最新版个人理财考试题及详细答案复习

一、名词解释
1、个人理财 ------ 是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按
照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------- 指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币
资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------- 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资
产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一
项社会保险制度。

6、基本养老保险-------- 亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统
一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

7、外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

9.客户市场划分------- 是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的
次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

11.艺术品投资------ 是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。

12.税收策划 ----- 是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经
营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

13.个人外汇理财规划------- 是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理
财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。

14.个人证券理财规划------- 是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对
证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

15.个人保险理财产品------- 是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保
障和投资需求的保险产品（险种）。

16.年金保险 ----- 是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金
领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

17.个人外汇理财 --- 是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

18.个人信托 ----- 是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般
为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

19.个人教育投资策划 --- 是指为支付教育费用所定的计划。

包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。

3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特
点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（ B 股）、（外汇信托产品）等。

6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。

7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信 托产品）和（特定赠与信托产品）。

8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型 （公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有： （储蓄）、 （基金）、 （债券）、 （银 行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（流通性差）、（变现性差）、（艺术保管有一定难度）。

11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、 （增长型证券组合）和（混合型证券组合）。

12. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素： （客户的风险偏好）、 （客户的 投资策略）、（经济前景）。

13. （艺术品投资） 、（房地产投资）和 （金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14. 进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰当的评 价。

15. 在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。

16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括 （经济资源） 和（人力资本） 在内的综和资产组合。

17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类： （市场参与者） 和（影响客户财务状况的因素） 。

18. 个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。

19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、（自 助交易）、（网上交易）等形式。

三、单项选择题
1. 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。

A 、房地产
B 、建材
C 、汽车
D 、电力
2. 当预期未来有通货膨胀时， 个人和家庭应回避 （ C ），以对自己的资产进行保值。

A 、股票
B 、浮动利率资产
C 固定利率资产
D 、外汇
3. LIBOR 指的是（ B ） A 、美国联邦基金利率
5. 房地产的投资方式不包括（ D ）。

A 、房地产购买
B 、房地产租赁
C 房地产信托
D 申请房地产抵押贷款 6. 以下金融产品中，（
D ）的风险通常最高。

A 、国债
B 、普通股
C 、可转换债券
D 期货
7. 在自由竞价的股票市场中， 引起股票价格变动的直接原因是 （ D ）。

A 、公司盈利水平
B 、公司资产净值
C 、宏观经济因素
8. 一般来说， 在面对通货膨胀压力的情况下， （ A 、固定收益证券 B 、现金C 、黄金D 储蓄 9. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（
A ）。

A 、流通性好
B 保管难
C 价格波动大
D 、一般是中长期投资
4. 下列金融市场中，（ A 、芝加哥国际货币市场 C 、伦敦国际金融期货市场
B ）不是金融期货交易市场。

B 、纽约股票交易市场 D 、新加坡国际期货交易所
C 、香港银行同业拆借利率
D 、上海银行同业拆借利率
B 、伦敦银行同业拆借利率 D 供求关系
C ）具有保值增值的作用。

10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。

A、名家字画 B唐宋古董C、古代玉器 D邮票
11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

12. （
D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

B 、外汇理财产品
C 、人民币投资人民币收益理财产品
D 、人民币投资外币收益理财产品
13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。

A 、 基金50% 股票40%，国债10%
B 、 基金50% 股票30% ，国债20%
C 、 基金40% 股票20% 国债40%
D 基金40% 股票40% 国债20%
14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中 错误的是（
B ）。

A 、 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B 、 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C 、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

15. 房地产投资的风险不包括（ D
）
A 、交易风险
B 意外风险
17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 （ A ）。

A 、安全
B 、增加
C 稳定
D 、增值
18. 制订个人理财目标的基本原则之一是， 将（ C
A 、理财目标
B 、投资目标
C 、理财目的
D 、投资目的
A 、卡类理财产品
16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D
）以上。

A 、 50%
B 、 60%
C 、 70%
D 、 80%
）作为必须实现的理财目标。

A 、个人风险管理
B 、长期投资目标
C 、预留现金储备
D 、短期投资目标
19. 股票类理财产品的收益主要来源于 A 、利息收益和价差收益
C ）。

B 、红利收益和价差收益
C 、股利和资本损益
D 、利息收益和资本损益
C 利率风险
D 、信用风险
20.开放式基金的交易价格主要取决于（ C
A、基金总资产B供求关系
负债
21.投资连结险的特点中不包括（ B
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
）。

C、基金净资产
）。

D、苴仝
22. （ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款
B、外汇结构性存款
C、外币定期存款
23. 教育消费根据对象不同分为（ A
D外币协议储蓄
）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费 B 、亲人教育消费
C、企业教育消费D老人教育消费
24. 某外国人 2000年 2月 12日来华工作， 2001 年 2 月 15日回国，2001 年 3月 2 日返回中国， 2001 年 11 月15日至 2001 年 11 月 30日期间，因工作需要去了日本， 2001 年 12月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人（ A ）。

A 、2001 年度为我国居民纳税人， 2002年度为我国非居民纳税人
B 、2000 年度为我国居民纳税人， 2001 年度为我国非居民纳税人
C 、 2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人
D 、 2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人
25. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ A ）项目征收个人所得 税。

A 、工资薪金所得 B 劳务报酬所得
C 、利息、股息、红利所得
D 其他所得
26. 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降， 居民开始对经济和职业前景产生忧虑， 逐步减少消费支出。

这一阶段属于经济周期中 （ D ）。

A 、萧条期 B 、调整期
C 萎缩
期
D 衰退期
27. 对于客户的中期投资目标，应（
C ）。

A 、 采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B 、 主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C 、 要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D 视具体目标而确定投资策略
28. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是 （
B ）。

A 、 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B 、 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，
不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

29. 国际资本流动的根本动力是（ B ）。

A 、扩大商品销售 D 、缓和个别国家内部矛盾
30. 我国人民币升值有利于（ B ）。

A 、出口 B 、进口
游创汇
31. （ C ）的投资份额是可以不固定的。

A 、圭寸闭式基金 C 、开放式基金 四、多项选择题
1. 对个人而言，利率水平的变动会影响（ A 、 对存款收益的预期 B 、 消费支出和投资决策的意愿 C 、 从银行获取的各种信贷的融资成本 D 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E 、购买股票还是购买债券的决定
2. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ A 、 增加银行储蓄 B 、 减少国库券的配置 C 、 增加在股票市场上的投资
B 、获得较高利润
C 、调节国际收支
C 、对外贷款
B 、契约式基金
D 国内旅
D 公司型基金
ABCDE ）。

BCE
）。

D适当减少在房地产市场上的投资
E、适当增加基金的购买量
3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（
ABD ）的特点。

A、资金融通期限短
B、高流动性 C高收益性 D低风险E、交易量小
4.基金的当事人包括（ BCD ）。

A、证券交易所
B、基金投资人 C基金管理人 D基金托管人 E、证监会
5. 投资型保险产品具有（ AB ）功能。

A 、保障B 、投资C 投机D 、套期保值E 、定价
6. 债券投资的风险有（ A BCDE ）。

A 、利率风险
B 再投资风险
C 债券赎回风险
D 通货膨胀风险
E 、提前偿付风险 7. 黄金投资的方式有（ ABCDE ）。

A 、条块现货
B 纯黄金
C 黄金基金
D 黄金存折
E 、纪念金币 8. 税收规划的方法和手段有（ ACD ）。

A 避税规划
B 、逃税规划
C 节税规划
D 、转嫁规划
E 、漏税规划 9. 在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ AD ）。

A 、上网发行方式
B 、行政分配方式
C 、招标拍卖发行方式
D 网下发行方式
E 、私募定向发行方式 10. 目前在我国，（ AC ）需要征收个人所得税。

A 、奖金B 、津贴C 年终加薪D 、保险金E 、国债利息收入
11. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ） A 、消费支出的合理
B 、个人财富的增加
C 、生活期望的满足
D 、个人财务的安全
E 、退休和身后财产的积累
12. 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有 （ ABCD ）显著特
点。

A 、获利空间大
B 、本金有保障
C 流动性差
D 、对专业知识要求高
13. 证券投资基金按组织形式可分为（ A 、封闭型投资基金
AD ）。

B 契约型投资基金
C 、公司型投资基金
D 开放型投资基金
14. 退休养老投资渠道有（ ABCDE ）。

A 、储蓄投资
B 、基金投资
C 、房产投资
D 、保险投资
E 、信托投资
16. 税务筹划的特点包括（ CD ）。

A 风险性
B 、隐藏性
C 合法 性
D 专业性
17.. 某外国人 2000 年 2月 12日来华工作， 2001 年2月 15 日回国，2001年 3月 2日返回中国，2001 年 11月 15日至 2001年 11月 30日期间，因工作需要去了日本， 2001年 12月 1日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人（ B ）。

A 、 2001 年度为我国居民纳税人， 2002 年度为我国非居民纳税人
B 、 2000 年度为我国居民纳税人， 2001 年度为我国非居民纳税人
C 、 2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人
D 、 2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人 18. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ABD ）。

A 、 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B 、 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C 、 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
15. 国内外消费者购买住宅的原因包括
A 、自住
B 、合理避税 ABCD ）。

C 、对外出租获取租金
D 、投机获取资本利得
19.外汇市场产生的原因包括（ ACD ）。

A、投机B央行干预
冲
20.世界通行的黄金投资方式中包括（ ABD
A、投资金币
B、纸黄金
权
21.保险的功能包括（ BCD ）。

A、风险回避B实施补偿
22.根据我国保险法，保险的基本原则有（ABCD ）。

C、贸易和投资
）。

C、黄金远期买卖
C免税效应
D对
D 、黄金期
D、转移风险
1，
28. 一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ABCDE ） A 、是否有稳定、充足的收入； B 、个人是否有发展的潜力；
C 、是否有充足的现金准备;
是否有适当的住房；
29. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（
ABCD ）
A 、消费支出的合理
B 、个人财富的增加
C 生活期望的满足
D 、个人财务的安全 退休和身后财产的积累
30. 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切 关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ABD ） A 、利率 B 汇率
C 、通货膨胀率
D 税率
31. 影响汇率变化的基本因素有（ ABCD ）。

A 、经济因素
B 、政治及新闻舆论因素
C 、市场因素 五、判断题 1. 如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。

（ F ） 2. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以 获取经济波动带来的收益。

（ F ）
3. 投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。

（ F ）
4. 个人所获得的保险赔款免征个人所得税。

（ T ）
5. 公司发行新股一定会造成股价下跌。

（ F ）
6. 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。

（ T ）
7. 研究表明，较低的“托宾 Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾 Q'系数越低于
他就越无并购价值。

（ F ）
8. 个人理财主要考虑的是资产的增值， 因此，个人理财就是如何进行投资。

（ T ） 9. 目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。

（ F ） 10. 我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。

（ F ）
11. 终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。

（ 12. 艺术品投资是一种市场行为， 艺术品投资取决与投资者的经济实力。

（F ）
A 、最大诚信原则
B 、可保利益原则
C 、补偿原则
D 近因原则
23. 相对股票投资而言，债券投资的优点有 （ BCD ） 。

A 、投资收益高 B 、本金安全性高 C 、投资风险小
D 、市场流动性好
24. 证券投资基金与股票债券的区别表现在 （ ABCD ） 。

A 、投资者地位不同 B 经济关系不同 C 、投资工具性质不同
D 收益与风险不同
25. 证券投资基金的当事人主要有 （ ABCD ） 。

A 、基金持有人 B 基金发起人 金管理人
26. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容， 就意味着享有财产的 （ABCD ） 的权利。

A 、 占有 B 使用
益 D 处置
27. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是
A 以实际损失为限 C 、基金托管人 代表着一定的财产所有权，拥有证券 C 、收
（ ABD ） 。

D 、
C 、以保单的现金价值为限
D 以被保险人对保险标的可保利益为限
D 、
E 、
D 、央行干预
13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（ T ）
14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

（ T ）
15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。

按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。

（ T ）
16.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

（ F ）
17.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

（ F ）
18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

（ T ）
19.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。

（ T ）
20.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

（ T ）
21.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

（ F ）
22.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（ F ）
23.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（ T ）
24.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（ F ）
25.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（ F ）
26.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

（ T ）
27.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

（ F）
28.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。

（ T ）
29.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

（ T ）
30.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

（ T ）
31.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有 : 分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资兴家庭财产保险等。

（ T ）
六、简答题
1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
答： 1，回顾客户的目标与需求 2，评估财务与投资策略 3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩
4，评判当前的投资组合优劣 5，调整投资组合 6，及时沟通客户 7，检查策略是否被遵循 2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
答： 1. 个人理财的基本目标 2. 个人的投资能力 3. 保险理财产品品种 4. 保险理财产品期限 5. 保险机构 6. 推敲保险理财产品条款
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益。

其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。

期权宝特点：其一是存款保本，买入期权。

其二是投机汇市，损失封顶
4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
答： 1选择风险较小的项目进行投资 2 加强市场调查研究 3 通过投资组合来分散风险 4 通过良好的管理控制风险 5 转嫁风险 6 通过“期权”交易控制风险
5、如何控制养老投资的风险？
答： 1理性对待风险，提高应对能力。

2组合投资，降低风险 3 学会分散和转嫁风险
6.对理财者而言，个人理财有何作用？
个人理财对理财者有以下几个方面的重要作用。

1提高生活水平。

2 规避风险与保障合同。

3为客户
子女的健康成长打好经济基础。

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
1 、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

2 、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点
3 、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大
8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）
答：1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。

2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实
际，操作性如何，结合第一部具体分析3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、
识别、预测、控制自己的风险偏好。

4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配5、借助银行理
财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机6、个人银行理财的评估。

7、个人理财规划的修正
9.艺术品投资有哪些方面的特性？
答：1艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小较安全3艺术品投
资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
10.教育投资计划的工具有哪些？答：（1）传统教育投资工具：个人储蓄、人寿保险、定息债券（2）其他教育投资工具：政府债券、
股票和公司债券、教育信托基金、共同基金（3）短期教育策划工具：住房抵押贷款、学校贷款
七、论述题
1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？P65
答：1.客户的选择定位不同：境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户。

而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。

2.理财产品品种的设计的不同：境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类在个人
理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。

通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求。

而国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。

3.收费标准不同境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。

户维护费。

而
中资银行收费标准有待细化。

4.个人银行理财人员素质不同：境内外资银行从事理财服务的专业人
员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务。

而中资银行的相关人员相对欠缺。

2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？P78
答：①40岁以下青年段的资产配置：基金50%-60%,股票40%-50%②40-60岁中年段的资产配置：
国债20眩右，基金40%左右，股票40%左右。

③60岁以上老年段的资产配置：国债40% 基金40% 股票20%
3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？P83
答：1 •有助于提高公众的保险意识保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。

2•有助于普通群众进行理财投资目前我国保险市场上的保险产品同
质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。

这方便了许多不具备专业知识的普通民众。

3 •有助于社会的稳定和和谐目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。

4•有助于引导人们进行人生规划
保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更好的规划人生，同时充分考虑到自己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

八、案例分析题
1.材料：张先生1979年出生，未婚。

职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均 250元；上交家人2500元。

现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。

风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。

目标：希望近期购置按揭住房一处，首付
+装修约花费10万
元；购置小轿车一辆，价值 10万元以内。

请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？
答：个人情况分析
一、张先生月收入情况：
1.月收入：1万元
2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450 元
3.月盈余：约 5000元
4.现有存款：16万元（定期存款）
二、通过对张先生个人情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：
1.缺乏全面的保险保障。

2.储存品种过于单一，缺少有效地投资。

3.单身期，继续资本积累满足未来生活需要。

三、未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标、
四、理财目标：未来 2-5年对张先生讲，无论在是在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。

所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或实现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。