金融专题-问题贷款-成因、识别、处置(ppt 23)

不确定
文件不齐全 库存由银行掌管
D
<100%
价值下跌，变现能 不由银行控制 库存不由银行掌
力差
文件有问题 管
E
<100%
价值下跌或不值钱， 不由银行控制 担保无保障
变现能力差或不能
没有文件 帐面债务不认帐
变现
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2.3银行信贷管理
信贷决策科学化 良好的信贷监督机制 完善的贷款质量评估与控制体系 标准化的信贷操作
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2.4贷款文档设计与管理
附加条款 保护性条款 偿债能力与流动性 “不安全条款”
文档管理
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3 问题贷款的识别
3.1评估贷款档案 3.2债务人财务状况监测 3.3其他
借款人异常情况 问题贷款早期预警
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4 问题贷款的监测
4.1分析问题贷款的严重程度
分析方法 报告制度 人员指派
4.2挽救措施
对借款人评估
对信贷员的评估
其他情况评估
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4.3监测 4.4法律行为 4.5静观其变
有所为 有所不为
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5问题贷款的处置
5.1前期工作
收集信息 信贷讨论 制定催收计划
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确认贷款 出现问题
5.2催收程序
1、贷款重组 2、清算抵押品
3、诉讼法庭 4、依法收贷
贷款全部或 部分收回
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.2106:38:5106:38Nov-2021-Nov-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:38:5106:38:5106:38Saturday, November 21, 2020
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11.2120.11.2106:38:5106:38:51November 21, 2020
时间
4
1.1.3行业内竞争 5种竞争力量
（1）供应方 （2）买方 （3）现有竞争者之间的竞争 （4）潜在进入者 （5）替代产品的威胁
5
1.2债务人经营风险
1.2.1企业总体特征
企业规模 所处的发展阶段
产品结构 经营策略
6
1.3债务人管理因素
组织形式
管理层稳定性
经营思想和作风
关联企业的经营管理
员工队伍
内控制度
财务管理能力
7
1.4银行信贷管理缺陷
管理层的职业道德与管理能力 பைடு நூலகம்信贷管理导向 信贷操作不当
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1.5欺诈
企业欺诈 银行内部欺诈 内外串通欺诈
9
2 问题贷款的预防
2.1借款人可能存在问题的迹象
2.1.1财务状况
存货周转率 速动比率 负债率 毛利率
欠税
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问题贷款：成因、识别、处置
上海理工大学中小银行研究中心 主任 朱耀明教授
1
引言
何谓问题贷款？ 问题的含义
2
1.1问题贷款产生的原因
1.1行业原因 1.1.1行业特征
成本结构 成长性与赢利性 对其他行业的依赖性 产品的可替代性或互补性 1.1.2行业演变的规律或周期
3
销售量
导入期
成长期 成熟期
衰退期
踏实肯干，努力奋斗。2020年11月21日上午6时38分 20.11.2120.11.21
追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年11月21日星期 六上午6时38分 51秒06:38:5120.11.21
按章操作莫乱改，合理建议提出来。2020年11月上 午6时38分20.11.2106:38November 21, 2020
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年11月21日星期 六6时38分51秒 06:38:5121 November 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时38分51秒 上午6时38分06:38:5120.11.21
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.11.2120.11.2106:3806:38:5106:38:51Nov-20
牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年11月21日 星期六6时38分 51秒Saturday, November 21, 2020
创新突破稳定品质，落实管理提高效 率。20.11.212020年11月21日 星期六 6时38分51秒20.11.21
谢谢大家！
5、借款人破产
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5.2催收程序
1. 贷款重组 2. 清偿抵押品 3. 诉诸法庭 4. 依法收贷
5. 破产
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Thank You!
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.11.2120.11.21Saturday, November 21, 2020
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。06:38:5106:38:5106:3811/21/2020 6:38:51 AM
•抵押物价值评估 •保证的有效性
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抵押物变现价值
等级 A
保险范围和贷款 额
100%
价值
价值稳定，可以上 市变现
B
<100%
价值可能变动，难
以出售
控制
列举
由银行控制 文件齐备
由银行控制 文件齐备
可靠的银行提供 担保 银行现金抵押
股份在银行抵押 或由银行持有
C
<100%
价值不稳定，变现
控制有问题 股份抵押不确定
2.1.2有效的信贷管理 2.1.3 如何避免误入歧徒
25张“红牌”
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2.2对担保条件的分析
抵押、质押的充分性
抵押物的占有与控制 抵押物的流动性
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抵押物的流动性比较表
低0% 非上市的股票 合伙权益 在制品库存 易腐商品
25%
50%
有限制的股票
土地、滞销房产
制成品库存
机器、应收帐款
100%高 股票、债券、存款 热销房地产 原材料 可储存商品