推进我国民间金融有序运行的思考
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发展方 向 。
二 、 国 民 间金 融 的发 展 特 点 我
什 么是 民间 金融？ 权威机 构 中 国人 民银行 称 之为“ 民间融 资 ”而一般 学者 多称 其为 民间金 融 。 。
根 据 中 央的两 个 “ 号 文件 ” 一 以及 “ 十一 五 规 划 建
事 实上 ，中央对 民 间金融 的发展早 就予 以关
银行信贷压力 ， 转移与分散银行 信贷风险。但从
另一 个 方 面 来 看 ， 额 巨大 的 民间 金 融 “ 弱 化 数 会 政 府 的货 币政 策 ”易 宪容 ２０ ） （ ０５ ，引发 一些 产 业 的泡沫 化 。 比如 ，０ ４年的房 地产 业 ， ２０ 尽管 中 央银
“ 民间金融” 问题。其一 ， 在第 ８ 全面深化农村 条“
改革” 中指出 ， “ 要 深化农 村金 融体 制改革 ， 规范 发
展适合农村特点的金融组织……改善农村金融服 务”其二 ， 第 ２ 。 在 ５条“ 快金 融体 制改革 ” 加 中进 一 步 指出 ，要 “ 步发展 多种所 有制 的 中小金 融企 稳
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２０ 年第 １ 总第 ７ 期） ０６ 期（ ３
上海金 融学院学报
推我 民金 有 运 的考 进 国 间融 序 行 思
张士锋 张 小 羽
（ 国农 业银行 江苏 淮安 市分行 ， 苏淮安 ２３０ ） 中 江 ２０ １
＊ ＋ —＋ —・ 一 ＋ － ＋ — － ＋ ＋ 一 卜 － 一 —－。 。 —＿— －＋ —＿ —＿— 卜 ＋ ＋ 一＋— — －＋
非 正式金融 是指不 通过依法 设立 的金融 机构 来融 通 资金的融 资活动 和用超 出现有 法律规 范的方 式 来 融通资金 的融资 活动 的总和 。
近年来 ， 实际存 在 的民间金融 活 动十分活 跃 ，
配置功能 ， 成了与正规金融 的互补效应 ， 形 它不
仅 优 化 融 资 结 构 ， 高直 接 融 资 的 比重 ， 中小 提 为 民 营企 业 、 域 经 济融 资 另 辟 蹊 径 ， 可 以减 轻 县 还
间的借贷行为 以及 各种 民间金融组织 的融资活 动 ， 于非正 规 金融 范 畴 （ 属 苑德 军 ２０ ） ０５ 。还 有人
认 为， 民间金融 是 与官方 金融相 对 而言 的 。 官方金
提 出，要 抓紧制 定农村 新 办多种 所有制金 融机 构 的准人条 件和监 管办法 ，在有 效 防范金 融风 险的
业 ” 中央虽 然没 有明确 提 出“ 。 民间金 融 ” 的概念 。
但 “ 合农 村 特点 的金 融 组织 ” “ 种所 有 制 的 适 与 多 中小金融企业 ” 的提 出 ， 既是 对 民间金融 实际存 则 在 的肯定 ， 指 明了 “ 也 十一 五 ” 间 “ 期 民间金 融 ” 的
关键 词
中圈分类号 ： ｇ０６ Ｆ ３ ． 文献标识码： Ａ 文章编号 ：０ ８ ８ ４ （０ ６ ０ － １ － ３ １０ — ９６ ２ ０ ） １ ０７ ０ －
事 实上 ， 国 的民间金 融长期 以来 实际存 在 ， 我 被压抑 的 民间金融呈 现多元 化特 征 ，政 府加 强对 能量 巨大 的 民间金 融 的规 范 引 导和 监督 管 理 ， 将 为我 国未来 的经济注入 持 久活跃 的动力 。
一
探索 建立 更加 贴近农 民和农村 需要 、由 自然 人或
企业发起的小额信贷组织 。 中共 中央国务院关 在《
于 促进 农 民增 加 收入 若 干 政 策 意 见 》２０ （０４年一
、
民间金 融已 实际存在
号文件） 中已经明确 ，鼓励有条件的地方 ， “ 在严格 监管 、 有效 防范 金融 风险 的前提 下 ， 通过 吸引 社会
资本 和 外 资 ， 极 兴办 直 接 为 ‘ 积 三农 ’ 务 的 多种 服
所有 制 的金融组 织 ” 。更早 一点 的正 式 提 出 ， 是在
在 《 中共 中央关 于制定 国 民经 济和社 会发 展 第十一个 五年规 划的建 议》 中有两 处论述 涉及 到
２０ ０３年 十六 届 三 中全 会通 过 的 《 中共 中央 关 于完 善社会 主义市场 经济 体制若 干 问题 的决定 》 中 明 确 ，鼓 励 社 会 资金 参 与 中小 金 融 机 构 的 重 组 改 “ 造 。 加强监 管 和保持 资本金 充 足的前 提 下 ， 步 在 稳 发展各 种所 有制 金融企 业 。完善 农村 金融 服务 体 系， 国家 给予适 当政策支 持 ” 。
摘
要 ： 国的 中央政 府 一 直 正视 民 间金 融 的 实际存 在 。 我 国民 间金 融发 展 存 在 着 六 个 方 面 的 显 著 特 点 ， 我 即类 型 多 、
规模 巨、 起步早 、 能量足 、 市场化 和风险大。提 出我 国民间金融发展过程 中的政府作为与有效远行 的相 关对 策。
议” 看 ， 来 我们 认 为 叫“ 间金 融 ” 民 相对 比较 妥 帖 。
民间金 融泛指 个人 之间 、 企业 之 间、 个人 与 企业 之
注。中共中央国务院关于进一步加强农村工作提 《 高农 业综 合 生 产 能力 若 干 政 策 的 意见 》２０ （０ ５年
一
号文件） “ 从 培育竞争性的农村金融市场” 高度
融是属于正式金融体制范围的，即纳入我国金融 监管机关管理的金融活动。 因此 ， 民间金融是主要
前提下 ， 尽快启动试点工作。有条件的地方 ， 以 可
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推进 我 国民 间 金 融 有序 运 行 的思 考
指 在我 国银行 保险 系统 、 券市 场 、 证 农信 社 以外 的
经 济主体所 从 事的资 金融 通活 动 （ 徐洪 水 ２ ０ ） ０４ 。 无论 怎么定 义 ， 民问 金融属 于非 正式金 融无疑 。 而
均 衡 或失衡 。早在 上世 纪 ９ ０年代 初期 ， 民问金 融
活 动就 已成 为 一 种 广 泛 的 经 济 现 象 。 四是 能 量
足 。从 正 面来 讲 ， 民问 金融 具 有一 定 的 优化 资 源
二 、 国 民 间金 融 的发 展 特 点 我
什 么是 民间 金融？ 权威机 构 中 国人 民银行 称 之为“ 民间融 资 ”而一般 学者 多称 其为 民间金 融 。 。
根 据 中 央的两 个 “ 号 文件 ” 一 以及 “ 十一 五 规 划 建
事 实上 ，中央对 民 间金融 的发展早 就予 以关
银行信贷压力 ， 转移与分散银行 信贷风险。但从
另一 个 方 面 来 看 ， 额 巨大 的 民间 金 融 “ 弱 化 数 会 政 府 的货 币政 策 ”易 宪容 ２０ ） （ ０５ ，引发 一些 产 业 的泡沫 化 。 比如 ，０ ４年的房 地产 业 ， ２０ 尽管 中 央银
“ 民间金融” 问题。其一 ， 在第 ８ 全面深化农村 条“
改革” 中指出 ， “ 要 深化农 村金 融体 制改革 ， 规范 发
展适合农村特点的金融组织……改善农村金融服 务”其二 ， 第 ２ 。 在 ５条“ 快金 融体 制改革 ” 加 中进 一 步 指出 ，要 “ 步发展 多种所 有制 的 中小金 融企 稳
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２０ 年第 １ 总第 ７ 期） ０６ 期（ ３
上海金 融学院学报
推我 民金 有 运 的考 进 国 间融 序 行 思
张士锋 张 小 羽
（ 国农 业银行 江苏 淮安 市分行 ， 苏淮安 ２３０ ） 中 江 ２０ １
＊ ＋ —＋ —・ 一 ＋ － ＋ — － ＋ ＋ 一 卜 － 一 —－。 。 —＿— －＋ —＿ —＿— 卜 ＋ ＋ 一＋— — －＋
非 正式金融 是指不 通过依法 设立 的金融 机构 来融 通 资金的融 资活动 和用超 出现有 法律规 范的方 式 来 融通资金 的融资 活动 的总和 。
近年来 ， 实际存 在 的民间金融 活 动十分活 跃 ，
配置功能 ， 成了与正规金融 的互补效应 ， 形 它不
仅 优 化 融 资 结 构 ， 高直 接 融 资 的 比重 ， 中小 提 为 民 营企 业 、 域 经 济融 资 另 辟 蹊 径 ， 可 以减 轻 县 还
间的借贷行为 以及 各种 民间金融组织 的融资活 动 ， 于非正 规 金融 范 畴 （ 属 苑德 军 ２０ ） ０５ 。还 有人
认 为， 民间金融 是 与官方 金融相 对 而言 的 。 官方金
提 出，要 抓紧制 定农村 新 办多种 所有制金 融机 构 的准人条 件和监 管办法 ，在有 效 防范金 融风 险的
业 ” 中央虽 然没 有明确 提 出“ 。 民间金 融 ” 的概念 。
但 “ 合农 村 特点 的金 融 组织 ” “ 种所 有 制 的 适 与 多 中小金融企业 ” 的提 出 ， 既是 对 民间金融 实际存 则 在 的肯定 ， 指 明了 “ 也 十一 五 ” 间 “ 期 民间金 融 ” 的
关键 词
中圈分类号 ： ｇ０６ Ｆ ３ ． 文献标识码： Ａ 文章编号 ：０ ８ ８ ４ （０ ６ ０ － １ － ３ １０ — ９６ ２ ０ ） １ ０７ ０ －
事 实上 ， 国 的民间金 融长期 以来 实际存 在 ， 我 被压抑 的 民间金融呈 现多元 化特 征 ，政 府加 强对 能量 巨大 的 民间金 融 的规 范 引 导和 监督 管 理 ， 将 为我 国未来 的经济注入 持 久活跃 的动力 。
一
探索 建立 更加 贴近农 民和农村 需要 、由 自然 人或
企业发起的小额信贷组织 。 中共 中央国务院关 在《
于 促进 农 民增 加 收入 若 干 政 策 意 见 》２０ （０４年一
、
民间金 融已 实际存在
号文件） 中已经明确 ，鼓励有条件的地方 ， “ 在严格 监管 、 有效 防范 金融 风险 的前提 下 ， 通过 吸引 社会
资本 和 外 资 ， 极 兴办 直 接 为 ‘ 积 三农 ’ 务 的 多种 服
所有 制 的金融组 织 ” 。更早 一点 的正 式 提 出 ， 是在
在 《 中共 中央关 于制定 国 民经 济和社 会发 展 第十一个 五年规 划的建 议》 中有两 处论述 涉及 到
２０ ０３年 十六 届 三 中全 会通 过 的 《 中共 中央 关 于完 善社会 主义市场 经济 体制若 干 问题 的决定 》 中 明 确 ，鼓 励 社 会 资金 参 与 中小 金 融 机 构 的 重 组 改 “ 造 。 加强监 管 和保持 资本金 充 足的前 提 下 ， 步 在 稳 发展各 种所 有制 金融企 业 。完善 农村 金融 服务 体 系， 国家 给予适 当政策支 持 ” 。
摘
要 ： 国的 中央政 府 一 直 正视 民 间金 融 的 实际存 在 。 我 国民 间金 融发 展 存 在 着 六 个 方 面 的 显 著 特 点 ， 我 即类 型 多 、
规模 巨、 起步早 、 能量足 、 市场化 和风险大。提 出我 国民间金融发展过程 中的政府作为与有效远行 的相 关对 策。
议” 看 ， 来 我们 认 为 叫“ 间金 融 ” 民 相对 比较 妥 帖 。
民间金 融泛指 个人 之间 、 企业 之 间、 个人 与 企业 之
注。中共中央国务院关于进一步加强农村工作提 《 高农 业综 合 生 产 能力 若 干 政 策 的 意见 》２０ （０ ５年
一
号文件） “ 从 培育竞争性的农村金融市场” 高度
融是属于正式金融体制范围的，即纳入我国金融 监管机关管理的金融活动。 因此 ， 民间金融是主要
前提下 ， 尽快启动试点工作。有条件的地方 ， 以 可
维普资讯
推进 我 国民 间 金 融 有序 运 行 的思 考
指 在我 国银行 保险 系统 、 券市 场 、 证 农信 社 以外 的
经 济主体所 从 事的资 金融 通活 动 （ 徐洪 水 ２ ０ ） ０４ 。 无论 怎么定 义 ， 民问 金融属 于非 正式金 融无疑 。 而
均 衡 或失衡 。早在 上世 纪 ９ ０年代 初期 ， 民问金 融
活 动就 已成 为 一 种 广 泛 的 经 济 现 象 。 四是 能 量
足 。从 正 面来 讲 ， 民问 金融 具 有一 定 的 优化 资 源