企业网银汇款二次收费系统的设计与实现
企业网上银行实用操作指南
企业网上银行实用操作指南目录安装设置常用功能其他安装设置1、驱动安装（建议在网点完成证书下载）第一步：登录农行网上银行主页。
第二步：将网银优K插入电脑，系统自动提示是否安装“农行网银客户端软件”，点击“是”即可。
注：如插入优K未跳出以上自动安装提示，则需手动安装。
如您所持优K为“华大”，则：点击网页上的“证书向导”―点击“客户端软件”―“选择”华大―点击“下载安装”，保存或直接打开，按默认点击“下一步”或“是”完成整个安装过程，重启电脑即可。
如您所持优K为“天地融”，则点击“我的电脑”―打开“ABC（G：）”―双击“ABChina_setup”即可完成安装。
第三步：登录。
点击“企业网上银行”―选择“标准版客户登录”，输入网银登录密码。
2、权限设置（首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置）由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。
第一步：操作员功能权限维护。
点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。
分别设置所有操作员所需的功能权限，在功能权限前打钩就是设定所需的功能菜单；此处设置好以后操作员登录才可以看到功能菜单。
第二步：操作员账户管理。
在账号前打“√”设置操作员对该账户的操作权限，在所需权限下面打“√”，设置单笔转账限额、输入复核级别（如企业网银操作员设2位的，则复核级别设“1”即可）开通外汇功能开通代付功能开通发放工资功能第三步：业务属性信息维护。
点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型和币种进行设置。
本企业网银注册账户间转账转账汇款支票户向个人账户单笔和批量转账代发工资自助结汇定活互转通知存款注：以上设置表示100万元以内的转账需要一位级别“1”的复核员复核。
3、密码修改点击“开始”―“程序”―“中国农业银行网上银行证书工具软件”―选择您所持优K 的客户端工具如“中国华大”或“天地融”―CSP 工具―“修改口令”。
银行第二代支付系统概要设计说明书
引言1.1编写目旳阐明对程序系统旳设计考虑，包括程序系统旳基本处理流程，程序系统旳组织构造、模块划分、功能分派、接口设计、运行设计、数据构造设计和安全性设计等，为程序旳详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本旳理解。
1.2项目背景第一代支付系统作为我国资金运动旳大动脉，对加紧社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、增进国民经济健康发展发挥着重要作用。
但伴随我国社会经济迅速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不停创新，对中央银行旳支付清算服务提出了许多新旳、更高旳规定。
作为支付体系旳关键和枢纽，中央银行旳支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系旳整体运行效率，进而影响经济金融旳平稳健康发展。
第一代支付系统存在旳局限性：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入旳需求；（2）流动性风险管理尚待深入完善；（3）应对突发事件旳能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待深入拓展；（5）运行监控范围及功能有待深入扩展。
针对第一代支付系统存在旳局限性，结合目前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务旳新需求，同步考虑支付系统运行旳生命周期以及深入完善支付系统备份系统等实际状况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。
有助于更好地满足社会经济金融发展旳客观需要；有助于更好地满足银行业金融机构改善经营管理旳规定；有助于更好地满足中央银行旳履职需要。
1.3定义1.4参照资料目旳概述总体目旳立足第一代支付系统旳成功经验，引入先进旳支付清算管理理念和技术，深入丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行规定旳、适应新兴电子支付发展旳、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便旳新一代支付系统。
业务目旳立足第一代支付系统旳老式支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统可以支持网上银行、银行等各类支付工具旳使用，更好地满足社会公众日益多样化旳支付需求以及各类支付服务旳业务需求。
二代支付系统--总体
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
网上银行系统业务框架需求及技术方案
网上银行系统业务框架需求及技术方案天津乡村协作银行2020年1月目录1 网银系统业务需求框架 (1)1.1对私业务 (1)1.2对公业务 (1)2 网银系统技术需求概述 (5)2.1网银架构 (5)2.2关联络统说明 (5)2.3软件 (6)2.4硬件 (6)3 网银系统总体预算说明......................................................... 错误!未定义书签。
我行方案采用自建方式树立网上银行系统，系统采用B/S结构，应用互联网为渠道向客户提供多种效劳。
在客户身份平安认证方面，采用静态密码、静态密码、加数字证书的方式，停止平安认证。
方案采用CFCA的数字证书，自建CFCA RA 系统的方式来完成。
1网银系统业务需求框架天津乡村协作银行兴办的网上银行业务分对私业务和对公业务两大类。
1.1对私业务〔一〕公共信息效劳〔本项效劳对外开放，任何INTERNET用户只需登录我行网址即可享用此项效劳〕主要包括：机构简介、信息发布、存款利率查询、储蓄类型代码表、最新外汇牌价、银行业务简介、赞扬、建议、客户调查、理财试算工具、在线客户效劳等。
〔二〕查询效劳〔本项效劳与以下各项效劳必需先注册为我行的网上银行用户〕主要包括：账户基本信息查询、账户余额查询、买卖限额查询、账户当日明细查询、账户历史明细查询、账户未登折明细查询、查询/下载对账单、电子回单查询、存款业务查询、买卖积分查询、日志查询等。
〔三〕预定业务主要包括：大额取款预定、贵宾接待预定等。
〔四〕转账和汇款业务主要包括：定活转账、行内转账、批量转账、转账结果查询、收款人名册管理、跨行同城转账、跨行异地转账、商定转账、异地汇款等。
〔五〕通知存款主要包括：查询通知存款、活期转通知存款、通知存款转活期、通知存款预定、取消通知存款预定等。
〔六〕投资理财〔七〕存款业务主要包括：按揭存款查询、团体质押存款、团体授信存款央求、存款预定等。
银企互联的企业结算系统的设计与实现探析
银企互联的企业结算系统的设计与实现探析[摘要]银企关系具体业务合作的表现形式之一是企业银行，随着社会的不断发展，两者之间的联系越来越紧密。
为了使企业能够与银行先进的资金管理技术有效结合，实现企业经费管理信息化，本文将结合实例，提出系统设计、网络设计等策略，并简要介绍银企互联模式下的企业银行设计方案。
[关键词]系统互联企业银行银企关系一、案例某企业是一国有银行的重点客户，两者在各业务层面上有着十分紧密的合作关系。
由于该企业的结算中心的主要职能就是对所有下属企业部门的监控、预算收入、结算等工作。
业务种类多、工作量大，尽管该企业在网上开通了相关的网银业务，但是还是存在大量问题。
为了使企业与银行互联办公方式得以实现，最终使该企业经费管理实现全程自动化目标，该企业结算中心提出与银行互联的方案。
二、系统互联模式企业银行系统的设计1.网络设计（1）网络结构设计。
根据双方的网络安全要求，系统网络又分为银行部分和企业部分。
两者不直接连接，数据交换采用落地方式处理。
银行后台与结算工资站之间的系统连接通过专线实现，对数据进行相应的加密、签名以后，便通过http协议进行传输。
（2）银行内部连接方案。
要保证银行分行能够可以使网上银行后台服务与企业相连接，必须通过该地区的市级以上银行的dmz接入路由器中进行nat转换。
二层pvc连接是以前全行网银dmz企业的直接网络模式，现在要将二层pvc连接与银行内部的pi网络进行有机整合，采用三层路由的方式，设置网银dmz安全代理服务器。
2.系统设计第一，企业端设计。
在银企互联系统中，为了实现系统监控预算执行情况，采用ic卡对企业端与其合作的单位进行数据交换。
在企业端，ic卡对转账支付请求的原始相关信息进行读取，然后处理请求信息，更新处理标志。
由于客户端是相对独立的结构，其不仅具有转账和基础查询功能，同时还应具备使用权限的设置控制，能够有效核对和维护记录交易的流水账号、账户信息、系统参数等。
二次询价交易系统操作手册
二次询价交易系统操作手册一、供应商审核
.进入中心网站，点
击“交易管理”
.输入账号和密码点
击登录
.选择“企业管理”
“未审核二次询价”
.点击企业名称前的
审核，确认企业的类别，审核企业即可
.点击“收费管理”，“企业密匙管理”，
点击“发放密匙”即
可
二、二次询价项目发布.点击“项目交易管
理”“添加二次询
价项目”，录入相
关内容，点击确定
.点击“录入询价表”，点击“新增明细”，可以录入询价明细，录入完毕后点击保存
.录入完毕无误后，点击“经办人签字”，外网的二次询价栏目即可看
到对应的公告
.达到开标时间，点击“开标记录”，“准备开标”，在弹出的页面点击“确认开标”
.开标后，重新点击“开标记录”，可以查看投标文件，勾选中标人，点击保存，然后签字即可
.开标签字后，在网站首页的二次询价公告中就会显示中标结果。
企业网上银行结汇操作手册
企业网上银行结汇业务操作手册企业网银结汇功能实现企业客户从汇入汇款预通知->提交《收汇性质查询说明》->柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户->客户在电子口岸提交《出口收汇说明》->核查通过->柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户->客户自主结汇全流程的在线操作，核心部分是将企业网银作为企业客户结汇交易的一个新渠道，经过签约的网银客户不必每次前往银行柜台填写收汇性质说明，以经过身份认证的客户电子信息代替客户原提交的纸质说明，并在电子口岸出口收结汇联网核查系统提交出口收汇说明，待资金注入经常结算账户后，由客户根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点，系统完成相应账务处理。
1.申请签约1.1功能介绍客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书。
1.2适用范围企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。
1.3适用对象企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。
1.4业务规则1．该客户已开通我行高级版企业网上银行。
2．该客户与结汇相关的外币和人民币账户都必需是网银签约账企业客户网上结汇业务开通申请书附件1：户。
1.5客户操作流程客户到其外币开户网点提交加盖公章和有权人签字的网银结汇业务开通申请书，出示经办人员身份证原件及复印件。
1.6银行处理流程开户网点审查资料真实性后提交分行网银后台操作。
1.7风险控制1．柜面必须对申请表格双人操作，并加盖业务公章。
2．验证客户证件等资料的真实性、合规性。
2. WEB后台开通/关闭2.1功能介绍在分行WEB后台客户管理下增加B2B网银结汇功能开关控制，开通结汇功能的客户可在网银国际结算菜单下显示“结汇”子菜单。
2.2适用范围企业网上银行WEB后台。
2.3适用对象WEB后台操作员。
2.4业务规则1．企业网上银行的结汇功能默认为关闭状态，客户开通或关闭此功能均需向前台提交申请，通过WEB后台进行双人操作完成。
2．客户必须先将外汇待核查账户和外汇经常项目账号签约到网银客户号下，方能开通结汇功能。
企业网银资金管理系统的设计与实现
企业网银资金管理系统的设计与实现摘要：文章重点论述网银资金管理概念、特点及相关技术优缺点，其中以某企业网银资金管理系统为研究对象，着重研究某企业网银资金管理系统设计技术、实现过程，并着重研究企业网银资金管理系统设计过程中的关键技术。
关键词：银行化管理；域用户系统；COM组件；加密解密；多层数据库1需求分析需求分析的目标是确定系统必须完成的工作内容，以及如何完成这些工作。
在系统用户的参与下提出软件系统建设的实际要求，系统的需求要完整、准确、清晰、具体，能够描述软件实现所需要的全部信息，为软件系统的设计和验证提供基准。
需求分析的工作内容涉及软件系统应完成的业务内容、工作流程、功能性需求和非功能性需求等。
2系统设计根据B/S结构的要求，结合业界现有的软硬件产品和软件开发工具，在综合考虑性能价格比的基础上，笔者选择Microsoft公司的SQL Server数据库作为应用软件系统运行的数据库服务平台；选择高配置的PC服务器运行Windows 2000操作系统；采用千兆以太网作为系统运行的网络平台。
并且利用JA V A平台技术开发系统。
2.1网络拓扑结构设计为了有效面对信息化社会条件下的科技管理、应用系统软件开发、信息分析与决策、安全运行水平等方面的严峻挑战，该银行进行了数据中心大集中工程，在北京建立了集中式数据中心。
该数据中心能够有效减少银行信息基础设施建设投入，降低IT人员的成本，改善银行各业务系统的数据分割现象，提升银行服务形象。
企业网银资金管理系统主要是依托于银行核心系统的个人业务，面向银行各分行和支行网点。
在银行内部网络中，安装在分行级别的服务器存放该分行的当前和历史经营数据，主要是对银行每日经营产生和每日银行个人信贷业务需要频繁提取的数据进行计算，并为下属各部门提供网络访问服务。
银行内部各部门使用客户机，通过IE浏览器来访问企业网银资金管理系统。
2.2数据库设计因此系统用到的数据库应包括以下几个表：管理员登录表、流动资产表、报销类表、固定资产表、部门代号表、月工资结算表、职务角色表、考勤类别表、职工表、考勤记录表账目名称表、客户名称表。
某银行网络代收代付系统的设计与实现
理想方案，有效的对交易双方行为进行约束和监督[5]。
3．网络代收代付系统可以实时查询交易情况，为用户提供方便及时的退款和止付服务。
4．安全性是电子商务迅猛发展的关键，也是银行考虑开发网络代收代付平台的最重要原因。
银行本身拥有良好的安全防护体系，银行开发的网络代收代付系统使用国际上流行的安全协议，并配以密钥体系传输关键数据，有力的保障了网络支付的数据安全性[6]。
5．网络代收代付系统具有开放性，支持多银行、多卡种、多终端的支付模式。
6．为掌握法令即将开放可能引发的电子商务金流商机，银行办理网络交易代收代付业务，将可获得网络银行业务、电子化代收业务及信用卡收单业务的拓展，亦可获得代收代付及信用卡收单等手续费与资金池金流的帐款保管运用收益。
7．以消费者保护的立场而言，由银行担任网络交易代收代付业者，在银行的直接支付环节中增加一中介，双方通过网络交易时，消费者将款项不直接打给卖方而是付给银行网络代收代付系统，银行网络代收代付系统通知卖家发货，收到商品后，消费者通知付款，银行网络代收代付系统将款项转至卖家账户。
作为电子商务中网上支付强有力的支持，银行网络代收代付系统不但可以接收、处理并向银行传递客户的支付指令，而且可以进行跨行之间的资金清算。
最重要的是可以开展金融增值服务，开发更多的金融产品，比如水电费、暖气费缴纳，物业和小区管理费结算，以及理财产品、基金、外汇、保险、以及金币和纪念币的销售。
银行网络代收代付系统既可以拓展银行与企业的合作，做大做强银行网络业务，也有助于某商业银行保持同行业领先优势。
银行网络代收代付系统除可提供消费者与小型卖方价金保管机制等电子商务金流服务，未来可发展网络虚拟账号储值服务，俾强化兰州银行消费金融之深度与广度。
同时以银行的稳健形象搭配网络交易代收代付的机制，可有效降低网络交易中的个人资料外泄及诈骗行为，对于我国交易安全及电子商务发展实利多于弊。
1.3国内外发展现状我国电子商务已经进入高速发展期，与欧美国家的差距正在缩小。
银行企业网上银行业务管理办法
银行企业网上银行业务管理办法（修订）目录第一章总则第二章职责分工第三章签约管理第四章计扣费管理第五章安全管理第六章系统管理及异常处理第七章附则第一章总则第一条为提升对公客户渠道服务能力，促进对公业务的网络化应用和产品创新，简化业务流程，规范业务管理，特制定本办法。
第二条企业网上银行是新一代核心系统建设的重要组成部分，是按照建设银行企业级模式建设的全行统一的跨部门、多产品、本外币一体化的对公服务渠道。
第三条企业网上银行通过对我行原企业网银系统、现金管理系统、重要客户服务系统、跨行现金管理系统和外币现金管理系统的渠道整合实现了渠道的统一，为客户提供查询对账、转账汇款、缴费业务、现金管理、信贷融资、投资理财、国际结算、财政社保、卡类业务、电子商务等服务，并提供浏览器和银企直联等服务模式，以及互联网和专线等互连方式，为对公客户提供企业网银渠道服务的统一的入口、统一的客户体验和统一的风险控制，为实现对公渠道业务的统一营销、服务和集约化经营奠定基础。
第四条企业网上银行渠道由总行统一建设、运行、管理、服务和支持，分行主要负责市场拓展、客户服务、业务管理和风险控制。
第二章职责分工第一条企业网上银行业务牵头和运行管理部门为总行电子银行部；产品价格管理部门为总行资产负债管理部；企业网上银行业务相关的会计制度管理部门为总行财务会计部；系统技术支持保障部门为总行及分行信息技术管理部；产品及客户管理部门为总、分行各相关业务部门。
第二条总行电子银行部主要职责：（一）负责统一组织制订业务发展规划；（二）牵头负责企业网上银行业务推广与组织推动、业务培训、渠道收费等工作；（三）负责企业网上银行的系统建设、渠道创新、产品优化、业务测试和渠道客户体验，并配合产品部门完成产品在渠道的部署等工作；（四）负责企业网上银行的规章制度、安全策略、业务应急、风险控制工作，并负责反欺诈相关运营工作；（五）牵头企业网上银行的售后客户服务，并负责企业网上银行的在线客户服务运营工作；（六）牵头企业网上银行的统一营销，开展在线营销，协助支持核心客户和重点客户的团队营销。
银行转账系统设计方案
银行转账系统设计1.银行转帐系统概述为了实现学生在银行的账户与校园卡内部之间的资金划帐转移，校园一卡通系统采纳圈存机来实现银行与校园之间的接口。
学生（或家长）将钱存在银行卡的账户内，存款时无需校园卡，当需要利用钱的时候学生通过圈存机将银行账户的钱圈存到学校账户和校园卡上，学生就可持卡在校内消费，省去了持卡人日常消费生活中需要频繁支取、大量携带现金的麻烦，降低了学校现金充值的压力和工作人员的劳动强度。
现在，相应的功能和治理就由学校来实现，银行和学校之间只须确保圈存的记录和金额一致即可。
通过圈存机，也能够实现查询、结算、转帐、自动冲正等功能。
银行转账系统是利用运算机网络和终端设备实现持卡人银行账户资金向校园卡账户划转的系统，它将校园卡系统原有手工现金存款方式转变成持卡人自助操作的银行卡与校园卡之间资金转账，减少现金流动，延长效劳时刻，方便了持卡人，同时也是银行拓展业务、以低本钱带来高效益的有效手腕。
银行转帐系统正是实现了持卡人银行卡帐户资金向校园卡电子钱包帐户的转移，那个转移进程能够是依照系统设定的警界值由一卡通业务支撑平台自动完成的，也能够是持卡人通过安装在校内的银校转帐终端自助完成的。
银行转帐系统利用与银行通信的网络和接口，能够实现持卡人自动和自助转帐。
银行转帐的利用模式需要与银行相关部门会谈确信两边系统之间的通信协议以后最终确信。
2.银行转帐系统结构设计银行转帐系统包括银行与学校之间的通信链路、银校转帐网关（效劳器设备和配套软件）、银行转帐系统前端软件和银校转帐机（自助转帐用）等组成，整个转帐子系统结构图如下图。
3.银行转帐系统的特点●符合银行业务的标准和流程系统完全在银行提供的通信协议和授权范围内进行开发、调试和运行，符合中国人民银行的相关标准和业务处置规程。
银行转帐系统所利用的多媒体自助转帐设备，通过了中国人民银行关于金融机具的认证。
●良好的兼容性和稳固性系统不仅全面兼容两个产品系列各版本的一卡通系统，还能兼容批量文件圈存、批量自动圈存、圈存机自助圈存和自助自动混合圈存方式。
二代支付系统报文标准 -回复
二代支付系统报文标准-回复标题：二代支付系统报文标准详解一、引言二代支付系统，作为金融领域的重要基础设施，其报文标准的设计与实施对于提升支付效率、保障支付安全、促进金融市场健康发展具有至关重要的作用。
本文将详细解析二代支付系统的报文标准，从其基本概念、主要特点、构成要素以及应用实践等方面进行深入探讨。
二、二代支付系统报文标准的基本概念二代支付系统报文标准，是指在二代支付系统中，为了实现信息的准确、快速、安全传输，而制定的一套统一的数据交换格式和规则。
这种标准主要包括了报文的结构、内容、编码方式、传输协议等要素，旨在确保不同金融机构、不同支付系统之间的信息交互能够无缝对接，提高支付处理的效率和准确性。
三、二代支付系统报文标准的主要特点1. 标准化：二代支付系统报文标准采用统一的数据格式和规则，消除了因各机构自定义格式带来的兼容性问题，提高了支付信息的互操作性。
2. 结构化：二代支付系统报文标准采用了层次化的结构设计，使得报文内容清晰、逻辑性强，便于数据的解析和处理。
3. 安全性：二代支付系统报文标准在设计时充分考虑了安全性因素，包括数据加密、数字签名、完整性校验等技术手段，以保护支付信息在传输过程中的安全。
4. 扩展性：二代支付系统报文标准具有良好的扩展性，可以随着业务需求的变化进行灵活的扩展和调整，满足未来支付业务的发展需求。
四、二代支付系统报文标准的构成要素二代支付系统报文标准主要包括以下几个关键要素：1. 报文头：包含了报文的类型、版本、长度、发送方和接收方等基本信息，用于标识和解析报文。
2. 业务数据段：包含了支付交易的具体信息，如交易金额、交易时间、交易双方账户信息、交易类型等。
3. 安全校验码：用于验证报文在传输过程中是否被篡改或损坏，保证数据的完整性和一致性。
4. 数字签名：通过加密算法对报文内容进行签名，以证明报文的真实性和来源，防止欺诈和伪造。
五、二代支付系统报文标准的应用实践二代支付系统报文标准在实际应用中，主要体现在以下几个方面：1. 跨行支付清算：通过采用二代支付系统报文标准，实现了不同银行之间的支付信息快速、准确的交换和清算，大大提高了支付效率。
XX园区对公在线支付与缴费技术解决方案
XX园区对公在线支付与缴费技术方案--细歌微语 一、 概述通过APP缴费、查看和管理各项支付、缴扣费项，目前包括电费和空调费。
本方案采用与收账银行账务系统对接方案。
二、 需求分析三、 流程设计1总体流程Figure 1总体流程2预缴费流程Figure 3预缴费流程3扣费流程Figure 5扣费流程开票流程Figure 7开票流程注：本版系统仅支持线下开票。
四、 功能设计功能结构如下图：恢色功能表示放后期实现。
后期功能见第五节 后期实现功能。
1APP功能1.1缴费支付本版采用对接收账银行方式，当客户通过缴费到银行时自动将缴费信息反映到App，B2B在线支付功能后期实现。
1.2余额信息Figure 9查看余额客户缴费后，系统即时从收账行中获取余额,余额会根据缴费和扣费情况自动云计算更新，系统计算本月应扣费，月结后形成实际扣费，扣减余额。
点击[本月应扣费]可以查看企业本月的每日消费。
1.3查看账单查看每月的账单，点击某账单后进入账单详细信息页。
Figure 10缴费记录 1.4 查看消费记录Figure 11消费记录按月列出消费记录。
电费可以下钻到每日的消费记录。
1.5发票下载本功能后期实现，见第五节 后期实现内容。
2管理后台2.1账户管理系统后台维护账户只为了管理资金流向、记录及与银行账户对接。
Figure 12资金账户管理每账户可以查看当前的费用项和应付应收款。
Figure 13费用项2.2结算每月园区对企业进行收费结算。
对于当月未结算前都为应收款，结算后即减余额。
Figure 14扣费结算2.3开票后期实现。
见 节五节后期实现。
2.4统计查询资金台账查询查看资金的收入流出情况。
Figure 15资金信息缴费记录统计查询查询查看所有企业的缴费记录，点击[关联单号]查看缴费单详细内容。
Figure 16缴费记录五、 后期实现1.B2B在线缴费微信、支付宝在线支付。
实现B2B在线支付。
支付模式Figure 17B2B支付模式支付过程：Figure 18缴费操作Figure 19支付跳转页面2.后台开据发票财务月结时生成电子发票。
企业网上银行使用手册
企业⽹上银⾏使⽤⼿册中国民⽣银⾏企业⽹上银⾏使⽤⼿册⽬录第⼀章初次安装和使⽤ (3)⼀、安装准备⼯作 (3)⼆、驱动安装及⽹银登录步骤 (3)三、证书⾃助下载 (7)四、⽹银维护设置步骤 (8)（⼀）简易维护模板设置步骤 (8)（⼆）原有系统维护设置步骤 (11)第⼆章企业⽹银使⽤的基本常识 (14)⼀、⽹银交易的时间限制 (14)⼆、⽹银的收费标准 (14)三、跨⾏转帐常⽤汇路的解释： (14)四、证书有效期 (15)第三章⽹上银⾏的基本使⽤ (15)⼀、查询服务 (15)⼆、转账服务 (16)三、电⼦对账单服务 (20)第四章常见问题解答 (23)第五章⽹银使⽤风险提⽰ (27)⼀、请注意银⾏账户信息安全 (27)⼆、请注意核实银⾏⽹址 (27)三、请安全使⽤电脑 (28)四、养成良好使⽤习惯 (28)第⼀章初次安装和使⽤⼀、安装准备⼯作1、确认您已拿到银⾏柜⾯给予的内含证书的预制证书USBKEY和企业⽹上银⾏密码信封（内有每个操作员的⽹银登录密码及⽹银交易密码）。
2、请准备⼀台操作系统为Windows98以上，且IE浏览器为6.0以上版本的能连接到互联⽹络的计算机。
⼆、驱动安装及⽹银登录步骤1、打开包装将USBKEY插⼊电脑的USB接⼝中，⼤约10－20秒中系统会⾃动将存储在USBKEY中的管理⼯具安装到您的电脑中。
如果您的电脑没有⾃动安装管理⼯具，请⼿动打开“我的电脑”，双击光盘盘符进⾏安装。
2、如果您的电脑安装了防⽕墙或其他安全软件（如360安全卫⼠），请允许USBKEY 驱动程序访问⽹络的请求3、驱动程序安装成功以后，会⾃动弹出民⽣银⾏⽹站⾸页，并提⽰客户修改USBKEY的证书⼝令。
USBKEY证书⼝令是您操作USBKEY的密码，初始为“111111”，强烈建议您及时修改该⼝令(可设置为6-15位任意字符，如c1b2c3，区分⼤⼩写)“中⼩企业E管家”、“⽹上开证登录”等链接进⼊不同的系统⼊⼝。
保险企业网银资金管理系统的设计与实现
保险企业网银资金管理系统的设计与实现
王炤峰;荆立晶
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2007(000)008
【摘要】近年来，中国保险业发展迅速，保费收入以平均每年35％左右的速度增长。
面对规模日益庞大的保险资金，保险企业如何对其进行有效管理，使资金满足总公司和各级分支机构间日常运营的需要，周转顺畅、迅速，保持较高的资金使用效率和较低的资金使用风险，成为保险企业的资金管理者亟待解决的问题。
【总页数】6页(P29-34)
【作者】王炤峰;荆立晶
【作者单位】中国人寿保险股份有限公司信息技术部;中国工商银行
【正文语种】中文
【中图分类】TP3
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银行500问测试题库（对公）
银行500问测试题库（对公）一、判断题221、BANCS LINK端，使用7495交易进行动户通知维护，只有打标为“1”即VIP的企业网银客户才能使用“签约客户交易查询”功能，实现实时查询来账交易对手信息。
（错）2、柜台人员在接受客户注销企业网银服务申请时，应先删除网银系统中的企业账户和操作员，否则网银系统将提示该企业客户信息不能删除。
（对）3、若客户申请的企业网银认证工具是USBKEY，柜台则需进行第三方CA的申请和绑定即可。
申请的交易码是：E50020企业客户预置证书申请。
（对）4、客户开通查询对账版企业网银服务即市场细分六，网点柜台完成签合约后，需要报送上级机构并在BNMS中进行权限维护。
（错）5、企业网银汇划故障处理中，当经办柜员在落地业务处理界面中，查看到落地业务退回原因为“TPTS:未知原因”或“CFIB:未知原因”时，应在进行落地业务处理之前核对后台系统是否已经扣账。
（对）6、因向银行借款需要的单位客户申请开立异地一般存款账户需提供的材料有：应出具在异地取得贷款的借款合同；基本存款账户开户资料；基本存款账户开户许可证。
（对）7、核心系统一般户转基本户的处理流程为：①执行7050交易，在选项中选择“9-账户产品类型/开户机构变更”→②执行7050交易，在选项中选择“7-过账限制维护”。
（错）8、在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用银行承兑汇票。
（对）9、柜员T+1必须将所有实时借记往账业务处理完毕，收到回执的业务处理完成，未收到回执的冲正完毕，异常报文异常处理完成。
（错）10、汇款回单可以作为该笔汇款已经转入收款人账户的证明。
（错）11、汇票超过票据时效持票人可凭法院认定的证明向出票行请求付款。
（对）12、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票依然允许转让，但是出票人对持票人将不再承担票据责任。
（错）13、背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。
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准的优惠比例；二是通过网银内部管 节约银行 的人 力成本 ，给客 户提供 银行 内部操作人员根据客 户的协 议 理子系统设置单个客户优惠 ；三是优 更为灵活 的网银服 务 ，满足 客户对 对相 关 产 品进 行 开办， 销 ，并 进 撤
惠分多档 ，最低为０（ 免费 ），最高 企业网银汇款 交易收费的多样化需 行复核 、审批 、拒绝 等处 理 ，同时 为 １０ ０ ％收费 。同时 ，企业 网银跨行 求以及提升银行企业网银业务管理 根据相关费 用及优 惠规 定生成会计
交易均通过大小额系统 完成 ，此种 水平 ，浙江分行业务部 门提 出在本 传票 ，并通 过通信 接 口与后台业务 实现方式 可方便 、快捷地 完成跨行 分行建立企业 网银汇款二次收费系 主机 进 行 通信 ，以及 查 询历 史 数 汇划交易 。由于 同城跨行业务的手 统 的需 求 。 续 费用偏高 ，与 同业相比处于不利
迟 滞 后 而 带 来 的 访 问数 据 不 一 致 问
ห้องสมุดไป่ตู้
刷新期 间停机 ，最大限度减少业务
（ 上接 第６ 页） ７
在 收 费 折 扣 方 面对 电子 汇 划费 、
则 ，则计算优 惠后的应收费用 ，最 分行个性化需求 的形 势下 ，为 了应
手 续 费 设 立 不 同 的折 扣 ，可 以 选 终 写入 扣费信 息表 。每 日定时生成 对激 烈的同业竞争 ，提 高市场竞争 择 １ 档 的优 惠 折 扣 或 者 是 固 定 的 扣费文本连接 后台主机系统进行联 力 ，防止客 户流失 ，提高客 户对银 ６ 数 值 。工 作 人 员可 以设 定 某 一折 机扣费 ，并获取收费回传文件 ，根据 行 的忠 诚度和满 意度 ，减少业务部 未成功 门的工作量 ，必须对 业务处理方式 扣 使 用 的 期 限 ，期 限的 日期 格式 返 回信 息判定是否成功收费， 为 × ×年 Ｘ Ｘ月 Ｘ ×日至 Ｘ ×年 扣费的数据记入下一收费周期。 Ｘ Ｘ月 Ｘ Ｘ日，期 限由系统提供 选 进行调整 的矛 盾解决 中另辟蹊径 。
行数据特别是 大数据量 Ｏ ａｌ库间 客户满意度。 ｒｃｅ 数据 同步具有 巨大优势 。例如 ，提
供给 第三方查询及访 问的数据服 务 平台系统 ，如采用物化视 图方 式 ，
此次客户数据 同步实施对公 司
有着十分 重要 的意义 。全 国客 户数
２ 统计报 表 ．
公 司拥有全世 界最 大的客户资 据从原分散所辖３ 个 分公 司数据库 ６ 源 ，基 于海 量数据计算的报表应用 内集中到总部 ，海 量的数据实时 同
建立基 于业务核心系统 的 （ 多份 ）
非常急需也 非常 普遍 ，将统计 、分 步效率 成为其他基于此 的应用 的前
物化视 图 ，如此一来 ，原来业 务系 析逻辑建 为物 化视图 ，设置刷新完 提和保 障。此 次经过整个项 目组 的
统 数据到数 据服务平 台的Ｔ Ｉ ＋ 同步 成及时统计 ，适 合公 司大数据库表 创新 ，全 国客 户数据 同步成功 ，并 时间可 以优 化为Ｔ ０ ＋ 实时完成 。基 的统计 效 率 问题 。 于核 心系统物化视 图的查询从 此可 以做到 实时查询 ，解决 了因第三方
费 、手续费 ）计算功能具备以下特 费模式 ，鉴于客 户对 同城跨行汇划 银行 内部 服 务 系统 ，包括 一 台 内
点 ：一 是通 过网银 内部 管理子 系统 统 手续费 的差异化需求 ，为推动企业
一
网应 用 服 务 器和 一 台数 据 库服 务
器 ，内网应用服务器 的主要作用是
设置全辖 （ 全省或全地区 ） 收费标 客 户从柜 台渠道 向网银渠道 迁移 ，
一
据 、相应 日志查询处理和客 户回单 打印等 ，同时需要进行定时批量 的 操作 。内网数据库服务器主要 的作
竞争地位 ，客户和辖 内行意见都较
为 强烈 。
、
系统 的 网络 架构
系统采 用基 于Ｗｅ 模式 的Ｂ Ｓ 用是存放企业 网银每 日汇款 交易数 ｂ ／
此外 ，中国银行总行企业 网银 结构 ，构建在ＪＥ 平 台之上 ，采用 据 、相关企业 网银汇款码表 、费数 ２Ｅ
ａａ 系 统 不能 提 供 包 月方 式 的 定 额收 Ｊ ｖ 应用服务器技术 。系统 包括以 据 以及 内网银行操作 员对数 据的处
费 ，提供 的客 户回单规格不统一 、
下功能 ：企业网银基础收费业务参 理信息。
回单内容 不太符 合企业财 务管理要 数设置 ，特殊客 户优惠 申请 ，费用 求 、回单印制方式缺少灵活性 等也 收取及入账 ，系统管理 ，报表查询 成为客户反映较多的问题 。由于总 及统计 ，客 户回单及打 印。系统 网
Ｉ ｌ Ｉ 图
企业网银汇款二次收费系统的设计与实现
中国银 行股份有 限公 司浙江省分行 汤 晶 良
中国银行企业网银系统是 由总 行企业网银系统不能实现按业务种 络架构如图ｌ 所示。 行统 一开发 的 ，其汇划费用 （ 汇划 类定制优惠比例和按 固定金额的收 企业网银汇款二次 收费系统是
二 、系统 的功 能
系 统 具 有 柜 员 管 理 、参 数 维
６ ＦＩ ＡＬ Ｃ０ＭＰＵＴＥＲ ＯＦ ＣＨＩ ６ ＮＡＮＣＩ ＮＡ
， 试＼ ｅｅ ｐ ｅｔ ｎ ｅｔｇ ｆ 发测 Ｄ ｖ ｌ ｍ ｎ ａｄ ｓｎ ＼ ｏ Ｔ ｉ
靠以及能很好 自动实现 数据增量 同 题 ，减少因数据不准确而造成 的错 系统停机时间。 步 的特 点 ，采 用 物化 视 图方 式进 发通知 问题 ，从而将显著提高公司
且 日常 同步功 能已经 启用 ，客 户数
据 的 实 时 性 得 到 了 保 障 ，通 过
３ ．数据库迁 移 备份
通 过物化视 图和 Ｅ Ｐ 式实现 该 系 统 还 将 提 供 更 加 优 质 的 客 Ｘ 方
访 问数 据源和核心业务数据存 在延 数据迁移 。服 务器只需在最后增量 户服 务 。匝圜