理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)

理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷1(题后含答案
及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出人，还要涉及客户的职业及其发展问题。

职业规划是一切理财规划的基础。

下列不属于职业规划涉及范围的是( )。

A．职业定位
B．退休计划
C．职业成长
D．资产投资
正确答案：D
解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。

其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。

知识模块：退休养老规划
2．Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论是经典的职业规划理论。

该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是( )。

A．现实需要
B．社会需求
C．教育因素
D．个人价值
正确答案：B
解析：Ginsberg，Ginsburg，Axelred andHerma理论认为主要有四个因素影响职业选择：现实需要、教育因素、情感因素和个人价值。

知识模块：退休养老规划
3．Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是( )。

A．具体化阶段：年龄为14～18岁
B．明细化阶段：年龄为18～21岁
C．实施阶段：年龄为24～35岁
D．巩固阶段，年龄为35岁
正确答案：C
解析：Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段
是：①具体化阶段，年龄为14～18岁；②明细化阶段，年龄为18～21岁；③实施阶段，年龄为21～24岁；④确定阶段，年龄为24～35岁；⑤巩固阶段，年龄为35岁；⑥退休准备阶段，年龄为55岁。

知识模块：退休养老规划
4．Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一个发展的过程。

这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。

它包含的三个阶段是( )。

A．探索阶段、试验阶段和现实阶段
B．幻想阶段、试验阶段和现实阶段
C．探索阶段、具体化阶段和现实阶段
D．幻想阶段、具体化阶段和现实阶段
正确答案：B 涉及知识点：退休养老规划
5．关于Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论认为个体职业选择所经过的三个阶段，下列叙述不准确的是( )。

A．在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择
B．试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任
C．在现实阶段的探索阶段，一个具体的职业选择被确定
D．在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上
正确答案：C
解析：现实阶段包括三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。

在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。

在接下来的实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。

知识模块：退休养老规划
6．Super理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了妇女、不同种族和( )的因素。

A．贫穷
B．国别
C．教育背景
D．年龄
正确答案：A
解析：Super理论强调在职业选择过程中个人观念的重要性，该理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的因素，因此随着职业选择理论的发展，这个理论渐渐不能适应形势。

知识模块：退休养老规划
7．Holland的职业象征论认为，人的类型可以归为六种，这六种类型不包括( )。

A．现实型
B．钻研型
C．中立型
D．社会型
正确答案：D
解析：Holland的职业象征论认为，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种。

知识模块：退休养老规划
8．约翰.霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。

霍伦的理论建立的假设条件不包括( )。

A．在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种
B．存在着六种与人的类型相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型
C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色
D．人是理性的经济人
正确答案：A
解析：霍伦的理论建立在四条假设之上：①在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种；②存在着六种与人的类型相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型；③人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色；④个性和环境决定行为。

知识模块：退休养老规划
9．社会认识职业理论产生于阿尔伯特.班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。

以下不属于该理论创立者的是( )。

A．Donald Super
B．兰特
C．Hackett
D．布朗
正确答案：D
解析：兰特、布朗和Hackett创立了社会认识职业理论；A项，Donald Super 创建了一种具有六个阶段的职业选择理论——Super理论。

知识模块：退休养老规划
10．兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过四个主要的渠道进行改变。

下列不属于这四个渠道的是( )。

A．个人成就
B．替代学习
C．社会同化
D．心理变化
正确答案：D
解析：兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过以下四个主要的渠道进行改变：①个人成就；②替代学习；
③社会同化；④生理状态和反应。

所有这些方面是通过个人努力获得能力、取得成功，并通过以后继续使用这一能力获得进一步的成功来加强效力或信念这一过程来影响职业选择。

知识模块：退休养老规划
11．兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。

它着重研究对个人职业选择的影响的因素不包括( )。

A．个人效力
B．结果
C．预期
D．收入
正确答案：D
解析：兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论产生于阿尔伯特.班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。

它着重研究个人效力、结果、预期和个人目标对个人职业选择的影响。

知识模块：退休养老规划
12．职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。

下列不属于职业规划步骤的是( )。

A．个人
B．选择
C．比较
D．匹配
正确答案：C
解析：职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，主要包括四个步骤，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。

具体步骤为：①个人；②选择；③匹配；④行动。

知识模块：退休养老规划
13．职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括( )。

A．兴趣爱好
B．价值评判
C．角色定位
D．行业的状况
正确答案：D
解析：职业规划过程中所需要搜集的个人信息包括：①兴趣爱好；②价值评判；③角色定位；④技能情况；⑤喜欢的环境；⑥对职业发展的需要；⑦现实情况。

知识模块：退休养老规划
14．“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。

下列不属于“选择”步骤的是( )。

A．要在你所感兴趣的领域选择职业
B．搜集公司的信息
C．研究人才市场
D．通过面谈搜集信息
正确答案：B
解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择职业；②调查你所喜欢的行业的状况；③研究人才市场。

在缩小你的选择范围后，需进一步搜集以下信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈搜集信息。

搜集公司的信息属于“行动”的内容。

知识模块：退休养老规划
15．“匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，“匹配”过程需要做的工作包括( )。

A．研究人才市场
B．确认可能的工作
C．通过面谈搜集信息
D．制定一个寻找工作的策略
正确答案：B
解析：匹配过程中，需要完成的工作包括：①确认可能的工作；②评估这些工作；③研究可替代的选择；④同时进行长期和短期的选择。

知识模块：退休养老规划
案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

根据案例，回答以下问题。

16．老王退休时的退休基金缺口为( )元。

A．170545
B．167909
C．613527
D．296956
正确答案：B
解析：老王退休后的基金总需求：PMT＝5000，N＝300，I／Y＝3／12，FV＝0，PV＝－1054382．27；储蓄到退休时的价值：PMT＝0，N＝8，I／Y＝5，PV＝600000，FV＝－886473．27；则老王的退体基金缺口为1054382．27－886473．27＝167909(元)。

知识模块：退休养老规划
17．为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为( )元。

A．5478
B．2789
C．6574
D．6552
正确答案：C
解析：PV＝0，N＝96，I／Y＝5／12，FV＝167909，PMT＝－1426．09。

则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000－1426＝6574(元)。

知识模块：退休养老规划
18．考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6％的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付( )元的首付款。

A．1046855
B．837484
C．1164050
D．931240
正确答案：D
解析：FV＝0，N＝300，I／Y＝6／12，PMT＝3000／2＝1500，PV＝－232810。

则老王需要为儿子支付的首付款为232810×80％／20％＝931240(元)。

知识模块：退休养老规划
19．考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为( )元。

A．613781
B．676987
C．611145
D．674351
正确答案：C
解析：30万元储蓄到退休时的价值：PMT＝0，N＝8，I／Y＝5，PV＝300000，FV＝－443236．63，则老王的退休金缺口为1054382．27－443236．63
＝611145(元)。

知识模块：退休养老规划
20．既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入( )元。

A．713
B．724
C．1250
D．1261
正确答案：A
解析：PMT＝2500，N＝300，I／Y＝3／12，FV＝0，PV＝－527191．13，527191．13－443236．63＝83954．5。

PV＝0，N＝96，I／Y＝5／12，FV＝83954．5，PMT＝－713。

则每月需要向其基金的投入为713元。

知识模块：退休养老规划
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。

综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

根据案例，回答以下问题。

21．初步测算李先生从现在到退休，还需要工作( )年。

A．29
B．30
C．31
D．32
正确答案：B
解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(＝65－35)。

知识模块：退休养老规划
22．初步测算李先生退休后还能活( )年。

A．14
B．15
C．16
D．17
正确答案：D
解析：李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(＝82－65)。

知识模块：退休养老规划
23．为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为( )万元。

A．98．58
B．100．68
C．140．69
D．170．89
正确答案：C
解析：使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N＝17，I／YR＝4．5，PMT ＝－11．5，FV＝0，计算得到：PV＝140．69(万元)。

为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140．69万元。

知识模块：退休养老规划
24．李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为( )万元。

A．132
B．143
C．151
D．172
正确答案：A
解析：使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N＝30，I／YR＝6．5，PV ＝－20，计算得到：FV≈132(万元)，即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。

知识模块：退休养老规划
25．李先生退休时的基金缺口为( )万元。

A．5．58
B．8．69
C．20．58
D．22．58
正确答案：B
解析：退休时的基金缺口为：140．69－132＝8．69(万元)。

知识模块：退休养老规划
26．李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资( )万元。

A．U．03
B．0．10
C．0．15
D．0．8
正确答案：B
解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N＝30，I／YR＝6．5，PV ＝－20，FV＝140．69，计算得到：PMT＝0．10(万元)。

即李先生每年需要追加投资0．10万元。

知识模块：退休养老规划
27．李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为( )万元。

A．157．47
B．159．78
C．167．47
D．175．47
正确答案：D
解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N＝30，I／YR＝6．5，PV ＝－20，PMT＝－0．5，计算得到：FV＝175．47(万元)，即退休时李先生的账户余额为175．47万元。

知识模块：退休养老规划
28．如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到( )。

A．6．7％
B．6．9％
C．7．0％
D．7．2％
正确答案：A
解析：使用财务计算器(注明按后付年金模式计算)，N＝30，PV＝－20，FV ＝140．69，计算得到：I／YR＝6．7，即需要将收益率提高6．7％。

知识模块：退休养老规划
29．如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作( )年。

A．1
B．2
C．3
D．4
正确答案：A
解析：使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输人参数，I／YR＝6．5，PV＝－20，FV＝140．69，计算得到：N＝31(年)。

即李先生需要延长工作1年。

知识模块：退休养老规划
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

根据案例，回答以下问题。

30．杨先生退休后的余年为( )年。

A．19
B．20
C．21
D．22
正确答案：B
解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年＝80－60＝20(年)。

知识模块：退休养老规划
31．杨先生60岁时退休基金必需达到的规模是( )元。

A．1355036
B．1146992
C．1215812
D．1046992
正确答案：B
解析：预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：N＝20，I／YR＝6，PMT ＝－100000，FV＝0，PV＝1215812(元)(先设成先付年金)。

知识模块：退休养老规划
32．假定年投资回报率为9％，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到( )元。

A．264248
B．334886
C．364248
D．398476
正确答案：C
解析：使用财务计算器计算：N＝15，I／YR＝9，PV＝－100000，FV＝364248(元)。

即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。

知识模块：退休养老规划
33．杨先生60岁退休时的退休基金缺口为( )元。

A．677544
B．698756
C．798446
D．85 1564
正确答案：D
解析：杨先生60岁退休时的退休基金缺口＝1215812－364248＝51564(元)。

知识模块：退休养老规划
34．从现在开始，杨先生需要每年另外投入( )元资金以弥补基金缺口。

A．13348
B．15675
C．25958
D．29003
正确答案：D
解析：使用财务计算器计算(按后付年金计算)：N＝15，I／YR＝9，FV＝851564，计算PMT≈－29003(元)。

即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。

知识模块：退休养老规划
35．若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为( )元。

A．27298
B．30056
C．39065
D．41409
正确答案：D
解析：使用财务计算器计算(按先付年金计算)：N＝15，I／YR＝9，FV＝1215812，PMT＝41409(元)。

即杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为41409元。

知识模块：退休养老规划
36．如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到( )元。

A．1456993
B．1485697
C．2017942
D．2146992
正确答案：A
解析：使用财务计算器计算：N＝15，I／YR＝9，PV＝－400000，FV＝1456993(元)。

知识模块：退休养老规划
37．可以预测到杨先生退休时，基金的缺口为( )元。

A．201474
B．241181
C．273965
D．304965
正确答案：B
解析：杨先生退休时，基金的缺口＝1456993－1215812＝241181(元)。

知识模块：退休养老规划
38．假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到( )元。

A．1245075
B．1338497
C．1585489
D．2014546
正确答案：A
解析：使用财务计算器计算：N＝15，I／YR＝9，PV＝－100000，PMT＝－30000，FV＝1245075(元)。

即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。

知识模块：退休养老规划
39．此时预测到杨先生退休时，养老基金有( )元的盈余。

A．14576
B．24576
C．29263
D．36482
正确答案：C
解析：基金的盈余＝1245075－1215812＝29263(元)。

知识模块：退休养老规划。