第二单元 第六课 第一框

分
类 定期
优点
流动性 强、灵活方便 _______
主要 事先约定期限、存入后不到期一般不 特点 得提前支取,存期与利息率成正比 活期 储蓄,比较安全,风险较低 优点 收益高于_____
储蓄
【生活一点通】农民工小张将打工多年的积蓄50万元存入当 地银行,存款期限2年,存款年利率为3.5%。存款期满时,小张 获得的存款利息是50×2×3.5%=3.5万元。
2.存款利率升降与投资收益
(1)一般来说,存款利率上升则收益增加;存款利率下降则收 益下降。 (2)储蓄存款的实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平 高于物价涨幅,实际收益才会存在。
3.利率杠杆的运用 利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供应量的重要手段。
当社会总需求大于总供给、出现通货膨胀时,会提高利率,以
(3)结算业务,是商业银行为社会经济活动中发生的货币收
支提供手段与工具的服务。 债券 买卖及兑付、代理买卖外汇、代理 (4)其他业务:提供_____ 保险 、提供保管箱等服务。 _____
【生活一点通】大学毕业生王某准备通过中 国工商银行贷款购买汽车。在办理贷款过程 中,他发现银行同期贷款利率高于存款利率,
第六课 投资理财的选择 第一框 储蓄存款和商业银行
情景导入
搜狐网与零点研究咨询集团联合进行的“全国‘两会’民生 系列调查”显示:面对央行利息率的调整,五成(52.7%)居民 表示储蓄意愿不受干扰;尽管实际利率为负,但百姓依然感到 储蓄理财最保险。老百姓为什么愿意参加储蓄存款?这对商 业银行来说有何影响?
(2)居民参加储蓄存款的目的具有多样性,但作为一种投资方 式,其直接目的是为了获得利息。从长远看,有的人是为了积 累大宗用款,如购买房子、汽车,有的是用于孩子教育或者养
老等,还有的人是为了资金安全。
二、我国的商业银行 探究问题2 提示:(1)中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工
商银行、招商银行、民生银行、齐鲁银行等。
【要点归纳】
1.利率变动的影响
影 响
上 会吸引居民存款,使流通中的货币量减少,从而使生 存 调 活消费支出相对下降 款 利 下 会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生 率 调 活消费支出相对增加,同时会改变居民的投资方向, 如转向股票、债券、保险等
会加大贷款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑 贷 上 制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需 款 调 求相对下降 利 率 下 会减少贷款成本,刺激贷款,使银行贷款规模扩大, 调 增加流通中的货币量
②发放贷款
④代理保险 C.②③ D.①③
【解析】选A。本题考查商业银行的中间业务。吸收存款是 我国商业银行的基础业务,故①不选;贷款业务是我国商业银 行利润的主要来源,故②不选;③④是商业银行的中间业务, 符合题意。
【生活零距离】通俗地解读商业银行的主要业务
在我国,商业银行对国民经济的发展具有重大作用。商业银 行的作用是如何实现的?是通过其主要业务实现的。我们平 常所说的把“小钱”变成“大钱”,说的是商业银行的存款 业务,是最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式。商业银 行通过吸收公众存款,能够为我国经济建设筹集“大钱”。 除了存款业务外,商业银行的主要业务还有哪些?
一、理解利率变动的影响 【探究导引】 2012年年底,银行揽储大战升级。为了拉存 款,银行也是使出浑身招数。
不少银行为了揽存,还开出日息5‰左右的
高价,也就是说,存100万元一天即可返利 5 000元。
思考:
提高存款利率就会增加居民储蓄存款的收益吗? 提示:不一定。不考虑其他因素,当存款利率提高但低于同期 物价上涨水平时,存款者的实际收益减少;只有当物价上涨水 平低于存款利率水平时,存款者的实际收益才会增加。
目标定位 1.识记储蓄存款的含义、类型、特点和我国主要的储蓄机构。
2.掌握存贷款利息的计算。
3.正确把握商业银行的主要业务。(重点) 4.理解利率变动对经济的影响。(难点)
一、储蓄存款
1.含义
个人 将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构, 指居民_____ 本金 和 储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的_____ 利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 _____, 2.储蓄机构 商业银行 。 主要是各_________
(3)商业银行是企业。( √ )
提示:此观点正确。商业银行是法人制企业,也是公司。 (4)我国商业银行利润的主要来源是存款业务。( × ) 提示:此观点错误。存款业务是我国商业银行的基础业务 ,贷 款业务是我国商业银行利润的主要来源。
2.问题思考 (1)居民个人参加储蓄存款的目的只是为了获得利息吗? 提示:人们参加储蓄的目的各不相同、多种多样。但居民储
关系。存款人向银行肯定是存款,银行向贷款人是贷款,贷款
人向银行还贷,银行向存款人还款,故本题正确答案是B。
【变式训练2】(2013·海口高一检测)中间业务是当今世界 商业银行竞争的主要领域。中间业务是指商业银行通过为
客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务
的是( )
①吸收存款
③代收债券 A.③④ B.①④
本逐步降低,信用卡取现手续费下调甚至取消已是大势所趋。 多方竞争下,信用卡取现手续费在所有的中间业务收入中所 占比重非常小。
1.银行对信用卡取现收取手续费的目的是什么? 提示:目的是获得利润。 2.银行对信用卡取现收手续费体现了商业银行的什么业务?
提示:体现了商业银行的结算业务。
1.(2013·新课标全国卷Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄 存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比2010年 增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可
(2)吸收存款、发放贷款、办理结算;商业银行除以上三大业 务外,还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理 保险、提供保管箱等其他服务。
探究问题3 提示:(1)银行贷款是一种信用行为,这就意味着借贷双方都 应该讲诚信。
(2)诚实守信是人们应当遵循的基本行为准则。借贷双方都
讲诚信,既有利于金融机构,也有利于个人或者企业。随着我 国个人、企业和社会信用体系的建设,诚信在金融生活中的 作用将越来越重要。
作报告中提出,2013年要继续实施稳健的货币政策。把握好
促进经济增长、稳定物价和防范金融风险之间的平衡,发挥 货币政策逆周期调节作用。下列属于运用货币政策进行逆向 调节的是( )
①提高存贷款基准利率,降低通货膨胀压力 ②降低存贷款基准利率,刺激需求,治理通货紧缩 ③提高存款准备金率,稳物价、防通胀
④降低存款准备金率,抑制需求,防止经济过热
【典例训练2】(2011·上海单科)下图是商业银行作为信 用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成
该图。(
)
A.①存款 B.①存款 C.①贷款
②贷款 ②贷款 ②存款
③还款 ③还贷 ③还款
④还贷 ④还款 ④还贷
D.①贷款
②存款
③还贷
④还款
【思路点拨】选B。图示显示的是存款人、银行和贷款人的
元,平均年利率3%,这一年银行共支付职工工
资、奖金60万元,其他开支130万元。 算一算:这一年该银行的利润是多少? 提示:5 000×8%-3 000×3%-60-130=120万元。
【要点归纳】 存款业务 商业银行以一定的利 率和期限,向社会吸 义 收资金,并且按规定 还本付息的业务 债务人 贷款业务
【生活零距离】货币政策转向
2012年以来,随着通胀受控逐渐走低和实体 经济疲软下滑,降息已势在必行。中国人民 银行宣布,自2012年6月8日起下调金融机构 人民币存贷款基准利率。 此次降息意味着什么? 提示:此次降息意味着货币政策转向宽松,目的就是为了稳增
长。
二、商业银行存款业务与贷款业务的比较 【探究导引】 某银行2013年向某企业贷款5 000万元,平均 年利率8%。该行2013年共吸收存款3 000万
含
商业银行以一定的利率和期 限向借款人提供货币资金,并 要求偿还本金和利息的行为
债权人
银行 地位 作
基础业务,没有存款 用 就没有商业银行
是我国商业银行利润的主要 来源
联
都是银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取 系 的利息是存款利息的来源
【对话名师】商业银行主要业务记忆口诀 存款业务是基础,贷款业务是来源。 结算服务收费用,狠抓三项保营利。
以推断出(
)
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿
②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长
③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A.①② B.①③ C.②④ D.③④
【解析】选D。①观点错误,正是因为社会保障体系不健全, 才导致人们不敢花钱、储蓄率偏高;②不符合题意,材料说的 是储蓄率高于同期GDP的增长速度,而不是储蓄率随着GDP的 增长而增长;正是由于理财渠道狭窄、品种较少,才导致人们 投资方式单一、储蓄率偏高,③符合题意;收入影响消费结构, 储蓄增长表明收入提高,这会导致恩格尔系数下降,④符合题
提示:贷款业务、结算业务。
部分银行下调信用卡取现手续费 我国目前多数银行对信用卡取现收取 1%至3%的手续费。不过,眼下银行方面已 有松动迹象:部分银行宣布下调信用卡取
现手续费标准。中信银行宣布,该行从
2012年12月1日起将对信用卡境内外取现手续费下调。
业内人士分析认为,随着金融电子化的发展,银行管理成
【变式训练1】中国人民银行决定,从2012年5月18日起,下调 存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。央行下
调存款准备金率(
①可增加货币信贷量
)
②可缓解市场资金紧张压力
③不利于扩大内需 ④可减少流通中的货币量 A.①③ B.①② C.②③ D.③④
【解析】选B。下调存款准备金率,有利于市场流动性的释放, 增加货币信贷量,缓解市场资金紧张压力,①②当选;③④观 点错误,不选。正确答案是B。