2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案
单选题（共40题）
1、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行
B.公安部
C.国家外汇管理局
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 A
2、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
【答案】 C
3、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】 D
4、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查
【答案】 D
5、两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行清算系统进行
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径
【答案】 B
6、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务
【答案】 D
7、以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。

A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
【答案】 A
8、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格
【答案】 C
9、我国大型商业银行包括( )。

A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司
B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司
C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行
D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行
【答案】 A
10、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。

A.持有、使用假币罪
B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
C.出售、购买、运输假币罪
D.伪造货币罪
【答案】 B
11、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。

A.该罪要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
【答案】 C
12、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
【答案】 B
13、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。

A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额
【答案】 A
14、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
【答案】 A
15、（）是监管的最高层次。

A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束
【答案】 B
16、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.交叉型组织架构
D.矩阵型组织架构
【答案】 D
17、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.120000
B.102000
C.2000
D.124000
【答案】 B
18、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。

在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。

下列表述正确的是( )。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
【答案】 D
19、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式
B.风险管理方式
C.金融产品
D.管理流程
【答案】 B
20、目前，我们所称的“五大行”是指（）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行
D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
【答案】 A
21、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。

A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换
【答案】 A
22、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
【答案】 D
23、下列洗钱各个阶段中。

最容易被侦察到的阶段是（）。

A.处置阶段
B.融合阶段
C.分散阶段
D.培植阶段
【答案】 A
24、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。

A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口
【答案】 C
25、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
【答案】 A
26、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.保护
【答案】 C
27、单位存款人的主办账户是( )。

A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户
【答案】 C
28、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和人
【答案】 D
29、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。

A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
B.保证商业银行经营无风险点
C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
D.保证风险管理的有效性
【答案】 B
30、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。

A.诈骗罪
B.受贿罪
C.金融机构从业人员受贿罪
D.职业侵占罪
【答案】 C
31、业绩报酬是基金管理人在基金获得超额收益后可以获得的投资收益分成，分成比例由（）和（）通过协商确定。

A.基金管理人；基金投资者
B.基金托管人；基金投资者
C.基金管理人；基金托管人
D.基金推介人；基金投资者
【答案】 A
32、下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司
【答案】 D
33、在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。

A.中国人民银行
B.政策性银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会
【答案】 A
34、发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中长期贷款
【答案】 D
35、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。

A.中国人民银行总行制定的
B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C.该商业银行总行随章制定的
D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
【答案】 B
36、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以
B.不可以
C.经钢铁公司和银行都同意后才可以
D.有相应的财产能力就可以
【答案】 B
37、( )是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险
【答案】 D
38、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
【答案】 B
39、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()
A.500万元
B.600万元
C.700万元
D.800万元
【答案】 B
40、犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性
B.财产危害性
C.社会危害性
D.刑事违法性
【答案】 D
多选题（共20题）
1、浮动汇率制度分为（）。

A.钉住浮动
B.联合浮动
C.单一浮动
D.管理浮动
E.自由浮动
【答案】 ABD
2、银行提供的个人通知存款品种有（）。

A.1天通知储蓄存款
B.3天通知储蓄存款
C.5天通知储蓄存款
D.7天通知储蓄存款
E.按开户约定日期提前通知储蓄存款
【答案】 AD
3、商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.存本取息
B.定活两便存款
C.零存整取
D.整存零取
E.整存整取
【答案】 ACD
4、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平
【答案】 AD
5、下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。

A.凭证式国债
B.未到期本外币定期储蓄存单
C.个人寿险保险单
D.已被冻结的存款
E.身份证
【答案】 ABC
6、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构
B.银行业自律组织
C.国务院银行业监督管理机构
D.社会公众
E.中国人民银行
【答案】 ABCD
7、下列哪些属于民事主体()
A.外国人
B.企业法人
C.合伙组织
D.外资企业
E.社会团体法人
【答案】 ABCD
8、银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
【答案】 AC
9、客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）。

A.贷款额度
B.开证额度
C.开立银行承兑汇票额度
D.出口保理额度
E.进口押汇额度
【答案】 ABCD
10、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.票据承兑
E.掉期交易
【答案】 AB
11、下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。

A.发行普通金融债券
B.发行次级金融债券
C.发行混合资本债券
D.发行可转换债券
E.同业拆借
【答案】 ABCD
12、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施
C.接管决定由被接管商业银行予以公告
D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年
E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化
【答案】 AB
13、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代表处
E.外国银行分支机构
【答案】 ABCD
14、使用市盈率倍数法估值时，需要关注盈利数据所属期间。

对盈利数据，不会选择（）
A.最近一个完整会计年度的历史数据
B.最近十二个月的数据
C.预测年度的盈利数据
D.最近3年的数据
【答案】 D
15、法人成立的要件包括()。

A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.必须是以公司形式存在
E.能够独立承担民事责任
【答案】 ABC
16、对公司董事和高管的行为是否符合法律法规和公司章程的规定行使监督权力的组织机构是（）。

A.董事会
B.股东会
C.监事会
D.高管层
【答案】 C
17、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算，资不抵债
D.公司转移财产
E.公司依法被撤销
【答案】 BC
18、目前主要的信用卡组织有（）。

A.维萨卡组织
B.大莱信用卡有限公司
C.万事达卡组织
D.中国银联
E.美国运通股份有限公司
【答案】 ABCD
19、对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.经营风险
【答案】 ABCD
20、中国银监会的具体监管目标有()。

A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别
B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心
C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展
D.努力减少银行业金融犯罪
E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益
【答案】 ABD。