工作底稿(信贷业务审批系统)

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工作底稿(信贷业务审批系统)

工作底稿(信贷业务审批系统)
工作底稿
系统编号:
系统名称:信贷业务审批管理系统
主管(使用)部门:
输入
1.工作流程中各岗位人员录入自己职责分工的业务内
容;
2.信贷管理信息系统(二期)中的信贷业务执行情况
等信息。
(第二条为信贷审批系统推广优化及信贷管理信息
系统(二期)建设中正考虑的问题,目前两系统尚
无以上衔接。)
输出
1.合规性审查表;
制机制的管理信息系统。
信贷业务审批系统信息流与网络关系示意图
2.信贷业务审批意见表;
3.咨询专家咨询意见表;
4.信贷管理中需要的其它信贷业务审批方面的资料。
(以上为信贷审批系统推广优化及信贷管理信息系
统(二期)建设中正考虑的问题,目前两系统尚无以 Nhomakorabea衔接。)
处理
1.该系统对现行工作流加以控制,使审批业务实现无纸化,构建一个办公自动化网络系统;
2.完整记录全部审批过程,将审批信息应用计算机网络管理,实现数据资源共享,构建一个具有严格权限控

对公信贷业务流程管理系统操作手册

对公信贷业务流程管理系统操作手册

对公信贷业务流程管理系统操作手册下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成,希望大家下载以后,能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改,请根据实际需要进行相应的调整和使用,谢谢!并且,本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料,如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等,如想了解不同资料格式和写法,敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!对公信贷业务流程管理系统操作手册如下:一、系统登录与权限管理1.1 登录系统1.1.1 用户名和密码输入:用户需输入正确的用户名和密码才能登录系统。

业务类工作底稿

业务类工作底稿

业务类工作底稿一、底稿撰写目的业务类工作底稿是指对于特定业务事项或业务流程的书面叙述,具体包括业务计划、执行方案、工作报告、业务指南等。

其目的在于记录和传达相关业务信息,指导和规范团队成员的工作行为,保障工作的高效进行。

二、底稿撰写内容1. 业务类工作底稿应当包括以下内容:- 业务目标与范围:明确业务的目标和范围,清晰界定业务的内容和边界。

- 业务流程和步骤:详细描述业务的操作流程和执行步骤,确保每一个环节都得到考虑和规划。

- 责任分工:明确各个责任主体的职责和工作任务,确保团队成员清楚自己的工作职责。

- 时间节点和进度安排:制定明确的时间节点和进度安排,确保业务按时按量完成。

- 风险评估与控制措施:对可能出现的风险进行评估,制定相应的风险应对措施,保障业务运作的安全和稳定。

- 监督检查与反馈机制:建立有效的监督检查机制,及时发现问题,并对团队成员进行及时有效的反馈。

2. 底稿的撰写原则- 简洁明了:内容要点突出,逻辑清晰,语言简练,易于理解和记忆。

- 规范统一:遵循规范的格式和衔接,字迹工整,排版整齐,统一使用专业术语和业务词汇。

- 真实可靠:内容真实可靠,客观准确,不夸大和虚假宣传。

三、底稿撰写要点1. 详细了解业务内容:在撰写业务类工作底稿前,必须对业务内容进行仔细了解,并梳理业务的关键点、难点和重点。

2. 合理安排撰写时间:撰写底稿需要充分的时间来思考和整理,合理安排时间,确保撰写质量。

3. 及时修订和更新:随着业务的发展,业务底稿需要不断修订和更新,确保其与实际业务操作保持一致。

四、底稿撰写技巧1. 善用图表和表格:对于复杂的业务流程和数据,适当地采用图表和表格可以使内容更加直观和易于理解。

2. 强调重点内容:在底稿中适当强调业务的重点内容,使读者更易于抓住核心信息。

3. 结合具体案例:结合具体的业务案例进行阐述,能够更加生动形象地展现业务流程和步骤。

以上是有关业务类工作底稿的相关内容,希望能对您有所帮助。

《证券公司投资银行类业务工作底稿电子化管理系统建设指引》

《证券公司投资银行类业务工作底稿电子化管理系统建设指引》

证券公司投资银行类业务工作底稿电子化管理系统建设指引第一章总则第一条为了督促证券公司建立健全投资银行类业务工作底稿电子化管理机制,促进投资银行类业务工作底稿的标准化和规范化,提升执业质量,根据《证券公司投资银行类业务内部控制指引》(以下简称《内部控制指引》)等相关法律法规、监管规定,制定本指引。

第二条证券公司开展投资银行类业务,应按照本指引要求建立投资银行类业务工作底稿电子化管理系统(以下简称“底稿系统”),实现对投资银行类业务项目立项、尽职调查、发行承销、后续管理(包括持续督导、受托管理、存续期管理)等作业过程及质量控制、内核、监管审核等流程中所形成的工作底稿进行电子化管理。

但证监会、证券交易场所另有规定的除外。

本指引所称证券公司投资银行类业务是指《内部控制指引》规定的业务种类。

第三条底稿系统至少具备以下功能:能够覆盖投资银行各类业务;能够动态反映项目整个生命周期;能够实现业务流程清晰、控制流程完整、底稿管理严格。

第四条证券公司应将底稿系统的有效性评估纳入投资银行类业务内部控制有效性评估,并根据市场、业务发展、技术、监管环境的变化适时调整和完善,确保系统重要资料和工作记录完整、功能完备、运行正常、相关制度健全,能有效提高证券公司投资银行业务风险控制水平。

第五条涉及国家秘密的项目,应按照国家有关保密规定执行。

第六条中国证券业协会(以下简称“协会”)对证券公司实施本指引的情况进行自律管理,督促证券公司持续完善底稿系统。

第二章组织与制度保障第七条证券公司应建立健全底稿系统管理工作的组织体系,指定相应的高级管理人员负责相关工作。

第八条证券公司应建立健全底稿系统电子化的相关规章制度,明确有关部门的职责、技术规范、操作规程等。

建立健全岗位分离和监督制约机制,对底稿系统用户实行适当的授权管理。

第九条证券公司应当制定相应管理制度,明确工作底稿的扫描、上传、存储等规程,特别是工作底稿的上传规范,防止因底稿文件上传不及时、不准确导致相关风险控制工作出现较大误差,有效控制业务风险。

审计工作底稿编制案例工作底稿-借款(一)

审计工作底稿编制案例工作底稿-借款(一)

审计工作底稿编制案例工作底稿-借款(一)审计是一种对企业财务账目的验证和评估工作。

为了使审计更加准确和规范,审计员通常会编制详细的工作底稿。

本文将以“审计工作底稿编制案例工作底稿-借款”为例,介绍审计工作底稿编制的过程。

一、确定审计对象首先,审计员需要确定审计对象。

在本例中,审计对象是一个公司的借款业务。

通过对该公司借款的检查,审计员能够验证该公司的借款记录是否正确和真实。

二、收集相关信息其次,审计员需要收集与借款业务相关的所有信息。

这包括该公司的财务账目、借款协议、还款计划、利息计算公式等。

这些信息是编制工作底稿所必需的基本信息。

三、编制工作底稿根据收集到的信息,审计员开始编制工作底稿。

工作底稿包括以下内容:1.借款合同和还款计划的复核:审计员需要核对借款合同和还款计划的核心条款是否与会计记录和报告一致。

如果出现差异,需要进一步澄清原因。

2.贷款账户的余额调节:审计员需要从银行记录中对公司的借款余额进行调节。

如果出现差异,需要进一步澄清原因。

3.计息与折现的复核:敏锐的审计员会对借款计息和折现率进行复核。

通过核对银行报告或其他相关文档,审计员能够验证计息和折现是否有误。

4.交叉检验:审计员需要进行交叉检验,以确保所有账目和记录的准确性和真实性。

这是审计工作的核心步骤,也是确保工作底稿准确性的关键。

四、编制报告最后,审计员需要编制正式报告,总结审计的结果和发现。

如果有错误或不符合财务报告准则的情况,审计员应该指出问题所在,并提出相应的建议。

总之,编制工作底稿是一项非常重要的工作。

只有经过充分的收集和准确地编制工作底稿,审计才能获取真实、准确和可信赖的结果。

如果你想成为一名具有专业素养的审计员,一定需要不遗余力地打磨工作底稿的编制技能。

业务类工作底稿

业务类工作底稿

业务类工作底稿在现代社会,许多人都从事着各种各样的业务类工作,比如销售、客户服务、市场营销等等。

这些工作看似各不相同,但却有一个共同点,那就是需要良好的底稿。

底稿是指工作之前准备的资料、计划或草稿,它是一份可靠的依据,能够帮助我们更加高效地完成工作。

首先,一个完善的底稿可以帮助我们更好地规划工作内容和流程。

在做任何事情之前,我们都应该对任务进行充分的了解和分析,制定详细的计划和步骤。

比如,一个销售人员在拜访客户之前应该了解客户的需求和偏好,准备好针对性的产品介绍和销售方案。

而一个市场营销人员在策划营销活动时,也需要提前做好市场调研和竞争分析,确定目标受众和传播渠道。

只有在有了充分的底稿之后,我们才能清晰地知道自己要做什么,怎么做,以及如何评估工作的效果。

其次,一个精心准备的底稿可以帮助我们更好地与同事和客户沟通交流。

在团队合作中,每个人都可能会有不同的理解和想法,而一个统一的底稿可以作为基准,帮助大家保持一致的目标和步调。

比如,一个项目经理在制定项目计划时,可以将计划书分发给团队成员,让大家清楚地知道项目的时间节点、任务分工和责任归属。

这样一来,团队成员之间就可以更好地协作配合,避免出现工作重叠或者任务遗漏的情况。

而在与客户交流时,一个详细的底稿也可以使我们更加自信和有条理地表达自己的想法和建议,赢得客户的信任和认可。

最后,一个细致完备的底稿可以帮助我们更好地总结和改进工作经验。

在完成工作之后,我们应该对工作过程和结果进行反思和总结,找出问题和不足之处,并提出改进的建议和措施。

比如,一个客户服务人员在处理客户投诉时,可以记录下每一次投诉的原因和处理过程,分析出现问题的根源,并提出改进服务质量的方案。

而一个市场营销人员在推出新产品时,也应该及时收集用户反馈和市场数据,评估营销效果并做出调整。

只有不断地总结经验,我们才能不断地提升自己的工作水平和能力。

综上所述,一个良好的底稿对于业务类工作来说是至关重要的。

公司信贷系统清算业务介绍

公司信贷系统清算业务介绍
日间放款和接受客户票据贴现、转贴现时,贷款 在公司信贷系统完成审批后,由信贷会计人员在 公司业务系统操作贷款发放的交易。
操作步骤
信贷会计人员根据放款通知单的内容在公司业务 系统输入借据编号,公司业务系统根据借据编号 向公司信贷系统检索并返显贷款发放的所有信息 。信贷会计人员将放款电子信息与纸质信息核对 无误后(注:此通知单并非信贷系统直接打出— 核对的必要性),并经主管授权,操作放款交易 。最后,由公司业务系统自动将贷款资金直接划 至客户在我行公司业务系统开立的对公结算账户 ,完成借入资金与发放贷款的账务处理。(在前 台只体现为一个放款动作,比如放款或者接受他 方票据贴现、转贴现,在后台完成借入资金与发 放贷款两个步骤—资金划转及账务处理,即资金 从总行借出户划到支行借入户,再从支行贷款户 划到客户账户。)
2、清算模块的清算模式为:全额实时清算。即对 当日所有信贷交易本金、手续费及其它费用进行 全额实时结算。
3、资金汇划结算自动化。发起信贷业务交易后, 通过公司业务系统内部业务资金账户自动完成资 金汇划和结算。
1.2 信贷资金管理模式
1.2.1 资金集中管理及使用(资金池管理与司库管 理)
1、总行集中模式
(3)银团贷款
银团贷款业务目前只由总行开展。如总行作 为参与行,则总行将参与银团贷款的资金通 过行内汇划或大小额支付系统划至客户账户 ;如总行作为代理行,则直接将银团贷款资 金划至客户在我行开立的账户。
2、票据类交易 (1)银行承兑汇票付款 银行承兑汇票到期付款时,一级支行从总行借入资 金,根据持票人是否在本行开户选择通过行内汇划 或人行大小额支付系统汇至客户指定账户。 (2)银承/商承汇票贴现及转贴现 一级支行从总行借入作为贴入行办理票据贴现业务 所需的资金,不使用自有资金办理票据贴现业务。 根据持票人是否在本行开户选择通过行内汇划或人 行大小额支付系统汇至客户指定账户。 (3)转/再贴现票据回购 一级支行回购转/再贴现票据,从总行借入资金,根 据持票人或持票行是否在本行开户选择通过行内汇 划或人行大小额支付系统汇至指定账户。

公司信贷业务管理系统介绍

公司信贷业务管理系统介绍

接用途进行跟踪检查
首次检 查登记
▪ 客户经理登记监督检查贷款实际用途是否符合借款合同 约定用途和方式,通过系统打印首次检查报告,线下签 字确认。(下阶段系统将实现线上对首次检查报告签字 确认功能)
未完成 首次检查
首次检 查业务范

▪ 超过7日未完成首次检查的业务,自动进入未完成首次检 查提示,各级信贷管理人员通过信息查看可以进行跟踪
不定期 ▪ 客户经理可随时对贷后电话、发函、现场或其他方式对客 检查发起 户进行的跟踪记录在系统中进行登记。
历史信 ▪ 信贷管理人员可以在系统中查看对客户的历次跟踪检查
息查询
记录

检查分 ▪ 对贷款期限、财务情况、经营状况等录入检查结果,此

部分为贷后检查报告内容的主要构成
五级分 ▪ 提出五级分类初分意见,但系统中五级分类调整暂时由 类初分 总行统一处理,分类调整无需在系统中进行流程提交
生成贷后检查报告(续)
上传文 档信息
▪ 在系统中上传与本次检查相关的电子文档
查看天 眼系统
自动产 生逾期记

▪ 逾期记录包含本金逾期和欠息,系统晚间批量对五级分 类为正常或关注类业务当月新发生的逾期情况,自动产 生逾期记录(不含银团贷款及转入贴现和委托贷款)。 如月末仍存在逾期情况,则逾期记录自动转入下月。
逾期记 录查看
▪ 客户经理和信贷管理人员可以通过系统“逾期监控-应进 行逾期监控”对当月和上月发生的逾期情况进行查看, 通过“逾期监控历史查询”可以查询历史逾期情况。
登记逾 ▪ 分行信贷管理人员通过系统对新发生的逾期原因进行登 期原因 记并提交。
贷后逾期监控功能
分行信贷管理人员系统外了解落实相关情况后,在系 统中进行登记并提交。逾期原因或跟进措施登记后, 在系统中无需进行流程流转。并可通过系统打印汇总 逾期情况说明。

2024年信贷审核部个人转岗工作总结

2024年信贷审核部个人转岗工作总结

____年信贷审核部个人转岗工作总结一、岗位背景和任务介绍我于____年转岗至信贷审核部,担任信贷审核员一职。

信贷审核部是银行机构中至关重要的部门之一,主要负责对客户提交的贷款申请进行评估和审核,并决定是否批准贷款。

在这个岗位上,我的主要任务是审查和评估贷款申请,负责确认贷款申请人的资信状况和还款能力,以及贷款风险的评估。

二、个人成果及工作亮点在信贷审核部工作期间,我取得了以下个人成果和工作亮点:1.快速适应岗位:我不仅迅速了解了信贷审核的相关政策和规定,还熟练掌握了银行内部的信贷审核流程和系统操作。

在短时间内,成功完成了岗位的熟悉和适应,开始正常处理信贷审核工作。

2.准确评估贷款申请:我严格按照银行内部的评估标准和流程,对每个贷款申请进行准确评估。

我认真审查借款人的个人和企业信用报告,评估其还款能力和风险状况,并根据审核结果提供明确的意见和建议。

3.高效处理工作任务:我注重时间管理,设定合理的工作计划,合理安排工作优先级,确保能够及时处理每个信贷申请。

通过提高工作效率,我成功地减少了贷款审核的平均处理时间,并有效提高了客户满意度。

4.积极提升自身能力:在岗位上,我意识到自己的知识和能力需要不断提升。

因此,我积极参加银行内部培训和外部学习,不断深化对信贷审核知识的理解和应用能力,并将其运用到实际工作中,取得了显著成效。

5.良好的团队合作精神:我注重与团队成员的合作和交流,与同事建立了良好的合作关系。

我积极分享自己的经验和知识,主动帮助其他同事解决问题,提高了整个团队的工作效率和成绩。

三、遇到的挑战和解决方案在信贷审核部工作期间,我也面临了一些挑战,但通过积极应对和创造性解决,取得了良好的效果。

1.庞大的工作量:信贷审核部是一个高度繁忙的部门,每天都有大量的贷款申请需要审核。

初次接手这个岗位时,我感到压力较大,但我通过合理分配工作时间、提高工作效率和团队配合,成功处理了大量的贷款申请。

2.复杂的贷款申请:有些贷款申请材料复杂且不规范,需要从大量的文件和数据中筛选出有效的信息。

最新企业贷款担保审批系统文档

最新企业贷款担保审批系统文档

企业贷款担保审批系统文档企业贷款担保审批系统文档(修改稿)该文档,主要在,6页,12页,18页,19页,23页,24页做了改动,其他页也有小改动,注意企业贷款担保业务流程:一、分公司上报项目流程:1、项目需经分公司审批小组审议通过后方可上报。

2、业务调查人员将项目资料录入调查模版.3、进入系统录入受理单内容。

(查询功能)4、将调查模板上传系统并附佐证资料(扫描)(添加功能)5、审批小组及分公司经理发表意见6、B角(负责人,单独设权限)独立发表意见,并提交二、总部审批流程:1、项目受理、初审,确定担保方案(合格提交,不符合退回)2、分配评审委,评委评审(3-5人)(谁受理、谁分配)3、汇总评审意见并提交4、决策(额度、期限、保证金、收费、反担保措施)5、生成批单,保存并打印存档6、生成收费一览表7、放款、入档三、资产管理1、事后监督(批复的落实情况及档案的管理状况)2、常规检查(按月录入客户相关情况,由分公司经理下结论)3、风险预警(根据所分类别提示,需在系统中显示)4、垫付(申请、受理、审批、回执)保存,打印,告之财务5、处置四、统计、查询(按类别查询,转登台账)一、受理单公司类业务:受理单包括被担保企业项目基本资料。

具体如下:受理单号:受理时间:分公司:项目经理:ABCD(角色)备注:1. “企业类型”一栏使用下拉列表框,列表框内可选择内容为:(1)生产类企业(2)流通类企业(3)房地产类企业(4)工程类企业(5)服务类企业(6)其他2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框,列表框内可选择内容为:(1)流动资金贷款担保(2)银行承兑汇票(3)贸易融资担保(a)出口打包(b)进口开证(c)进口押汇(d)出口押汇(e)国内(国际)保理(4)其他3、贷款银行一栏使用下拉列表框,内容为:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行个人经营类业务:受理单包括被担保个人项目基本资料。

工作底稿(证券业务系统)

工作底稿(证券业务系统)
处理
1、交易:处理证券发行、交易、开放式基金的申购、赎回、转换,包括委托买卖和协议交易、竟价交易、做市交易、回购交易
2、账户管理:开户、销户,城综系统对应账户变更
3、登记:由总中心对投资人记名证券登记及过户,编制证券持有有人名册等
4、资金清算,日终系统自动产生清算数据,通过与清算系统连接,完成总分行的资金清算
证券业务系统
项目名称:证券业务系统
项目牵头部门:个人银行部来自输入1、客户资料、证券资料
2、通过柜台业务、网银、CALLCENTER、渠道提出交易申请(指令)
3、相关渠道的查询交易
4、从城市综合系统的储蓄卡中转账
5、基金公司、市场行情资料
输出
1、制卡文件
2、打印账单、账户资料
3、投资人基本资料
4、存储交易资料、清算资料
5、核算:对证券卡账户进行核算,提供交易资金、转账资金、存取和计息。
6、行情揭示、发布和系统信息传递
7、信息查询

商业银行信贷管理系统业务操作流程模版

商业银行信贷管理系统业务操作流程模版

商业银行信贷管理系统业务操作流程第一章总则第一条为加强商业银行(以下简称本行)信贷管理系统规范操作,防范信贷风险,规范信贷操作行为,提高信贷资产质量,依据《商业银行信贷业务操作规程》要求,制订本流程。

第二条本流程是遵循流程银行和“审贷分离”的内控管理原则以及信贷业务岗位责任制要求,建立信贷工作横向和纵向制约机制,实现信贷相互制约、规范运行的程序化管理。

第三条信贷管理系统业务操作是指本行从受理客户申请到收回信贷本息的信贷管理在信贷管理系统中操作过程。

具体包括:客户管理、信贷业务、贷款出账、贷后管理、资产转让、贷款核销等工作。

第四条本流程适用于本行的信贷类业务包括:自营贷款、委托贷款、银行承兑汇票、保函等,是信贷业务在信贷管理系统操作应遵循的基本规则和程序。

第二章客户管理第五条客户管理指信贷管理系统针对个人或对公客户信息通过准确、唯一的客户识别,依托核心系统客户信息管理,建立我行信贷业务相关的个人和对公客户信息数据。

系统基于集中化的客户信息采集机制,在识别客户唯一性的基础上建立统一的客户信息,提供客户信息的创建、维护、查询、移交等功能。

客户信息查询支持精确查询和模糊查询。

第六条创建、维护客户资料。

按照客户的属性和客户功能系统把客户分为个人客户和对公客户个人客户类别:个人借款客户、个人特殊或担保客户、个人股东客户对公客户类别:对公借款客户、对公特殊或担保客户、法人股东客户根据信贷管理、统计管理、征信采集等业务需求,个人和对公借款客户必须录入客户开户信息、客户基本资料信息,对公客户除客户通用信息外,需要录入客户财务报表信息。

系统提供有客户其他信息采集功能,客户经理根据实际收集资料情况进行信息录入。

信贷系统自有的客户信息在信贷系统维护,带“核”字的客户信息在核心系统维护。

第七条客户资料创建、修改。

(一)个人/对公客户资料创建:1、选择“客户信息管理-客户管理-个人/对公客户”点击新增按钮,选择“*证件类型(征)[核]”,录入“*证件号码(征)[核]”,点击查询按钮,情况①客户在核心已经开立账户,系统回显“*客户名称(征)[核]”,客户经理继续录入其他信息,情况②客户未在核心开立账户,系统弹出“客户证件不存在可以新增”对话框,点击确定后系统调用核心接口生成统一客户编号,客户经理完善客户信息。

工作底稿(非现场审计)

工作底稿(非现场审计)
非现场审计系统
主管(使用)部门:
输入
1.信贷管理信息系统提供贷款业务数据;
2.总账管理信息系统提供会计总账数据、综合统计报
表数据;
3.有时为了使查找的问题线索能够判断得更准确,需
要调集少量城综网明细帐数据(比如某二级分行的
某类明细数据);
4.总行和分行之间没有数据传送,不进行网络连接。
输出
处理
1.数据调集(按照非现场审计的要求,从相关系统、业务部门、审计对象调集所需业务数据和资料);
2.提供基础数据平台(生成审计所需的各种基础报表、项目和指标,并提供多种方式查询与展现功能);
3.提供灵活的分析工具平台(为非现场审计人员提供灵活的数据呈现和挖掘工具、基本统计分析工具以及特定
的分析工具和方法);
4.自动或半自动查找审计对象潜在问题、疑点和异常(根据非现场审计归纳的问题及查找问题的思路和方法,
对审计数据和资料进行自动或半自动的分析,找出异常情况和潜在问题);
5.对审计对象风险状况进行评估(从审计的角度对审计对象的各种风险因素进行识别、判断和评估,并灵活展
现风险评估结果);
6.对审计对象的重要经营管理指标进行监测(对审计对象业务经营管理的重要指标进行监测,并将结果灵活呈
现);
7.记录非现场审计质询过程和结果(在审计质询环节记录质询的问题、质询人、被质询部门(人员)、质询结
果以及问题的处理等);
8.对审计结果的初步自动输出功能(按照非现场审计报告的基本框架将非现场审计的结果呈现并输出)
非现场审计系统
说明:
1、非现场审计系统推广范围为:总行和一级分行。
2、非现场审计系统软件本身在总行和分行完全相同,只是数据的范围和粒度不同,总行和分行之间没有数据传送,不进行网络连接。

信贷资产五级分类工作底稿

信贷资产五级分类工作底稿

信贷资产五级分类工作底稿信贷资产五级分类工作底稿填报单位:币种:人民币单位:万元客户名称:信贷资产种类□固定资产贷款□流动资金贷款□信用证□银行承兑汇票□保证□信用证明属下列类型,请标明:□减免利息的贷款□清收利息的借新还旧□保全资产的借新还旧□"破产逃废债"贷款□违规贷款合同金额合同起止日期:年月日-年月日贷款余额:表内外应收未收利息:贷款方式:□信用□保证□抵押□质押展期情况:□展期□未展期逾期或垫款天数T:□未逾期(未垫款)□T≤30□30<T≤90□90<T≤180□180<T≤365□365<T≤730□T>730上期分类结果:□正常□关注□次级□可疑□损失本期分类结果:□正常□关注□次级□可疑□损失简述分类理由:一、客户基本情况【客户经济类型】□国有□集体□私营□个体工商户□联营□股份有限公司□外资□事业单位□其他【行业类型】【主营业务】【兼营业务】【基本开户行】□建行□工行□农行□中行□其他银行分行支行【客户信用评级】□□□□□□□□末评级【经办人】【营业执照】□有□无【人民银行信贷登记系统水帐单】□有□无【税务登记证】□有□无【企业章程】□有□无【组织机构代码证】□有□无【法人代表身份有效证明】□有□无【特殊行业生产经营许可证】□有□无【五级分类日期】年月日【财务状况预测】预测期:□未来三个月内□到年底□到合同到期日□其他(1)企业发展趋势:□优□良好□较好□一般□恶化(2)销售收入变化趋势:□增加□稳定□减少□恶化(3)利润变动趋势:□增加□稳定□减少□恶化其他财务状况:【经营情况】□良好□正常□勉强维持□濒临停业□已停(歇)业□企业失踪□企业已被关闭或或破产【预测以后1年内经营趋势】□继续稳定向好□经营状况不佳,但趋改善□将基本维持现状□趋恶化【影响授信偿还的因素分析】1、主要还款来源分析(1)客户现金流量分析:□经营现金流≥当期应还款额,且净现金流≥当期应还款额□净现金流≥当期应还款额□0<净现金流<当期应还款额□经营、筹资、投资现金流均<0□其他(2)客户财务状况分析:□利润逐年递增,各项财务指标良好,均高于或等于同行业平均水平□盈利,但比同行业平均水平或前期有较大下降□亏损,但各项指标有向好趋势□半停业或停业、资不抵债,濒临破产(3)其他财务因素分析:2、非财务因素分析(请选择标明)(1)贷款期限与借款人资产置换周期匹配情况:□匹配□不匹配(2)政府对借款人所属行业出台规定情况:□鼓励□限制□禁止(3)外部宏观经济环境发生变化情况:□有利变化□没有变化□不利变华(4)管理层发生重大变化:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响(5)主要股东、关联公司或母子公司发生重大变化:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响(6)发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□无影响□有正面影响□有一定负面影响,但无法判断影响程度□将产生较大负面影响(7)遭受重大自然灾害:□无影响□有一定负面影响,但无法判断影响程□将产生较大负面影响(8)其他百财务因素:【还款意愿及还款能力】(1)还款意愿:□良好□一般,但能够主动与银行联系□较差,还款被动,采取回避措施□有逃废债行为或迹象(2)还本金能力:□能足额偿还本□能部分偿还本金,预计还款金额万元□基本无力偿还(3)还息能力:□能足额偿还□勉强支付且无欠息□部分偿还□不能还息欠息说明:【影响偿还还债务的不利因素说明】(1)主要还款来源方面不利因素说明(包括客户现金流量和财务状况等):(2)非财务因素方面的不利情况说明:【客户是否存在重大违法行为】(可多选)□无重大违法行为□有重大违法行为,请在以下情况中选择(可多选),□挪用贷款炒买炒卖证券、期货、房地产等投机性活动□利用贷款从事企业间相互借贷活动以及其他国家禁止的非法融资活动□未经贷款人同意进行重大产权变动和经营方式调整□从事走私活动□有骗取出口退税行为或其他逃税、漏税行为□提供虚假财务报表、证明文件或其他资料□其他重大违法行为【客户是否存在重大违约行为】□非法转移财产□无重大违约行为□有重大违约行为,请在以下情况中选择(可多选)□客户信誉下降,包括被迫进行债务本金、利息、手续费的减免、延期等债务重组等□有授信业务逾期90天以上□有授信业务欠息30天以上□债务人申请破产或被申请破产□其他重大违约行为:二、授信资料币种:人民币单位万元授信合同号授信方式保证金金额授信种类合同金额合同授信期限合同起始日期年月日合同终止日期年月日授信余额展期情况本金逾期金额本金逾期天数表内应收利息表外应收利息【合同授信用途】【实际授信用途】【合同还款来源】【实际还款来源】【授信发生后用途是否正常】□按合同约定正常使用□挪作它用,但无风险□挪作它用,风险加大【保全状态】□贷款正常,无需采取保全措施□存在风险,拟采取保全措施□已提起诉讼或执行中□中止执行(有抵押或查封财产但暂无法处置)□中止执行(无抵押资产,暂缓执行)□已处理完抵债资产,但未终结执行□终结执行【信贷档案漏缺】□无档案漏缺□有档案漏缺,漏缺档案包括(可多选):□借款人申请□借款合同□抵(质)押合同□保证合同□抵(质)押物评估报告□抵(质)押物登记凭证□抵(质)押物保险凭证□财产所有权证□贷前调查报告□项目贷款评估报告□客户评价报告□借款人财务报表□保证人财务报表□董事会决议□借款人经年审的营业执照□银行的贷后检查报告□贷转存凭证□贷款审批决策的批文□借款人申请□借款合同□抵(质)押合同□借款人申请□借款合同□抵(质)押合同□到、逾期贷款催收通知回执□借款人的有、还款记录资料□其他文件资料,请列明:【影响该笔授信偿还的不利因素】□无明显不利因素□存在不利因素,包括(可多选):□借款人合同或担保合同存在重大瑕疵□重要权利凭证存在重大瑕疵□抵(质)押品价值下降或银行对抵(质)押品失去有效控制□借款合同已超过诉讼时效□担保合同已超过诉讼时效□银行违规发放贷款□该笔贷款授信业务涉及重大法律或权益纠纷□其他不利因素,请列明:【影响该笔授信偿还的有利因素】(请写明)三、担保基本情况(一)保证人资料1、保证人基本资料【保证人名称】【注册地址】【保证人性质】□国有□集体□股份合作□私营□个体工商户□联营□有限责任公司□股份有限责任公司□外资□事业单位□其他【客户信用评级】□□□□□□□□末评级【行业类型】【主营业务】【兼营业务】【保证人财务状况预测】预测期:□未来三个月内□到年底□到合同到期日□其他1、企业发展趋势:□优□良好□较好□一般□恶化2、销售收入变化趋势:□增加□稳定□减少□恶化3、利润变动趋势:□增加□稳定□减少□恶化其他财务状况:【保证经营情况】□良好□正常□勉强维持□濒临停业□已停(歇)业□企业失踪□企业已被关闭或或破产【预计代偿能力】□可足额偿还□具备部分偿还(代偿)能力,预计偿还(代偿)万元□无力偿还□不具备担保资格代偿能力说明:2、保证合同信息【保证合同编号】【保证合同有效性】□有效□无效,请说明原因,(二)担保品资料(含保证金)【抵(质)押人名称】【抵(质)押合同编号】【保证金存款帐号】【担保品类别】【担保品可执行能力】□能有效执行用于还贷□执行时将涉及纠纷,有部分资金损失□基本丧失处置权利,或绝大部分资金损失□抵质押无效,原因【担保品价值状态】抵押值万元,抵质押率%;最近一次评估(协商),价值万元(评估方式评估时间年月)。

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工作底稿
系统编号:
系统名称:信贷业务审批管理系统
主管(使用)部门:
输入
1.工作流程中各岗位人员录入自己职责分工的业务内
容;
2.信贷管理信息系统(二期)中的信贷业务执行情况
等信息。
(第二条为信贷审批系统推广优化及信贷管理信息
系统(二期)建设中正考虑的问题,目前两系统尚
无以上衔接。)
输出
1.合规性审查表;
2.信贷业务审批意见表;
3.咨询专家咨询意见表;
4.信贷管理中需要的其它信贷业务审管理信息系
统(二期)建设中正考虑的问题,目前两系统尚无
以上衔接。)
处理
1.该系统对现行工作流加以控制,使审批业务实现无纸化,构建一个办公自动化网络系统;
2.完整记录全部审批过程,将审批信息应用计算机网络管理,实现数据资源共享,构建一个具有严格权限控
制机制的管理信息系统。
信贷业务审批系统信息流与网络关系示意图
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