寿险产品及定价简介分析61页PPT
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寿险课件ppt
寿险合同要素
合同主体
包括投保人、被保险人和受益人 ，他们分别承担着缴纳保费、享
受保障和领取保险金等责任。
合同客体
指保险标的，即被保险人的生命， 包括年龄、健康状况、职业等。
合同内容
包括保险责任、责任免除、保险期 限、保险金额和保费等条款，是确 定保险公司和被保险人权利义务关 系的重要依据。
寿险与非寿险的区别
02
寿险产品类型
定期寿险
总结词
为特定期间提供保障
详细描述
定期寿险是指在一定期限内为被保险人提供生命保障的保险产品。如果被保险 人在保险期间内死亡，保险公司将支付保险金。这种寿险产品的保费相对较低 ，适合那些需要短期保障的人群。
终身寿险
总结词
为被保险人的一生提供保障
详细描述
终身寿险是一种长期保险合同，为被保险人的一生提供保障。无论被保险人何时 死亡，保险公司都将支付保险金。终身寿险的保费相对较高，适合那些希望为自 己或家人提供长期保障的人群。
寿险理赔需要注意哪些事项？
要点一
总结词
要点二
详细描述
配合保险公司调查
在保险公司进行理赔调查时，应积极配合，提供所需信息 和资料，以便保险公司准确判断事故性质和责任。
寿险与健康险有什么区别？
总结词
保障范围不同
详细描述
寿险主要保障的是生命风险，包括身故和全残等风险，而 健康险主要保障的是健康风险，包括疾病、医疗和失能等 风险。
03
寿险投保流程
了解保险需求
01
02
03
确定保险目的
了解个人或家庭在面临风 险时的保障需求，如身故 保障、健康保障等。
分析风险状况
评估个人或家庭所面临的 风险因素，如年龄、职业 、健康状况等。
寿险产品及定价简介
n 保费支出：20年累计交保费25000元
n 保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高 残给付51250元。
寿险产品及定价简介
终身寿险
n 以死亡为给付条件且期限为终身。 n 相当于保险期延长至生命极限年龄的定期寿险，
但终身寿险有显著的现金价值。 n 优点：可得到永久保障，可获得退保现金价值 n 保险金额通常为恒定的数额 n 根据保费缴纳方式的不同，分为：
现金价值
n 又称解约金、退保金、不丧失保单利益、 不丧失价值或不丧失现金价值。
n 现金价值指，投保人退保或保险公司解 除保险合同时，由保险公司向投保人退 还的那部分金额。
n 往往特指以现金方式支付的不丧失保单 利益。
寿险产品及定价简介
定期寿险
n 在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保 险金额在保单上载明。
n 投保年龄：30天--69周岁 n 交费方式：年交、趸交 n 交费期限：10年、15年、20年、30年 n 领取年龄：任选50岁、55岁、60岁、65岁或70 岁 n 保险责任：
n 在约定领取养老金前，因意外伤害或疾病身故，按所交保费及增加值 （年单利3％）退还于受益人。
n 生存至合同约定领取年龄的合同生效对应日，按下列方式之一领取养老 金：
n 优点：保费低廉 n 现金价值很低或者没有 n 分类
n 均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同 n 递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平，
并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的最 高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂钩， 还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新调整 保额等不同形式。 n 保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔 付额，以还款期为保险期的定期保险。
n 保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高 残给付51250元。
寿险产品及定价简介
终身寿险
n 以死亡为给付条件且期限为终身。 n 相当于保险期延长至生命极限年龄的定期寿险，
但终身寿险有显著的现金价值。 n 优点：可得到永久保障，可获得退保现金价值 n 保险金额通常为恒定的数额 n 根据保费缴纳方式的不同，分为：
现金价值
n 又称解约金、退保金、不丧失保单利益、 不丧失价值或不丧失现金价值。
n 现金价值指，投保人退保或保险公司解 除保险合同时，由保险公司向投保人退 还的那部分金额。
n 往往特指以现金方式支付的不丧失保单 利益。
寿险产品及定价简介
定期寿险
n 在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保 险金额在保单上载明。
n 投保年龄：30天--69周岁 n 交费方式：年交、趸交 n 交费期限：10年、15年、20年、30年 n 领取年龄：任选50岁、55岁、60岁、65岁或70 岁 n 保险责任：
n 在约定领取养老金前，因意外伤害或疾病身故，按所交保费及增加值 （年单利3％）退还于受益人。
n 生存至合同约定领取年龄的合同生效对应日，按下列方式之一领取养老 金：
n 优点：保费低廉 n 现金价值很低或者没有 n 分类
n 均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同 n 递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平，
并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的最 高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂钩， 还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新调整 保额等不同形式。 n 保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔 付额，以还款期为保险期的定期保险。
人寿保险的种类与定价PPT课件( 17页)
人寿保险定价是保险业务中的核心环节，涉及多个方面。首先，定价基础主要由纯保费和附加保费构成，受到经济和社会环境、公司特点、市场状况以及产品特性等多重因素影响。在定价假设方面，需考虑死亡率、利率、失效率、费用率以及平均保额等关键因素。其次，人寿保险的定价方法多样Байду номын сангаас包括营业保费法、营业保费等价公式法、积累公式法以及根据利润指标进行定价等。这些方法各有特点，适用于不同场景和需求。此外，责任准备金作为保险公司履行未来赔付责任的重要保障，其计算和管理也至关重要。责任准备金主要依据各年龄死亡率计算得出的自然保费和投保人每年交纳的均衡保费进行确定，具体计算方法包括理论责任准备金的过去法和未来法等。综上所述，人寿保险定价是一个复杂而精细的过程，需要综合考虑多种因素和方法。
寿险产品分析
关的管理费用。 ― 退保费用，即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用，用以
弥补尚未摊销的保单获取成本。
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寿险产品分析
万能保险（5）
n 万能寿险
― 兼具保障与投资功能 ― 投保人可以获得最低保障和最低投资收益 ― 投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风
险 ― 较强灵活性和透明性
•思考与讨论：比较投资连结保险和万能保险的区别。
n 公司目标
– 利润目标、保费增长目标对公司的重要性等 – 公司管理的保守程度及投资方式 – 公司的类型：有限责任公司、股份公司、相互公司
n 销售渠道
― 销售模式、销售队伍 ― 目标市场定位
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寿险产品分析
2.2 定价假设
n 死亡率假设 n 利率假设 n 费用率假设
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寿险产品分析
n px ：生存率，表示x岁的人在一年后仍生存的概率，即到 x +1岁时仍生存的概率。 则 px= lx+1 / lx ， 所以 px+ qx =1
n ex ：平均余命或生命期望值，表示x岁的人以后还能生存 的平均年数。若假设死亡发生在每一年的年中，则有
ex =(lx+1 + lx+2 + lx+3 +……)/ lx +1/2
n 万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。 只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定 额地缴纳保费。
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寿险产品分析
万能保险（2）
n 《万能保险精算规定》中规定
― 个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户 价值的5%。
― 年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有 年金选择权的万能保险。
弥补尚未摊销的保单获取成本。
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寿险产品分析
万能保险（5）
n 万能寿险
― 兼具保障与投资功能 ― 投保人可以获得最低保障和最低投资收益 ― 投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风
险 ― 较强灵活性和透明性
•思考与讨论：比较投资连结保险和万能保险的区别。
n 公司目标
– 利润目标、保费增长目标对公司的重要性等 – 公司管理的保守程度及投资方式 – 公司的类型：有限责任公司、股份公司、相互公司
n 销售渠道
― 销售模式、销售队伍 ― 目标市场定位
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寿险产品分析
2.2 定价假设
n 死亡率假设 n 利率假设 n 费用率假设
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寿险产品分析
n px ：生存率，表示x岁的人在一年后仍生存的概率，即到 x +1岁时仍生存的概率。 则 px= lx+1 / lx ， 所以 px+ qx =1
n ex ：平均余命或生命期望值，表示x岁的人以后还能生存 的平均年数。若假设死亡发生在每一年的年中，则有
ex =(lx+1 + lx+2 + lx+3 +……)/ lx +1/2
n 万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。 只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定 额地缴纳保费。
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寿险产品分析
万能保险（2）
n 《万能保险精算规定》中规定
― 个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户 价值的5%。
― 年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有 年金选择权的万能保险。
寿险产品分析.pptx
• • • •
国华人寿—畅行无忧两全保险 缴费低 保障高 缴费短 保障长 满生存 返本金
投保实例
• 主险保额10万，选择20年缴费，每期保费4790，保险期间20年。 • 附加定期重疾保额10万，20年期缴，费每期530，保障20年。 • 合计每年保险费5320
• • • • 保险利益说明： 1 、生命保障： 身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）×2 2 、满期领取：,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。 3 、重疾呵护： 若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，给付10 万。
2015/9/29
保险责任介绍
等待期 90天 、犹豫期 10天 重大疾病保险金 ： 等待期内发生合同约定重大疾病 返还所交保费（本责任终止） 等待期后，发 生合同所列明的重大疾病，给付重疾保险金额附加险终止，主险继续有效。 身故保险金： 等待期内发生合同约定重大疾病 本责任继续有效 等待期后，若发生重大疾病，身故的基本保险金额按重疾保险金额等额减少 因遭受意外伤害或等待期90天后因疾病导致身故 按照基本保险金额或者按照 减少后的保险金额赔付 等待期90日内因疾病导致身故 返还所交保费 全残保险金 等待期内因疾病导致全残 返还所交保费（本责任终止）
• 产品特色
• 分类最科学——根据健康状况，将投保人群分为六类 • 保费最便宜——优选体保费价格优惠近40%
• 产品5要素： • 1、承保年龄18—55、 • 2、保险期间10年，20年，30年，保障至 60周岁，保障至70周岁 • 3、缴费方式10年，20年，30年 • 4、保险金额：50万元起，无上限 、 重 \疾保额（附加险）：10万元 -150万元 • 5、保险责任
2015/9/29
• 投保建议：
2-人寿保险介绍PPT
金额也相应降低。
10
减额定期保险图示
11
家庭收入保险
它提供家庭收入保障 被保险人死亡，配偶按期领取收入保险金，至
约定年龄，或至保单签发后的固定期限（10， 15，20年）末。 通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 必要的收入。
12
递增定期寿险
按约定金额或比例递增 按生活费用指数递增 COLA（ “可乐”保单） 可以抵消通货膨胀的不利影响
17
可转换条款 －评价
可转换选择相当于一个“买入期权”，含 有可转换条款的保单保费略高于同类不可 转换的保单。
18
条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益
在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。
被保险人因意外伤害事故身故或于本合同生效日起一年后因
疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责
—分类
连续缴费终身寿险（普通寿险 Ordinary Life） 限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 限定缴费期限（期限多种选择，如5年、10年、
20年等；或限定最高缴费年龄） 趸缴终身寿险（Single-Premium）
13
定期寿险
—特有条款
可续保条款（Renewability） 可转换条款（Convertibility）
14
可续保条款 －含义与限制
含义： 在定期寿险期限届满前可以选择续保 续保时无须提供可保证明 续保保费逐期递增，但并非针对个体，且
事先确定费率上限。 限制： 对续保通常有年龄限制 续保保险金额和期限等于或少于原有保单
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减额定期保险图示
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家庭收入保险
它提供家庭收入保障 被保险人死亡，配偶按期领取收入保险金，至
约定年龄，或至保单签发后的固定期限（10， 15，20年）末。 通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 必要的收入。
12
递增定期寿险
按约定金额或比例递增 按生活费用指数递增 COLA（ “可乐”保单） 可以抵消通货膨胀的不利影响
17
可转换条款 －评价
可转换选择相当于一个“买入期权”，含 有可转换条款的保单保费略高于同类不可 转换的保单。
18
条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益
在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。
被保险人因意外伤害事故身故或于本合同生效日起一年后因
疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责
—分类
连续缴费终身寿险（普通寿险 Ordinary Life） 限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 限定缴费期限（期限多种选择，如5年、10年、
20年等；或限定最高缴费年龄） 趸缴终身寿险（Single-Premium）
13
定期寿险
—特有条款
可续保条款（Renewability） 可转换条款（Convertibility）
14
可续保条款 －含义与限制
含义： 在定期寿险期限届满前可以选择续保 续保时无须提供可保证明 续保保费逐期递增，但并非针对个体，且
事先确定费率上限。 限制： 对续保通常有年龄限制 续保保险金额和期限等于或少于原有保单
某寿险产品介绍(PPT 41张)
投连险－案例
光大永明VUL投资连结保险投资账户
投资帐户 投资帐户特征 主要风险
稳健型投资 帐户
采取审慎、稳健、长期的投资原则，以资 本的保值与获取固定收入为目的。特 点为安全性高、流动性强、收益率稳 定。
利率风险、信用风险等。
平衡型投资 帐户
以中长期投资为主，兼顾收益与风险的平 衡性，追求资产的稳定收益。特点为 安全性较高、流动性较强、收益与风 险相匹配。
二、中国人寿祥瑞万能寿险
1、投资有保底2.5%的年收益 2、重疾保障 + 身故保障 3、交费灵活还有奖，投资收益和保障不 受影响 4、可灵活部分领取帐户资金，解决养老 金、教育金或创业金等 5、保障额可灵活调整
中国人寿祥瑞万能寿险
2.5％
期交
身故保障金
祥瑞万能
期交保险费的分配（前6000元部分）
国寿祥瑞终身寿险 平安鸿盛终身寿险（分红型） 新华万年青终身寿险
两全保险
国寿99鸿福两全 国寿福瑞两全 平安永利两全
新型寿险
分红保险 万能寿险 投资连接保险
一.分红险介绍
1、分红险的特色
•即使保险公司某一年没有利润，则客户 仍然可以享受一个保底的收益
富贵三福两全保险预定利率2%
累积红利
所交年缴化 保费 10万保障 30周岁投保
50万身故保障
祝寿保险金
50万
99周岁
1 1 1 2 50周岁交费期满 万 万万 万
2 2 2 万 万 万
每三年领生存保险金 1～5次1万 6次以后2万
8.分红险与不分红险比较
分红险: 期待未来的红利. 享受保险公司的经营利润 保费较不分红险高 不分红险: 享受立即的保费折扣 无法享受保险公司利润 保费较分红险低
《保险产品定价》幻灯片
28
第三节 财产保险费率的厘定
在实际工作中一般把稳定系数的取值范围确 定在10%－20%之间，这样就产生了计算纯费 率的计算公式： 纯费率=损失率算数平均数*（1+稳定系数）
计算例题见教材p142-p143。
29
第三节 财产保险费率的厘定
二、附加费率
附加费率是指保险人为使业务正常经营而支 出的费用所占保险总金额的比率。业务经营费 用主要以经营管理费和预期的利润为基础，根 据以往若干年支出的经营管理费用、预期利润 和意外准备金占保险金额的比例来确定，一般 表现为一个常数。附加费率的计算公式为：
〔30 000 000/100 000〕/〔1-0.4〕
两种确定分类费率的方法
损失率方法：就是比较实际和预期损失率， 然后进展调整。
例如：如果到期保费是100万元，投保损 失时800 000元，那么实际损失率是80%， 假设预期损失率是70%，那么这一费率必 须提高：
费率变化= 〔实际损失率-预期损失率〕/预期损失率 = (0.8-0.7)/0.7=14.3%
保险费和保险费率
费率也是一种本钱，但是 不同的是，其它产品在出售的时 候，本钱，保险产品的本钱在出 售的时候是不知道的。只有到保 单到期时，人们才知道本钱是多 少。
费率的制定
因此，保险产品和其它产品一 个最大的区别就是，前者的价格是 建立在预测的根底之上的：保险人 对未来的损失和未来费用进展预测， 然后将这些费用在不同的被保险人 之间进展分配。这一过程就是费率 厘定，或称保险定价。
《保险产品定价》幻灯片
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保险费和保险费率
保险费是投保人向保险人购置保险所支付 的金额。
第三节 财产保险费率的厘定
在实际工作中一般把稳定系数的取值范围确 定在10%－20%之间，这样就产生了计算纯费 率的计算公式： 纯费率=损失率算数平均数*（1+稳定系数）
计算例题见教材p142-p143。
29
第三节 财产保险费率的厘定
二、附加费率
附加费率是指保险人为使业务正常经营而支 出的费用所占保险总金额的比率。业务经营费 用主要以经营管理费和预期的利润为基础，根 据以往若干年支出的经营管理费用、预期利润 和意外准备金占保险金额的比例来确定，一般 表现为一个常数。附加费率的计算公式为：
〔30 000 000/100 000〕/〔1-0.4〕
两种确定分类费率的方法
损失率方法：就是比较实际和预期损失率， 然后进展调整。
例如：如果到期保费是100万元，投保损 失时800 000元，那么实际损失率是80%， 假设预期损失率是70%，那么这一费率必 须提高：
费率变化= 〔实际损失率-预期损失率〕/预期损失率 = (0.8-0.7)/0.7=14.3%
保险费和保险费率
费率也是一种本钱，但是 不同的是，其它产品在出售的时 候，本钱，保险产品的本钱在出 售的时候是不知道的。只有到保 单到期时，人们才知道本钱是多 少。
费率的制定
因此，保险产品和其它产品一 个最大的区别就是，前者的价格是 建立在预测的根底之上的：保险人 对未来的损失和未来费用进展预测， 然后将这些费用在不同的被保险人 之间进展分配。这一过程就是费率 厘定，或称保险定价。
《保险产品定价》幻灯片
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保险费和保险费率
保险费是投保人向保险人购置保险所支付 的金额。
寿险产品及定价简介
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
定期寿险保单-新华人寿
投保年龄：1周岁-65周岁 保险期限：可选择10年、15年、20年、30年 交费方式：趸缴、年缴 交费期限：5年或同保险期限 保险责任
合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保 险金额10%的保险金给付及无息退还已交保险费，保险责 任终止。
指数化年金
年金采取指数化（通常是通胀指数）方法定期调整给付数额
联合生存年金
在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金 常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。 为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通
常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止
现金价值
又称解约金、退保金、不丧失保单利益 、不丧失价值或不丧失现金价值。
现金价值指，投保人退保或保险公司解 除保险合同时，由保险公司向投保人退 还的那部分金额。
往往特指以现金方式支付的不丧失保单 利益。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
定期寿险
在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保 险金额在保单上载明。
优点：保费低廉 现金价值很低或者没有 分类
均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同 递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平
，并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的 最高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂 钩，还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新 调整保额等不同形式。 保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔 付额，以还款期为保险期的定期保险。
3、本合同有效至第五个保险单周年日满期且被保险人于该满期日仍然 生存，本公司给付投保人等值于基本保险金额或本合同的保险费（以 较大者为准）的满期金。
定期寿险保单-新华人寿
投保年龄：1周岁-65周岁 保险期限：可选择10年、15年、20年、30年 交费方式：趸缴、年缴 交费期限：5年或同保险期限 保险责任
合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保 险金额10%的保险金给付及无息退还已交保险费，保险责 任终止。
指数化年金
年金采取指数化（通常是通胀指数）方法定期调整给付数额
联合生存年金
在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金 常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。 为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通
常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止
现金价值
又称解约金、退保金、不丧失保单利益 、不丧失价值或不丧失现金价值。
现金价值指，投保人退保或保险公司解 除保险合同时，由保险公司向投保人退 还的那部分金额。
往往特指以现金方式支付的不丧失保单 利益。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
定期寿险
在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险，保 险金额在保单上载明。
优点：保费低廉 现金价值很低或者没有 分类
均衡保费定期寿险：通常缴费期与保险期相同 递增保费定期寿险：保险人每年根据死亡风险重新确定保费水平
，并通知投保人续保，直到被保险人死亡或者达到保单所规定的 最高续保年龄为止。保额可能恒定，也可能与某消费价格指数挂 钩，还可能采取保费恒定但每年根据保费水平和死亡率水平重新 调整保额等不同形式。 保额递减定期寿险：实践中最常见的是以抵押贷款余额为死亡赔 付额，以还款期为保险期的定期保险。
3、本合同有效至第五个保险单周年日满期且被保险人于该满期日仍然 生存，本公司给付投保人等值于基本保险金额或本合同的保险费（以 较大者为准）的满期金。
寿险产品及定价简介
? 在约定领取养老金前，因意外伤害或疾病身故，按所交保费及增加值 （年单利3％）退还于受益人。
? 生存至合同约定领取年龄的合同生效对应日，按下列方式之一领取养老 金：
? 月领100元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领满10 年；若领满10年，被保险人仍生存，则按原方式继续领取，直至身故。
? 普通终身寿险 ? 限期缴费终身寿险 ? 趸缴终身保险
两全保险
? 两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规 定保险期限内，如果被保险人 死亡，则保险人 赔付死亡保险金 ，如果被保险人在保险 满期仍 存活，则保险人给付 生存保险金。
? 保险费通常采取均衡保费方式
? 储蓄性极强
? 分类：分红两全保险、非分红两全保险
? 联合生存年金
? 在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金 ? 常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。 ? 为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通
常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止
年金保单-子女教育保险
? 投保年龄：0岁至14岁，保险期限至21岁 ? 交费方式 ：年交，交至14岁 ? 保险期限： 至21周岁 ? 保险责任：
基本保额5%的成长年金至21周岁止 ? 附加利益：豁免保费。若交费期内投保人身故或身体高度残疾，可
免交以后各期保险费， 保合同继续有效
金色年华养老金保险-新华人寿
? 投保年龄： 30天--69周岁 ? 交费方式：年交、趸交 ? 交费期限： 10年、15年、20年、30年 ? 领取年龄：任选 50岁、55岁、60岁、65岁或70 岁 ? 保险责任：
? 高中教育保险金：被保险人生存至15、16、17周岁时， 每年按基本 保额的10%领取高中教育保险金
? 生存至合同约定领取年龄的合同生效对应日，按下列方式之一领取养老 金：
? 月领100元，若未领满10年，被保险人身故，受益人可继续领取直至领满10 年；若领满10年，被保险人仍生存，则按原方式继续领取，直至身故。
? 普通终身寿险 ? 限期缴费终身寿险 ? 趸缴终身保险
两全保险
? 两全保险：以死亡或生存为给付条件的。在规 定保险期限内，如果被保险人 死亡，则保险人 赔付死亡保险金 ，如果被保险人在保险 满期仍 存活，则保险人给付 生存保险金。
? 保险费通常采取均衡保费方式
? 储蓄性极强
? 分类：分红两全保险、非分红两全保险
? 联合生存年金
? 在一张保单上同时承保两个或两个以上有相互联系的年金领取人的年金 ? 常见的是两人联合生存年金，这两个人通常是夫妻关系。 ? 为两个人同时存活期提供生存年金，如果其中一个人死亡，年金给付额通
常降低到原来的2/3或3/4，直到两个人都死亡为止
年金保单-子女教育保险
? 投保年龄：0岁至14岁，保险期限至21岁 ? 交费方式 ：年交，交至14岁 ? 保险期限： 至21周岁 ? 保险责任：
基本保额5%的成长年金至21周岁止 ? 附加利益：豁免保费。若交费期内投保人身故或身体高度残疾，可
免交以后各期保险费， 保合同继续有效
金色年华养老金保险-新华人寿
? 投保年龄： 30天--69周岁 ? 交费方式：年交、趸交 ? 交费期限： 10年、15年、20年、30年 ? 领取年龄：任选 50岁、55岁、60岁、65岁或70 岁 ? 保险责任：
? 高中教育保险金：被保险人生存至15、16、17周岁时， 每年按基本 保额的10%领取高中教育保险金
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40、人类法律，事物有规律，这是不 容忽视 的。— —爱献 生
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治价简介分析
36、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治价简介分析
36、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯