(14)银企直联

24
项目批复
对有特殊需求的申请，总行将依据评审
会议结果对申请进行批复，协调相关部
门与分行积极配合，做好下一步工作。
25
项目实施1
1. 客户按总行提供的银企直联接口进行接口开发。 2. 分行提交客户开发好的接口列表，及接入测试时间。 3. 总行业务部门根据客户需求，配发集团客户号，并在 测试环境中建立基础数据及模型。 4. 总行及分行技术部门配置测试网络。
批量结果交易结果查询(2026)
批量转账文件发送(2027) 资金归集内部计息清单查询(2041) 资金归集内部计价利率管理(2042) 虚拟账簿名称管理(2043)
银行端客户/账户管理功能
1. 集团客户号建立/维护 2. 隶属账户签约/维护 3. 收费管理 4. 收益分配
银行端业务管理 ——1.集团客户号建立/维护
29
协议签署3
如企业客户还需通过银企直联处理其他
银行业务，则需按照相关业务管理办法
签署相应的业务协议。
30
资料报备
银企直联客户上线完成，主办行应将相
关的各项文档资料归 档备查并将协议备份 文件提交总行备案。
31
下发通知
客户开通银企直联务服后，管理行应及 时向辖内所有协办行下发为客户提供银 企直联服务的相关通知。协办行接通知 后必须积极配合并遵照执行。
5. 银企直联厂商进行接入端口配置。
26
项目实施2
6. 测试通过，主办行需向总行信息科技建设部提供客户提交的
测试报告，并向业务部门申请业务正式上线。
要求：至少在上线前一周提交。
7. 总行信息科技建设部和公司业务部依据测试报告，根据客户 指定的上线日期，向总行运行管理部提交书面申请。
8. 总行信息科技建设部依据测试报告下发生产系统接入地址。
经国家工商行政管理机关（或主管机关） 核准登记、已办理年检、实行独立核算的 企（事）业法人，及其他经济组织以及政 府机构；


在我行开立银行结算账户；
经营状况正常，有使用我行银企直联业务 的意愿。
15
业务收费
银企直联费用分为： 接入服务费（可协商减免） 账户管理费（可协商减免） 交易汇划费/手续费（不可减免）
单账户支付限额管理（1101）
• • • • • • • • • • • • • •
虚拟账簿余额调整（1105） 透支额度管理（2017） 预算定支额度管理（2018） 账户透支额度调整查询（2019） 虚拟账簿计息清单查询（2030）
费用明细查询（2021）
历史缴费查询（2023） 账户透支额度使用明细查询（2029） 批量转账文件接收(2025)
客户发现需求。
20
客户需求调研
同客户充分沟通，详 细了解企业的财务管 理情况和客户的具体 需求，为客户制定银 企直联服务方案。
21
开通申请1
主办行根据为客户设计的银企直联服务方 案，分别编写业务需求和技术方案，并向总 行提交银企直联业务开通的请示。
银企直联业务开通的请示应包括正文和附件。正文 应对客户的基本情况进行介绍，对客户进行效益分析，以
27
协议签署 1
申请银企直联业务的企业客户为单独账
户接入，没有下级机构或关联机构账户 管理需求的，应与客户签订银企直联服 务协议并附银企直联服务申请书。
28
协议签署2
申请银企直联的企业客户，需要通过银
企直联办理独立法人间账户查询、扣划 业务的，需在签属上一条所述的两个文 件同时提交被查询、扣划企业的书面授 权。
23
项目评审
对客户提出的特殊需求，如有必要进行系统改造的， 总行将组织公司业务部信息科技建设部、运行管理部 等相关部门对业务需求及技术方案进行评审，建立项
目联络机制，并对实施工作做出预安排。
一级分行行根据评审意见，与客户进行沟通，对业务
需求和技术方案进行修改调整，并最终形成可实施的
需求文档。
公 共 管 理
建集 立团 客 维户 护号
/
签隶 约属 维账 护户
/
收 费 管 理
具 企 体 业 查反 业 询馈 务 信 处 息 理
报 表 单 据 管 理
客 户 柜 面 签 约
落 地 交 易 审 核
服 务 性 缴 费
/
7类客户交易功能
7项银行端业务功能
3支关联系统交易 34
银企直联客户端交易功能
• • • • • • • • • • • •
业务操作。
4
银企直联示意图
5
银企直联业务的优点1
银企直联作为新兴的银行服务渠道，和其他银行系统 不同的是，它是一种隐性的服务，它将企业自身资金管 理软件和银行系统链接了起来。
对于企业用户而言，仍然是面对原来的操作界面，并 没有增加企业的学习成本。企业员工可以直接在本公司 的财务系统上自助完成对其银行账户的查询、转账以及 信息下载。
4. 银 企 直 联 客 户 收 益 分 配
跨省银企直联客户接入，主办行与协办行
必须考虑收益分配问题。 银企直联系统可以对没有开办现金管理的
集团客户建立收益分配机制。 对于此类客户，在建立收益分配关系时要
保证主账户就是收益分配的最高级账户。
43
44
及需要总行协助的相关工作和要求。
附件应包括：银企直联的业务需求和技术方案两个
22
附件。
开通申请2
业务需求应包含：业务需求描述，特别是对需 要实现的个性化需求应详细说明，以及接入机构的 层级关系及组织架构等。
技术方案应包含：名词解释、业务功能分析、 系统结构、网络架构、安全策略等内容。总行科技 部门依据此来完成客户接入。
银企直联和现金管理的区别
都有客户签约注册 都有账户关系建立
现金管理是产品 银企直联是渠道
11
银企直联目标客户特征
与银行互动交易频繁、金额大
有自己的财务或ERP系统
对数据有一定的整理分析的需求
对账户资金的监管控制时效性要求
12
二、银企直联业务管理
13
银企直联业务管理方式
账户当前余额查询（1000） 账户历史余额查询（1100） 指定日期交易明细查询（1108）
账户交易明细统计（1109）
账户状态（性质）查询（1104） 转账支付（2020） 单笔行内收款（2009） 手工单笔归集（1106） 交易结果查询（1040） 账户变动通知（2024）
对账单(银行主动发起)（1111）
5
财政
0
0
0
企业网银和银企直联 的服务特点分析
企业网银

银企直联

外网连接 银行提供7×24小时服务 银行提供操作界面 银行提供人员权限管理
专线连接（也可外网） 银行提供7×24小时服务 客户使用自己的操作系统 客户自己管理 人员权限
客户自主操作

客户自主操作
10
集团客户号建立 集团客户号信息修改 集团客户号信息查询 集团客户号注销
1. 集团客户号建立（示意图）
主 账户
主 账户 账户
账户
集团客 户 号
账户
账户
账户
集团客 户 号
账户
账 户
账户
银行端业务管理 ——2.隶属账户签约/维护
隶属账户单笔签约
隶属账户签约信息修改 隶属账户签约信息查询 隶属帐户解约
6
银企直联业务的优点2
企业可以通过银企直联方式与多家银行的系统连接， 方便企业实现账户信息整合。便于企业全面系统的掌握 其资金运用情况、账户余额变动情况，更好的控制资金 规模和流向，为生产经营决策提供依据。 银企直联作为连接企业和银行的一个渠道，企业可以 通过这个渠道进入银行系统，自主选择组合银行的产品 以实现企业自身的业务需要。
收费参数维护 已收费用调整 收费结清
3.收费管理 ——收费参数
收费参数设置可按集团客户号统一设置，也可以按照账户 单独设置。 账户收费默认汇划费按标准收取。
费用种类：银企直联开通服务费、银企直联账户服务费、
行内汇划费、跨行汇划费。 收费方式：实时、按日，或指定日期按月、按季等方式收 取。
7
我行银企直联业务发展情况
2011年12月18日银企直联新系统上线，
12年1月中旬完成老系统客户的切换。 截止2012年6月底，我行接入银企直联集 团客户45家，签约账户1664户，余额160 亿。
集团客户余额分布情况
序号 1 客户类型 财政 客户数 2 账户数 5 账户户均余额 1.14亿
隶属账户批量签约/查询
2.隶属账户签约/维护
——账户签约信息
签约账号、账户名称、支付系统行号（自动回显）
委托扣款协议号
账户类型（主账户，子账户（定期账户），分账户（非同一法人的
下级账户）
授权交易功能
额查询)
( 转账，交易明细查询、当前余额查询、历史余
付费账户
落地处理起点金额
银行端业务管理 ——3.收费管理
2
3 4 5
烟草类
一般企业 电力 通讯
13
11 2 11
239
86 628 709
3926万
744万 685万 156万
集团客户交易情况统计表
序号 1 2 3 4 客户类型 电力 烟草 通信 一般企业 转出发生客户数 1 9 2 9 跨行支出交易金额 395亿 100亿 5.3亿 58.5亿 行内转账金额 0.1亿 513亿 5.7亿 11亿
银企直联业务培训
2012年7月
公司业务部
银企直联情况介绍 银企直联业务管理
目 录
银企直联业务开办流程 银企直联功能介绍直联的定义
银企直联的优势 我行银企直联发展情况 银企直联特点分析
银企直联业务定义
银企直联就是通过互联网或专线连接的方
式，使企业的财务系统与银行核算系统实现无缝 对接，企业无需专门登录网上银行或者现金管理 系统，就可以利用自身财务系统、ERP自助完成 对其银行账户的查询、支付转账以及信息管理等
17
三、银企直联服务开办流程
客户申请开通银 企直联服务的，统一由
一级分行上报，总行进
行审批。
18
银企直联客户服务开通流程
客户开发→客户需求调研→开通申请→ 项目评审→项目批复→项目实施→协议 签署→资料报备→集团客户号建立→下 发上线通知。（10）
19
客户开发
通过对有条件的目标客户进行交流，引导
16
交易落地控制
为满足行内资金头寸管理的需要，合理备付资金，
在与客户签订银企直联服务协议时应约定落地处理金额。 日累计落地金额控制(一个亿) 单笔落地金额控制（一个亿） 在系统中维护了交易落地处理金额后，当客户通过
银企直联渠道提交超过协议约定的落地金额支付指令时， 该笔交易需要由开户行进行人工审批后方可发送。
32
四 、银企直联功能介绍
33
银企直联业务功能架构图
银企直联系统
行内其他系统 关 联 交 易
附 收 言 补 益 录 分 修 配 改
/
客户交易功能
银行端业务管理
收 款 付 款 业 务
代 收 转代 接付 业 务
现 金 管 理 服 务
查 询 交 易
帐 户 管支 理付 限 额
银 行 通 知 信 息
个 性 化 功 能
总行主要负责银企直联业务开办申请的审批， 集团客户接入、维护，以及全国型集团客户服务 的协调管理。 一级分行主要负责辖内账户的签约维护管理， 以及协调下级机构做好客户服务工作。 在业务管理上比照现金管理办法对管理行主办 行、协办行的组织职责及管理要求执行。
14
客户开办银企直联应具备的条件