2016年下半年天津年银行从业《法规与综合能力》：流通市场考试试卷

2016年下半年天津年银行从业《法规与综合能力》：流通
市场考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、__是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。

A．速动比率
B．流动比率
C．现金比率
D．营运资金比率
2、金融市场上风险最小的信用工具是__。

A．货币存单
B．国债
C．银行承兑汇票
D．公司债
3、银行业是（）的行业。

A．低杠杆、高风险
B．高杠杆、高风险
C．低杠杆、低风险
D．高杠杆、低风险
4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。

A．880
B．1375
C．1100
D．1000
5、从支出角度看，__不是GDP构成的三大部分之一。

A．投资
B．消费
C．净进15
D．净出口
6、在银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定中，下列做法错误的是__。

A．对所在机构代理销售的产品中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B．利用银行的声誉对所代理产品作出合约内的承诺
C．明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
7、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于__万元人民币或等值外币。

A．5
B．10
C．20
D．50
8、ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是__。

A．流动资产/总资产
B．流动资产/流动负债
C．(流动资产—流动负债)/总资产
D．流动负债/总资产
9、下列文件中属于担保类文件的是__。

A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件
C．已缴纳印花税的缴付凭证
D．保险权益转让相关协议或文件
10、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。

行政型重组主要是指__。

A．完全由借款企业和债权银行协商决定
B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整
C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整
D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整
11、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取__的定位选择。

A．主导式定位
B．追随式定位
C．联合式定位
D．补缺式定位
12、民事活动中最核心、最基本的原则是__。

A．自愿原则
B．公平原则
C．等价有偿原则
D．诚实信用原则
13、下列关于“按揭”的说法，错误的是__。

A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国大陆境内
B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
14、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是__。

A．吸收公众存款
B．发放长期贷款
C．办理银行卡业务
D．代理保险
15、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是__。

A．个人助学贷款
B．个人汽车贷款
C．信用卡透支
D．个人住房贷款
16、下列能够反映借款人盈利能力的比率是__。

A．效率比率
B．杠杆比率
C．流动比率
D．营业利润率
17、下列不属于流动资产组成部分的是__。

A．短期投资
B．应收票据
C．无形及递延资产
D．待摊费用
18、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。

这里的“主要投资者”是指__。

A．直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者
B．直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者
C．直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者
D．直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者
19、《个人住房贷款管理办法》中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的__作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的__作为购房的首期付款。

A．30%,30%
B．30%,20%
C．20%,20%
D．20%,30%
20、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A．第一周
B．第一个月前10日
C．第一个月前20日
D．第一个月
21、客户的短期偿债能力可以通过以下指标来分析__。

A．负债与所有者权益比率
B．利息保障倍数
C．资产负债率
D．现金比率
22、以下属于理财顾问服务的是__。

A．提供财务分析与规划服务
B．销售信贷产品
C．对外营销宣传活动
D．销售储蓄存款产品
23、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A：资本构成、内部审计、市场竞争
B：资本要求、监督监管、市场竞争
C：资本要求、监督检查、市场纪律
D：资本比例、外部审计、市场纪律
E：重组
24、下列不属于金融市场客体的是__。

A．股票价格指数
B．中央银行票据
C．债券
D．期货
25、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在__之中。

A．私人消费
B．政府消费
C．固定资本形成
D．存货增加
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、财产保险中重复保险适用_________。

A．平均分摊原则
B．比例分摊原则
C．第一赔偿原则
D．顺序赔偿原则
2、银行代收代付业务分为（）。

A．代理基金业务
B．委托收款
C．资产托管
D．托收承付
E．代收水电费
3、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和__的理财目标。

A．可以实现
B．期望实现
C．可能实现
D．不可以实现
4、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应__。

A．考核选择是否正确
B．从几种不同的可行性方案中选择最优方案
C．肯定原来的方案
D．提出更好的方案
5、关于抵押物的审查，下列说法正确的是__。

A．确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证
B．对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查
C．确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押
D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E．合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明
6、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近（）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。

A．8%；3
B．8%；5
C．4%；3
D．4%；5
7、复利的计息次数增加，其现值__。

A．不变
B．增大
C．减小
D．呈正向变化
8、银行的承诺业务可以分为__。

A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
E．开具备用信用证
9、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。

A．本机构他人的财物
B．其他机构他人的财物
C．公共财物
D．以上都对
10、可撤销的合同的类型有（）。

A．损害社会公共利益的合同
B．显失公平的合同
C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同
E．因欺诈而订立的合同
11、借款人还款能力的主要标志就是__。

A．借款人的管理水平是否很高
B．借款人的资产负债比率是否足够低
C．借款人的现金流量是否充足
D．借款人的销售收入和利润是否足够高
12、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。

)。

A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格
C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额
13、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款
B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款
C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
14、在客户风险监测指标体系中，资本增长率和资质等级分别属于__。

A．基本面指标和财务指标
B．财务指标和财务指标
C．基本面指标和基本面指标
D．财务指标和基本面指标
15、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。

A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
16、金融期权的要素包括__。

A．到期日
B．期权费
C．执行价格
D．基础资产
E．期权的买方
17、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
18、以下关于贷款保证风险表述不正确的是__。

A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权
B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定
C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年
D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任19、法人的分类不包括。

A：企业法人
B：普通法人
C：机关法人
D：事业单位法人
E：著作权
20、__是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

A．留置
B．质押
C．抵押
D．担保
21、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为__。

A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．个人消费贷款
D．个人抵押贷款
E．个人经营类贷款
22、违反银行业从业人员职业操守的人员__。

A．情节不严重的，不应当受到受到惩戒
B．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
C．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
D．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
E．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
23、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。

A．客户经理
B．信贷人员
C．信贷分析员
D．贷款重组人员
24、商业银行在中华人民共和国内，不得从事__。

A．信托投资
B．股票经纪业务
C．向非自用不动产投资
D．股票承销业务
E．期货经纪业务
25、某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于__。

A．进取型
B．成长型
C．平衡型
D．稳健型。