银行从业资格考试练习题(含答案)hd

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性
B、效益性
C、客观性能
D、合法性
2．保证担保的范围一般不包括（C）。

A、贷款及利息
B、违约金
C、保管费用
D、实现债权的费用
3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%
B、2.5%
C、3.5%
D、5%
4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取
B、不动产面积
C、不动产体积
D、不动产的价款
5．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%
B、80%
C、85%
6．个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。

A、下一年度的对年对月对日
B、每年的1月1日
C、每年的12月21日
7．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款
B、定期存款
C、放款
D、借入款
8．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金
B、优化资源配置
C、风险分散
D、定价功能
9．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报
B、6个月
C、1年
D、2年
10．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉
B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书
D、该甲完全有能力还款
11．中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3
B、1/4
C、1/2
12．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A、普通准备金制度
B、专项准备金制度
C、特别准备金制度
D、直接冲销制度
13．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
14．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金
B、应收账款
C、应付账款
D、存货
15．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债
B、资产＝所有者权益
C、资产＝负债+所有者权益
D、资产＝利润总额
16．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会
B、党委
C、纪委
D、董事会
17．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率
B、资本利润率
C、资本充足率
D、收入利润率
18．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还
B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息，不用偿还本金
D、本金和利息都不要偿还
19．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。

A.董事会
B.股东会
C.监事会
D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人(董事长)签名，公司盖章。

20．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单
B.证券买卖委托书
C.指定交易协议书
D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

21．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值
B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

22．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为(
)元。

A.8.37
B.8.45
C.8.55
D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下：(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为
(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);(2)计算B股票拆股后的新除数：新除数=拆股后的总价格÷拆
股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数：修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。

23．凭证式国债属于（）。

A.上市证券
B.非上市证券
C.公司证券
D.公募证券
【答案】B
24．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过
B.公司解散清算
C.公司连续5年亏损
D.股东大会作出减少公司注册资本的决
【答案】B
25．证券市场是指( B )。

A.证券投资者博弈的场所
B.证券发行与交易的市场
C.证券交易市场
D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。

26．中国存托凭证(CDR)是指( A )。

A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
27．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所
B.上海众业公所
C.上海华商证券交易所
D.北平证券交易所
二、多项选择题
28．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费
B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续
D、并支付评估费用
29．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付
B、代理银行业务
C、代理证券业务
D、代理保险业务
30．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析
B、行业分析
C、经营分析
D、管理层分析
31．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。

A、存单的式样
B、存单的版面
C、存单上签章的真实性
D、存款关系的真实性
32．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险
B、集中风险
C、承销风险
D、操作风险
E、内在风险
33．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场
B、生产经营有效益
C、不挤挪用信贷资金
D、恪守信用
34．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。

A、一次核定
B、随用随贷
C、余额控制
D、周转使用
35．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。

A.不必一次缴足
B.转让相对复杂或受限制
C.便于挂失
D.要求一次缴足股款
36．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。

A.基金持有人
B.基金发起人
C.基金托管人
D.基金管理人
37．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。

A.商品证券
B.提单
C.货币证券
D.资本证券
38．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券
B.认股证
C.分期债券
D.可转换债券
E.复合证券
39．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间
B.价位
C.报价方式
D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括：(1)交易时间;(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。

40．股票应载明的事项主要有（）。

A.票面金额
B.股票的编号
C.公司名称
D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有：公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。

41．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日
B.清偿时债权排列顺序先于股票
C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

42．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADR
B.公司债券
C.股票
D.国库券
三、判断题
43．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

（√）
44．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）
45．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）
46．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

（√）
47．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）
48．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）
49．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）
50．改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。

（√）
51．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）
52．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。

（×）
53．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

（×）
54．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。

（×）
55．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。

（√）
56．安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。

（√）
57．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）
58．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

（×）
【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

59．甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。

（×）
60．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）
61．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）
62．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

（√）
63．贷款原则是贷款政策的具体化。

（×）
64．各类贷款只能展期一次。

短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。

（×）
65．从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。

（√）
66．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）
67．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）
68．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）
69．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）
70．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

（√）
71．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）
72．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

（√）
【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。

场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。

73．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）
74．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）
75．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）
76．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

（√）
77．备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。

（√）
78．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。

79．金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。

（×）
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。

具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。

80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。

（√）。