魏绍玲律师谈家族财富保全与传承的法律智慧
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财富保全与传承的法律智慧
魏绍玲律师
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引言：那些备受关注的明星家庭
引言：那些备受关注的明星家庭
启示
01 02
财富保护需要未雨绸缪，提前规划。 财富管理需要法律智慧。
三角债
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
专款专用
一
认识财富传承
二
继承法律规定解读
三
法定继承、遗嘱继承障碍分析
四
人寿保险的独特功能
财富传承误区
01 太早了不吉利
02
03
独生子女不需要考虑传
04
承的问题
立遗嘱就可以了 财富传承就是设立家族信托
财富传承常见方式
1
生前赠与
人寿保险
4
2
法定继承
家族信托
5
3
一
遗嘱效力
四
公司章程
二
遗赠人未及时表态
三
继承权公证
五
诉讼
六
遗产税
独生子女财富传承困惑及破解之道
亿万家财为什么独生女儿继承不了？
赵氏夫妇
独生女儿
公证处 法院
独生子女财富传承困惑及破解之道
法眼看传承：
一
财产清单
三
二
遗产关系人 死亡证明
亲属关系提 前公证
五
四
传承安排提 前规划
财富传承工 具综合使用
财富传承工具对比
定向传承、财产的私密性 避免诉讼、公证 保留控制权、定期给付防败家子 夫妻财产隔离 杠杆功能、财富放大
传承财富传承爱
谢谢大家
一
婚姻财富管理
二
家业企业隔离
三
财富传承
一
婚姻财富管理
1
婚姻财富法则面面观
2
婚姻财富案件解析
3
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚姻财富法则面面观
婚姻法两大原则
姻亲大于血亲
1
2
约定大于法定
婚姻财富法则面面观
婚姻财富两大制度
法定夫妻财产制
1
2
约定夫妻财产制
婚姻财富案例解析
案例：谁动了我的奶酪？
500万
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚变财产分割
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚变财产分割
总结
隔离婚前财产 幸福家庭保护伞 婚内个人财产保护
离婚保障
二
家业企业隔离
1
企业债务牵连家庭财富情形盘点用
企业债务牵连家庭财富情形盘点
1 个人账目企业账目不分 2 为企业承担提供担保 3 家庭财富无限为企业输血 4 对赌协议、关联交易
传承工具
可传承财 债务隔离 保密性
产类型
功能
遗嘱
全部
无
家族信托 人寿保险
国内现金 有 国外：范 围广
现金
有
无 可以 可以
税费成本
有税有费 有费无税
传承时间 成本
漫长
设立传承 方案财富 起点
无
比较快
高
无费无税 快
低
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
债务隔离
人寿保险在财富传承中的突出优势总结
人寿保险 的功能
婚姻风险隔离
法律技巧
现金
• 单独账户 • 金融工具
股权
房产
• 逐步放权
• 期权设置 • 提前还贷
• 保留份额
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚前财富保护
1、婚前财产与婚后财产容易发生混同 2、通过保险可以实现婚前婚后财富的隔离
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚内财富规划
1、保险可以与婚姻财产约定共同使用，互相补 充 2、通过设置保险实现婚内财产的保护和家庭财 产的安排与婚姻的制衡 3、提前规划保险架构设计 为自己投、为配偶投、为父母投、为子女投。
遗嘱的合法形式
财富传承案例解析
李总
前妻
现任太太
女儿
大儿子
小儿子
财富传承案例解析
公司股权由大儿子继承
1
2
房产两个儿子各一套
李总的遗 嘱安排
3
现金2000万小儿子继
承作为创业资金
4
在弟弟名下的财物两个
儿子平分
继承者们遇到的问题
01 股权继承受限
02
代持人不诚信
03
其他继承人不同意遗嘱分配，诉讼
法定继承、遗嘱继承的障碍
家业企业隔离
建立企业家业防火墙
一
慎重选择企业类 型
三
二
完善企业财务 制度
家庭财富提前 传承
五
四
善用夫妻财产 约定
提前规划人寿 保险
人寿保险在家庭资产保全中的作用
债务隔离
1
4
保单架构设计
代位求偿权豁免 2
保单功能
5
专款专用
强制解除限制
3
6
强制预留资金
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
债务隔离
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚姻财富案例解析
解决之道
单独赠与
只需与自己的子女单独办 理，不需要另一半知悉
婚姻财产约定
灵活性，但对婚姻有影响
人寿保单
1、失去控制权，子女不孝或者 挥霍； 2、财产混同，离婚分割； 3、担心子女意外身故，另一半 继承财产；
保险在婚姻财富管理中的应用
投保人 父母
被保险人 子女
受益人 父母
功能解读： 1、控制权在父母手中，防止挥霍、不孝等风险 2、一旦婚姻破裂，保单没有分割的风险。 3、子女意外，资金回流父母手中
......
企业主常见风险
张总 企业主
AD公司对外欠款 3000万
个人名义 借款
1000万
张总担保
别墅抵押
与太太假离婚是否可以解套？？
企业主常见风险 法律解析：
企业债务与家庭债务的关系
1 企业债务
企业欠债不代表企业 主欠债
2 家庭债务
一人欠债不代表全家欠 债
3 夫妻债务
先生欠债不代表太太欠 债
第三者 介入
房、车
婚姻财富案例解析
离婚协议是否生效？
1
房产增值是否可分？ 2
法律争议
4
500万现金是刘雯的 个人财产吗？
3
股权增值是否可分？
法律链接
婚姻法第十七条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财 产，归夫妻共同所有： （四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规 定的除外；
第十八条：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产： (三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
遗嘱
传承财富范围
婚前财产
1
个人财富 3
婚后取得的个人财产
夫妻共同财产属于自己 2
的份额
法定继承人范围
第一顺序
配偶、子女、父母
第二顺序
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
注：孙子女
祖父母对孙子女属于遗赠，不属于遗嘱
特殊传承对象盘点
继子女 养子女 孙子女 儿媳、女婿 非婚生子女 “好”朋友
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3 4 5 6
魏绍玲律师
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违者必究
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引言：那些备受关注的明星家庭
引言：那些备受关注的明星家庭
启示
01 02
财富保护需要未雨绸缪，提前规划。 财富管理需要法律智慧。
三角债
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
专款专用
一
认识财富传承
二
继承法律规定解读
三
法定继承、遗嘱继承障碍分析
四
人寿保险的独特功能
财富传承误区
01 太早了不吉利
02
03
独生子女不需要考虑传
04
承的问题
立遗嘱就可以了 财富传承就是设立家族信托
财富传承常见方式
1
生前赠与
人寿保险
4
2
法定继承
家族信托
5
3
一
遗嘱效力
四
公司章程
二
遗赠人未及时表态
三
继承权公证
五
诉讼
六
遗产税
独生子女财富传承困惑及破解之道
亿万家财为什么独生女儿继承不了？
赵氏夫妇
独生女儿
公证处 法院
独生子女财富传承困惑及破解之道
法眼看传承：
一
财产清单
三
二
遗产关系人 死亡证明
亲属关系提 前公证
五
四
传承安排提 前规划
财富传承工 具综合使用
财富传承工具对比
定向传承、财产的私密性 避免诉讼、公证 保留控制权、定期给付防败家子 夫妻财产隔离 杠杆功能、财富放大
传承财富传承爱
谢谢大家
一
婚姻财富管理
二
家业企业隔离
三
财富传承
一
婚姻财富管理
1
婚姻财富法则面面观
2
婚姻财富案件解析
3
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚姻财富法则面面观
婚姻法两大原则
姻亲大于血亲
1
2
约定大于法定
婚姻财富法则面面观
婚姻财富两大制度
法定夫妻财产制
1
2
约定夫妻财产制
婚姻财富案例解析
案例：谁动了我的奶酪？
500万
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚变财产分割
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚变财产分割
总结
隔离婚前财产 幸福家庭保护伞 婚内个人财产保护
离婚保障
二
家业企业隔离
1
企业债务牵连家庭财富情形盘点用
企业债务牵连家庭财富情形盘点
1 个人账目企业账目不分 2 为企业承担提供担保 3 家庭财富无限为企业输血 4 对赌协议、关联交易
传承工具
可传承财 债务隔离 保密性
产类型
功能
遗嘱
全部
无
家族信托 人寿保险
国内现金 有 国外：范 围广
现金
有
无 可以 可以
税费成本
有税有费 有费无税
传承时间 成本
漫长
设立传承 方案财富 起点
无
比较快
高
无费无税 快
低
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
债务隔离
人寿保险在财富传承中的突出优势总结
人寿保险 的功能
婚姻风险隔离
法律技巧
现金
• 单独账户 • 金融工具
股权
房产
• 逐步放权
• 期权设置 • 提前还贷
• 保留份额
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚前财富保护
1、婚前财产与婚后财产容易发生混同 2、通过保险可以实现婚前婚后财富的隔离
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚内财富规划
1、保险可以与婚姻财产约定共同使用，互相补 充 2、通过设置保险实现婚内财产的保护和家庭财 产的安排与婚姻的制衡 3、提前规划保险架构设计 为自己投、为配偶投、为父母投、为子女投。
遗嘱的合法形式
财富传承案例解析
李总
前妻
现任太太
女儿
大儿子
小儿子
财富传承案例解析
公司股权由大儿子继承
1
2
房产两个儿子各一套
李总的遗 嘱安排
3
现金2000万小儿子继
承作为创业资金
4
在弟弟名下的财物两个
儿子平分
继承者们遇到的问题
01 股权继承受限
02
代持人不诚信
03
其他继承人不同意遗嘱分配，诉讼
法定继承、遗嘱继承的障碍
家业企业隔离
建立企业家业防火墙
一
慎重选择企业类 型
三
二
完善企业财务 制度
家庭财富提前 传承
五
四
善用夫妻财产 约定
提前规划人寿 保险
人寿保险在家庭资产保全中的作用
债务隔离
1
4
保单架构设计
代位求偿权豁免 2
保单功能
5
专款专用
强制解除限制
3
6
强制预留资金
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
债务隔离
人寿保险在婚姻财富管理中的作用
婚姻财富案例解析
解决之道
单独赠与
只需与自己的子女单独办 理，不需要另一半知悉
婚姻财产约定
灵活性，但对婚姻有影响
人寿保单
1、失去控制权，子女不孝或者 挥霍； 2、财产混同，离婚分割； 3、担心子女意外身故，另一半 继承财产；
保险在婚姻财富管理中的应用
投保人 父母
被保险人 子女
受益人 父母
功能解读： 1、控制权在父母手中，防止挥霍、不孝等风险 2、一旦婚姻破裂，保单没有分割的风险。 3、子女意外，资金回流父母手中
......
企业主常见风险
张总 企业主
AD公司对外欠款 3000万
个人名义 借款
1000万
张总担保
别墅抵押
与太太假离婚是否可以解套？？
企业主常见风险 法律解析：
企业债务与家庭债务的关系
1 企业债务
企业欠债不代表企业 主欠债
2 家庭债务
一人欠债不代表全家欠 债
3 夫妻债务
先生欠债不代表太太欠 债
第三者 介入
房、车
婚姻财富案例解析
离婚协议是否生效？
1
房产增值是否可分？ 2
法律争议
4
500万现金是刘雯的 个人财产吗？
3
股权增值是否可分？
法律链接
婚姻法第十七条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财 产，归夫妻共同所有： （四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规 定的除外；
第十八条：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产： (三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
遗嘱
传承财富范围
婚前财产
1
个人财富 3
婚后取得的个人财产
夫妻共同财产属于自己 2
的份额
法定继承人范围
第一顺序
配偶、子女、父母
第二顺序
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
注：孙子女
祖父母对孙子女属于遗赠，不属于遗嘱
特殊传承对象盘点
继子女 养子女 孙子女 儿媳、女婿 非婚生子女 “好”朋友
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