2024国开(电大)专科《个人理财》期末题库(含答案)

2024国开（电大）专科《个人理财》期末题
库（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
3.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
4.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比
例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
5.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
6.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
7.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
8.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
9.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
10.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
12.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
13.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金
B.开放式投资基金
C.封闭型投资基金
D.指数基金
14.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
15.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
16.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
17.工资、薪金福利化的方式不包括：（）
A.企业提供住所
B.企业提供假期旅游津贴
C.企业提供员工福利设施
D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得
18.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
19.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
20.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
二、多选题(15题)
21.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
22.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
23.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
24.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
25.以下税种属于流转税类的是：（）
A.所得税
B.增值税
C.消费税
D.营业税
26.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
27.个人理财目标有以下几方面的特征:（）
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
28.由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）
A.保守型
B.乐观型
C.悲观型
D.进取型
29.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
30.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
31.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）
A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法
32.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
33.艺术品投资市场的特点有（）
A.市场具有相对的独立性和封闭性
B.供求关系总是呈求大于供的现象
C.买方竞争激烈
D.市场前景广阔
34.实现个人理财目标应注意因素:（）
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
35.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。

A.高风险
B.低收益
C.低风险
D.交易量大
E.收入免税
三、判断题(5题)
36.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

（）
A.正确
B.错误
37.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（）
A.正确
B.错误
38.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

（）
A.正确
B.错误
39.系统性风险是不可分散风险。

A.正确
B.错误
40.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
42.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
五、简答题(1题)
43.简述个人理财规划的目标及步骤，并结合实际谈谈你的各人理财规划目标。

参考答案
1.C
2.B
3.B
4.A
5.D
6.B
7.A
8.B
9.D
10.B
11.B
12.C
13.A
14.C
15.A
16.B
17.D
18.B
19.A
20.A
21.BC
22.ABC
23.ABCD
24.BCDE
25.BCD
26.ACD
27.ABD
28.AD
29.ABCD
30.ABD
31.BCD
32.ABCD
33.ABCD
34.ACD
35.BCD
36.B
37.B
38.B
39.A
40.A
41.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
42.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美
元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
43.个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。

每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。

即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。

个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。

人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。

从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。

（2）个人理财目标具有阶段性。

人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。

（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。

人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。

这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。

从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。

理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。

但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。

个人理财规划的流程有五个步骤：（1）明确理财主体的理财目标；（2）分析评估理财主体的财务状况和风险承受水平；（3）制定个人理财规划方案；（4）执行
个人理财规划方案；（5）监控个人理财规划方案的实施。