2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理
真题精选附答案
单选题（共45题）
1、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金跨境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
【答案】 B
2、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.一致性
B.全面性
C.独立性
D.平衡性
【答案】 C
3、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。

A.租赁标的物
B.应收账款
C.土地使用权
D.金融质押品
【答案】 A
4、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规
B.银行汇票无效
C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规
D.不真实，提示付款期限已过
【答案】 D
5、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查
【答案】 C
6、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.营业支出
D.利息支出
【答案】 D
7、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3
B.4
C.1
D.2
【答案】 A
9、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14
B.7
C.30
D.90
【答案】 C
10、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。

A.经济责任、社会责任、环境责任
B.经济责任、社会责任、文化建设责任
C.文化建设责任、社会责任、环境责任
D.经济责任、文化建设责任、环境责任
【答案】 A
11、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务
B.限制资产转让
C.限制分配红利和其他收入
D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利
【答案】 B
12、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
【答案】 D
13、淘汰法和排队法属于( )。

A.平均数法
B.经验判断法
C.数学分析法
D.试验法
【答案】 B
14、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备
B.实收资本或普通股
C.小额贷款损失准备
D.未分配利润
【答案】 C
15、（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
【答案】 B
16、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 C
17、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险
B.法律风险
C.市场风险
D.操作风险
【答案】 D
18、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。

当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

A.3
B.5
C.10
D.15
【答案】 C
19、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。

A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出
B.复议申请符合法定条件的，应予受理
C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查
D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去
【答案】 D
20、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。

A.分析
B.识别
C.测试
D.评估
【答案】 B
21、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。

A.15
B.30
C.50
D.60
【答案】 D
22、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。

A.协商
B.调解
C.仲裁
D.经济诉讼
【答案】 C
23、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.45%
【答案】 A
24、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府
【答案】 C
25、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。

A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.全能银行模式
D.银行母公司模式
【答案】 B
26、生产调度工作的基本原则是( )。

B.准确
C.以生产进度计划为依据
D.高度集中和统一
【答案】 C
27、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。

A.合规风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.市场风险
【答案】 B
28、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.50%
B.55%
C.60%
D.70%
【答案】 C
29、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资
C.存款
D.借款
【答案】 A
30、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则
B.公平原则
C.制约原则
D.独立原则
【答案】 A
31、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托
B.基金
C.债券
D.信贷
【答案】 A
32、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 D
33、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放
B.共享
C.创新
D.绿色
【答案】 A
34、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日
【答案】 A
35、银行风险的主要承担者是（）。

A.银行股东
B.存款人
C.政府
D.银行员工
【答案】 B
36、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
【答案】 C
37、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇票
B.保函
C.承诺业务
D.信贷证明
【答案】 B
38、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%
B.5%
C.1%
D.2%
【答案】 C
39、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月
【答案】 A
40、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业
【答案】 B
41、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】 D
42、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。

下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元
B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元
C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元
D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元
【答案】 A
43、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。

坚持规范行为
B.遵守公开交易的原则
C.履行公平对待银行业消费者的责任
D.践行向银行业消费者公开信息的义务
【答案】 D
44、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周
B.1个月
C.2个月
D.6个月
【答案】 C
45、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请
B.受理
C.审理
D.反馈
【答案】 D
多选题（共20题）
1、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。

A.流动性是指银行的某项资产
B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力
C.流动性风险不具有内生性
D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险
E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】 AC
2、我国银行业监管的新理念是（）。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
E.管合规
【答案】 ABCD
3、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（）。

A.收购环节的核心是估值定价
B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源
C.分类管理是管理环节的核心之一
D.价值提升是管理环节的核心之一
E.各个环节可运用手段单一
【答案】 ACD
4、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬
B.基本薪酬
C.短期激励
D.中长期激励
E.福利性收入
【答案】 ABD
5、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
C.通过保护存款人利益。

增强社会公众对银行监管机构的信任
D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
【答案】 ABCD
6、债券投资管理基本原则包括（）。

A.统一授信的原则
B.防范风险的原则
C.期限匹配和结构管理相结合的原则
D.保持流动性和效益性的平衡
E.分级管理的原则
【答案】 ABCD
7、跨国公司具有的特征主要包括( )。

A.跨国公司以整个世界市场为目标市场，实施国际化经营战略，其战略具有全球性
B.以间接投资为基础的经营手段
C.以直接投资为基础的经营手段
D.在全球战略指导下进行集中管理
E.具有明显的内部化优势
【答案】 ACD
8、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则
B.全覆盖原则
C.独立性原则
D.有效性原则
E.审慎性原则
【答案】 ABCD
9、商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突
B.符合本行战略发展定位与方向
C.经股东大会同意
D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理
【答案】 ABD
10、绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由（）几个基本要素构成。

A.评价目标
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告
E.评价标准
【答案】 ABCD
11、信托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的委托关系。

A.受益人
B.保险人
C.被保险人
D.委托人
E.受托人
【答案】 AD
12、根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

法律、规则包括（）。

A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守
B.有关银行业经营活动的行政法规
C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则
D.有关银行业经营活动的法律
E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件
【答案】 ABCD
13、商业银行应根据其( )等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

A.财务实力
B.业务特点
C.经营战略
D.融资能力
E.总体风险偏好及市场影响力
【答案】 ABCD
14、合规文化的实现要树立（）理念。

A.合规从高层做起
B.主动合规
C.合规人人有责
D.合规创造价值
E.有效互动
【答案】 ABCD
15、商业银行绩效考评应当（）。

A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩
C.与考评对象新进员工指标挂钩
D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
E.与考评对象开办新业务挂钩
【答案】 A
16、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.固定资产贷款
【答案】 BCD
17、我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技
B.系统环境日益复杂
C.业务与信息科技不断融合
D.信息科技的外部性特点显著
E.科技成为引领创新的关键点
【答案】 ABCD
18、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.社会风险
【答案】 ABCD
19、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。

A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.金融政策委员会
E.审慎监管局
【答案】 ABC
20、一般来说，一个国家的经济目标主要包括( )。

A.经济协调目标
B.经济发展目标
C.经济稳定目标
D.经济公平目标
E.经济自由目标【答案】 BCD。