浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略概要
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策1. 引言1.1 对公存款业务的重要性对公存款业务是商业银行的重要业务之一，也是银行资金来源的重要渠道。
作为银行的主要存款业务之一，对公存款业务具有重要意义和作用。
对公存款是银行的一种稳定来源。
与个人储蓄存款相比，对公存款拥有更高的金额和更稳定的周期，可以为银行提供更为稳定的资金来源。
这有助于银行保持良好的流动性和资本金储备，确保银行的正常运营和稳健发展。
对公存款是银行的重要利润来源。
通过对公存款业务，银行可以获得来自存款利息和服务费用的收入，有效提高银行的盈利水平。
对公存款业务也是银行发展其他金融业务的重要基础，如贷款、投资等，形成良性的资金流动和利润增长。
对公存款业务在银行的经营中具有重要地位和作用，对于银行的发展具有不可替代的重要性。
银行应该认真对待对公存款业务，加强管理和创新，不断提升服务水平和客户体验，促进业务发展和银行经营的稳健性。
1.2 对公存款业务存在问题的现状对公存款业务存在问题的现状主要表现在以下几个方面：监管不足导致风险加大、内控不严导致存在安全隐患、操作流程复杂造成效率低下、客户体验不佳影响业务发展、信息化建设滞后制约业务创新。
监管不足导致风险加大。
由于监管部门对于对公存款业务的监管不够严格，一些金融机构存在着违规操作、风险管理不当等问题，导致了业务风险的加大，可能会对金融市场稳定造成不利影响。
内控不严导致存在安全隐患。
一些金融机构的内部控制体系不完善，存在着操作不规范、权限泄露等问题，容易造成对公存款业务的安全隐患，可能会导致资金的风险损失。
操作流程复杂造成效率低下。
对公存款业务涉及的操作环节较多，流程繁琐，如果操作流程不合理导致效率低下，将影响金融机构的业务处理速度和服务效果。
客户体验不佳影响业务发展。
一些金融机构在对公存款业务中存在着服务态度不好、流程繁琐等问题，使客户体验不佳，影响了客户对机构的满意度和忠诚度，阻碍了业务的发展。
信息化建设滞后制约业务创新。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行的重要业务之一，对于银行来说，对公存款业务既是资金来源的重要渠道，同时也是银行实现利润增长的重要途径。
当前对公存款业务存在一些问题，需要采取相应的对策进行解决。
对公存款业务存在的问题是存款基数相对不稳定。
由于对公存款业务的特点，很多企业在资金周转过程中存在着大额进出的情况，导致其对公账户的存款余额时高时低，相对不稳定。
这给银行的资金运作带来了一定的困难。
为了解决这一问题，银行可以采取确立固定存款的方式，鼓励企业将一部分资金进行固定存款，从而增加对公存款余额的稳定性。
对公存款业务存在的问题是账户管理不规范。
由于企业对于对公账户的管理不够规范，导致账户存款的使用和管理存在一定的混乱。
一些企业会将对公账户的存款用于非正常的经营活动，例如用于个人消费或进行高风险投资。
为了解决这一问题，银行可以加强对对公账户的监管，建立更加规范的账户管理制度，严格限制对公存款的使用范围，避免其被用于非正常用途。
对公存款业务存在的问题是资金安全风险较高。
由于企业对于对公账户的资金管理不够谨慎，以及网络技术的发展，一些企业的对公账户存在被黑客攻击、盗窃等风险。
为了解决这一问题，银行可以加强对对公账户的安全管理，例如提供更加安全的网银服务，加密账户资金的传输，提醒企业定期更换登录密码等。
银行也可以加强对企业的资金安全教育，加强对企业的风险意识培养，提升企业对资金安全的重视程度。
对公存款业务存在的问题是利率竞争压力较大。
当前，银行对公存款利率存在较大的竞争压力，导致银行的利润空间被压缩。
为了解决这一问题，银行可以通过增加对公存款的附加服务来提高收益，例如提供定制化的资金管理服务或提供财务咨询服务，从而增加对公存款的吸引力。
银行也可以加强与企业的合作，例如通过提供企业信贷业务等，从而提高银行的综合收益。
对公存款业务存在的问题主要包括存款基数不稳定、账户管理不规范、资金安全风险较高以及利率竞争压力大等。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
银行与企业之间的对账工作是保障双方财务安全的一个重要环节，但在实际工作中，
经常会出现以下问题：
一、对账周期过长。
由于企业财务处理繁琐，经常导致企业与银行对账周期过长，而
且不规律。
这容易导致错账、漏账等问题的发生。
针对这个问题，银行可以通过提供方便快捷的电子银行系统以及与企业建立支付结算
规则等方式，使企业在财务处理上更加规范化，从而减少对账周期。
二、账务准确度低。
银行的对账单与企业的账务系统存在差异，甚至会出现错账、漏
账等问题，这也给两者的关系带来了诸多困扰。
银行可以主动与企业协调，寻找原因并及时解决问题。
同时，银行可以开展培训活动，提高企业财务人员对账务准确性的认知，从而降低错误率。
三、信息交流缺乏。
企业与银行之间的信息交流不畅，经常会导致不一致的情况。
例如，企业在经营过程中发生的异常情况可能没有及时反馈给银行，致使两者数据不一致。
银行可以在运营中主动向企业提供更多的服务，实现信息共享、数据联通等方式，降
低信息不对称的风险。
四、追溯难度大。
当对账出现问题时，一方很难找到问题的源头，追溯和处理都非常
麻烦。
银行可以通过建立完善的风险控制机制和内部审计体系来应对这种情况。
一旦发现问题，银行应该迅速与企业沟通，解决问题，以保障双方的财务安全。
总之，银行银企对账工作中存在的问题较多，需要双方通力合作，引入更多智能化工
具和成熟的管理体系，审慎管控问题，实现双方的利益最大化。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策1. 引言1.1 对公存款业务存在问题及对策引言：对公存款业务是指商业银行以固定存款和活期存款等形式吸收大中小企业、政府机构等单位的资金。
在我国金融体系中，对公存款业务扮演着至关重要的角色，对于维护金融市场的稳定和发展起着至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和对公存款规模的不断扩大，对公存款业务所面临的问题也逐渐凸显出来。
对公存款业务的风险管理存在不足。
由于对公存款涉及到大量的资金和复杂的业务操作，银行在风险管理方面存在着一定的漏洞，容易面临信用风险、市场风险和操作风险等多方面的挑战。
对公存款利率管理不够合理。
目前我国的存款利率市场化程度不高，导致银行在定价和竞争方面存在困难，难以有效引导对公存款的流动和配置。
对公存款业务的服务质量也存在一定问题，如办理手续繁琐、时间成本高昂等，影响了客户体验和满意度。
针对以上问题，需要银行加强风险管理意识，完善制度和流程，提高风险防范能力；要积极推动存款利率市场化改革，完善存款定价机制，激发银行服务创新动力；银行应加强对公存款业务的服务品质，提升服务效率和质量，为客户创造更大的价值。
通过以上努力，对公存款业务将更好地为实体经济服务，为金融市场的稳定发展提供更有力的支撑。
2. 正文2.1 问题分析对公存款业务存在问题是企业金融活动中的重要问题之一。
在当前经济形势下，对公存款业务面临着一系列问题：存在门槛较低的问题。
很多企业为了降低成本，选择将资金存入银行，但由于对存款方的资信审核不严格，导致一些不良企业也能轻易开户，并存在一定风险。
存在利率过低的问题。
目前银行对公存款的利率水平普遍偏低，不能满足企业的资金增值需求，导致企业资金盈余难以得到有效利用。
存在服务不足的问题。
对公存款业务服务水平参差不齐，一些银行在客户服务方面欠佳，导致企业在办理存款业务时遇到诸多不便。
还存在管理混乱的问题。
一些企业对存款业务管理不够规范，导致资金流向不明，存在财务风险。
对公存款业务存在问题及对策
对公存款业务存在问题及对策对公存款业务是银行业务中非常重要的一项，它是指企业或机构在银行开设的，以企业或机构名义存入银行的资金。
对公存款业务的存在问题有哪些呢？我们可以从以下几点来分析：一、存款成本高对公存款的存款成本相对较高，这对于企业来说是一笔不小的负担。
这是因为，银行对于对公存款的保管和管理需要投入大量的人力物力，所以银行会通过收取各种费用来补偿其成本。
另外，对于企业而言，银行收取的各种费用也是一种间接的成本，对企业的盈利能力会产生影响。
二、流动性不足对公存款的流动性相对较差，企业需要在一定的期限内才能取出存款，这就会导致企业的资金流动受到限制。
另外，如果企业需要提前取出存款，银行会收取一定的违约金，这也会对企业产生一定的影响。
三、风险较高对公存款的风险相对较高，这是因为对公存款通常都是大额资金，容易受到盗窃、诈骗等风险的影响。
另外，在企业倒闭或经济不景气时，银行的风险也随之增大，对银行的经营造成严重影响。
针对上述问题，我们可以采取以下对策：一、合理规划资金企业在进行对公存款业务时，需要合理规划资金，避免过多资金闲置。
如果企业过多的资金没有得到有效利用，不仅会增加企业的存款利率成本，还会影响企业的经营效益。
因此，企业需要通过资金规划，使存款达到最大效益。
二、加强风险管理对公存款资金较大，企业需要加强风险管理，避免盗窃、诈骗等风险的影响。
企业可以采取多种措施，如对存款进行分拆、使用第三方存储保管等方式来降低风险，同时企业还需建立风险红线，对于超过风险红线的企业，需要及时采取措施进行整改。
三、稳健经营企业在进行对公存款业务时，需要稳健经营，避免出现大额亏损。
企业需要根据自身情况，采取相应的存款方案，并严格控制资金流出，千万不要盲目跟风或冒险经营。
综上所述，对公存款业务存在问题，但只要企业和银行合作，认真规划资金，加强风险管理，稳健经营，积极改进对公存款业务模式，就能够有效降低风险，提高经济效益。
商业银行业务经营中存在的问题及其改进对策
商业银行业务经营中存在的问题及其改进对策作者：张淑芳来源：《科学与财富》2016年第30期摘要：首先阐述了商业银行业务经营中存在的问题，然后提出了相应的改进对策。
关键词：商业银行；业务经营；问题；对策一、商业银行业务经营中存在的问题据对某商业银行的调查，为了进一步促使自身加强内部控制和全面风险管理，保证自身合规经营、防范风险、健康稳健地发展，自从2013年以来，该商业银行面对当地金融环境不断恶化以及经济下行期客观产生的不利影响，克服所面临的经营困境，以创新思维为先导，努力改善资产业务结构。
具体说来，根据自身的实际情况，积极组织开展系统的风险排查工作，并针对当前资产状况，制定了一户一策管理方案，针对当前负债业务的发展现状，建立定期走访机制，强化对优质客户的营销力度；同时，能够适时地结合全行考核改革思路，突出“效益为中心”的经营管理理念，完善激励约束机制；以夯实经营管理基础为工作重点，不断加大不良资产的处置力度。
但是调查也同时发现，该商业银行员工的风险防范及合规操作意识淡薄，不良资产居高不下，并且下迁压力巨大，负债业务增长乏力，银行经营仍然面临严峻的考验。
主要表现如下：在零售业务方面，对小企业贷款准入环节的把控不严、贷款额度管理存在缺失、小企业资产质量下迁压力比较大、部分重组贷款风险缓释不足，个别担保公司代偿风险显现。
在公司机构业务方面，部分房地产、融资平台贷款存在风险隐患，个别贷款重组方案设计不合理，风险敞口扩大并且面临损失风险；转口贸易交易背景真实性核实手段受限，叙做单证、担保及融资业务潜藏政策性和信用风险。
在营运业务方面，会计内控制度及业务操作流程执行方面存在欠缺，对重点业务环节和新业务的检查监督以及精细化管理措施还不到位，对个别代理服务业务的控制管理存在严重缺失；会计营运人员的风险防范意识、营运管理人员履职及纠错能力有待提高。
在经营管理方面，经营导向出现偏差，时点现象明显，部分支行存在虚增存贷款规模、个金客户类及分流率指标等现象；负债业务结构有待改善，资产业务管控压力较大，系统内综合竞争力排名下降。
商业银行对公结算业务存在的问题及发展对策
摘 要 ：分析了商业银行对公结算业务存在的 问题 ，探讨 了商业银行 对公结算业务的发展对策 。 关键词 ：商业银行 ；对公结算业务；问题 ；发展对策
ｌ 商业银行对公结算业务存在 的问题 １１ 对发展对公结算业务认识不足 ．
由于人民银行 对存 贷款利率的约束 ，利差收入一 直是 中国商业银 行最主要 的收入来源 ， 一家银行 只要存 、贷款上去 了，风险控制住了 ， 利润就 自然上去了 ，管理人 员也 就能得到好的考评 ，再加上对公结算 收人在总收人中的占比较低 ，对公 结算 业务的盈利能力处 在长期 被忽 视 的地位 ，甚至为营销资产、负债业务主动牺牲部分对公 结算产品的 总行或一级 分行设立中间业务管 理委员会 ，下设小组或专人管理 ，这 收费 。也正因为对对 公结算业 务盈 利能力的忽视 ，我们 的产品管理和 样有 一定 的权威性 ，对人员培训 、服 务水准 、产品营销 、激励等进行
服务一直处 在一种坐 等客户 上门的状态 ，没从营销 的角度 、组合 的角 度 、客户的角度去思考对公结算业务 的创新发展问题 。 ｌ 对公结算业务管理上职责交叉 － ２ 目前在对公结算管理 上 ，各商业银行部 门银行 的痕迹很 深。 日常 操作 由会计部门归 口管理 ，收入考核和营销责任归 口公 司业务部 ，业 务笔数和收入量 的数据在计 财 口 计。这种多头管理造成对 收人 数据 统
我国商业银行对公业务发展存在的问题-文档资料
我国商业银行对公业务发展存在的问题[提要] 近年来，国内金融市场发生了巨大变化，对公业务是我国绝大部分商业银行收入的最主要来源之一。
因此，加快商业银行对公业务发展，是应对高速变化的市场环境和日益激烈的市场竞争的必然要求。
原标题：我国商业银行对公业务发展存在的问题以及对策收录日期：2013年10月9日近年来，国内金融市场发生了巨大变化。
随着利率市场化政策的出台、金融脱媒显现日益加剧、第三方支付对金融市场的侵占、金融客户对金融产品和服务的需求呈现出多样化等情况的出现，加强营销管理已经成为各家商业银行竞争获胜的必要手段，发展和创新商业银行营销管理已经成为我国商业银行当务之急。
对公业务是我国绝大部分商业银行收入的最主要来源之一，是金融服务创新的重要载体，也是通过交叉销售促进商业银行零售业务发展的强大推动力。
因此，无论是从现有地位，还是未来发展潜力，对公业务对于商业银行的转型与发展都至关重要。
随着我国金融市场环境的变化，公司客户金融需求也发生了很大转变，直接融资市场发展带来的客户融资直接化既对商业银行传统信贷业务形成挑战，也为拓展与资本市场相关的业务提供了机遇。
加快商业银行对公业务发展，是应对高速变化的市场环境和日益激烈的市场竞争的必然要求。
一、我国商业银行对公营销业务存在的问题（一）营销观念陈旧。
“以产品为中心”是商业银行传统的经营模式，在当前的经营环境下，已经显得不适应。
长期以来，国内金融市场处于资源相对稀缺的情况，商业银行与企业间是“卖方市场”，商业银行只要关注于产品及时进入市场，便有了必要的利润回报，而企业的现实和潜在需求并不是银行关注的重点，因此商业银行“以产品为中心”的经营模式得以形成。
而在目前的外部经营环境下，企业的选择性增强，融资渠道更加广阔，银行同企业间的“卖方市场”已经不复存在，取而代之的是银企之间的“买方市场”，企业客户逐渐取得市场的主导权，商业银行成为被选择和挑选的对象，这样银行传统的“以产品为中心”，以达成“交易”为导向的经营模式便不适应市场的需求，需要转变到“以客户为中心”的经营模式上来。
银行对公存款业务面临的问题及发展的思路、对策探讨
银行对公存款业务面临的问题及发展的思路、对策探讨针对上述问题和矛盾，我行应采取以下思路和对策来发展对公存款业务：一）加强对公存款业务基础建设。
针对散、小客户群体，可以通过优化存款产品、提高利率、加强客户服务等手段来吸引和留住这部分客户。
同时，要积极拓展中端客户，提高对公客户结构的合理性和稳定性。
二）提高客户经理的综合素质和市场操作能力。
加强对客户经理的培训和考核，提高其专业知识和市场敏感性，加强营销技巧的培训，提高其营销能力和服务意识，使其能够更好地满足客户需求，提高客户满意度。
三）加强营销拓展层次与市场对接。
在争取系统性、源头性客户方面，要通过上层营销和全行资源调配来实现，同时要加强与客户的沟通和交流，了解客户需求和反馈，提供差异化服务，增强客户黏性和忠诚度。
总之，发展对公存款业务需要全行的共同努力和持续投入，只有不断提高服务质量，拓展客户群体，提高客户满意度，才能实现可持续发展。
一）为了赢得市场，商业银行必须转变经营理念，以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标。
因此，我们必须紧贴市场战略，从上层开始，积极跑政府、企业、园区和社区，既要跑存量市场，又要跑增量市场，发挥高层营销作用。
同时，我们要注重培养优质客户群体，提供全方位的贴身服务，在差别化服务的前提下，积极提升服务层次，培养忠诚客户。
二）细分市场是为了更好地了解客户对银行的价值，因此必须进行动态的价值分析与管理。
我们要通过客户对自身资产、负债和中间业务的综合贡献率，确定优质客户和潜在优质客户，进而对客户群体进行细分，为不同价值的客户做出不同的定位，留住优质客户，抛弃劣质客户。
客户结构和需求的变化将改变银行业的竞争基础，因此，我们必须注重中小型客户的营销力度，以适应经济结构调整和经济体制改革的变化。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策【摘要】商业银行银企对账工作是保证资金流动准确和安全的重要环节。
然而在实践中，存在诸多问题，如信息不及时，流程不规范，技术手段不完善，对账人员培训不足等。
为了解决这些问题，可以采取一系列对策：加强信息沟通与协调，确保信息及时传递和共享；建立规范的对账流程，使每个环节清晰可控；完善对账技术手段，引入先进的系统提高效率；加强对账人员培训，提升专业素养和技能。
通过这些措施，可以有效提升银企对账工作效率和准确性。
在未来，可以结合人工智能等新技术，进一步提升对账工作的智能化水平，实现更高效的资金管理和监控。
通过持续改进和创新，银企对账工作将更好地服务于经济发展和企业管理需求。
【关键词】商业银行，银企对账工作，问题，对策，信息沟通，对账流程，技术手段，对账人员培训，总结，展望未来1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付结算等功能，在经济活动中发挥着至关重要的作用。
与企业之间的资金往来日益频繁，银企对账工作也显得尤为重要。
银企对账即商业银行与企业之间进行账户余额核对和资金流水对比的过程，是确保资金安全、准确反映企业经营状况的重要环节。
在实际操作中，商业银行银企对账工作中存在着诸多问题，如信息不及时准确、对账流程不规范、技术手段不完善、对账人员培训不足等，这些问题严重影响了对账工作的质量和效率。
为了解决这些问题，提升银企对账工作的水平，需要加强信息沟通与协调、建立规范的对账流程、完善对账技术手段、加强对账人员培训等措施。
只有通过改进和创新，才能更好地服务于商业银行和企业之间的资金往来，确保双方的利益和安全。
2. 正文2.1 商业银行银企对账工作中存在的问题1.信息不对称：商业银行和企业之间的信息沟通不畅，导致对账过程中出现数据不一致或遗漏情况。
2.人为错误：由于对账工作需要大量人工操作，容易出现人为疏忽或错误，影响对账准确性。
3.对账流程不规范：部分商业银行和企业缺乏对账流程的标准化和规范化，导致对账效率较低。
商业银行对公业务发展存在的问题及应对策略
影 响主要体 现在 三个方 面 ： 一是对 公 贷款 形成 的利 益 是商 业
银行 的经济 收益 方式之 一 ； 二是对 公 业务 是商 业银 行 的核 心 中间业务 ； 三 是企业 客户存 款多 能够 实现 提高 商业 银 行流 动 资金 的 目的 。由此可见 ， 研 究商业 银 行对 公业 务 发展 存在 的 问题 及应对 策 略对于商 业银 行 的长远发展 有着显 著意 义 。
问题并 采取 了相应 的改善 措施 ， 但 是在 具体 的 实施 操作 以 及
营销理 念等 方面仍 然存在 问题 ， 仍需 改进 。 ２ ．人力 资源 管理存 在 的 问题 。人 力 资源 管 理一 旦 存 在 问题必 然会 对企业 的发 展 形成 较 大 的 威胁 ， 在 商业 银 行 中 ， 人 力 资源管 理问题 将会 直接导 致对 公业 务无 法 长远 发展 ， 对 商业银 行 的长远 发 展有 着 显 著 的制 约 。对 公 业务 普 遍 需 要 长时 间 的培 养时 间 ， 这 对 于 客户 经 理 人员 的考 验非 常 明显 ，
＿ ，
业 对 商 业 银 行 的 需 求 程 度 也 在 不 断 下 降 并且对银行的专业 ６ ｌ致金融软件不断增多。在这样的环境之下， 企
为 了保 障 商 业 ； ； 化、 多样化 需求也 在不 断增 多。商业银 行 对公 业 务 的 发 展 遭 遇 了全 新 的 矛 盾 与 问 题 。 对 此 ，
文章编 号 ： ｌ Ｏ Ｏ ９ —５ ２ ９ ２ （ ２ Ｏ ｌ ６ ） ２ ２—０业银 行 的主要 经济 收益方 式 之一 ， 对于 商 业银行 的作 用 和影 响 非 常重 要 。对公 业 务 对 于 商业 银 行 的
浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略
浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略摘要近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变。
金融监管政策日趋谨慎、利率市场化政策出台、金融脱媒速度加快、直接融资比例不断提高、第三方支付侵占金融市场、客户对金融产品和服务的需求日益多样化等，多方因素对商业银行的影响互相叠加，宏观经济告别两位数增长，高投资带动高增长的模式面临转型，市场有效信贷需求增速放缓,银行体系风险不断集聚，金融生态环境已经发生根本性变化.对公业务作为商业银行的核心业务及最主要的利润来源，已经成为商业银行间争夺的焦点。
本文结合笔者自身感受,从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面论述了商业银行对公业务发展中存在的问题和应对策略，把握环境变化，助推银行对公业务转型之路.关键词：商业银行对公业务发展问题应对策略前言银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。
［1］近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变，金融监管政策日趋审慎，金融脱媒速度加快，直接融资比例不断提高。
资产规模扩张速度放缓、净息差面临进一步收窄、资产质量压力巨大、减值损失准备增加、利率市场化程度加深、监管力度增强、同业跨业竞争加剧等多方负面因素叠加，商业银行面临着最为严峻的形势。
市场竞争日益残酷，市场准入逐步放宽，竞争主体不断增加，直接冲击现有金融格局；混业经营不断深化,市场被非银行金融机构进一步瓜分；互联网企业跨界经营，对银行传统的渠道、客户和业务带来新的竞争压力。
对公业务是商业银行的核心业务，也是主要的利润来源，长期以来都是商业银行间争夺的焦点。
[2]一、我国商业银行对公业务发展中存在的问题（一) 经营模式陈旧商业银行传统的经营模式是“以产品为中心",这种经营模式是在长期国内金融市场资源稀缺的情况下形成的。
在传统的“卖方市场”下，商业银行的产品只要及时进入市场就有利润回报。
我国商业银行对公业务发展存在的问题
化 的市场环境 和 目益激 烈的市场 竞争 的 资本市场相关的业务提供 了机遇 。 加快商 着银行 的经营模式 ， 进而对 公业 务实际的
必 然要 求 。
业银行对公、 【 务发展 ， 是应对 高速变化 的 绩效和 市场 竞争力产生负面影响。 市场环境 和 同益激 烈的市场 竞争的必 然
媒 现 益加剧、 第ｉ方支付对金融 市场 ｒ ｌ 要 关 注 于 产 品 及 时 进 入 市场 ， 便 有 了必
分 销 渠 道 ，运 用 广 一 告和摊广公共关系 ，
的侵 占 、 金融 客户 对 金 融 产 品和 服 务 的需 要的利润回报 ， 而企业 的现实和潜在需求 无 疑 这 些 都 说 明 商 业 银 行 在 定 程 度 Ｉ ： Ｉ 银 行 引入 了市 场 营 销 观 念 ， 求望观 多样化等情 况的出现 ， 加强营销 并 不 是 银 行 关 注 的 重 点 ， 因 此 商 、 似 国 际 先进 水平
、
我国商业银行对公营销业务存在 发 展 ， 但是相 对 １ 外 资银 行 ， 总 体 水 卜
仍 然 相 对 落 后 。在 传 统 的计 划 经 济 条 件
的 问 题
存在的问题 以及对策
收 录 日期 ： ２ ０ １ ３年 １ ０月 ９ 日
（ 一） 营销 观 念 陈 旧 。 “以产 品 为 中心 ” 下， 银行作 为政府 的阡 ｝ 属物 ， 无 需 考 虑 经 是商、 【 银 行 传统 的经 营 模 式 ， 在 当 前 的 经 营 理 念 ， 银 行 通 常 以 自我 为 中心 。随 着 金
管理 已经成 为各 家 商业银行 竞争获 胜的 “ 以产品为中心 ” 的经营模式得 以形成 。 而 和客户需求相 比， 还存在较大差距。
我国商业银行对公业务发展存在的问题-文档资料
但是目前对公业务营销管理缺乏从长远角度来把握对市场的分析定位与控制只是简单地跟随金融市场竞争的潮流被动零散地运用促销创新等营销手段这与营销管理需要有精确的市场定位和周密的总体策划的要求格格不入而且由于各家银行的市场定位相似经营管理水平相似所采用的营销策略也都是大同小异好客户争着抢好客户争着拉以赢得现有市场占有率为目标这样即便在暂时的竞争中取得优势也很难保证在一个相当长的阶段里把优势持久地转化为忠实的客户和利润
一、我国商业银行对公营销业务存在的问题
（一）营销观念陈旧。“以产品为中心”是商业银行传统的经营模式，在当前的经营环境下，已经显得不适应。长期以来，国内金融市场处于资源相对稀缺的情况，商业银行与企业间是“卖方市场”，商业银行只要关注于产品及时进入市场，便有了必要的利润回报，而企业的现实和潜在需求并不是银行关注的重点，因此商业银行“以产品为中心”的经营模式得以形成。而在目前的外部经营环境下，企业的选择性增强，融资渠道更加广阔，银行同企业间的“卖方市场”已经不复存在，取而代之的是银企之间的“买方市场”，企业客户逐渐取得市场的主导权，商业银行成为被选择和挑选的对象，这样银行传统的“以产品为中心”，以达成“交易”为导向的经营模式便不适应市场的需求，需要转变到“以客户为中心”的经营模式上来。现实情况中，商业银行对公业务虽然认识到经营环境的变化，但仅从“推销产品”的角度出发进行经营管理的情况，仍普遍存在，影响着银行的经营模式，进而对公业务实际的绩效和市场竞争力产生负面影响。
关于国有商业银行对公业务转型的思考及建议
关于国有商业银行对公业务转型的思考及建议随着中国经济步入“新常态”，在利率市场化步伐不断加快、大型企业直接融资不断增加、小企业日益成为银行贷款新增主力的新情况下，国内银行业开始出现“利润增速下滑、不良贷款双升”的新局面。
从业务结构看，对公业务仍然是我国绝大部分商业银行收入的最主要来源之一，是金融服务创新的重要载体，也是通过交叉销售促进商业银行零售业务发展的强大推动力。
如何不断创新对公经营模式，保持组织模式应有的张力，是当前国有商业银行不得不面临和迫切需要破解的难题。
从宏观的角度来看，管理粗放、层级过多、团队建设大而不精的经营模式制约了国有商业银行的市场反应力，思想保守、观念落后、职业竞争意识淡薄的员工队伍削弱了国有商业银行的核心竞争力，强调贷前、重视贷中、忽视贷后的资产业务运营机制降低了国有商业银行的风险控制力，责权不清、岗位不明、考核机制尚不完善的约束激励政策影响了国有商业银行的业务执行力。
从基层行的业务实践来说，如何进行有效的客户管理、产品管理、营销管理和考核管理，成为国有银行亟待解决的具体问题。
一、国有商业银行对公业务中的主要问题分析1.客户与产品管理长期以来，国内金融市场处于资源相对稀缺的情况，商业银行与企业间是“卖方市场”，商业银行只要关注于产品及时进入市场，即能获得必要的利润回报，而企业的现实和潜在需求并不是银行关注的重点，因此商业银行“以产品为中心”的经营模式得以成型。
在新的市场环境下，一方面企业的融资渠道更加广阔，银行同企业间的“卖方市场”已经不复存在，企业客户逐渐取得市场的主导权，商业银行成为被选择和挑选的对象；另一方面企业的金融服务需求不再满足于单个的具体的金融产品，而是需要依据具体的业务场景获得全方位全流程的金融服务方案。
新形势下银行如何在银企之间的“买方市场”中脱颖而出，有赖于对客户和产品更加精细化的管理。
目前，作为社会融资的最大资金供给方，国有商业银行掌握着市场上绝大部分优质客户资源，拥有着市场上最完整的产品线，但在客户与产品的管理方面存在诸多缺陷。
银行业务中存在的问题及对策
银行业务中存在的问题及对策一、银行业务中存在的问题在现代经济体系中，银行业务发挥着至关重要的作用，为经济发展提供资金支持，为个人和企业提供各种金融服务。
然而，在银行业务中存在一些问题，如下所述：1.1 利率歧视现象在某些情况下，银行会对不同客户采取不同的利率政策。
通常情况下，银行往往对有较高信用评级的企业或个人设置较低的借贷利率，而对信用较差的客户则设定较高的利率。
这种利率歧视现象会造成资源的不均衡分配，进而影响了经济的公平性和可持续发展。
1.2 信息不对称在银行业务中，存在着供需双方信息不对称的问题。
客户通常了解自己的财务状况以及借贷需求，而银行则对客户的信用状况和风险承受能力有更全面的了解。
这种信息不对称会导致银行在交易中占有更有利的地位，从而可能利用客户的不完全信息获取更高的利润。
这不仅对客户不公平，也不利于建立良好的银行与客户之间的信任关系。
1.3 金融风险控制不足银行作为金融机构，应具备有效的风险管理和控制机制。
然而，在实际操作中，一些银行存在风险控制不足的问题。
例如，某些银行在贷款审批过程中，对客户的还款能力、抵押物价值以及借款用途等进行不充分的评估，导致风险暴露增加。
此外，部分银行的内部风控机制不够完善，未能及时发现和防范风险事件，从而造成金融损失。
二、银行业务中的对策为了解决银行业务中存在的问题，提升其服务质量和风险管理能力，以下是一些可行的对策：2.1 加强法规监管加强对银行业务的法规监管有助于规范银行的经营行为，减少不正当竞争和利益输送。
政府应当建立健全的监管机构，制定严格的监管规定，并加强对银行业务的监督检查。
同时，对违规行为应严厉惩处，以维护金融市场的公平和稳定。
2.2 完善信息披露机制为了解决信息不对称的问题，银行应当加强信息披露工作，向客户提供准确、完整的贷款条件以及相关费用信息。
银行还应该采取多种途径，如网站公告、客户信函、电话咨询等方式，主动向客户提供有关银行产品和服务的信息，帮助客户理性决策。
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策
商业银行银企对账工作中存在的问题及对策随着金融业的不断发展，商业银行与企业间的商务往来日益频繁。
对账工作作为商业银行与企业之间信用交流和核对资金流动的重要环节，对于维护金融系统的稳定和推动经济发展具有重要的意义。
在现实工作中，商业银行银企对账工作中仍存在一些问题。
下面将从对账的准确性、效率和安全性三个方面，对这些问题进行分析，并提出相应的对策。
对账工作中的准确性问题是影响对账工作质量的主要因素之一。
具体表现在：1. 数据错误：商业银行和企业之间的数据格式和系统不同，容易导致数据在传输过程中出现错误或丢失，从而影响对账的准确性。
2. 对账周期长：一般对账周期为一个月，由于银行与企业之间的日常资金流动频繁，一个月的对账周期较长，容易导致一些错误在对账期间未被及时发现和处理。
为缓解对账工作中的准确性问题，可以采取以下对策：1. 引入自动化对账系统：商业银行可以开发和引入一套自动化对账系统，实现数据的及时传输和准确核对。
合作企业也应该提供与银行系统兼容的数据格式，减少因数据格式不一致而导致的错误。
2. 缩短对账周期：商业银行可以考虑缩短对账周期，例如采用一周或两周的对账周期，可以更及时地核对数据，发现和处理错误。
商业银行银企对账工作中的效率问题也需要关注。
具体表现在：1. 手工操作繁琐：对账工作大部分采用手工操作，包括数据录入、核对、汇总等，繁琐且耗时。
2. 数据不一致：由于银行和企业之间的数据来源不同，容易出现数据不一致，需要花费较多时间进行核对和调整。
1. 引入对账自动化工具：商业银行可以引入对账自动化工具，实现数据的自动录入和核对，减少手工操作的繁琐。
可以建立银行企业间的数据对接接口，实现数据的自动同步和校验。
2. 建立数据标准和规范：商业银行与企业之间可以共同建立数据标准和规范，统一数据输入和输出的格式和要求，减少数据不一致造成的核对和调整时间。
1. 数据泄露风险：对账工作涉及大量的敏感信息，例如账号、金额等，如果数据被泄露，将给商业银行和企业带来严重的经济损失和声誉损害。
对公业务碰到的困难问题
对公业务碰到的困难问题
对公业务在日常运营中可能会碰到多种困难和问题。
其中一项常见的困难是资金周转不畅。
这可能是由于客户付款延迟、应收账款管理不善或者资金投入不当等原因导致的。
另一个常见的问题是与供应商或合作伙伴的纠纷，可能涉及到合同履行、质量问题或付款条件等方面。
此外，对公业务还可能面临市场竞争激烈导致销售下滑，或者政策法规的变化对业务经营造成影响。
另外，人力资源管理、企业形象建设、风险管理等方面也可能会出现困难。
解决这些问题的方法可以包括加强资金管理，提高应收账款回收率，优化供应链管理，加强合作伙伴关系，拓展新的市场和客户群，加强企业内部管理，提升员工绩效，加强对外沟通和协调等方面的工作。
同时，还可以通过了解市场趋势、政策法规的变化，及时调整企业战略和经营模式，以适应外部环境的变化。
总之，对公业务碰到的困难问题是多方面的，需要综合分析，因地制宜地采取有效措施来解决。
同时，也需要不断学习和提升自身的管理能力和应对能力，以更好地应对各种挑战。
商业银行对公业务发展的困难与突围
商业银行对公业务发展的困难与突围近年来，各类头部银行机构尤其是国有大行纷纷下沉服务，一定程度上挤压了地方性中小银行的经营空间，在严监管形势下，除了被动接受挑战，找寻独属于商业银行特色的安身立命之方向，关乎未来长远稳定发展。
就商业银行的对公业务而言，当下主要问题表现在利润下降、风险上行、客户潜力减弱、数字化能力不足等方面。
从全国来看，农村金融机构总体资产规模已超40万亿元，但商业银行之间相互无隶属关系，即使是成功改制乃至成为上市企业，其中绝大多数作为中小机构的分层定位始终没有改变。
面对未来多变的新形势发展，与大型银行的业务趋同性将加剧对农村金融机构的不利影响，商业银行应明确市场定位，聚焦战略业务，加速特色化、数字化转型，将经营优势与地方特色结合起来，打造核心竞争力，在攻守博弈中寻求突围。
一、大型银行对公业务方面带来的竞争压力（一）普惠小微市场实质性下沉2020年是《推进普惠金融发展规划》收官年，监管层对于银行推进普惠金融的要求日益增加，在宏观环境大趋势下，国有及股份制银行普惠业务不断下沉，使得其业务领域与商业银行目前的市场定位进一步重合。
考核压力下，以国有银行为代表的大型银行发挥“量增价降”的“头雁”作用，带动股份制银行、城商行实质性下沉普惠金融业务重心。
同时，下沉经营的目标不仅是小微企业，通过各类银政合作模式，“三农”也成为国有大行县域机构的直接目标。
随着大数据时代来临，信息不对称得到改善，大型银行对小微企业违约概率评估成本偏高的问题得以缓解，以国有银行为首的银行业生态重构成为大势所趋，集成化的解决方案、技术手段在市场竞争中占据了领先优势，对各类信贷风险也有更强的防范化解能力。
在利率机制传导过程中，随着实施减费让利、扩大小微企业融资规模、下沉渗透中小微市场等一系列政策的推进，大行鲇鱼效应不断显现。
这种大趋势下，企业融资选择面不断放宽，贷款议价能力随着买方卖方市场地位扭转得到提升，优质客户必然出现贷款“搬家”的现象，商业银行存量贷款定价受到质疑，不仅面临同业带来的市场竞争压力，同时衍生出社会舆论压力。
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浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略摘要近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变。
金融监管政策日趋谨慎、利率市场化政策出台、金融脱媒速度加快、直接融资比例不断提高、第三方支付侵占金融市场、客户对金融产品和服务的需求日益多样化等，多方因素对商业银行的影响互相叠加，宏观经济告别两位数增长，高投资带动高增长的模式面临转型，市场有效信贷需求增速放缓，银行体系风险不断集聚，金融生态环境已经发生根本性变化。
对公业务作为商业银行的核心业务及最主要的利润来源，已经成为商业银行间争夺的焦点。
本文结合笔者自身感受,从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面论述了商业银行对公业务发展中存在的问题和应对策略，把握环境变化，助推银行对公业务转型之路。
关键词:商业银行对公业务发展问题应对策略.、八、-刖言银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是对单位的业务” [1]近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变，金融监管政策日趋审慎,金融脱媒速度加快，直接融资比例不断提高。
资产规模扩张速度放缓、净息差面临进一步收窄、资产质量压力巨大、减值损失准备增加、利率市场化程度加深、监管力度增强、同业跨业竞争加剧等多方负面因素叠加,商业银行面临着最为严峻的形势。
市场竞争日益残酷，市场准入逐步放宽，竞争主体不断增加，直接冲击现有金融格局；混业经营不断深化，市场被非银行金融机构进一步瓜分；互联网企业跨界经营，对银行传统的渠道、客户和业务带来新的竞争压力。
对公业务是商业银行的核心业务，也是主要的利润来源，长期以来都是商业银行间争夺的焦点。
[2]—、我国商业银行对公业务发展中存在的问题（一经营模式陈旧商业银行传统的经营模式是以产品为中心”这种经营模式是在长期国内金融市场资源稀缺的情况下形成的。
在传统的卖方市场”下，商业银行的产品只要及时进入市场就有利润回报。
但是目前,企业融资渠道越来越多，卖方市场”正在变为买方市场”商业银行失去了市场的主导权，以产品为中心”的经营模式已不能适应金融市场出现的新形势。
客户的个性化多样化的需求、客户参与程度的提高等，都对商业银行陈旧的经营模式提出了挑战，需要由以产品为中心”的经营模式转变到以客户为中心”的经营模式上来。
国内商业银行对公业务的营销模式及手段同质化现象严重，关系营销导致营销成本攀升，预期未来商业银行对公业务必将面临较大规模的转型，以适应日趋严峻的竞争形势。
目前我国商业银行普遍已经意识到转变经营模式的必要性，但是营销观念难以创新，具体的操作实施存在诸多问题，需要改善。
（二营销方式落后部分商业银行仍然存在坐等客户”的营销理念，有些银行为了顺应市场竞争形势而采取的促销、创新等营销手段又缺乏市场调查和长远的定位，只是为了应付金融市场竞争而被动采取的措施。
目前各商业银行定位相似、管理水平相似，所推出的营销策略也大同小异，概念层面的营销策略很难顾及客户的真正需求，难以和客户形成长期、忠诚的关系。
从而对对公业务的长期稳定发展产生不利影响。
（三人力资源管理中存在问题人力资源管理中的问题会造成对公业务长远发展后劲不足，于对公业务发展整体是不利的。
对公业务普遍培养周期长，而对于要担任对公客户经理的人员培养周期更长，商业银行一般选择从同业挖掘成熟人才，忽略内部员工的培养，难免会降低对公业务人员的进取积极性。
对公业务人员很大一部分是从信贷员转化而来的，知识结构和整体文化水平有待提高，在业务创新方面能力有限，是对公业务发展的一个制约因素。
商业银行中对公业务工作人员的薪酬仅仅是根据职务级别制定的[3],工作业绩、员工岗位性质并不计算在内，薪酬制度存在一定的不合理性。
（四内部构架有待完善对公业务普遍存在的问题是涉及到的部门数量多、部门职能重叠，条条框框多、业务流程繁琐等。
这种内部组织架构会导致部门配合不够协调、效率低等问题,最终导致对公客户的流失和市场份额的下降。
二、我国商业银行对公业务发展对策分析（一转变经营模式真正施行以客户为中心”的经营策略，运用科学的经营理念和完整的营销流程，认真分析对公业务的每一个环节。
首先对客户需求做详细的市场调研和市场分析，根据客户需求设计产品、并选择恰当的营销渠道、进行合理的产品价格定位，在营销策略实施后对客户进行定期需求回访，根据回馈信息对经营模式做相应调整。
只有真正转变经营模式，以客户为中心”明确客户实际发展需求，并不断丰富自身的产品,完善经营手段，才能保证商业银行对公业务的发展。
（二改变传统营销模式由坐等客户”转变为主动寻找客户”由单一促销”转变为双赢促销”倡导全面服务、团队服务、亲和服务和专业服务的营销文化。
对公业务根据企业客户当前的经营需求和发展中的潜在需求制定营销方案，主动出击与客户建立关系营销，在企业的不同发展时期给予适应的产品服务，将银行服务延伸到企业经营的各个层面。
做到既有本币业务，又有外币业务；既有境内业务，又有境外业务；既有一般业务，又有特色业务。
倡导关系经理、客户经理和产品经理等的紧密合作，推进对客户的优质服务。
另外，充分利用网络信息化技术，构建信息化的客户关系管理平台，为客户营销提供技术上的支持和便利，进而在发掘新客户和维护老客户的业务营销中取得先机。
（三完善人才培养制度为了银行的长远发展，在建设优秀的对公业务人员队伍方面，最好的方法是加强内部人才的培养。
首先可不定期开展对公业务信息分析与运用的培训［4］，增强对公业务人员的对公业务专业知识。
其次完善激励机制，提高对公业务工作效率，具体可从以下三个方面着手：明确考核制度、增强考核的导向性，以数据为主要评价指标，采取分层考核方式，结合质、量、长期、短期考核综合评价;绩效考核与职业发展挂钩，建立对公业务人员年度考核评价档案，进行分级评价,对于表现不足的人员进行学习和培训，对于表现优秀的人员进行鼓励和提升；强化培训，提高对公业务人员的综合素质，培训可因人而异实行个性化培训，或开展技能比赛和优秀服务评选活动，挖掘工作人员自身潜力、提升业务能力。
第三，健全薪酬激励机制，如此既能保证对公业务人员的稳定,又能吸引其他部门优秀人才走上对公业务岗位。
从银行内部人员中选拔优秀人员为客户经理。
（四）建议设置条线型部门构架业务条线型部门设臵所要注意的事项有：一是将对公业务的营销、经营、管理等职能上移到二级分行或一级分行，做到二级分行对公服务集中管理。
二是整合城市综合型支行对公业务，了解客户分布情况及客户需求，并根据分局情况对对公业务进行清晰定位、明确分工，各分行优势互补。
三是加强商业银行各分行的合作，建立共同服务客户的利益分配和考核机制，实现整体竞争优势。
条线型部门设臵可以提升集约化经营水平，避免过多的内部消耗。
另外，条线型部门设臵可集中优秀工作人员特别是客户经理，进行资源集中配臵，提升有效人才的合理利用率。
对公业务的上移，可使大中型信贷客户经营重心上移，与风险条线专业化项目评估中心建设相匹配，更有利于对公业务的开展。
同时，进一步加强小企业对公业务的经营建设，重视客户需求、突出产品优势、强化渠道建设，提高风险控制力。
结语对公业务是商业银行业务中重要的组成部分，无论是看现有地位还是未来发展潜力，对公业务在商业银行的发展中都是至关重要的。
商业银行对公业务已进入关键战略转型期，延续过去传统模式越来越难以为继。
商业银行对公业务应该关注到来自竞争对手和政策环境方面的威胁，制定适宜当前宏观、微观环境的营销策略，真正实现从粗放式经营走向内涵集约式发展。
随着经济［5］环境的变化，企业的金融需求也日新月异。
商业银行对公业务要努力为客户提供全方位、综合性的金融产品，打好投资银行、金融市场、财富管理、贸易金融产品的组合拳，创新金融产品，丰富获客手段；随着利率市场化的逐步推进，银行利差收窄，价格战日趋激烈。
商业银行应努力提高议价能力和竞争能力，实施差异化的定价策略，对综合贡献度高、信用等级高的客户给予一定程度的价格优惠，以提升客户忠诚度；商业银行对公业务应建立以客户经理为主、网银等互联网渠道为辅、网点等基层营销人员为支撑的多渠道策略，充分掌握客户需求，拓展营销渠道的深度与广度；不断加大广告促销力度，做好商业银行整体形象宣传与重点产品宣传的有机结合工作。
努力提升人员促销水平，丰富促销手段，积极开展公共关系促销活动，以留住老客户、吸引新客户；应尽快解决商业银行对公客户经理数量及质量不足的问题，并通过培训、激励等方式提升营销人员营销能力与服务水平，为客户提供专业化、人性化服务；提升网点内外服务环境，为客户营造舒适的办理体验；制定对公业务标准化流程，提升客户服务效率与质量，有效缩短客户办理业务等待时间，提高客户满意度。
对公业务面临着新的问题和挑战，只有积极的面对问题，并根据问题采取应对措施，才能保障对公业务的发展。
本文从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面所做论述，望助力银行对公业务转型与长久发展。
注释［1］百度百科［2］王海明.［3］黄敏华.［4］金娟.［5］于辉.商业银行营业网点对公业务转型研究［D］.山东大学2012 A银行基于绩效考核的薪酬设计研究［D］.广东商学院2013商业银行数据仓库项目投资回报分析［J］.中国金融电脑• 2004(09商业银行事业部制改革探讨［J］.经营与管理.2012(02参考文献1.黄学红.对优化我国商业银行营销体系的思考［J］.金融经济.2009(02 2.贾小宁,李梁.中国商业银行市场营销的现状及发展对策［J］.经济与管理.2005(05 3.树立四种意识抓好六个关键切实加快城市对公业务有效发展一-钢在农行城市对公业务转型工作会议上的讲话(摘要［J］.贵州农村金融• 2009(09 4•邹卫兵.研究.2009(02 5.翁颖娇.对公业务营销能力提升初探［J］.现代金融.2013(04对进一步加快农行城市对公业务发展的几点思考［J］.湖北农村金融。