西南大学《金融学》网上作业题及答案

西南大学《金融学》网上作业题及答案
0778《金融学》网上作业题及答案 1第一次作
业
2第二次作业
3第三次作业
4第四次作业
5第五次作业
6第六次作业 1[论述题] 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 3 试论金融国际化对不同国家的影响 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁 5．简述《巴塞尔协议》的主要内容 6．简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程 7．简述我国商业银行改革的历程 8．简述我国商业银行股份制改革的目标 9如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的 10"贷
款决定存款这一结论会不会导致信贷失控
参考答案答1商业银行的经营原则1盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业其经营追求最大限度的盈利盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标也是商业银行最终效益的体现影 2流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力流动性在这里有两层含意即资产的流动性和负债的流动性资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金一般情况下我们所说的流动性是指前者即资产的变现能力 3安全性原则安全性
是指银行的资产收益信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度安全性的反面就是风险性商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险 2盈利性流动性安全性三原则的相互关系与协调 1商业银行盈利性流动性和安全性原则既有相互统一的一面又有相互矛盾的一面作为经营管理者协调商业银行的三原则关系既达到利润最大化又照顾到银行的流动性和安全性是极为重要的 2一般来说商业银行的安全性与流动性呈正相关关系盈利性与安全性和流动性之间的关系往往呈反方向变动 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 1货币政策目标①稳定币值在纸币流通条件下稳定币值就是稳定货币购买力货币购买力是用单位货币所能购买到的商品或劳务来衡量的稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变因为单位商品所能换得的货币数量就是物价所以稳定币值也就等于稳定物价②经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快结构优化与效率提高三者之间的统一③充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言它不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素的充分就业即充分利用但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作④平衡国际收支保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件也是货币政策的重要目标 1货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象2合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征①可测性即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料并且能被社会各方面理解判断与预测②可控性即中央银行应该能够有效地控制③相关性即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系④抗干扰性即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果并
且较少受外来因素的干扰 3目前货币政策中介指标实质上只有两个候选对象即利率和货币供给量货币政策工具可分为一般性政策工具选择性政策工具和其他补充性政策工具三类1一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节且经常使用具有传统性质的货币政策工具一般性政策工具主要有以下三个也称货币政策的三大法宝①法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具②再贴现政策再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本从而调节货币供给量的一种货币政策工具再贴现作为货币政策的重要工具它具有双重效力它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用又能对社会信用结构利率水平商业银行资产质量等方面发挥调节作用③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法向金融系统投入或撤走准备金用来调节信用规模货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动 2选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具主要有以下几种①消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等②证券市场信用控制是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制目的在于限制用借款购买有价证券的比重③不动产信用控制是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制主要目的是为了抑制房地产投机④优惠利率是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济
部门或产业规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施如基础产业高科技产业等 3其他货币政策工具①直接信用工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制如规定利率最高限额信用配额流动性比率和直接干预等②间接信用指导是指中央银行通过道义劝告窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导金融国际化对所有国家都是一把双刃剑――利弊共存但是这种利弊影响是不对称的它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异经济实力强大的发达国家往往能获得利大于弊的效应相反处于弱势地位的发展中国家往往得到的是弊大于利的结果在发展中国家内部由于先天初始条件和后天经济政策的差异金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异 1．对发达国家的影响发达国家是金融国际化的主要受益者在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体当然对于发达国家来说金融国际化也并非百利而无一害首先金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度其次离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本影响了政府的税收另外资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手等等 2．对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说金融国际化利弊兼具从有利的方面来看首先金融国际化有力地推动资金技术商品和劳务的跨国流动新兴市场经济国家可以发挥后发优势其次新兴市场经济国家实行对外开放战略大量引进外资由此产生一批新兴的国际金融中心通过这些金融中心进行的融资活动在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面最后新兴市场经济国家经济实力的增强有利于建立国际经济新秩序从不利的方面来看首先发达国
家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场向其输入大量的资本另一方面对其实行贸易保护主义一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题国际资本又匆匆撤离严重冲击新兴市场经济国家的经济发展其次发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术影响了新兴市场经济国家的可持续发展 3．对欠发达国家的影响欠发达国家由于经济发展水平很低他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁商业银行应如何协调盈利性流动性和安全性三者关系对此西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论三个阶段第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产证券投资贷款和固定资产等银行资产上商业银行的资产管理理论以资产管理为核心资产管理理论依次经历了以下三种演变1商业贷款理论2资产转移理论3预期收入理论以上三种理论各有侧重但是都是为了保持资产的流动性商业贷款理论强调贷款的用途资产转移理论强调资产的期限和变现性预期收入理论强调银行资产投向的选择它们之间存在着互补的关系每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想促进银行资产管理理论的不断完善和发展第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期盛行于60年代负债管理理论是以负债为经营重点即以借入资金的方式来保证流动性以积极创造负债的方式来调整负债结构从而增加资产和收益这一理论认为银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产一旦有资金需求就可以向外借款只要能借款就可通过增加贷款获利负债管理理论的发
展依次经历了以下三个阶段1存款理论2购买理论3销售理论第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性在一定条件下以牺牲盈利性为代价不利于鼓励银行进取经营而负债管理理论则过分依赖外部条件往往给银行带来经营风险资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的主要特点是①综合性即资产和负债管理并重这是商业银行向业务。