不达标银行理财产品业务资格或被叫停
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案10
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择（）等方式。
A. 直接领取现金B. 抵交保费C. 累积生息D. 购买缴清保额E. 过期作废正确答案：A,B,C,D,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）A. 面额B. 到期日C. 息票率D. 债券发行者名称E. 到期收益率正确答案：A,B,C,D,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 客户分类的方法中，按交际风格分类可以分为（）。
A. 猫头鹰型B. 孔雀型C. 鸽子型D. 老鹰型E. 老虎型正确答案：A,B,C,D,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。
A. 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B. 能够改善商业银行的资产负责结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C. 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D. 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E. 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平正确答案：A,B,C,D,5.(判断题)(每题 1.00 分) 金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。
（）正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。
股票A和股票B的相关系数是-0.7,股票B和股票C的相关系数是0.8,股票A和股票C 的相关系数是0.05。
从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。
A. 30万元全部买入股票AB. 15万元投资股票A, 15万元投资股票BC. 15万元投资股票B，15万元投资股票CD. 15万元投资股票A, 15万元投资股票C正确答案：B,7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 按照客户的交际风格可把客户分为( )。
银行从业资格考试-个人理财(初级)理财业务相关法律法规选择题讲解
银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（ ）。
A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任．C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任答案：A解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。
A．商业银行B．金融机构C．非银行金融机构D．保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。
3．下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
A．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B．当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C．法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
理财产品资金池模式及银监会8号文件十大解读
理财产品资金池模式普益财富研究员理财产品资金池模式已成为中资商业银行理财业务的主流模式，是指多个理财产品对应多笔资产、理财产品以多元化投资的集合性资产包作为统一资金运用。
但这种模式也潜藏着兑付以及流动性风险，银监会今年开始对各大商业银行理财产品资金池进行现场检查，要求银行在4月底前进行整改，很多市场人士担心监管机构一刀切使资金池模式消亡，这种现象是否会发生？未来银行理财产品将走向何方？本期理财周刊邀请中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇等三位专家对此谈谈他们的看法。
资金池模式还不至于消亡银行理财产品资金池模式只是在监管上不规范，以至于市场上普遍认为这是“庞氏骗局”。
郭田勇在接受北京商报记者采访时对此表示并不赞同。
他表示，如果银行理财是“庞氏骗局”，那么整个银行业务都是“庞氏骗局”，因为就连存款投向也不是很清楚，银行业务的核心都是期限错配。
近期银监会出台《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（以下简称《通知》），将监管重点指向银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为，监管的方向是正确的，但预计监管层对资金池模式不会采取一刀切的做法，因为银行理财产品是否会出问题，不在于期限错配，而是取决于投向的标的资产的质量。
郭田勇还指出，今后银行理财产品运作上重点还是要把关标的资产，以往其投向还是比较稳健的，即使是普遍存在的资金池模式，整体上也是投向信托、债权等低风险的资产，银行只要继续坚持这种低风险、稳健型的投资风格，包括资金池方式操作的银行理财产品都不会出系统性风险。
银行业面临理财运营模式整改银行理财产品的监管法规不完善，导致银行理财产品资金池与资产池常常无法一一对应，多数银行通过组合投资的方式将客户的资金进行合适的配比。
银监会近日下发《通知》，按照其监管意思，这相当于采取了一刀切做法，但资金池模式不会消亡，只是要求理财产品在一定的框架下运行。
今后理财产品对于债权、非标准化债权投资业务的资金和资产将一一对应，每个理财产品单独列账，其投资标的及投资风险必须向投资者提示，对于银行来说将面临全面整改。
银行业重点风险防范指南-4理财与代理业务重要风险点及防范措施
《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之四理财与代理业务重要风险点及防范措施一、理财业务风险点1：融资客户准入风险风险描述：融资客户不符合产品准入要求，如内部信用评级未达到标准等。
风险表现：银行未尽职调查融资客户背景，导致信用评级不达标的融资客户通过银行发售理财产品得到了资金，投资失败几率较大，本金受损。
防范措施：业内良好做法：建立严格的准入制度，在投前、投中和投后环节层层审核把关，确保客户符合准入要求。
最低防控要求：做好客户的尽职调查，确保客户符合准入要求。
风险点2：系统硬件风险风险描述：由于系统故障致使客户不能办理业务给客户带来损失或者不便，而形成的舆情风险。
风险表现：此风险点给客户造成损失，影响银行声誉。
防范措施：业内良好做法：加大硬件及系统开发投入，有效避免故障风险。
最低防控要求：有相应应急预案，并在第一时间稳定客户情绪，安抚客户。
风险点3：宣传材料不合规风险描述：网点理财产品营销文本没有按照外部监管及总分行规定进行产品介绍、风险提示，甚至可能存在违规宣传的行为。
风险表现：网点违规印刷理财相关宣传资料或进行宣传活动，强调收益表现，忽视提示产品风险，导致客户盲目投资。
防范措施：业内良好做法：建立理财产品营销文本的统一管理体制。
通过统一发布、逐级审批、跟踪监控的方式强化管理。
最低防控要求：规范网点广告宣传布置，营业厅范围内只允许放置总行或分行统一印制的广告宣传物品。
加强检查力度，采用不定期巡查或暗访等方式，切实强化防控。
风险点4：签约对象风险测评不充分风险描述：柜员简化操作流程，未对客户进行风险测评，或测评结果不正确，存在为产品销售而误导客户的风险测评。
风险表现：误导客户进行风险测评相关内容的回答，并淡化风险测评的重要性以及意义，违背“了解您的客户”、将适合的产品销售给适合的客户的原则，造成误导销售，引起客户投诉。
防范措施：业内良好做法：建立科学、有效的评估机制，把风险测评作为理财签约的必须条件，利用自助终端等系统对客户开展风险测评。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)◆判断题（共36题）1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。
（对）2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。
（对）3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
（对）4.两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，保险人都必须给付保险金额的保险。
（对）5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性的区别。
终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担心被保险人活的太久。
（错）6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。
（对）7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。
（错）8.通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中的重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配置系统；第三步：向客户呈现资产配置建议书；第四步：实施资产配置建议书的解读。
（对）9.在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第01套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第01套(145题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第01套1.[单选题]对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（ ）。
A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)企业章程的改变D)客户自身情况的突然变动答案:C解析:对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：①宏观经济政策、法规等发生重大变化；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。
2.[单选题]以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（ ）。
A)货币市场B)黄金市场C)外汇市场D)金融衍生品市场答案:C解析:外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。
3.[单选题]基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。
A)产品收益率相对较高B)产品标准化程度高C)产品参与人相对较多D)抗风险能力低答案:B解析:从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。
4.[单选题]理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。
A)挖掘并收集客户信息B)整理客户资料C)向客户推销金融产品D)了解客户和客户的需求答案:D解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。
合规销售考题集
合规销售考题集第一部分管理制度单选题1. 以下不属于个人理财产品销售应当遵循的基本原则是（D）。
A. 诚实守信、勤勉尽责、如实告知B. 公平、公开、公正C. 坚持“4S”原则D. 评定风险等级2. “4S”原则不包括（D）。
A. 合适的客户B. 合适的人员C. 合适的产品D. 合适的时间3. 下面哪个个人理财产品不属于代销（B）。
A. 交银施罗德基金公司交银成长基金B. 天添利 CC. 交银康联人寿保险公司健康人生保险产品D. 储蓄国债（电子式）4. 在同一天内，对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？（A）A. 1次B. 2次C. 3次D. 无数次5. 若客户超过（B）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评。
A. 半年B. 一年C. 两年D. 没有限制6. 关于风险承受能力测评，以下说法错误的是（B）。
A. 若客户为首次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完成，评估报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存B. 若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估结果由客户签名确认；未进行评估的，销售人员不得再次向其销售个人理财产品C. 若在评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估D. 销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估7. 假设某客户风险承受能力评估为 2R，他不能购买以下（D）产品。
A. 产品风险定级为 2R的汇添利B. 产品风险定级为 3R的基金C. 产品风险定级为 3R的券商集合理财D. 产品风险定级为 3R的得利宝8. 下列不属于个人理财产品后续服务阶段的是（D）。
A. 销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应主动及时地通知客户并进行原因解释B. 客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现C. 产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户D. 根据客户的投资喜好推荐其他产品9. 以下不属于我行销售人员的是（B）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题（共30题）1、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 A2、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。
A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 C3、下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。
A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】 D4、（）不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平【答案】 D5、下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。
A.增资发行B.兼并收购C.合并D.购买与承接【答案】 A6、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。
A.1B.2C.3D.5【答案】 B7、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 B8、下列说法不正确的是（）。
A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】 C9、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。
2022年理财资格考试试卷和答案(5)
2022年理财资格考试试卷和答案（5）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.理财产品信息查询用于查询单只理财产品的详细信息，可以通过理财产品代码查询，也可以通过选取＿查询。
A：账户类型B：客户名称C：产品状态D：账户信息【答案】：C2.客户6月3日上午购买农银时时付产品10000元，6月5日公布的产品6月4日七日年化收益率为3.65%，万份收益为0.9000，则6月5日中午客户获得分配收益为_______份（6月3日-5日为工作日）。
A：1B：0.9C：3.65D：0【答案】：B3.在行政监管部门转办投诉处理中，对于事实清楚、争议情况简单的投诉，应当自收到投诉之日起（）日内做出处理决定并告知投诉人A：三B：十五C：七D：十【答案】：B4.各级行在销售理财产品时，必须遵循（）和风险等级匹配的原则。
A：投资者利益至上B：风险我行自担C：风险尽力规避D：风险控制转移【答案】：A5.理财产品到期或提前终止至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金（）A：不计付利息B：计活期利息C：计理财收益D：以上都不对【答案】：A6.我行本利丰系列固定期限理财产品的销售管理费计提时间为（）A：逐日B：每周C：每月D：每季度【答案】：A7.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。
A：前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户B：当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C：前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户D：当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户【答案】：A8.私募理财产品____披露一次净值和其他重要信息A：每周B：每月C：每季度D：每年【答案】：C9.“金钥匙·安心快线·时时付”产品单一客户每日实时赎回笔数上限为（）A：1B：10C：20D：30【答案】：D10.“金融管理部门”是指中国人民银行、（）、国务院证券监督管理机构和国家外汇管理局A：国务院银行保险监督管理机构B：中国银行业监督管理委员会C：中国工商银行D：国有资产监督管理机构【答案】：A11.客户进行理财产品查询时，可在省内任意一家网点进行该交易，查询时应持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户，仅限于＿。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[单选]存款的计息起点为()。
A.厘B.分C.角D.元【答案】Da[单选]以下不属于投资的目的是()。
2、[题干]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为( )元。
A.13000B.13210C.310D.13500【答案】C【解析】根据复利计算公式，FV=PV(1+r)t，这里PV=1万，r=10%，t=3，代入可得FV为1.331万。
3、[题干]一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。
A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大。
E,风险低，收益高【答案】A,B,C,D【解析】货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
4、[题干]下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。
A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的。
E,银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的【答案】A,B,C,D,E【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。
(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。
(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
5、[题干]银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
A.1B.3C.5D.10【答案】 A2、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10B.5C.3D.1【答案】 B3、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 B4、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。
A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B5、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。
用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 C6、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。
要达到这一目标，理财师首先要（）。
A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 D7、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B8、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 D9、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
保监发2011-011号关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知
第一章 总则 第一条 为了规范商业银行代理保险业务的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进商业银行 代理保险业务持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共 和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银 行业监督管理法》）等法律、行政法规及规章，制定本指引。 第二条 本指引所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范 围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。 第三条 保险公司和商业银行双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保 监会、中国银监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补，互利共赢， 为保险消费者创造价值。 第四条 中国保监会、中国银监会根据《保险法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和国 务院授权，对商业银行代理保险业务履行监管职责。 中国保监会、中国银监会派出机构，在中国保监会、中国银监会授权范围内履行监管职责。
第 5 页 共 7 页
全相应管理制度和处罚制度。 第三十二条 商业银行及其工作人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支 机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。 第三十三条 销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提 示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保 书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应 当进行风险承受能力测评， 不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合 的客户。 第三十四条 销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责 任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。 第三十五条 销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、 银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等 不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、 国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。 第三十六条商业银行网点及其销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行 误导或诱导销售。保险公司不得支持或鼓励商业银行采取上述行为。 第三十七条 商业银行应当向保险公司提供全面、完整、真实的客户投保信息，确保保险公司承保 业务和客户回访工作顺利开展。保险公司应当建立投保单信息审查机制，对投保单信息不全、捏造变更 客户信息的保险业务不得承保。 第三十八条 商业银行和保险公司应当逐步统一投保人风险承受能力测评体系，为客户投保提供便 利。 第三十九条 对于保险公司应当披露的信息，保险公司应当根据中国保监会信息披露管理办法的有 关要求，通过公司官方网站或指定媒体进行统一披露。 第四十条 保险公司应当对通过商业银行渠道销售的一年期以上的人身保险产品投保人进行犹豫期 内回访。对于到商业银行申请退保、满期给付、续期缴费业务的，商业银行和保险公司应当相互配合， 及时做好相应工作。 第五节 财务核算 第四十一条 保险公司开展商业银行代理保险业务，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核 算及评价机制，做到对新业务价值、利润及费用进行独立核算。 第四十二条 保险公司应当根据审慎原则，科学制定商业银行代理保险业务的财务预算政策和业务 激励政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险。总公司应切实承担对分支机 构的管理责任，监管部门将依法严厉查处银保业务恶性价格竞争行为，加大对法人机构和各级高管人员
个人理财复习套题
题目选项答案我国的信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪（ ）年代后得到真正发展。
603 708090在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产规模的（ ）或以上。
0.340.40.60.5李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为（ ）。
4440.8元14000元4236.5元4328.6元以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（ ）。
保险结算时间最长不超过1个月4保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。
保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费房地产的投资方式不包括（ ）。
房地产购买3房地产租赁房地产贷款房地产信托阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。
从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。
形成期4衰老期成熟期成长期小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（ ）进行，这笔交易是在（ ）之间进行的。
一级市场；小王和公司4一级市场；小王和其他投资人二级市场；小王和公司二级市场；小王和其他投资人期货合约的特点包括（ ）。
①标准化合约②履约大部分通过对冲方式③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保④合约的价格有最大变动单位和浮动限额①③④4①②④②③④①②③在理财产计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
每日2每月每季度每年某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（ ）。
流动性风险1价格波动风险技术风险管理能力风险下列投资品种不属于另类资产的是（ ）。
京东卖银行理财被监管叫停
银行理财产品可以在京东上购买了？近日，京东金融销售招行银行理财保本型产品，并突破“面签”问题的做法，备受关注。
然而，先不要高兴的太早，该产品销售第二天就被监管层书面叫停，并被界定违规，相关负责人被叫去“谈话”。
接近监管的权威人士指出，银行理财现在尚不允许在电商渠道直接销售。
一些声音认为目前银行理财的管理重点不是渠道，现有客户基础和渠道已经足够了，更应该考虑的是提升资产管理能力以及做好投资者适当性管理，否则大跃进风险较大。
事实上，以零售业务见长的招行，零售渠道销售能力已是业内首屈一指，其银行理财产品销售渠道已经很广了，并不愁产品卖不出去。
招行一开始就没有准备通过第三方互联网渠道大规模销售银行理财产品，此次与京东合作，更多地是为提高客户体验而做了一个测试。
实际上，今年以来，监管层多次在公开场合强调了银行理财销售问题，有关理财产品分类销售以及“理财销售录音录像”的政策也有望落地。
“面签”监管底线9月15日，京东金融开卖招商银行(10.39, 0.03, 0.29%)人民币岁月流金546号理财计划(产品代码：106346)，期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。
京东金融相关负责人介绍，产品为京东金融投资者专属产品，产品上线不到2天就已售罄。
而根据产品说明书，产品成立日为9月19日，发行规模上限为1亿元。
据接近招行的权威人士介绍，监管部门再次重申了“面签”的监管底线，一定要保护消费者的利益，强调银行理财产品购买者身份的真实性，确认是本人购买；监管部门认为线上风险测评，有些行为的真实性得不到保证，银行也表示理解。
监管层更为担心的是，电商销售银行理财产品，事后出现风险或纠纷的责权问题。
据记者了解，招行对于此次通过京东的渠道销售银行理财产品的测试目的，是从提高和改善客户体验的角度出发，通过银行理财产品的销售，搜集客户反馈、积累数据，进一步了解客户的网络行为。
事实上，测试互联网销售过程中，在客户身份交叉认定上，招行与京东也做了很多有意义的工作。
银监发【2013】8号关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知
一个银监会八号文的解读，《规范银行理财业务投资运作》解读之一：把所有不在银行间以及交易所交易的资产统统归为非标准化债权资产，其中把部分带回购的股权以及在北金所等挂牌的统统归为非标准化，基本把信托、券商、基金、产权类交易所挂牌的所有产品纳入管理。
圈定范围广泛，前所未有。
《规范银行理财业务投资运作》解读之二：对非标准化债权分开建账，单独管理，增加管理的手续环节，并且厘清各个产品风险独立测试，对于混合打包以及资金池对接一揽子的类非标准化债权产品进行了厘清，这种厘清让银行对各个产品进行独立刻划，增加了透明度，也为信托产品等入池增加了很大难度。
《规范银行理财业务投资运作》解读之三：对以前没达到要求的进行追溯，比照自营贷款进行计提资本金以及风险资本。
这个比较狠，具有很大的惩罚性。
让以前做了不合规的付出代价。
《规范银行理财业务投资运作》解读之四：清晰化理财产品的投向，尤其是对非标准化债权投资进行披露，并且要披露给银行理财产品投资人，这个同样也比较厉害，因为目前银行理财产品通过久期以及风险溢价错配，模糊理财产品投向，从而获得高收益。
这下需要定向披露，基本在一定程度上限制了银行滥设产品.《规范银行理财业务投资运作》解读之五：理财产品等同自营贷款一样进行尽职调查、合规审查以及贷后管理，这样增加了银行投资非标的成本，对项目本体提出了更为精细的要求，同时也在某种程度上限制了一些实效性的包装产品。
《规范银行理财业务投资运作》解读之六：对非标准化理财产品进行总量控制，设置两个线35%以及总资产4%为红线，并且执行“孰低”的严格标准。
这个用双线限定了总量。
控制了量上面的风险敞口。
这也测度出了银监会对这类“类影子金融的”容忍度进行一个量的刻画。
《规范银行理财业务投资运作》解读之七：必须总行批准，也就限定了批准权。
以前很多分行可以自行进行入池业务进行了叫停。
比如工商银行，中行等很多大行分行尤其是一级大分行具有这类自主权，这次明确了权力统统上收。
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知-银监发[2009]65号
![中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知-银监发[2009]65号](https://img.taocdn.com/s3/m/d6ffe6efbb0d4a7302768e9951e79b8968026879.png)
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发[2009]65号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。
商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。
A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 A2、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 D3、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。
A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D4、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C5、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】 D6、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A7、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B8、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C9、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
不达标银行理财产品业务资格或被叫停
2013年03月12日02:12
手机免费访问|字体：大中小|我有话说(0)
排查风暴来袭4月底成资金池理财产品整改大限
现在各银行(行情专区)在对资金池理财产品进行整改，多对多资金池操作模式被明令禁止。
中国证券报记者近日获悉，银监会已要求银行对资金池理财产品进行限期整改。
对在4月底前不能达标的银行，银监会将开出罚单，不排除停止此类银行从事理财产品业务资格。
有别于传统的一对一理财产品，所谓资金池理财产品，是以债券、回购、信托融资计划、存款等多元化投资的集合性资产包作为统一资金运用，通过滚动发售不同期限的理财产品持续募集资金，以动态管理模式保持理财资金来源和理财资金运用平衡，从中获取收益的理财产品运作模式。
也就是说，银行资金池类理财产品是把客户资金相应计入一个外界看不到的账户里，它的名字叫“资金池”。
由于庞大的池子无法做到资产与负债一对一匹配，存在“黑箱”操作可能。
“目前，资金池操作模式已被列为银监会2013年现场检查重点。
”一位接近银监会人士表示，从去年底以来，银监会及各地银监局已对各银行资金池理财产品进行数轮排查。
“如在4月底前，银行自查与整改毫无效果，资金池现象依然泛滥，银监会将考虑停止银行从事理财业务资格。
”这位人士表示，如银行确实存在困难，无法按规定期限达标，必须要上报公司董事会和银监会备案。
一位接近监管层的人士称，对资金池理财产品，银行要开展内部风险自查。
对非保本浮动收益型理财产品，不得采用多个理财产品同时对应躲避资产的资金池操作模式，如有不能单独核算的理财产品，应加强市场风险管控，高度关注市场风险、利率风险和流动性风险，有风险管理部门开展压力测试，按工具价格做好对理财资金投资资产的客观估值，依据估值结果进行整改。
一位股份制银行人士证实，此前已接到监管机构通知，本周起监管机构开始对资金池理财产品进行现场检查。
有银行人士表示，最近在监管机构要求银行对资金池理财产品整改背景下，各银行理财产品业务增长受一定影响。
根据金牛理财网数据显示，继上月末发行量大幅下降后，3月初以来，各银行发行理财产品热情仍不高。
金牛理财网研究员薛勇臻表示，鉴于市场对3月资金面预期以稳定为主，因此在短期内银行理财产品收益率再次大幅下行概率较低。
由于近期监管部门对资金池理财产品加强整顿，非保本类产品必须做到独立核算，没有原来的“多对多”资金池缓冲，未来此类产品刚性兑付机制终将被打破。
消息人士透露，今年银监会各派出机构将分期、分阶段对辖区内银行理财产品销售活动进行专项检查和明察暗访，将严格查处银行理财产品销售违规行为，督促银行切实落实相关监管规定。
∙0我有话说分享到：
∙财迷微博
∙新浪微博
∙腾讯微博
∙搜狐微博
∙东方财富网
∙微博∙
∙微信∙。