银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第46天)【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第46天）【含答案】
一、单选题(20题)
1.下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司
2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。

A.协助客户转移资产
B.未经法定程序透漏客户信息给司法人员
C.为图方便，简化协助执行程序
D.按规定审核有权机关来人的证件
3.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在()。

A.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在()。

B.担保功能
C.投资功能
D.清算功能
4.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％
B.70％
C.80％
D.25％
5.行业成熟期的主要特征表现为（）。

A.产品市场上需求较小，销售收入较低
B.需求量大幅增加，价格稳步提高
C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变
D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少
6.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险
B.提示客户贸易合约中的免责条款
C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D.仅介绍产品或服务的有利之处
7.商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。

（）
A.正确
B.错误
8.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
9.农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的（）。

A.4％
B.6％
C.8％
D.10％
10.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。

A.只能是金融企业
B.只能是法人
C.可以是金融工具
D.只能是自然人
11.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)
12.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。

A.实收资本
B.经济资本
C.盈余资本
D.会计资本
13.某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成（）。

A.挪用公款罪
B.挪用资金罪
C.贷款诈骗罪
D.吸收客户资金不入账罪
14.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
15.商业银行风险加权资产不包括（）。

A.声誉风险加权资产
B.信用风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.操作风险加权资产
16.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行
两种不同的汇率。

（）
A.正确
B.错误
17.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。

A.本币升值
B.有利于资本流出
C.有利于资本流入
D.外汇贬值
18.建立功能强大、动态、交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
19.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。

A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益
D.提高银行业竞争能力
20.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。

A.并购贷款
B.流动资金贷款
C.银团贷款
D.固定资产贷款
二、多选题(5题)
21.中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。

A.协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章
B.接受单位和个人对洗钱活动的举报
C.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动
D.负责反洗钱资金监测
E.审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案
22.根据《民法典》的规定，代理包括（）。

A.法定代理
B.协定代理
C.委托代理
D.指定代理
E.表见代理
23.较为典型的保密天堂国家和地区有（）。

A.巴拿马
B.印度
C.巴哈马
D.开曼
E.瑞士
24.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率优惠
B.总额控制
C.储户特定
D.存期灵活
E.利息免税
25.商业银行的中间业务包括（）。

A.托管业务
B.债券投资业务
C.财务顾问业务
D.代理收费业务
E.托收业务
三、判断题(5题)
26.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。

（）
A.正确
B.错误
27.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。

（）
A.对
B.错
28.商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

（）
A.正确
B.错误
29.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部
门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。

（）
A.正确
B.错误
30.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。

（）
A.对
B.错
参考答案
1.D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B，自然人不具备法人资格。

2.D解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

3.A解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种
请求第三者(保理商)承担风险的做法。

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

4.D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。

5.C解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。

同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。

6.D解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

7.A解析：商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。

8.C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

9.C解析：中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8％。

10.C解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

11.A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

12.B
13.D解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。

14.C解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

15.A解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

16.A解析：现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。

17.B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

B正
确
18.C解析：建立功能强大、动态、交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

故选C。

19.C解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行公平竞争，提高银行业竞争能力。

”故A、B、D选项不符合题意。

维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。

20.C解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

21.ABCD解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。

E属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱义务。

22.AC解析：根据《民法典》第二百六十三条的规定，代理包括委托代理和法定代理。

23.ACDE解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

24.ABCD解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活。

25.ACDE解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。

26.B解析：国际收支平衡是宏观经济发展目标之一。

国际收支平衡指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

27.B解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％。

28.A解析：商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

29.A解析：商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。

30.B解析：银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。

为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。