银行从业资格考试试题(含答案)uu

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效
D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
2．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、12个月
3．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉
B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费
D、认识你的客户
4．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证
B、付款凭证
C、合同凭证
D、票据凭证
5．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳
6．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年
B、10年
C、15年
D、20年。

7．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
8．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
9．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。

A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
10．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。

A、收入＝利润
B、成本费用＝利润
C、收入＝成本费用
D、收入—成本费用＝利润
11．下列计算公式中表达正确的是（A）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100%
B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%
C、股权乘数＝净资产／资本*100%
D、资产利用率＝净利润／总资产*100%
12．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。

A、按月偿还贷款本息
B、利随本清
C、按月结算利息，到期一次还本
D、按年偿还贷款本息
13．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。

A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、关注类贷款
D、正常类贷款
14．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、次级类贷款
D、损失类贷款
15．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。

A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。

16．目前，最大的衍生交易品种为（）。

A.按名义金额计算的互换交易
B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议
D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。

目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。

17．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价
B.上网竞价
C.公开招标
D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

18．欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（）。

A.美元
B.欧元
C.特别提款权
D.英镑
【答案】A
19．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者
C.公司正陷入法律纠纷
D.公司最近3年连续亏损
【答案】C
【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;(3)最近3年连续亏损的。

20．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场
B.资本市场
C.贷款市场
D.中长期信贷市场
21．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
22．不是普通股股东享有的权利主要有（C）。

A.公司重大决策的参与权
B.选择管理者
C.有优先剩余资产分配权
D.优先配股权
23．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）。

A.累积优先股
B.非参与优先股
C.参与优先股
D.非累积优先股
24．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。

A.市场利率
B.银行贷款利率
C.同业折借利率
D.定期存款利率
25．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家
B.政府
C.法院
D.只能是地方政府
二、多项选择题
26．资金业务的风险主要是（ABCD）。

A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、价格风险
27．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。

债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（ABCD）。

A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议（合同）
C 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执
D 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证
28．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位专用存款
29．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等额法
D、递减法
30．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款
31．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析
B、行业分析
C、经营分析
D、管理层分析
32．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况
B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
D、关联企业的资产负债、财物状况
33．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制
B、分次发放
C、逐笔归还
D、良性循环
34．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权
B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产
D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害
35．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人
B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点
D、贷款集中于某一种贷款
36．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致，解除合同
C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
37．下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。

A、超越审批权限发放的贷款
B、以贷还贷，以贷还息
C、借冒名贷款
D、违反规定展期的贷款
38．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营( AD )业务。

A.股票和债券的承销
B.股票和债券的包销
C.股票的经纪和自营
D.债券的经纪和自营
【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。

39．下列属于债券与股票的相同点是( BCD )。

A.发行目的相同
B.两者收益率相互影响
C.两者都是筹措资金的手段
D.两者都属于有价证券
【解析】债券与股票的相同点有：(1)债券与股票都属于有价证券。

(2)债券与股票都是筹措资金的手段。

(3)债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

40．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为
B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券
D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。

41．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，
42．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括( ABD )。

A.经济增长
B.经济周期循环 D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：(1)经济增长;(2)经济周期循环;(3)货币政策;(4)财政政策;(5)市场利率;(6)通货膨胀;(7)汇率变化;(8)国际收支状况。

C选项属于政治因素。

43．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托
B.限价委托
C.止损委托
D.限价止损委托
44．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司
B.两合公司
C.股份有限公司
D.无限公司
45．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为
B.自律性行为
C.道德性行为
D.禁止性行为
46．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权
B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权
D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

47．中证全债指数的样本债券种类是在( ABC )上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所
B.深圳证券交易所
C.银行间市场
D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

48．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险
B.金融性汇率风
C.全球性汇率风险
D.区域性汇率风险
三、判断题
49．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）
50．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

（×）
51．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）
52．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

（×）
53．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）
54．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）
55．办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。

（√）
56．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）
57．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）
58．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

（×）
59．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）
60．基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。

（×）
61．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。

（×）
62．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）
【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

63．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。

（×）
64．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。

（√）
65．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

（√）
66．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

（√）
67．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）
68．一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

（√）
69．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）
70．银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。

（√）
71．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）
72．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

（√）
73．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。

（√）
74．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

（√）
75．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

（√）
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

76．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。

（√）
77．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。

（×）
78．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）79．上证综合指数的基期为1990年12月19日。

（√）
80．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

（×）
【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。