金融服务创新论文

金融服务创新论文
范文一：金融服务业创新路径研讨
我国自2001年加入WTO后，国内的经济发展已经和世界接轨，经济的快速发展，原
有的金融服务体系已经远远不能满足人们的需要了。

随着金融深化的不断加剧，银行客户
也发生了很大的变化，首先是客户的知识水平越来越高，他们掌握了更多的金融知识，因
此对于金融服务的鉴别评价的能力也越来越强，这种情况下，银行原有的金融服务体系，
根本就是不值一提的了，客户现在对于金融服务业的要求不仅仅只是停留在融资的收益和
成本上，他们也同样要求金融服务业在提供服务的同时可以节省时间并尊重他们，这样，
客户对于金融服务业要求的提升，银行就只有通过创新服务来满足客户的需要，从而才能
拥有更多重视长久的客户，来保证它们的可持续发展。

其次，如今客户的主动权也越来越大，客户在金融产品与金融服务上有更多的选择余地，也就是说，客户在选择金融服务的
时候有了更大的可选择空间，银行若想吸引客户，只有通过不断的进行服务创新。

金融服务业进行创新的建议
1立足市场及客户，追求经营效益的最大化。

金融服务业之所以要进行创新的原因，
说到底还是为了迎合市场经济发展的需要，满足客户的要求，为此，金融服务业在进行创
新的同时，应该立足于市场及客户，这样才可以最求经营效益的最大化，满足自身的发展
要求。

金融服务业创新是增强自身实力，提高自身竞争力的重要举措，因此每一项金融品
种的创新，都要与客户紧密联系在一起，当然为了实现自身的可持续发展，追求经营效益
的最大化也是无可厚非的。

客户是金融服务业得以生存的最根本保证，而客户的要求则是
与市场经济的发展形势息息相关的，因此，金融服务业的创新必须根据市场要求进行创新，积极开发出符合客户需要的金融产品。

这在客观上就要求我们在进行创新时，既要考虑实
际情况，同时还要符合市场发展的规律和客户的需要。

一旦推出的金融产品有市场、有客户、发展前景可观，那么我们就应该尽量使之尽善尽美，成为吸引客户的“亮点”;反之
则要尽快转型，发展其他的金融产品。

只有这样，随着市场和客户的发展而不断完善自身
的创新，才可以立足于激烈的市场竞争之中，并可以取得很好的发展。

2提高员工素质，提升金融服务水平。

在银行这个最为普通的金融服务业中，柜台是
对外服务的窗口，与客户的接触最为频繁，也是最为密切的，可以说在客户心目中，银行
的金融服务水平如何完全是取决于柜面人员的服务水平和服务态度的，为此，加强柜面人
员的服务管理，是提高金融服务水平的重要环节，也是金融服务业进行创新的重要方面。

首先，是要加强对员工的金融知识的教育。

客户在选择某种金融产品时，很多时候，对这
种金融产品是一无所知的，这个时候，工作人员就成为了客户获取信息的最直接的对象，
为了满足客户的需要，员工自身的金融知识是必不可少的。

如果客户咨询的金融产品，或
是想办理的某种业务，工作人员对客户的询问表现的一无所知的话，只会引起客户的反感，从而造成客户的流失，那么对于该银行的发展是很不利的。

为了避免这种情况的发生，要
对员工进行各种培训，利用培训班、网络学习等形式，带动员工学习各种新业务、新知识
的热情。

使得员工可以熟练掌握金融产品的相关知识，对于客户的询问可以对答如流，并
为客户提供适当的建议，从而满足客户的需求，提高客户的满意度，提升竞争实力。

这才
是进行金融服务创新的最根本目的。

其次，还要强化对员工的职业道德素质的培养。

银行
的工作人员除了要有足够的金融知识以外，更重要的是要有一种热情的服务态度。

要让客
户在银行办理业务或是购买金融产品的同时，可以保持一种愉悦的心情，这才是拥有忠实
长久客户的最佳途径。

为此，要加强员工的职业道德、职业纪律的教育，使工作人员树立
一种正确的工作观念，增强自身的使命感和责任感，要求员工具有爱岗敬业、诚实守信、
主动热情工作观。

只有从思想上提高员工的认识，才能指导员工的实践，才能更好的开展
工作，才能真正实现金融服务业的创新。

3完善金融服务创新激励机制，加强制度创新。

一套有效的金融服务机制，是增强金
融服务水平的有力保障。

因此，要进行金融服务业的创新，完善金融服务的创新体制，则
会成为金融创新的内在动力。

建立和完善金融服务创新组织建构和制度依托，培养一批具
有现代化科学技术和金融理论实践水平的人才，则是当务之急。

只有为金融服务业培养出
一批这样的人才，才可能适应目前经济迅速发展的各种要求。

当今社会，客户对于金融服
务的要求已经开始进入快节奏的氛围之中，客户要求简化服务流程、创新服务方式，面对
这种要求，金融服务体制也应作出相应的调整，才能满足客户的这种需求。

创新金融服务
体制，以客户的需求为核心，从而满足客户的各种新的需要，提升自身的服务质量和服务
效率，不断提升自身的客户满意度，从而顺利实现金融服务机制的创新。

国内金融服务业创新面临的挑战
1银行的经营压力加大。

随着现代信息技术的不断发展，很多先进的科学技术被应用
到金融服务业中，促进了金融工具盒融资手段的不断创新，使得金融市场的效率大大提高，但同时也带来了金融交易品种和交易方式的复杂化，使得客户对于金融服务的要求也加强了，由此就加大了银行的经营压力。

2模仿和借鉴的创新多，原创性的创新少。

目前，我国的金融服务业的创新形式主要
是吸收、模仿和借鉴国外先进的管理模式，虽然这种创新的速度很快，可以快速的为国内
的金融服务融入新的元素，但这种创新是建立在外国的经验之上，很多内容其实是不适合
国内金融市场的发展规律的，国内金融服务业的创新应该建立在国内金融市场的现状，这
样才可以真正满足国内金融市场的发展。

由此，应该大力发展国内原创性的创新，对于外
国相关经验的借鉴，应该适量，坚持批判继承的态度。

结束语
随着我国社会主义市场经济的迅速发展，给国内的金融服务业的发展也带来了创新的
要求。

另一方面，随着人们工作的日益繁忙和生活节奏的不断加快，人们对银行所提供的
金融服务的水平也在不断的提高，为了争取到更多的忠实长久的客户，金融业的创新是迫
在眉睫的事情。

总之，无论是从市场经济发展的角度，还是从争取客户的角度，国内的金
融服务业创新都是很有必要的。

本文简单阐释了金融创新的几个途径以及创新过程中存在
的挑战，这些内容相对来说是不全面的，仅仅只能从一个侧面来反映出国内金融服务业的
创新道路，相信在以后的发展道路上，一定会在人们的不懈努力下，极大的拓宽创新的途径，促进金融服务业更好更健康的发展。

范文二：金融服务贸易进展对经济的作用探究
林洁2021运用面板数据验证了金融服务贸易总额、出口以及进口与经济增长的协整
关系[5]。

陈恩、黄桂良2021以香港地区为样本，认为金融服务贸易发展对经济增长具有
促进作用[6]。

Y.J.Cui和F.Y.Shen2021根据中国1997—2021年数据对金融服务贸易与经济增长的关系进行了分析，研究结果表明，金融服务贸易与经济增长之间存在正相关关系[7]。

这些研究为金融服务贸易与经济增长关系的相关研究提供了重要的参考与借鉴。

本
文将商业存在模式引入金融服务贸易，根据1997—2021年我国经济增长与金融服务贸易
相关时间序列数据构建多元回归模型，运用协整检验和格兰杰检验对我国金融服务贸易分
模式与经济增长的关系进行计量分析，说明金融服务贸易与经济增长的关系，以促进金融
服务贸易与经济增长的协调发展。

我国金融服务贸易发展
跨境交付模式的金融服务贸易。

跨境交付模式的金融服务贸易即本国金融机构在国内
为境外消费提供的金融服务，这些内容主要记录于国际收支平衡表中服务贸易账户中的保
险与其他金融服务子项。

我国的国际收支平衡表自1997年开始按照IMF颁布的《国际收
支手册》第5版的原则编制，其中统计了保险服务和其他金融服务的国际贸易额。

跨境交
付形式的金融服务贸易数据可以由这两者的相关数据整理获得。

我国自2001年入世后，
金融服务包括保险和金融项目贸易取得重大进步。

根据国家外汇管理局公布的国际收支平
衡表数据显示，2021年我国金融服务贸易总额达227亿美元，保险服务贸易额15亿美元。

我国保险服务贸易额增长迅速，但是由于目前我国在资本方面仍实行较为严格的管制，所
以增长较为缓慢，并且短期内也不会有太大的增长。

商业存在模式的金融服务贸易。

商业存在模式的金融服务贸易是外资金融机构在东道
国进行的金融服务，与上述跨境交付模式的金融服务贸易不同的是，相关数据无法在一国
的国际收支平衡表中直接获得。

由于银行业在我国金融业中具有典型的代表性，所以可以
通过考察中资银行海外资产和外资银行在华资产来反映我国商业存在模式的金融服务贸易
状况。

根据银监会统计，截至2021年末，在华外国银行类金融机构营业性机构资产总额
增长236%。

45个国家和地区的181家银行在华设立209家代表处;14个国家和地区的银行在华设立37家外商独资银行下设245家分行、2家合资银行下设7家分行，1家附属机构、1家外商独资财务公司;26个国家和地区的77家外国银行在华设立94家分行。

外资银行
在我国27个省市、区50个城市设立机构网点，较2021年初增加30个城市。

同时，共有
6家外资法人银行分行获准在其所在城市辖内外向型企业密集市县设立支行。

中资银行业
金融机构对外直接投资主要以境外收购和设立分行为主，如工行收购印尼Hal?im银行、
澳门诚兴银行等的股权。

截至2021年，我国政策性银行及国家开发银行设立6家海外机构，参股2家境外机构;5家大型商业银行设立105家海外机构，收购或参股10家境外机构;8家中小商业银行设立14家海外机构，2家中小商业银行收购或参股5家境外机构[8]。

境外消费和自然人流动模式的金融服务贸易。

境外消费模式的金融服务贸易是由居民
向非居民提供的金融服务，如对非居民消费者提供的金融服务;自然人流动模式的金融服
务是一国自然人居民到非居民所在地为其提供金融服务。

这两种模式的金融服务相对于其
他两种，不仅在中国发生的概率小，在整个世界也相对小一些。

根据历年国际贸易统计报
告显示，境外消费、自然人流动两种模式在实际中所占份额很小，分别为10%～15%和
1%～2%，而跨境交付和商业存在分别占35%和50%。

鉴于数据的可获得性，本文以商业存
在及跨境交付两种模式的金融服务贸易进行测度。

1997—2021年金融服务贸易额如图1所示，从图1可以看出，金融服务贸易发展不均衡，并存在顺差趋势。

模型建立与样本数据
为检验金融服务贸易对经济增长的作用，构建包含商业存在及跨境交付两种模式的金
融服务贸易模型为lnGDP=β1lnNM+β2lnFI+μ1式中：GDP———经济增长;NM———跨境
交付模式的金融服务贸易;FI———商业存在模式的金融服务贸易;β1，β2———待估计
的系数;μ———随机扰动项。

变量取对数主要是为了消除时间序列数据的异方差，但并
不改变变量之间的协整关系。

在指标的选取上，经济增长以国民生产总值表示。

根据上文
的分析，NM以保险服务和其他金融服务贸易额之和计算;FI以中资银行海外资产和外资银
行在华资产之和表示。

数据来源于1997—2021年《中国统计年鉴》、《中国国际收支平
衡表》以及《中国金融年鉴》并经过计算整理。

由于样本数据为时间序列数据，因此首先
进行单位根检验以确定数据的平稳性，为避免时间序列的非平稳性所导致的“伪回归”，
采用协整检验来说明其长期均衡关系。

最后，进行Granger检验，验证变量之间的前因后
果的推动关系。

分析过程借助软件Eviews60进行。

模型检验与数据分析
平稳性检验。

由于时间序列数据的动态路径不仅有可预测的成分，还含有随机的成分，容易产生单位根，导致伪回归，因此本文采用ADF法检验法Dickey&Fuller，1981进行平
稳性检验[9]。

该方法通过在回归方程右边加入因变量的滞后差分项来控制高阶序列相关。

为了对常数项、时间趋势项及存在的单位根作检验，可根据参数α，β和γ是否为零的
假设进行检验。

方程中加入p个滞后项是为了使残差项εt成为白噪声序列。

最优滞后长
度p可根据AIC准则和SC准则确定，选择AIC和SC为最小的滞后阶数。

由于ADF统计量
的分布是非标准的，可用Mackonnon临界值进行判断。

变量lnGDP，lnNM，lnFI序列的平
稳性检验结果如表1所示。

从表1中看出，虽然时间序列LGDP、LMN和LFI是非平稳的，
但其一阶差分是平稳的，可以进一步判断协整关系和因果关系。

协整检验。

时间序列回归前需检验各变量是否存在协整关系。

从经济上而言，协整关
系表明经济变量之间短期受随机扰动项影响可能偏离均值，但随着时间的推移将会回到均
衡状态。

本文是多元变量的检验，因此采用极大似然法Johnansen&Juseli?us，1990进行
检验[10]。

可以看出两种模式的金融服务对于GDP都存在着正效用，跨境交付模式的金融
服务贸易每增长1单位，将带动GDP034单位的增长量，而商业存在模式的金融服务贸易
每增长1单位，将显著带动GDP188单位的增长量。

Granger检验。

由于协整检验仅仅是对变量是否存在长期均衡关系的检验，而因果关
系还需以Granger1969的检验方法进行判断[11]。

其基本思想是：变量x和y，如果x的
变化引起了y的变化，x的变化应当发生在y的变化之前。

即如果说“x是引起y变化的
原因”，则在做y对其他变量的回归时，x的滞后值能显著地改进对y的预测，就认为x
是y的Granger原因。

根据AIC准则确定各变量滞后阶数为2，对变量进行Granger因果
检验，结果如表2所示。

从结果看，lnNM是lnGDP单向的Granger原因，lnNM是lnFI单
向的Granger原因。

结论
我国金融服务贸易与经济增长在样本区间内是非平稳的，但变量的一阶差分是平稳的，它们之间存在长期均衡关系，各变量通过长期均衡关系相互影响。

结合协整方程结果，金
融服务贸易对经济增长具有正相关效应，跨境交付模式的金融服务贸易每增加1单位，将
引起经济增长034单位的变化，而商业存在模式的金融服务贸易每增加1单位，将引起经
济增长188单位的变化。

跨境交付和商业存在模式的金融服务贸易、经济增长之间存在单
向Granger因果关系。

跨境交付模式的金融服务贸易是经济增长的单向原因，并且促进了
商业存在模式的金融服务贸易的增长。

综上，金融服务贸易是世界经济和金融发展的重要组成部分，“在当今的国际经济交
易中90%以上是金融交易”张小锋等，2021，国际金融服务贸易对经济发展的作用日益加强。

因此，应调整服务贸易政策，完善金融体制，推动金融服务的现代化[12]，同时改善
金融服务贸易发展的软环境，最大化地实现金融服务贸易自由化，促进我国金融服务贸易
的发展，有效培育新的经济增长点。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。