大型商业银行网点规划及选址策略探讨

大型商业银行网点规划及选址策略探讨摘要：本文通过阐述确定总体目标、进行战略研究、优化调整布局、功能类型确定四方面分析大型商业银行网点位置规划，并对大型商业银行网点选址策略进行研究，从地理位置规划、商业价值评估、配合周围行业、商圈未来发展四方面逐一论述，仅供参考。

关键词：大型商业银行；网点规划；选址策略；规划选址
前言：随着信息时代的到来，金融市场对外的开放程度逐渐变高，在此背景之下银行之间的竞争日益激烈，而商业银行营业网点的确定与选择成为未来市场竞争的重要战略资源之一。

当前我国部分商业银行为了进一步扩大营业规模，则在网点选址和扩张上较为盲目，本文就相关规划与对策，进行深度研究。

1大型商业银行网点位置规划
1.1确定总体目标
当前我国大型商业网点规划存在以下问题，一是机构发展不科学；二是设点盲目性高；三是网点设置无法与城市规划相匹配；四是无法根据营业点发展，对其做以调整；五是地区之间金融服务差异性较大；六是与外资银行网点存在一定的实力差距。

针对上述问题为保证商业银行网点位置规划的规范性，应以科学发展观为目标，将网点规划视为日后经济利益提升的战略决策，加大对于市场潜力分布的分析，结合市场经济合理有效地布置整体构造，从而实现经营效益的提升。

在设置时要注重网点结构设置的横向与纵向发展，大型商业银行区域性分支机构的建设，需要加大规模效益，减少管理层次，为实现经济利益的可持续发展，则可通过对部分欠发达地区实现机构网点金融支持的形式，以国家经济扶持目标为建设思路，加大机构网点功能分化。

1.2进行战略研究
就战略发展而言大型商业银行网点的设置不仅要紧跟国家重大政策方针发展，还要结合地区商业网点实际分布情况与框架进行预判分析，对于部分地区竞争意识不强，可通过设置适当的竞争机制，增设网点的形式，提高建设与服务质量。

在规划时可以从以下角度出发：一是在满足地区经济可持续发展的基本要求之下，要加大地区市场经济体制运作规律的分析，从而实现进一步满足客户的需求，例如：在规划区域内的主要经营单位为中小型企业，其金融市场操作习惯更倾向于面对面交易，则可通过增设柜台和增加临界营业点的形式，从而提高服务质量，科学规划网点结构布局。

二是在进行跨区域的网点设置时要以异型建设思路为主，实行跟随型为辅的定位战略思路，避免网点规划陷入机构、客户、网络的竞争格局之中。

1.3优化调整布局
在进行总体方案的确立之后，还要根据市场发展形势以及布局来进行网点布局的优化，在优化时可从两个角度开展一是网点绩效；二是市场潜力分析，从这两点分析的优势在于能够进一步发掘银行网点的潜在投资以及未来的撤离区域。

在进行潜在投资的分析时，可以结合区域特征以及同行业在此区域内的发展势态，根据周边其他银行网点的运营情况，从而提高潜在区域投资的决策科学性，例如：新网点的增设、网点规模化升级以及电子金融设备投资和整体布局调整。

在网点的战略布局实施上要根据分析结果的重要性，按照优先排序的结果，进行网点的逐一优化[1]。

1.4功能类型确定
我国部分大型商业银行因为运营机制的缘故，常常会忽略个别网点设置功能类型的确定，在新背景、新时代、新形势之下，按照市场层次分割不同的目标，是商业运营的主流模式，在进行功能类型的确定时需要对以下几点问题进行有效分析：第一，细分市场，投
资者对于产品的需求与组合排列是市场层次目标分化的重要依据，以此来确定目标市场，能够使得网点设立更具经济效益。

第二，市场定位要加大调研力度，研究顾客的心理，建立起以客户心理与地方经济发展为需求的网点性质规划。

第三，离行式自助银行选址也要作为网点功能类型确定的重要一环，按照上述网点营销思路从而确定自助银行的优化重组。

2大型商业银行网点选址对策
2.1地理位置规划
地理位置的规划要结合以下二条元素开展：第一，路面与地势的关系；第二地形关系。

路面与地势决定了银行网点建筑的结构以及客流量，路面平坦且地势较缓一是利于客户的出入；二是在建筑结构的设计上也会较为简单，投资的成本也较少，如在竞争较为激烈没有较好地势地段选择的情况之下，则要从就近人口、门面、楼梯等辅助性设施角度考虑。

地形对银行网点位置的影响在于，网点的方位、走向以及交叉路口等，这对网点的曝光率以及客户流动起到了关键性的作用，一般来说网点应设置在交叉路口等交通流量较大的地方，能够使得曝光率和经济效益有所提升[2]。

2.2商业价值评估
商业价值主要体现在两方面一是潜在商业价值；二是显像商业价值。

显像商业价值是对银行网点设置位置的优势与劣势现状进行的分析，而潜在商业价值则是对未来网点商业价值的评估，部分现处繁华地段的网点的价值会受到城市建设发展的影响，随之变化，加大这两方面的分析，也有利于减少网点设置的风险性。

在评估时可从以下方面开展：第一，银行网点设置在城市建设规划的位置以及商业价值。

第二，是否临靠商圈及大型机关单位和企业等。

第三，人口的迁移及增速这一点对网点产品的购买力度以及未来的规模扩
建有着决定性的影响。

第四，是否存在集约型效应，如同类型的网点银行聚集在同一水平线之上。

2.3配合周围行业
当处于繁华地段时，部分大型商业银行会为了扩大经济规模，实行网点的扩张，而如何在地段地势较好的情况下，优中选优的设置网点地点，则要依据现有商圈行业需求，进一步研究营业地点、内容以及潜在客户群信息，从而避免集约型效应的出现。

一是要加大区域内客户分布状态的研究；二是要以主要的客户行为偏好与需求作为出发点，向外延伸和创新网点类型的设置；三是区域内竞争对手的信息；四是临街是否存在栅栏等基础设施遮挡物。

2.4商圈未来发展
商圈未来发展与当前选址人口数量、职业、年龄层次、生活消费习惯以及流动人口方面息息相关。

在调查时，需要注意以下方面：第一，人口集群状况分析，包括家庭特点及收入等，通过研究集群资金收入及支配方式，可以有针对性地设置网点结构及产品档次。

第二，人口密度，需按照银行网点营业时段来计算，在部分商圈可适当的增设自助银行网点，从而实现促进消费，提高经济效益的目的。

第三，长期规划变化，其中包括城市建设的短期工程以及长期工程，为应对市场变化起到了决定性的作用。

结语：综上所述，为了提高银行自身的竞争实力，进一步扩大银行数量规模是时代发展必然所趋。

但网点的扩张不可盲目，应根据区域经济发展以及市场定位做好分析，从而满足客户个性化需求，避免由于网络银行兴起，使得实体银行运营逐渐走向边缘化，以此不断提升服务品质，实现经济效益的提升。