项目五 设计电子商务支付系统

设计电子商务支付系统
整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（ 比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公 共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯 片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户 。
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网上银行的概念 网上银行，一般又称网络银行、在线银行、电子银行或 虚拟银行，是指银行以自己的计算机系统为主体，以单 位和个人的计算机为入网操作终端，借助Internet技术， 通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。 银行的类型 ①完全依赖于互联网的无形电子银行，也称为虚拟银行 ②在现有传统银行的基础上，利用互联网开展传统金融 业务的银行。
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电子商务支付系统的优势 ①具有方便、快捷、高效的优势 ②具有轻便性和低成本的优势 ③具有安全性和一致性的优势 ④可以提高开展电子商务企业的资金管理水平 电子商务支付系统的功能 ①实现对交易各方的认证 ②使用有效手段对支付信息进行加密 ③保证支付信息的完整性和真实性 ④保证业务不可否认性 ⑤处理网上贸易业务的多变支付问题
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电子钱包的概念 电子钱包（Electronic Wallet，或称E-wallet）是一个可 以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软 件，就像生活中随身携带的钱包一样。 世界上有VISA Cash和Mondex两大在线电子钱包服务系 统我国电子钱包的应用是从中国银行开始的，中国银行 把长城借记卡和电子钱包结合起来，提供“中银电子钱 包 ”的网络支付结算。 现在电子钱包功能大多数银行都不使用了，我国更多的 银行是采用智能卡式的电子钱包完成电话费、交通管理 收费、停车收费、路桥收费等功能。
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网上支付的概念 网上支付是以互联网为基础，以商用电子化工具 为媒介，以计算机和通信技术为手段，利用银行 所支持的数字金融工具，以电子信息传递的形式 实现流通和支付，以实现从买者到金融机构、商 家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、 查询等过程，并以电子商务服务和其他服务提供 金融支持。
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信用卡是银行或金融公司发行的，是授权持卡人在指定的商店或 场所进行消费结算的凭证，是一种特殊的金融商品和金融工具。 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款 卡、支票卡等，具有结算、转账与支付结算、透支信贷、通存通 兑、储蓄存款与取款等功能。 信用卡优点：持卡人可以不用现金，凭卡购买商品和享受服务。 贷记卡和借记卡是信用卡中最常见的两种类型，贷记卡是由银行 或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持 卡人可以在指定的特约商户购物或获得服务，并由银行先行支付 ，再由客户将货款还给银行。借记卡是银行向社会发行的具有消 费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不 能透支。
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电子支付系统的构成 电子支付系统由客户、商家、银行、支付网关、 金融专用网、认证机构构成。
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电子商务支付系统的特点 ①电子支付是以电子化的形式完成款项支付，与传统支付方 式相比，电子支付更加快捷，并且减少了许多人工环节，使 出现误差的可能性降到了更低的水平。 ②传统支付在较为封闭的系统中运行，一般由买卖双方直接 完成。电子支付则是在相对开放的系统平台上，至少需要三 方才能够完成整个流程。 ③电子支付的实现需要先进的通信手段的支持，对软件、硬 件要求很高，而传统支付要求较低。 ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。传统支付 系统要求银行、分行、银行职员、ATM及相应的电子交易 系统来管理现金和转账，成本较高。
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电子现金的交易流程 ①用户在E-Cash发布银行开立E-Cash账号，用现金服 务器账号预先存入的现金来购买电子现金证书，这些电 子现金就有了价值，并被分成若干成包的“硬币”，可 以 在商业领域中进行流通。 ②使用计算机电子现金终端软件从E-Cash银行取出一 定数量的电子现金存在硬盘上，通常少于100美元。 ③用户与同意接收电子现金的厂商洽谈，签订订货合同 ，使用电子现金支付所购商品的费用。 ④接收电子现金的厂商与电子现金发放银行之间进行清 算，E-Cash银行将用户购买商品的钱支付给厂商。
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内容提纲
1
电子商务支付系统 电子商务支付系统的基本模式
2
3
网上银行的应用
关键词： 网上银行概念 网上银行特点 网上银行优势 网上银行功能
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南航公司的网上售票电子商务支付系统 电子商务支付系统的基本模式
2
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网上银行的应用
关键词： 网上银行概念 网上银行特点 网上银行优势 网上银行功能
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网上银行的特点包括全球化、无分支机构；开放性与虚 拟性；智能化。
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网上银行的优势 ①网上银行能显著降低银行的运行成本。 ②网上银行使银行的在线服务不受时间和空间的限制。 ③网上银行为客户提供最便捷、高效的金融服务。 ④网上银行使银行业更具有特色，增强银行的竞争力。 网上银行的基本业务 家庭银行、 企业银行、 信用卡业务、国际业务 、 各种支付、 信贷 、 特色服务、 商务服务、 信息发布
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电子支票的特点 ①电子支票与传统支票工作方式相同，使用电子支票，不需 要改变很多企业常用的支票支付流程，易被企业所理解和接 受。 ②电子支票使用数字签名或个人身份证号码代替手写签名， 并以加密方式进行传递，加密的电子支票比公共密钥加密的 数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公共密钥认证 支票即可，安全性较好。 ③电子支票利用网络进行传输，处理速度快，使用成本低， 减少了在途资金，并减轻了银行处理支票的工作压力，节省 人力，降低事务处理费用。
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电子支票的使用流程 ①付款人用IC卡插入指定设备，生成一张电子 支票，通过Internet传给收款人； ②收款人在电子支票上加盖电子签名并用私有密 钥加密，发送给收款人银行； ③收款人银行对电子支票进行解密、认证处理； ④收款人银行把处理过的支票发往清算中心与付 款人银行进行行间清算； ⑤付款人银行通知付款人支票的处理情况； ⑥收款人银行通知收款人支票的处理情况；
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第三方支付的概念 第三方支付是指支付平台提供商通过采用规范的连接 器，在网上商家和银行之间建立起来的链接，从而解 决从客户到金融机构、商家的在线货币支付、现金流 转、资金清算等问题。
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第三方支付流程 ①客户在电子商务网站上选购商品，决定购买后，买 卖双方达成交易意向，客户选择第三方支付平台作为 中介，用信用卡或借记卡将货款从自己的银行转移到 第三方支付平台账户。 ②第三方支付平台通知商家，客户的货款已经到账， 要求商家在规定时间内发货。 ③商家收到客户已经付款的信息后，组织发货，并在 第三方支付平台上作出发货提示，提醒客户查看交易 状态。 ④客户收到商品后，通知第三方支付平台，将货款转 到商家账户中。
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第三方支付工具 ①支付宝 ②财付通 ③快钱 ④贝宝
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移动支付的概念 移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动 终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支 付的一种服务方式。 移动支付的途径 ①通过手机账单收取费用，客户在支付其手机账单的同 时支付这一费用。 ②将客户的银行账户或信用卡账户与手机号绑定，以手 机为载体，从客户的银行账户或信用卡账户中直接进行 支付，是一种无线的电子支付方式。
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第三方支付缺点 ①是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付 方式”完成实际支付层的操作 。 ②付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这 个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付 款人相关风险 。 ③第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结 破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权， 无 法得到保障 。 ④由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台 非金融机构，所以有资金寄存的风险。
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南航公司的网上售票
电子商务概论
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电子商务支付系统的概念 电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、商 家和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进 行的货币支付或资金流转。
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电子支付系统的发展历程 ①银行业内部电子管理系统与其他金融机构的电子系 统连接起来，通过电子转账技术进行业务办理。如利 用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务。 ②银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金结算 ，如代发工资、代缴水电费等业务。 ③通过网络终端向客户提供各种银行服务。如自动柜 员上进行存取款和查询、密码设臵与更改等操作。 ④利用银行销售终端向用户提供自动扣款业务。 ⑤通过互联网直接进行支付和结算。
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第三方支付优点 ①第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可以同 时提供多个银行的网关接口，从而大大方便了网上支付的 操作。 ②第三方支付平台主要围绕交易各方都信任的第三方来完 成交易，客户可以在第三方支付平台开设账户，其用户信 息保密性较强。 ③第三方支付平台作为中介方，可以对交易进行详细记录 ，从而防止交易双方在交易过程中可能出现的纠纷，并对 出现的问题提供相应的证据。 ④第三方支付平台完成交易，解决了商家和客户之间付款 不交货或交货收不到货款的问题，促进双方交易完成。
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作业： 1、电子商务支付系统的构成有哪些，并阐述每个部分的特 点。 2、 第三方支付的概念及其优缺点。 3、 网上银行的概念及其优势。
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信用卡支付方式主要有以下几种 ①无安全措施的信用卡支付 ②通过第三方代理的信用卡支付 ③简单加密信用卡支付 ④基于SET协议的安全信用卡支付
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电子支票是指支票的全部内容电子化，然后借助于互 联网完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及 银行之间的传递、实现银行客户间的资金结算。
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电子现金的概念 电子现金是一种具有现金属性、以数字化形式流 通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密 序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额 的币值。 电子现金的特点 电子现金具有传统现金的货币价值、可转换性、 可储存性、可重复性、多用途性、匿名性、使用 灵活和快速简便的特点，适宜小额交易。