“清分”工作应注意的几个问题
现金清分业务风险点
风险控制点一、基本原则及要求✧1、双方交接流程基本要求：⏹双方在交接款项过程中，必须双方各有两人在场，双人办理、手续清楚、责任分明；在交接过程中，必须双方同时见实物、并按实物数量进行交接；⏹银行、融和双方在涉及封包、现金、现金缴款单（回单）等物品交接的，均须由双方指定交接人员严格办理交接手续。
封包交接按《交接清单》相互签章交接，融和移交现金回银行时在双方的《交接登记簿》相互签章交接；⏹双方交接必须在约定的有电子监控录像的交接区域进行，一方交接人员进入对方交接区域，须登记《重要区域人员出入登记簿》方可进入；⏹与银行现金交接（包含现金清分、封包收款、ATM结款与清分）通过《外包现金、凭证与轧帐薄》办理，一式两联，融和、银行各留存一联；✧2、内部交接流程基本要求⏹交接员与清分员通过《现金领用登记薄》办理交接，接收现金（包/袋/箱）时记入收入方，上交时记入交出方，并记载券别明细。
交接双方相互签章确认。
3、融和与银行交接流程基本要求⏹融和接收到银行方移交的封包、加钞款、残破币后，须在当日完成各项清点，清分和整点工作，并把现金交回银行方。
✧4、柜员现金操作流程基本要求⏹人员在银行方指定的有电子监控录像的工作区域进行封包的拆封及现金清点、清分，融和整点人员确保其所有业务操作过程可由有效监控清晰记录。
⏹整点岗人员在清分过程中必须做到一笔一清、一捆一清、一把一清，钱捆清点质量达到人民银行“五好钱捆”标准。
⏹用于自动柜员机加钞的现金（100元卷）扎捆要求：每捆呈“二横一竖”形状，用捆钞机扎紧，加贴银行封签并在封签上加盖融和清分员名章并注明日期。
⏹用于上缴人民银行（含残破币）或对外支付的现金扎捆要求：按不同版别、不同券别分类整理，每把轧腰条并加盖融和经办人名章，每捆呈“二横一竖”形状，用捆钞机扎紧，加贴银行封签并在封签上加盖融和整点员或清分员和复核员名章、单位名章并注明日期。
✧5、日终处理流程基本要求⏹帐务轧平标志：当日营业终了，银行方和融和必须将现金缴款单合计金额、《现金缴款单移交清单》所载合计金额、《款项交接登记簿》所载合计金额与现实实物核对一致。
银行清分中心规章制度
银行清分中心规章制度第一章总则第一条为规范银行清分中心的运作，保障资金安全，提高清分效率，特制定本规章制度。
第二条银行清分中心是银行业务的重要组成部分，负责对各类纸币、硬币、支票等进行清点、分类、复核、清分等工作，确保资金流通的安全和畅通。
第三条银行清分中心的规章制度遵循国家法律法规及银行业协会的相关规定，以保障银行的正常运营和客户利益为宗旨。
第二章组织机构第四条银行清分中心设有清分部、复核部、调账部、信息部等职能部门，分别负责清点、复核、处理异常和管理信息等工作。
第五条清分部负责对各类货币进行清点、分类和清分工作，确保准确无误。
第六条复核部负责对清分结果进行复核，及时发现和纠正错误。
第七条调账部负责处理异常情况，调整账目，确保账目清晰。
第八条信息部负责管理和维护清分中心的信息系统，保障信息安全。
第九条清分中心设有清分中心主任，负责全面协调各职能部门的工作，确保清分中心的正常运作。
第十条清分中心设有安全保卫部门，负责维护清分中心的安全和秩序。
第三章工作流程第十一条清分中心的工作流程分为接收、清点、复核、调账和报告五个环节。
第十二条接收环节：清分中心接收各分支行送来的纸币、硬币、支票等，进行登记和分类。
第十三条清点环节：清分中心对接收的货币进行清点，确保数量准确。
第十四条复核环节：清分中心对清点结果进行复核，发现错误及时更正。
第十五条调账环节：清分中心对异常情况进行调账，确保账目清晰。
第十六条报告环节：清分中心根据复核结果和调账情况生成报告，向上级银行汇报。
第四章安全措施第十七条清分中心应严格遵守国家货币管理法规，确保货币的安全和保密。
第十八条清分中心应建立健全的安防设施，确保工作区域的安全。
第十九条清分中心应加强员工的安全教育和培训，提高员工的安全意识。
第二十条清分中心应定期进行安全演练，提高员工应急处理能力。
第五章纪律要求第二十一条清分中心所有员工应严格遵守公司规章制度，服从管理。
第二十二条清分中心所有员工应保守商业秘密，不得泄露客户隐私信息。
银行现金清分工作剖析发言材料
银行现金清分工作剖析发言材料尊敬的领导、各位同事：大家好!今天我来为大家剖析一下银行现金清分工作的现状及问题。
首先，我们需要了解什么是银行现金清分工作。
银行现金清分工作是指在银行收到现金后，对现金进行清点、分类、整理、包装等一系列处理工作。
这项工作是银行运营中不可或缺的一环，也是保障客户利益的重要环节。
然而，目前银行现金清分工作中存在着一些问题。
首先，由于现金清分工作需要大量的人力物力，许多银行将其外包给第三方公司。
这就导致了现金清分的效率和质量难以保证，也存在着一定的风险。
例如，第三方公司可能会将有问题的现金混入正常现金中，从而影响客户的利益。
其次，由于现金清分的流程比较繁琐，需要耗费大量时间和人力，也容易出现错误和漏检的情况。
这不仅会影响客户利益，也会影响银行的声誉和形象。
针对以上问题，我认为可以从以下几个方面进行改进：1. 加强现金清分的监管和管理。
银行应该加强对第三方公司的监管和管理，确保其符合银行的规范和标准。
同时，银行也应该建立完善的内部控制制度，加强对现金清分工作的监督和检查，及时发现和解决问题。
2. 引入先进的技术手段。
随着科技的发展，越来越多的新技术手段可以被应用到银行现金清分工作中。
例如，可以采用机器视觉等技术手段对现金进行自动识别和分类，提高清分效率和准确性。
同时，也可以采用自动化设备对现金进行快速清点和包装，减少人工干预和错误的发生。
3. 加强人员培训和管理。
现金清分工作需要具备一定的专业知识和技能，因此银行应该加强对相关人员的培训和管理，提高其专业素质和技能水平。
同时，也应该建立完善的考核机制，对员工的工作表现进行评估和激励，提高其工作积极性和责任心。
以上是我对银行现金清分工作的剖析和改进建议。
我相信，在大家的共同努力下，银行现金清分工作一定会越来越好，为客户和银行带来更多的便利和效益。
谢谢大家!。
现金清分的岗位职责-现金清分的注意事项
现金清分的岗位职责|现金清分的注意事项篇一：现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。
（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。
（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。
清点现金时，应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。
一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。
（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。
（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。
（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。
（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。
二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。
（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。
（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。
（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。
（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。
（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。
（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。
（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。
清分员工作流程及注意事项
清分员工作流程及注意事项
清分员是金融机构或企业重要岗位之一，他们的工作涉及货币、票据等重要资
产的清点、分类、整理等工作。
本文将介绍清分员的工作流程以及需要注意的事项。
工作流程
清分员的工作流程一般包括以下几个步骤：
1.接收款项：清分员首先接收待清点的款项，可能是现金、支票、汇
票等各种形式的支付工具。
2.清点款项：清分员需要仔细清点每一笔款项，确保数量准确无误。
3.分类整理：清分员根据款项的不同特点，将其分类整理，以便后续
处理。
4.记录数据：清分员需要及时记录清点和分类的数据，确保后续跟踪
和审核。
5.汇总报告：清分员需要编制相关报告，将清点情况和分类结果进行
汇总，并向主管或相关部门提交报告。
注意事项
在从事清分员工作时，需要注意以下事项：
•准确性：清分员工作需要高度准确，任何差错都可能导致资金损失或误解。
•细致性：清分员需要具备细致耐心的工作态度，确保每一笔款项都得到正确清点和处理。
•保密性：清分员处理的是重要资产，需要严格保守保密，确保不泄露任何相关信息。
•团队合作：清分员通常需要和团队协作，相互配合，确保工作高效完成。
•安全措施：清分员在工作过程中需要遵守相关安全规定，确保工作环境和工作资产的安全。
•熟悉规程：清分员需要熟悉相关规程和流程，确保工作按照规定进行，避免违规操作。
总的来说，清分员是一个需要高度工作责任心和细致性的工作岗位，只有深入了解工作流程并遵守相关规定，才能有效完成工作任务，保障资金和数据安全。
清分人员职业道德规范
清分人员职业道德1.忠于职守、爱岗敬业要求员工珍惜工作机会，热爱工作岗位，履行工作责任，干一行、爱一行，敬一行、钻一行，勤奋从业、忠于职守。
2.廉洁奉公，不谋私利清分工作天天要与“钱”、“物”打交道，如果没有廉洁奉公的品质和良好的职业道德，就可能经不住“金钱”的诱惑，还可能走上犯罪的道路。
因此，清分人员必须以廉洁奉公、不谋私利作为自己的行为准则，敢于抵制揭发各种损公肥私的不良行为和不正之风，大胆维护国家的财经纪律及企业的规章制度。
3.保守秘密、诚实可信这是清分工作人员职业道德规范的基本要求，清分人员必须对商业秘密严格保密，不得外传。
同时，清分人员还要尽最大的努力，围绕单位经济运行的总体目标，在对外交往的过程中切实做到诚实可信.履行承诺。
4.精诚合作、密切配合以先进人物为榜样，摆正位置，树立良好的工作心态，勤于学习、苦练技能，掌握新知识新技能，不断提高综合素质和岗位履行能力，在各自的工作岗位上做出更多的贡献，实现人生价值。
5.求真务实、不断创新坚持一切从实际出发，讲实话，就实效，并在实践工作中不断的探索创新。
6.开拓进取、勇于实践增强学习实践本岗位能力要求的自觉性，克服缺点和不足，努力提高工作水平，勇于实践，把自己锻炼成为行业的优秀工作者。
7.团结协作、文明礼貌员工之间应该树立互相协作、信任、理解的团队精神，保持和谐、健康的工作关系。
员工工作、对待同事、对待行方工作人员应该做到文明礼貌，遵守社会公德。
8.廉洁从业、回避亲友员工应当按照勤俭行为办事的要求，遵循必要、合理的限度，按照实际需求控制费用开支，避免铺张浪费。
员工应该严格遵守有关亲友回避制度。
对组织作出的回避决定，员工如无正当的理由，必须服从。
9.努力学习，积极进取要增强竞争意识，不断的学习，更新知识，改变观念，提高工作能力。
10.客观公正，无私奉献实事求是、客观公正是每个清分从业人员应该具备的职业品质。
公正的本质则体现为合理性，对一些特殊事项的处理必须坚持公正合理的原则，这不仅是职业道德规范的要求，也是个人品德的体现。
现金库现金清分注意事项
现金库现金清分注意事项
1.确保清点计数员数量正确，每人需佩戴手套，并进行交接班确认，防止漏清、错清等情况。
2.清点时应按照规定的程序进行清点，尤其是在遇到异常情况时，应严格按照规定的流程进行操作，确保数据的准确性。
3.清分时应注意现金币种、面额、版本的差异，避免混淆或误判。
4.现金清分要求环境安全，不得吸烟、喝饮料、吃零食等，避免造成现金污染。
5.在清分过程中出现错误，需及时记录并报告上级，及时进行调整排查，防止类似错误再次发生。
6.清分后的现金要妥善保管，不得随意移动和交接，要加强安保意识，确保现金安全。
7.各种清分设备要定期维护和检修，确保设备正常运行，避免影响现金清分效率和准确性。
全额清分的基本要求
全额清分的基本要求
以下是 7 条关于全额清分的基本要求：
1. 清分工作得细心认真呀！就像给宝贝整理玩具一样，不能有一丝马虎。
比如在清分现金时，每一张都要仔细辨别，可不能把假钞混进去啦！
2. 一定要保证清分的全面性哦！这就好比打扫房间，要每个角落都打扫到，不能留死角。
所有的钞票都要过一遍，不能漏了哪一张。
3. 清分的标准得严格执行呀！就像比赛要有严格的规则一样。
不符合标准的钞票坚决不能放过，这可是很重要的呢！
4. 操作流程必须规范呀，不能乱套！这就像跳舞要按照舞步来，一步都不能错。
要是流程错了，那可不行哟！
5. 清分场地要整洁干净呀！不然就好像在一个乱糟糟的厨房做饭一样，能做好吗？场地干净，才能更好地进行清分工作嘛。
6. 人员的专业素养要高呀！就像医生要有精湛的医术一样。
清分人员不专业，怎么能把全额清分做好呢，你说对吧？
7. 监督工作也不能落下呀！这就像有人在旁边看着你写作业，能让你更认真。
对全额清分进行有效的监督，才能确保工作的质量啊！
我觉得全额清分真的太重要啦，这些基本要求必须严格遵守，这样才能保障金融秩序的稳定和安全呀！。
现金清分专员工作总结
现金清分专员工作总结
作为一名现金清分专员，我深知这份工作的重要性和责任。
在过去的一段时间里，我对自己的工作进行了总结和反思，希望能够更好地提高工作效率和质量。
首先，作为现金清分专员，我要时刻保持警觉和专注。
清点现金是一项需要高
度集中注意力的工作，任何一点疏忽都可能导致错误。
因此，我始终保持专注，严格按照流程进行操作，确保每一笔现金都能够清点准确无误。
其次，我注重团队合作和沟通。
在清分现金的过程中，往往需要与其他同事密
切合作，共同完成任务。
因此，我时刻保持良好的团队合作精神，积极与同事沟通交流，共同解决问题，确保工作顺利进行。
另外，我还注重细节和精准。
现金清分是一项需要高度细致和精准的工作，每
一张钞票、每一枚硬币都需要认真清点。
因此，我始终保持细心和耐心，确保不会出现任何遗漏或错误。
最后，我还不断学习和提升自己的专业技能。
现金清分工作需要具备一定的专
业知识和技能，我会不断学习相关知识，提升自己的清分速度和准确率，以更好地适应工作的需求。
总的来说，作为一名现金清分专员，我将继续努力，不断提升自己的工作能力，为保障现金清分工作的准确性和高效性而努力。
希望通过自己的努力，能够为公司的发展和稳定做出更大的贡献。
清分整点业务移交流程及注意事项
清分整点业务移交流程及注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行清分人员操作规章制度
银行清分人员操作规章制度一、总则1.1 为规范银行清分人员的工作行为，保障银行清分工作的顺利进行，特制定本规章制度。
1.2 本规章制度适用于所有从事银行清分工作的人员。
1.3 所有银行清分人员必须严格遵守本规章制度的规定，不得擅自违反。
二、职责分工2.1 银行清分人员应按照所在岗位的要求，认真履行自己的工作职责，保障清分工作的准确、高效进行。
2.2 清分人员应按照规定的流程，完成清点、检验、分类和打包等工作，并保证清分过程中的资金、票据等物品不受污染、破损。
2.3 清分人员应严格遵守保密制度，不得泄露任何与工作相关的信息或数据。
2.4 清分人员应按照规定的时间、数量和质量标准，完成清分工作，并及时上报清分结果。
三、工作流程3.1 清分人员应按照银行规定的时间、地点和流程，到指定地点进行清分作业。
3.2 清分人员应认真核对所清分的物品，确保不漏清、不错漏。
3.3 清分人员应严格按照规定的标准，对清分结果进行记录和备案。
3.4 清分人员应定期进行清分设备、工具的检查和维护，确保设备正常运转。
四、安全防范4.1 清分人员应严格遵守银行的安全规定，如佩戴安全帽、手套等防护用具。
4.2 清分人员应注意防火防爆等安全问题，确保工作环境的安全。
4.3 清分人员应遵守银行的财务安全规定，保障资金、票据等财务资产的安全。
五、奖惩制度5.1 对于履行职责认真、工作出色的清分人员，可给予表扬、奖励。
5.2 对于违反规章制度，严重影响工作秩序的清分人员，将给予相应的处罚。
5.3 对于经常违反规章制度，导致清分工作失误，或造成重大损失的清分人员，将予以辞退处理。
六、附则6.1 本规章制度由银行清分管理部门负责解释和执行。
6.2 本规章制度自发布之日起生效，如有新的规定，将另行制定并公布。
本规章制度经银行清分管理部门审议通过，自发布之日起正式实施。
任何人员不得擅自修改或违反。
以上就是银行清分人员操作规章制度的内容，希望所有从事清分工作的人员能够认真遵守，并努力发挥自身的职责，确保工作的准确、高效进行。
现金清分工作总结与计划
现金清分工作总结与计划
随着社会经济的不断发展，现金交易已经成为日常生活中不可或缺的一部分。
无论是在银行、商场还是企业，都需要进行现金的清分工作。
现金清分工作的准确性和高效性直接关系到财务安全和工作效率，因此对于现金清分工作的总结与计划显得尤为重要。
首先，我们来总结一下过去一段时间的现金清分工作。
在过去的工作中，我们
发现现金清分工作存在以下几个问题：首先，现金清分工作量大，人工清点效率低下；其次，现金清分工作容易出现差错，影响财务安全；再次，现金清分工作需要耗费大量的人力物力，成本较高。
针对这些问题，我们制定了以下改进计划：
一、引入现代化设备，我们计划引入现代化的现金清分设备，例如自动点钞机、硬币计数器等，以提高清分效率和准确性。
二、加强培训，我们将加强员工的现金清分培训，提高员工的业务水平和专业
技能，减少差错发生的可能性。
三、建立严格的管理制度，我们将建立严格的现金清分管理制度，包括清分流程、责任分工、差错处理等，以确保财务安全。
四、优化工作流程，我们将优化现金清分工作流程，合理安排人员，提高工作
效率，降低成本。
通过以上改进计划，我们相信可以有效解决现金清分工作中存在的问题，提高
工作效率和准确性，确保财务安全。
同时，我们也将不断总结和改进现金清分工作，以适应社会发展的需要，为企业的发展保驾护航。
清分管理制度
清分管理制度第一章总则为规范清分工作，提高清分效率，保证清分质量，制定本管理制度。
第二章清分人员1.清分人员由专门机构招聘，根据清分工作的要求和特点，进行专门培训，并颁发相应的资格证书。
2.清分人员应遵守清分工作纪律，服从管理，严守操作规范，确保清分过程中不出现错误或失误。
3.清分人员应具备较高的责任心和敬业精神，关爱工作，维护公司利益，维护客户利益。
第三章清分设备1.清分设备应具备清分工作的基本要求，包括高速、高效、精准的特点，能够适应各类清分工作的需要。
2.清分设备应定期进行维护和保养，确保各项功能正常运转，避免因设备故障导致的清分工作中断或延误。
3.清分设备使用过程中应遵守操作规程，严禁私自改动或调整，确保设备运行的稳定性和可靠性。
第四章清分流程1.清分流程应严格按照规定的程序进行，确保每一个环节的准确性和完整性。
2.清分流程应尽量减少人为因素的干扰，避免人为失误导致的差错和偏差。
3.清分流程应高度自动化，减少人工操作，提高清分效率，降低成本。
第五章清分质量1.清分结果应准确无误，保证清分的质量和精度。
2.清分不得出现错单、漏单、错币、漏币等问题，严禁因清分错误导致的经济损失。
3.清分过程中如遇到异常情况，应立即上报，停止清分工作，待问题解决后方可继续。
第六章清分安全1.清分过程中应严格遵守安全操作规程，确保清分人员和设备的安全。
2.清分现场应进行全程监控，并配置安全人员进行现场管理，确保清分过程的安全。
3.清分现场禁止吸烟、乱扔垃圾、私自调整设备等行为，确保清洁、整洁的工作环境。
第七章清分纪律1.清分人员应遵守工作纪律，准时到岗，严格按照工作流程进行清分工作。
2.清分人员应严守岗位，不得私自离岗，不得私自调整设备或改动操作。
3.清分人员应严格保密，不得泄露任何涉及客户和公司利益的信息。
第八章监督和管理1.公司应设立专门的清分管理部门，负责清分人员的招聘、培训和管理工作。
2.公司应定期对清分工作进行评估和检查，发现问题及时进行整改。
现金清分业务风险防范及补偿措施(一)
现金清分业务风险防范及补偿措施(一)现金清分业务风险防范及补偿引言现金清分业务作为金融行业内的重要环节，承担着现金流通和处理的重任。
然而，由于其特殊性质，也存在一定的风险。
为了保障业务的安全性和稳定性，需要采取一系列的措施进行风险防范和补偿。
风险防范措施以下是现金清分业务中常用的风险防范措施：1.物理安全措施–使用安全可靠的保险箱和金库，保证现金的安全存放；–设置严格的出入库制度，加强对现金物品的进出监控；–安装视频监控系统，实时监视清分作业现场，预防潜在风险。
2.技术安全措施–引入先进的现金清分设备，提高清分效率，并减少人为操作风险；–确保清分设备的安全性和稳定性，随时进行维护和升级；–采用加密存储和传输的技术手段，防止数据泄漏和篡改。
3.人员管理措施–严格筛选员工，确保招聘对象信誉良好，经过专业培训和资质认证；–建立完善的权限管理制度，限制员工操作范围，并记录操作痕迹；–定期组织安全教育和培训，提高员工的安全意识和风险防范能力。
风险补偿措施当现金清分业务发生异常情况时，需要采取相应的措施进行风险补偿：1.风险备用金–设立一定比例的风险备用金，用于应对突发风险事件；–风险备用金的数量和使用条件应明确规定，并定期进行核查和调整。
2.保险机制–购买适当的商业保险，覆盖现金清分业务可能面临的风险；–确保保险合同内容明确，并根据业务的特点进行保额的设定。
3.监管机制–建立健全的监管体系，对现金清分业务进行监督和管理；–监管机构应定期检查和评估现金清分业务的风险状况，并提出改进建议。
结论现金清分业务风险防范及补偿是保障业务安全的重要环节。
通过采取物理安全、技术安全和人员管理等综合措施，有效地预防潜在风险的发生。
当风险不可避免时，风险备用金、保险机制和监管机制为业务提供了有效的补偿和保障。
只有做好风险防范和补偿工作，才能确保现金清分业务的安全稳定运行。
现金清分业务风险点
风险控制点、基本原则及要求1、双方交接流程基本要求：■双方在交接款项过程中，必须双方各有两人在场，双人办理、手续清楚、责任分明；在交接过程中，必须双方同时见实物、并按实物数量进行交接；■银行、融和双方在涉及封包、现金、现金缴款单（回单）等物品交接的，均须由双方指定交接人员严格办理交接手续。
封包交接按《交接清单》相互签章交接, 融和移交现金回银行时在双方的《交接登记簿》相互签章交接；■双方交接必须在约定的有电子监控录像的交接区域进行，一方交接人员进入对方交接区域，须登记《重要区域人员出入登记簿》方可进入；■与银行现金交接（包含现金清分、封包收款ATM结款与清分）通过《外包现金、凭证与轧帐薄》办理，一式两联，融和、银行各留存一联；令2、内部交接流程基本要求■交接员与清分员通过《现金领用登记薄》办理交接，接收现金/袋/箱）时记入收入方，上交时记入交出方，并记载券别明细。
交接双方相互签章确认。
3、融和与银行交接流程基本要求■融和接收到银行方移交的封包、加钞款、残破币后，须在当日完成各项清点，清分和整点工作，并把现金交回银行方。
令4、柜员现金操作流程基本要求■人员在银行方指定的有电子监控录像的工作区域进行封包的拆封及现金清点、清分，融和整点人员确保其所有业务操作过程可由有效监控清晰记录。
■整点岗人员在清分过程中必须做到一笔一清、一捆一清、一把一清，钱捆清点质量达到人民银行“五好钱捆”标准。
■用于自动柜员机加钞的现金100元卷）扎捆要求：每捆呈“二横一竖”形状，用捆钞机扎紧，加贴银行封签并在封签上加盖融和清分员名章并注明日期。
■用于上缴人民银行（含残破币）或对外支付的现金扎捆要求：按不同版别、不同券别分类整理，每把轧腰条并加盖融和经办人名章，每捆呈“二横一竖”形状，用捆钞机扎紧，加贴银行封签并在封签上加盖融和整点员或清分员和复核员名章、单位名章并注明日期。
令5、日终处理流程基本要求■帐务轧平标志：当日营业终了，银行方和融和必须将现金缴款单合计金额、《现金缴款单移交清单》所载合计金额、《款项交接登记簿》所载合计金额与现实实物核对一致。
现金清分清点工作总结
现金清分清点工作总结
现金清分清点工作总结
在进行现金清分清点工作时，首先需要确保工作环境安全可靠，并准备好相应的工具
和设备，如点钞机、封箱机等。
以下是现金清分清点工作的总结：
1. 目视检查：在开始清点现金之前，应先对现金进行目视检查，确保每张纸币的完整
性和真伪性。
排除假币等异常情况。
2. 点钞机验钞：将现金逐一放入点钞机中，确保每张纸币的面额正确，并使用点钞机
的验钞功能检查纸币的真伪性。
3. 分堆整理：将点钞机验过的现金按面额进行分类，如100元、50元、20元等，然
后进行堆叠整齐。
4. 统计数额：通过点钞机的计数功能，统计每个面额的现金数量，并将结果记录下来。
确保对现金的数量准确无误。
5. 重复清点：由于现金清分清点是一项重要且繁琐的工作，为了确保准确性，通常会
进行多次重复清点，并对每次清点结果进行对比，以确保数据的一致性。
6. 封装打包：将清点过的现金按照规定的封装要求进行打包，并使用封箱机将现金进
行封箱处理，以确保现金的安全性。
7. 盖章认证：在封包完成后，应立即进行盖章认证，并记录下封包的序号、日期和相
关人员的签字。
8. 交接确认：将封箱的现金交接给相关的负责人，并进行交接确认，确保现金的归属权和责任。
9. 报告记录：将现金清分清点的结果进行报告记录，包括清点的数量、面额、封包情况、盖章认证等信息，并保存备份。
10. 汇报上级：将现金清分清点的结果向上级主管或相关部门进行汇报，及时向上级汇报情况，并跟进后续工作。
总结以上是现金清分清点工作的主要步骤和要点，通过严谨的操作和流程，确保现金清分清点工作的准确性和安全性。
全额清分工作方案
全额清分工作方案1 全额清分工作方案1.1 工作目标为提高财务管理水平，确保财务资金的准确性，根据财务法定的各项规定和内部工作要求，建立全额清分工作机制，落实资金收支审核和统计工作，确保资金的安全，科学高效使用资金。
1.2 工作要求（1）严格按照财务的法定各项规定进行清分；（2）日常工作中及时开具相应的财务凭证，明细核算各项费用；（3）清楚完成各种报表，定期发放财务报表；（4）时常维护和更新财务信息系统，保证财务数据的真实性；（5）加强相关文件管理，坚持财务凭证一定时间的保存；（6）及时发现财务资金调整及警示性事件，及时发出警告；（7）严格财务审批和审计工作流程，各级审批人员的角色间的工作分离；（8）实施严格的财务违规处置制度，确保资金的合理使用。
1.3 清分主体本公司以财务部为主体，各业务部门配合，负责全额清分工作。
1.4 清分时间全额清分每月进行一次，以每月月底为准。
1.5 清分材料由财务部收集各部门本月收支情况及相关凭证，包括：（1）收支明细表；（2）现金流量表；（3）费用明细表；（4）银行流水；（5）其他费用凭证。
1.6 清分报告收集充分的财务资料，完成全额清分工作之后，各部门按要求准备全额清分报告，全额清分报告包括：（1）审核报告；（2）月度收支情况；（3）收支差异调整；（4）财务纠错情况；（5）财务收支统计；（6）其他统计报表。
1.7 负责人财务部部长负责本次清分工作，每次清分前，财务部负责人组织相关部门进行月度清分准备工作，统一协调收集财务凭证，统一汇总财务数据，并进行月度收支统计，最终向财务部汇报清分结果。
银行清分区安全要求
银行清分区安全要求
银行清分区是指银行机构内用于存放和处理现金、支票、汇票等金融票据的特
定区域。
银行清分区的安全性至关重要，因为一旦出现安全问题，可能会导致巨额财产损失，而且会损害银行的信誉度。
为了保障银行清分区的安全，银行应该采取以下的措施。
1. 严格控制清分区内人员
银行清分区内人员应该经过严格的背景调查和安全审查，确保他们的诚信度和
信任度。
此外，银行还应该制定详细的人员管理规定，包括职责分工、权限划分等。
2. 安装视频监控系统
银行清分区内应安装视频监控系统，录制清分区内的所有活动和操作。
监控系
统应覆盖清分区内所有的角落，保证银行清分区的安全。
3. 提高清分设备的安全性
出于安全考虑，银行清分区内的清分设备应该具备高度的安全性。
清分设备应
该采用高安全级别的密码系统，并使用防止恶意攻击的技术。
除此之外，设备还应保持全时运行状态，对于异常情况应发出及时警报。
4. 定期进行安全审计
银行清分区内应定期进行安全审计，对清分区内的人员、设备以及系统等进行
全面审查，早期发现和排除安全隐患。
审计结果应及时整理和归档，以便以后进行查询和分析。
5. 建立安全事件处置流程
银行应建立清分区安全事件处置流程，包括定期进行应急演练、设立应急联系
电话、对发生安全事件的人员进行调查、拍摄现场视频、排除安全隐患等。
以上是银行清分区的安全要求，银行应严格遵守，并不断完善和改进各项安全
措施，增强清分区的安全保持金融机构良好的声誉。
清分整点5S管理工作方案
清分整点5S管理工作方案（修订版）一、方针和目标5S管理推进方针：5S从我做起：时时整理、天天整顿、清扫成习惯，清洁成制度，素养成品格5S管理推进目标：整理：腾空间，整顿：省时间，清扫：来改善，清洁：立标准，素养：守纪律。
二、5S管理推进制度建立与管理1、目的：为了给我们每位职工创造一个干净、整洁、舒适、合理的工作场所和空间环境2、范围：本制度暂适合本公司5S管理推进，清分整点车间，办公室等。
3、架构和职责：有待总经理批示一．组织架构 (待定)1公司架构总干事、区干事、成员若干名。
车间·办公室架构：推进区必须成立5S小组，并有一个5S代表负责本车间部门的5S工作2 职责总干事：1、策划、主导5S推行活动；2、制定与执行5S相关培训计划3、主持“5S管理推进”检查情况的评比区干事1、主持5S日常工作2、5S 监督检查汇总3、有关5S小组的文书管理和检查得分的统计督导委员1、落实前3S工作2、制订目视管理的基准3、制订5S实施办法4、制订考评、稽核方法培训职工5S内容5、制订奖惩制度，加强执行5S小组执行委员1、严格按照5S推行计划的实施执行2、接受相关5S培训执行3、监督检查并改善有关本部门的5S管理4、参加每半月至少一次的检查整改活动。
如清分整点车间问题改善部门5S代表：参与公司对本部门5S检查工作，并对检查的结果提交整改措施工作项目：1 定期举行5S培训(每月至少1次):公司和部门5S成员参加培训2 公司5S小组定期5S巡查(每半月1次): 5S推进小组成员按部门定置管理图及方案进行检查并打分3 主持5S座谈会（每月一次）4 5S推进评比（每月一次）5 5S推进评比（每月）6 评比准则：遵守5S行为规范55检查87项（65“安全”项13项）对检查结果可以进行相关考核1 对检查问题没有整改措施或没有在规定时间内整改反馈扣部门月度考核分0.1分/项2重复出现的问题扣部门月度考核分0.1分/项3月度评比第一名：月度考核分加0.5分，第二名：月度考核分加0.2分；倒数第一名：月度考核分扣0.5分；倒数第二名：月度考核分扣0.2分；5S检查项及安全项（以下条例待修订，以更好的切实于职工规范操作）整理1、工作台上的消耗品、工具、治具、计测器等无用或暂无用物品须取走2、扎把机上不应放置多余物品及无掉落的垃圾等3、地面不能直接放置钞箱、清点工具以及掉有垃圾4、不良钞箱及时退给相关部门维修或封存5、清分作业区应标明并区分开6、货架内钞箱放置应有型号统一放置7、不同类型、用途的物品应分开管理8、私人物品不应在清分机工作台面出现9、电源线应管理好，不能随意搭接、不应杂乱无章或抛落在地上10、5S画线胶带的颜色要明确（绿色为固定，黄色为移动，红色为不良）11、各类钞箱应按平行、垂直放置整齐12、没有使用的工具等应放置在工具架上13、不经常使用的工具等和经常使用的物品应区分开14、测量工具的放置处不要有其他物品放置15、清分机，扎把机等设备和灭火器上不能放置杂物16、作业工具放置的方法是否易放置17、作业岗位不能放置不必要的工具18、工具架上不能放置工具以外的杂物19、钞箱架、工作台、清洁柜、灭火器、手推车、垃圾箱等应在指定标志场所整齐放置整顿20、消耗品、工具、清分设备应在指定标志场所整齐放置21、工具车、推车、清洁工具，等应在指定标志场所整齐放置22、物品与标示应相对应，标示不能被遮住23、钞箱不能乱放，须整齐堆放在规定地方24、灭火器保证在有效范围25、使用的工具整齐放置26、文件的存放应按不同内容分开存放并详细注明27、标识用胶带应无破损、无起皱呈水平直角状态28、标志牌等标志应在指定标志场所水平直角放置29、宣传白板、公布栏内容应适时更换，应标明责任部门及担当者姓名30、休息区的椅子，休息完后应重新整顿31、清洁用具用完后应放入清洁柜或指定场所32、通道上不能放置物品33、不允许放置物品的地方（通道除外）要有标识34、各种柜、架的放置处要有明确标识35、待处理钞箱、不良钞箱的放置处应明确标识36、易潮、易湿物资等不能在地面直接放置37、不良品放置区应有明确规定38、不良品放置场地应用红色等颜色予以区分39、不良品放置场地应设置在明显的地方40、待处理品应放置在现金清分车间外41、工具放置场所的标识表示应完备42、未及时标示的应标明品名43、作业工具的放置位置不能走路或弯腰才能放置44、应下工夫大概在放置位置放手就能放置作业工具45、作业工具放置处应有余量46、工具架上应有编码47、在架子前应能清楚辩明上面的编码48、工具架应导入用不同颜色标识区分49、工具是否按使用频率放置，使用频率越高的放置越近50、配件、易损件应分类标示51、待交接的钞箱的放置场地的通路和放置场所应画线表示区分52、包装材料和成品的堆放高度应作出规定53、工具架应采取容易取出的放置方法54、不能使用未被认定的不良测量工具（精密度检查颜色用标贴表示）55、拖把等应拧干悬挂在工具架上清扫56、地面应保持无碎屑、纸屑等杂物57地面应保持干燥、无霉58墙角、底板、工作台下应为重点清扫区域59、地面上浸染的油污应清洗60、产生垃圾能及时清理掉清洁61、工作台、文件柜、治具、钞箱架、门窗等应保持无灰尘、无油污62、清分机，扎把机等应保持无灰尘、无油污63、地面应定时打扫，保持无杂物，无一次性封条64、工作服应整齐干净，不乱写乱画65、清洁柜、清洁用具应保持干净66、不做与工作无关的事67、严格遵守和执行公司各项规章制度68、按时上下班，按时签到，不早退，不迟到，不旷工69、积极认真按时做早、晚令70、按规定和要求扎头发素养71、按规定佩戴口罩、工作服、佩带工作证72、吸烟应到规定场所，不得在作业区吸烟73、如需戴手套，按要求将手套戴好74、对上司应保持基本礼仪75、不随地吐痰，不随便乱抛垃圾，看见垃圾立即拾起放好76、上班时间不准进食，如早餐、零食等物77、应注意良好的个人卫生安全78、对危险品应有明显的标识79、各安全出口的前面不能有物品堆积80、灭火器应在指定位置放置及处于可使用状态81、消火栓的前面或下面不能有物品放置82、易燃品的持有量应在允许范围以内83、所有消防设施应处于正常动作状态84、有无物品伸入或占用通道85、空调、配电柜，监控等大型设施设备的开关及使用应指定专人负责或制定相关规定86、电源、线路、开关、插座有否异常现象出现87、严禁违章操作，必须在监控下88、对易倾倒物品应采取防倒措施89、有否火种遗留办公区90、桌面文具文件摆放是否整齐有序91、物品是否都是必需品92、垃圾是否及时倾倒93、办公桌、电脑及其他办公设施是否干净无尘94、人员仪容端正，精神饱满，都在认真工作7、5S推进宣传标语1 整理整顿做得好，工作效率步步高2培养优质素养，提高团队力量3 5S效果很全面，持之以恒是关键4 清扫清洁坚持做，亮丽环境真不错5 整理：区分物品的用途，清除不要用的东西6 整顿：必需品区分摆放，明确标识，方便使用7 清扫：清除垃圾和脏污，并防止污染的发生8 清洁：维持前3S的成果，制度化，规范化9 素养：养成良好习惯，提高整体素质10成功者找方法，失败者找借口11 5S 做好了,才算做了12 5S-减少浪费，降低成本；气氛融洽，工作规范；提升现金操作规范，安全保证朱涛2012/11/25。
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,
。
注 意 调 整有 关 资 产项 目
。
因为企
根 据 《国 际 会 计 准 则 2 3
,
借款
① 抵押 物是 否 报批 登记
国有企 业的 财 产 属 国家所 有
,
业 的 资产有 一 部 分 为非 生 产 性 的 职工住 宅 学校 医院 幼 儿园等
、 、 ,
费用 》 中 的定 义 借 款 费用 是指 企 业 承担 的 与借人资金 相关的利 息 和 其 他 费用
我 国 《民 法 通 则 》 和《 担保法》 都对 诉 讼 时效 有 明 确 规 定
。
资格 借 款合 同 的保 证 人 应 当是 具 有 代 偿 能 力 的公 民 其 他 经济 组织
、 、
如果
银行 信 贷 人员 诉 讼 时效 期 内不 及
企业 法人 及
、
晓 明 初 这 信 贾 O
时提 起 诉 讼
,
造 成借 款合 同 和担
,
工作 的培
”
。
训 并积 极地 开展 清分 工 作 面 就 清分
“ ”
“
下
工作 中所存 在 的 问题
。
及 解决途 径谈 几点 认识
、
根 据《 民 法通 则 》 《 经济合同
, , ,
、
一 贷 款偿 还的 法律责 任是 贷 款 风 险 分 类 首 先 要 考 虑 的 问题
( 一 ) 合 同的 时 效性
,
法》 规 定 合 同 主体 不 符 合法 定 条 件 的 合 同整 体 无 效 借 款合 同也 不例 外 借款人 主 体资格 不 符合 法 定 条 件 合 同 整 体 自然 是 无 效 的 合 同被 确 定 无 效 后
, , , , ,
我 们在进 行贷款 分类 时 首 先是 阅 读 信 贷 档 案 关 键 看 借 款 合 同和 担保合 同是否合法 具 有 法 律 时效 性
、 。 ,
款 费 用 在企 业 的 财务 报 表 中作 为 购 置某 项 资 产 的一部 分 历史 成 本
。
让 对 关 键 设 备 成 套设 备 或 者 重 要建筑 物可 以 出租
,
才能反映 出企
经政府 主管
,
《 国 际 会计 准则
3 借款 费用 》 2
部 门批 准 也 可 以 抵 押 有 偿 转 让
特殊行 业的贷 款风 险分
中明 确借 款 费 用 的 基 准 处理 方 法 为 借 款费用应 于 其发生 的当期 确认 为一项费用 何使用 法
,
国 家机 关 非 独 立
,
保 合同超过诉 讼时效期 诉权 那么
, ,
丧 失胜
的 法 人分 支机构 不 具 备代偿 能 力 的单 位 及 法 律 明 文 规定 不 能作 保 证 人 的 组 织 不 能作 为 借 款 合 同 的 保证 人
。 ,
在 贷 款 风险 分 类 中这
。
笔 贷款 就 直接 划 为损 失 类
以 风 险管 理 为 基础 的五 级 贷
效
,ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
,
担 保 合 同是 借 款 合 同的 从 合
。
款风险分类
,
是我 国 信贷管理 制
。
同 所 以 也无 效
问 ǐ … 清 的 应 注 意 作 工 几 介 个 题
度 的一 项 重 大 改革
它对于加强
,
(二 )合 同的合 法性
1
、
商业银行经 营管理 提 高 资产 质 量 建立 现代金融制 度具有 重要 意义
如果
,
一 笔贷款只 有担 保 合同过期
则
如果 上 述单 位 已 作
,
要 根 据 借款 人 的 经 营状 况 分 析 判 断
。
为保证 人 的 其保证 合同应 为无 效
。
①若 借款 人 财务分 析 现金 流
、
、
在 这 种情 况 下 如果借 款人 能
, ,
,
量分析
非财务 分析都 好 那 么
;
,
,
按 时 足 额 偿 还 贷款 那 么 这 笔 贷 款 应 划 为 关注
.
此笔贷款则 应划分 为关注类
咨
。
如 果 必 须通 过保
如果必须通 过担保方 来还 款 那
么
,
,
证来 还款 而 保证 人有代为偿还 能 力
. ,
这 笔 贷款 至 少 应 划 为 可 疑 和
。
那 么
,
该笔 贷 款 可划 为次
,
损失 类
③ 如 果 一 笔 贷 款 借款 合
, ,
级 如 果 无 代 为偿 还 能力 则该 笔 贷款应 划为损 失
。 ,
1992
年 国 务 院 发 布 的 《全 民 所
这 部分 资产 按 《 担保法》 规定不能 作为担 保
。
借 款 费用 可 以 采
,
有 制 企 业 转 换 经 营 机 制 条 例 》第
15
因 此 可 判 断的 这 部分
,
,
取 两种处理 方法 一是 于发生时 直 接 确 认 为 当期 费 用 资本化
。 。
条明确规定 企业根据 生 产经
,
:
资 产是 不会 用来 偿 还银 行 债务 的
。
二 是予 以
营 的需 要
对 一般 固 定资 产
、
,
可以
应 对应的 调 整 有关项 目 尤其
借 款 费 用 资 本 化是 指 借
自主 决 定 出租
,
抵押 或者有偿 转
、
是在 计 算营 运 能 力和 杠 杆 比 率 时 要 做相应的扣除 业 的 真 实面 貌 三
。 , ,
当事人 依
是否
该合 同取得 的财产 应 当返还给 对方
。
如 果 一 份合 同
因 此 借 款合 同 无效至 少会
, ,
,
不 合 法 或者 不 具 备 法 律 规 定 的时 效性
,
损 失 利 息 如 发生 这 种 情形 贷 款 应划 为次级 以 下
。
那 么这 笔 贷 款 就 具 有 很 大
, ,
, 。 ,
借款 合 同 的 主 体 是否 符 合
要求 如 果 借 款 合 同的 借款 人 不 具 有 法 定 的 资 格 或 者 合 同上 是 不 具 有签 字资格的人签 字盖章 借款 合 同无效 分类 时至 少应划 为关 注
。 , ,
建 行新 疆 分 行根 据 总 行 布
“ ”
置 及时进行 了 清分
当然 若借 款人
,
,
的风 险 甚 至 可能 无 法 收 回 贷款损 失
, 。 ,
造成
能按期还本付息 可 划 为关 注
2
、 。
则此类 贷款也
因 此 在 对贷 款 风险分
类时 应将贷 款偿还 的 法律责 任 做为一 个重 要 因 素来 考虑
。
担保 是否 符合 法 律 规定 保证 人是否 具有保证 人
(l )
(
。
同诉 讼 时 效 过 期 担 保 诉 讼 时 效 未过 失
。 ,
那 么
该 笔 贷款 应划 为损
) 抵押 是 否 符合法 律 规定 2
因 为 主合 同无 效 从 合 同 也无
抵 押 物 是 否 符合 担 保法 规 定
19 98 年第 九期 (总第 2 《新 疆 金 融 》 1 7 期 )
的范 围 如不 是 则抵 押 合 同无效