金融诈骗与防范措施

金融诈骗与防范措施

随着计算机技术的发展，金融业务越来越依赖于互联网，电商、移动支付、云服务等金融创新模式层出不穷。然而，随着金融业务的数字化转型，金融诈骗也日益猖獗。据统计，2019年我国金融诈骗事件达到63.1万起，涉案金额约266.6亿元。金融诈骗的手段多种多样，防范起来也难度极大。本文将从不同角度分析金融诈骗，并提出相应的防范措施。

一、金融诈骗的类型和特点

金融诈骗的类型繁多，包括冒充中介、网络购物诈骗、虚假基金诈骗、网络贷款诈骗等，而这些诈骗的核心都是通过欺骗获得被害人的财物。比较典型的诈骗手段有冒充快递员、银行客服等来骗取信息，发送短信诱导买家在链接打开的页面中支付诈骗款项，利用互联网平台搭建诱人上当的投资理财网站骗取资金等。金融诈骗的特点是利用了大众对金融知识的不足和心理上的脆弱，诱导其参与高回报、低风险的业务，并依托其对金融系统和中介机构的信任度，掩盖自己的欺诈。

二、金融诈骗的危害

金融诈骗不仅仅是单纯的经济损失，还会产生严重的社会影响和法律后果。大型金融诈骗事件不仅会引发公众激烈的质疑，破坏中介机构的良好形象，还会导致投资者造成极大的心理创伤，严重滞缓金融业的发展。而且，涉嫌金融诈骗的行为属于犯罪行为，如果查证属实，会受到法律的制裁，严重的人员还可能被列入金融诈骗黑名单且永远不能在金融行业工作。

三、金融诈骗的防范措施

1、加强金融知识教育。提高人们的金融识别能力，学习识别金融骗局的基础知识，尤其是对常见金融诈骗手段的了解，从而在遭遇金融骗局时及时采取防范措施。

2、规范金融信息公开。金融机构应当及时公布自己的业务、组织机构、管理制度等信息，让客户清楚了解背景和业务。同时，应该注重客户教育，向客户公开各种计费方法，告之客户在交易时应当注意什么防范措施。金融机构应及时协助公安机关依法查处金融诈骗案件。

3、完善金融监管体系。加大对金融市场监管力度，防范金融诈骗、洗钱等违法行为的发生。建立全国金融投诉平台，让受骗者可以有一个公开透明的投诉渠道，方便投诉举报，维护金融市场健康有序发展。

4、提高安全技术防范水平。金融机构应该根据自身情况，建立完善的金融安全防范体系，充分利用现代网络技术，加强金融业务中的加密技术和数字签名技术应用，加强用户身份验证、密码保护、传输加密等安全措施的执行力度，确保客户安全交易。

总的来说，金融诈骗是一个严重的问题，需要各方面共同努力来提高防范意识和能力。除了加强金融知识教育、规范金融信息公开、完善金融监管体系等方法外，我们每个公民也应该认真对待自己的资金安全，自觉乐观诚信，不轻信匪夷所思的回报承诺，避免对不熟悉的金融业务跨越式进攻，同时放弃侥幸心理，尽可能将自己的资产和信息做好安全防范。只有这样，我们才能合理的保护自己的资金安全，共同维护金融诚信，同时促进金融业的发展。