李先生个人理财规划方案(一)

李先生个人理财规划方案（一）李先生家庭背景介绍，家庭成员共三人，李太太30岁，在国营单位拥有一份稳定的职业，儿子5岁，正在上幼儿园，李先生家庭资产状况：目前拥有一套价值15万元的住房，储蓄存款30万元，每月家庭收入3000元，每月家庭支出2000元，无负债，李先生目前所在单位暂时没有办理医疗保险及养老保险，因此李先生每年自缴养老保险2000元。

李先生的理财目标是：10年后将现有住房更换为一套现价40万元左右的住房，为爱子筹备6年小学学费及三年初中学费。

理财师鲍淳认为李先生家庭财务状况有如下几个特点：1、李先生目前现金储蓄额较高，占家庭金融资产的100％，该部分现金资产目前收益率较低。

2、对投资产品有初步了解，但是目前没有进行任何方式的投资。

3、保险保障意识需要加强，李先生目前每年自己交纳2000元养老保险，所在单位没有保险保障支持。

4、虽然有为孩子准备教育金的想法，但是并没有对孩子的教育金储蓄做行之有效长期规划。

5、李先生的家庭财务状况可以看出，李先生的风险偏好属于积极型投资者。

根据李先生目前的资产状况及李先生自身的要求，理财师鲍淳设计了两种不同类型的理财方案供李先生选择。

理财方案一：根据李先生的要求，理财师鲍淳设计了一款风险度较大但收益率较高的理财方案，优点：抓住市场行情，可能在短期内获得较大收益，为实现理财目标快速奠定基础。

缺点：风险度较大，大部分现金用于投资风险产品，家庭保障规划、购房规划及子女教育规划的实施将受到较大影响，一旦证券市场出现波动，将有可能使投资资金受损。

1、目前李先生的30万元储蓄存款中，除留下2万元家庭应急备用金储蓄外（一般家庭紧急备用金＝3至6个月的月支出额，考虑到李先生没有单位保险保障支持，故留存10个月的月支出额作为家庭应急备用金），其余28万元全部用于投资。

2、用15万元购买过往收益率较高的股票型基金，年收益率12％以上。

3、投资5万元购买收益率稳定的蓝筹股，年收益率15％。

4、购买银行理财产品5万元，在风险较低的前提下获得税后年5％的收益率。

5、用剩余的3万元完成家庭保障需求及孩子前三年的教育金费：为自己及爱子购买两全保险（分红型），在保证本金及收益的同时还能得到高额意外伤害保障等功能。

同时为家庭成员购买具备包括重大疾病保障，交通意外伤害保障等保障功能的保险险种。

该理财方案成果：在基金、股票的年收益率能够得到实现的前提下，共投资10年，则10年后李先生基金增值为万元，股票投资增值为万元，银行理财产品投资增值为万元，全部投资10年后合计为万元。

到时，李先生可以将现有住房卖出，以每年房价上涨5％计算，并扣除1％年折旧率，十年后李先生现有住房卖价为22万元，加上银行储蓄存款2万元。

李先生到时资产总计万元，可以考虑购新房计划，以现价30万元房屋及每年5％的房价上涨率计算，10年后同样条件住房房价为万元，则购新房后李先生还能结余50万元作为今后投资、子女继续教育、购车及退休计划的资本金。

李先生共有50万元现金及一套万元的住房。

理财师温馨提示：证券市场一段时间的较高收益率并不代表该收益率能够长期维持。

投资有风险。