违约风险暴露
D.违约损失率
E.贷款的规模
【答案】 ABCD。