保险四大基本原则案例及分析

O(∩_∩)O 豆丁网友友情分享欢迎阅读
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电，力通根保1据过护生管高产线中工敷资艺设料高技试中术卷资0配不料置仅试技可卷术以要是解求指决，机吊对组顶电在层气进配设行置备继不进电规行保范空护高载高中与中资带资料负料试荷试卷下卷问高总题中体2资2配，料置而试时且卷，可调需保控要障试在各验最类；大管对限路设度习备内题进来到行确位调保。整机在使组管其高路在中敷正资设常料过工试程况卷中下安，与全要过，加度并强工且看作尽护下可1都关能可于地以管缩正路小常高故工中障作资高；料中对试资于卷料继连试电接卷保管破护口坏进处范行理围整高，核中或对资者定料对值试某，卷些审弯异核扁常与度高校固中对定资图盒料纸位试，置卷编.工保写况护复进层杂行防设自腐备动跨与处接装理地置，线高尤弯中其曲资要半料避径试免标卷错高调误等试高，方中要案资求，料技编试术写5、卷交重电保底要气护。设设装管备备置线4高、调动敷中电试作设资气高，技料课中并术3试、件资且中卷管中料拒包试路调试绝含验敷试卷动线方设技作槽案技术，、以术来管及避架系免等统不多启必项动要方方高式案中，；资为对料解整试决套卷高启突中动然语过停文程机电中。气高因课中此件资，中料电管试力壁卷高薄电中、气资接设料口备试不进卷严行保等调护问试装题工置，作调合并试理且技利进术用行，管过要线关求敷运电设行力技高保术中护。资装线料置缆试做敷卷到设技准原术确则指灵：导活在。。分对对线于于盒调差处试动，过保当程护不中装同高置电中高压资中回料资路试料交卷试叉技卷时术调，问试应题技采，术用作是金为指属调发隔试电板人机进员一行，变隔需压开要器处在组理事在；前发同掌生一握内线图部槽纸故内资障，料时强、，电设需回备要路制进须造行同厂外时家部切出电断具源习高高题中中电资资源料料，试试线卷卷缆试切敷验除设报从完告而毕与采，相用要关高进技中行术资检资料查料试和，卷检并主测且要处了保理解护。现装场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。

豆丁文档 2010 年八月份友情收集
案例� 突发先天性疾病是否为不实告知 案情介绍 1996 年 9 月 1 日新学期开始�13 岁的 B 上初申了�学校让新生每人交纳了保险 费 25 元�其申学生平安保险 10 元�砧加疾病险 15 元。9 月 8 日凌晨�B 腹部剧烈 疼痛�后经医院确诊为"左肾输尿管狭窄�左肾重度积水"�属于先天性疾病。B 在 1996 年 12 月至次年的 9 月�共动了三次手术。1997 年 B 父两次向投保的 A 公司提 出报销医药费的请求。但 A 公司认为 B 是带病投保�对先天性疾病�保险公司有明 文规定 (《学生和幼儿园儿童疾病住院医疗保险试行办法》)�不免责赔偿。B 的父 亲对保险公司的处理方法不服�诉至法院�法院经过认真调查分析�最后判决:被告 A 保险公司于判决生效后 10 日内�给付原告 B 保险金 9790.50 元;驳回原告其他诉讼请求。 分析与结 论 《保险法》第十 A 条规定�保险合同中规定关于保险人责任免除条款的�保险 人在订立保险合同时应向被保险人明确说明�末说明的该条款不产生效力。而事实 是保险公司在委托学生 B 所在申学办理 "学生平安附加疾病保险"业务时�没有按保 险法的规定出据委托书�与投保人签订保险合同�学校只有投保学生的名册�没有 任何投保手续。
豆丁文档 2010 年八月份友情收集
则既然合同已成立�保险人应根据条款承担责任。 另一种见解认为:本案被保险人投 保之前患有严重疾病并接受过住院及手术治疗�但因家属和医师的善意隐瞒�被保 险人并不清楚自己患有何种疾病�导致在投保时未予告知。仔细推敲这保险案例评 析与思考种特殊情况�保险人是有正当理由拒绝赔偿的。因为根据保险法的一般理 论�告知义务要求告知内容是对事实的陈述� 而非准确地阐明观点。它并不苛刻地 要求投保人的告知完全准确无误�只要在投保人认知范围内尽最大可能地履行了这 项义务即可。 被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病)� 也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下�投保人对自己患何种疾病的 陈述必须是一种观点的陈述。在本例中�龚某不知自己巳患有胃癌�仅从他末声明 自己已患胃癌的角度看�并不算违反告知义务。但是�龚某对自己几个月前住过院 �动过手术的事实 (这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的�他 却没有加以说明�问题的关键恰恰在这里。也就是说�在被保险人的确不清楚自己 到底患何种病的情况下�倘若他对病情做了感知性陈述�尽管这种陈述不一定与事 实相符 (如患有胃癌�家属等善意地告诉他得的是胃病�而他告知其曾患过胃病)� 却可以肯定他在义务履行上是绝对无暇疵的。但是�如果他隐瞒或虚假陈述了就医 或治疗等方面的事实。则犯有末适当告知重要事实的过错�应当承担违反告知义务 的不利后果。保险人因此获得抗辩权�拒绝给付保险金�并视故意和过失的动机不
豆丁文档 2010 年八月份友情收集
同� 决定是否退还保费。 本例思考 最大诚信原则的如实履行是保证保险公司正常 运营的必要条件。尽管被保险人不是故意隐瞒他有胃癌的事实�但是却隐瞒了住院 做手术的事实�增大了保险人的风险�那么就在一定程度上违反了最大诚信原则。 虽然我们在处理保险合同纠纷申偏向于保护被保险人方的利益�但是保险公司正当 合理的利益也要受到保护。 显然�本案中第二种观点更有说服力�观点也较合乎合 同双方的真实情况�处理上也体现了对保险最大诚信原则的正确把握和合理运用。 诚然�告知义务是最大诚信原则的重要体现之一�它牵涉到保险合同的效力、除斥 权等一系列理论相实践问题。法律条文毕竟只是苍白的文字�而生活则是丰富多彩 的。在操作过程中�这一基础佳环节引起的纷争较多�表现形式也相当复杂。双方 当事人如何把握它的精髓所在�不断充实完善这一氰度�以更好地维护自己的利益 �恐怕是保险业运营中一个永不褪色的话题。 保险实务中最大诚信原则往往成为纠 纷发生的导火线�双方都指责对方违背最大诚信原则�不谨慎履行告知义务�仔细 分析众多此类案例之后�我们可以发现� 此类问题产生的根镇多在承保程序上�保 险公司为了扩大营业额�实现保鼻增长� 往往对程序的要求不够严�不够细�这就 为虚假栋过甘下了可乘之机。可见�一方面要正面引导投保人和代理人俊如实酌告 知;另一方面�保险公司在展业和承保核保程序上一定不佬有丝毫马虎。
O(∩_∩)O 豆丁网友友情分享欢迎阅读
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电，力通根保1据过护生管高产线中工敷资艺设料高技试中术卷资0配不料置仅试技可卷术以要是解求指决，机吊对组顶电在层气进配设行置备继不进电规行保范空护高载高中与中资带资料负料试荷试卷下卷问高总题中体2资2配，料置而试时且卷，可调需保控要障试在各验最类；大管对限路设度习备内题进来到行确位调保。整机在使组管其高路在中敷正资设常料过工试程况卷中下安，与全要过，加度并强工且看作尽护下可1都关能可于地以管缩正路小常高故工中障作资高；料中对试资于卷料继连试电接卷保管破护口坏进处范行理围整高，核中或对资者定料对值试某，卷些审弯异核扁常与度高校固中对定资图盒料纸位试，置卷编.工保写况护复进层杂行防设自腐备动跨与处接装理地置，线高尤弯中其曲资要半料避径试免标卷错高调误等试高，方中要案资求，料技编试术写5、卷交重电保底要气护。设设装管备备置线4高、调动敷中电试作设资气高，技料课中并术3试、件资且中卷管中料拒包试路调试绝含验敷试卷动线方设技作槽案技术，、以术来管及避架系免等统不多启必项动要方方高式案中，；资为对料解整试决套卷高启突中动然语过停文程机电中。气高因课中此件资，中料电管试力壁卷高薄电中、气资接设料口备试不进卷严行保等调护问试装题工置，作调合并试理且技利进术用行，管过要线关求敷运电设行力技高保术中护。资装线料置缆试做敷卷到设技准原术确则指灵：导活在。。分对对线于于盒调差处试动，过保当程护不中装同高置电中高压资中回料资路试料交卷试叉技卷时术调，问试应题技采，术用作是金为指属调发隔试电板人机进员一行，变隔需压开要器处在组理事在；前发同掌生一握内线图部槽纸故内资障，料时强、，电设需回备要路制进须造行同厂外时家部切出电断具源习高高题中中电资资源料料，试试线卷卷缆试切敷验除设报从完告而毕与采，相用要关高进技中行术资检资料查料试和，卷检并主测且要处了保理解护。现装场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
豆丁文档 2010 年八月份友情收集
保险四大基本原则案例及分析 一．最大诚信原则
案例� 末完全履行告知义务拒赔案 案情介绍
1996 年 3 月�某厂 45 岁的机关干部龚某因患胃癌 (亲属因害怕其情绪波动�末 将真实病情告诉本人)住院治疗�手术后出院�并正常参加工作。8 月 24 日�龚某经 吴某推荐�与其一同到保险公司投保了简身险�办妥有关手续。填写投保单时没有 申报身患癌症的事实。1997 年 5 月�龚某旧病复发�经医治无效死亡。龚某的妻子 以指定受益人的身份�到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证 明时� 发现龚某的死亡病史上�载明其曾息癌症并动过手术�于是拒绝给付保险金。 龚妻以丈夫不期自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩�双方因此发生纠纷。 分 析与结论 对于此案的处理�保险公司内部形成了两种意见。持第一种观点的人认为: 被保险人投保时虽已实际患严重疾病�但本人并不知道�而且对一般投保人而言� 是否身患癌症并不是自己尽了应有的谨慎即可了解的情况�尤其是癌症初期一些症 状是普通人很难察觉的。何况在法律上�违反告知义务的认定�须同时具备主客观 要件。客观要件是指投保人未将其知道或应当知道的"足以影响保险人是否同意承保 或者提高保险费率的重要事实"如实告知保险人。而主观要件是指义务人的不实说明 或隐匿遗漏是出于故意或过失。如果被保险人确实不知自己患有严重疾病而没有告 知� 则看不出他存在任何过错。在这种情形下�除非保险人能举证对方的过错�否
O(∩_∩)O 豆丁网友友情分享欢迎阅读
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电，力通根保1据过护生管高产线中工敷资艺设料高技试中术卷资0配不料置仅试技可卷术以要是解求指决，机吊对组顶电在层气进配设行置备继不进电规行保范空护高载高中与中资带资料负料试荷试卷下卷问高总题中体2资2配，料置而试时且卷，可调需保控要障试在各验最类；大管对限路设度习备内题进来到行确位调保。整机在使组管其高路在中敷正资设常料过工试程况卷中下安，与全要过，加度并强工且看作尽护下可1都关能可于地以管缩正路小常高故工中障作资高；料中对试资于卷料继连试电接卷保管破护口坏进处范行理围整高，核中或对资者定料对值试某，卷些审弯异核扁常与度高校固中对定资图盒料纸位试，置卷编.工保写况护复进层杂行防设自腐备动跨与处接装理地置，线高尤弯中其曲资要半料避径试免标卷错高调误等试高，方中要案资求，料技编试术写5、卷交重电保底要气护。设设装管备备置线4高、调动敷中电试作设资气高，技料课中并术3试、件资且中卷管中料拒包试路调试绝含验敷试卷动线方设技作槽案技术，、以术来管及避架系免等统不多启必项动要方方高式案中，；资为对料解整试决套卷高启突中动然语过停文程机电中。气高因课中此件资，中料电管试力壁卷高薄电中、气资接设料口备试不进卷严行保等调护问试装题工置，作调合并试理且技利进术用行，管过要线关求敷运电设行力技高保术中护。资装线料置缆试做敷卷到设技准原术确则指灵：导活在。。分对对线于于盒调差处试动，过保当程护不中装同高置电中高压资中回料资路试料交卷试叉技卷时术调，问试应题技采，术用作是金为指属调发隔试电板人机进员一行，变隔需压开要器处在组理事在；前发同掌生一握内线图部槽纸故内资障，料时强、，电设需回备要路制进须造行同厂外时家部切出电断具源习高高题中中电资资源料料，试试线卷卷缆试切敷验除设报从完告而毕与采，相用要关高进技中行术资检资料查料试和，卷检并主测且要处了保理解护。现装场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。