融资租赁公司业务流程及信用法律条件

２）租赁财产的交货、验收、交货 地点和使用地点约定。
３）租金的币种、金额、利率、支 付日期和方式。
４）关于融资租赁合同的担保事项 。
５）关于租赁物的保险问题。
６）关于税收的承担问题。
７）关于租赁物迟延交货或发生质 量瑕疵的索赔问题。
８）关于租赁的起止日期。
１１）租赁合同的变更、解除和转 让
3. 业务部将整理、备份好的项目资料、签署 的合同正本移交至行政部门保管，并留取签收 记录。
资产管理流程
1. 资产管理部通知承租人定期更新其经营、财务 等方面的资料，并根据情况会同业务部，安排到 承租人企业进行实地回访（一般的回访间隔时间 为3个月），了解其更为真实、准确的经营信息、 租赁物的使用或运转情况，并整理、分析最新信 息，形成《资产管理专项报告》
仓储租赁，出售回
租
租筹集采购资金
赁
支持合作厂发展
合理配置优势资源
租赁投资是新 型的投资模式
建立新的营销机制
均衡企业利税 改善财务结构
企业集团
企业要素
生产环节
治理结构 组织结构 战略规划 对外投资 财务体系
技术研发 生产设备 供应体系 生产方式
销售服务体系
（四）根据宏观政策调整，发现客户需求
1 节能、环保、安全：必须上，不想买
离资产租赁方案 11 了解发债需求，推销金融租赁债券与经营租赁相
结合方案。 12 了解企业核心资产和资金运用，推销非核心资产
转租赁资产方案 13 了解企业经营运营特点和技改需求,推销设备租
赁方案
（三）从客户管理和生产经营方式中发现客户需求
采用租赁方式 配置研发设备
设备租赁购置是新的 融资和资产管理机制
１２）双方的义务及其违约责任。
１５）关于争议的解决方式。
１６）注意不同融资租赁合同的个 性化条款。
4．注意融资租赁合同形式的合法 性
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实质性谈判阶段
如果进入实质性谈判阶段，那往往离融资成功已 经不远了。本部分仍以比较复杂的风险投资为例 进行说明。
在该阶段，双方内容通常包括： 一是融资金额; 二是股东构成与股权结构设置，资金方是否可以
控股 三是双方的出资方式; 四是无形资产的价值确定及处置方式;
与权益类资金方谈判时应注意的问 题：
四 发现客户需求找准切入点
（二）从财务分析和考察中发现客户需求
融资租赁营销与传统的设备销售最大不同点在于 为客户设计融资方案。而要做融资方案的设计就必 须了解和分析客户的财务报表，从中找出租赁营销 的切入点。
7 看应付债务，推销应付债务转租赁债务方案 8 看销售额与生产能力的差距，推销租赁营销方案 9 了解投资并购需求，推销可转换租赁债或租赁投资组合 10 了解改制需求，推销MBO收购租赁融资和人员剥
沟通与谈判对资金方的作用主要表 现在以下几点：
出租人沟通的内容目标
承租人沟通的目标和内容
对资金方来说，沟通的内容包括： 一是股东背景和实力; 二是取得的业绩和融资案例; 三是资金方向和合作方式; 四是拟投资项目在产业链中位置和盈利模式; 六是企业的技术先进性及持续发展能力; 七是企业竞争对手情况; 八是企业市场订单情况; 九是企业希望融资的数额与合作方式; 十是融资方能提供的安全保障。
合同制作及签署流程
4. 业务部按照约定时间，至客户处签订整套 合同，确认整套合同所有印鉴均真实、有 效、完整，并将整套合同带回我司加盖印 鉴；
5. 整套合同签署完毕后，若需办理抵押、 质押等合同规定的手续时，由业务部员工 陪同客户到相关部门办理规定的手续，并 获得相关的文书；
6. 与合同相关的整套手续办理完毕之后， 业务部应将一份合同原件邮寄给承租人、 担保人等合同签署方。
一是请有经验的人员参与谈判;
二是事先准备好各种合作模式，不要固守一种 合作模式;
三是最好提前设计好有关合作框架，以免措手 不及;
四是对涉及企业重大、长远利益的问题不要轻 易表态拒绝或同意，以免造成被动;
五是在谈判的初期，企业经营者不要轻易出面 或表态;不要轻易放弃控股权;
六是注意了解和询问资金方的想法和意见;
2．融资租赁合同当事人的意思表 示。
3．融资租赁合同的主要条款。
租赁财产的名称要写得具体、清楚、详细 。如是机械设备、运输车辆的租赁，一定 要写清楚商标，品种、型号、规格、号码 ，当发生纠纷或者出租物被偷换、遗失时 ，能有解决纠纷的依据。对于租赁物的数 量和质量，一定要规定或注明清楚，不能 含混不清或者模棱两可。条款中要求出租 的数量要准确，质量必须具体，如财产租 赁前的实际质量；返还租赁物时必须达到 的质量。对某些易变旧或者易磨损的设备 ，要在合同中约定其磨损的标准。
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融资租赁公司业务流程及信用 法律条件
业务流程
一、业务开拓流程
1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行 洽谈、接触、介绍公司的业务，了解潜在 客户的融资需求，并接受客户向公司提出 的融资租赁申请；
2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融 资租赁申请材料，在收到材料后，确认材 料是否完备，并对材料进行初步审核，判 断其是否符合立项要求；
七是合作过程中，注意展示团队的形象。每次 谈判都是企业形象的展示，因此必须予以重视 ，必要时可请融资顾问提供技术支持。
谈判的原则
1.融资租赁合同的概念
2．融资租赁合同的特点
二 融资租赁合同与租赁合同的区 别
签订融资租赁合同的注意事项
1．主体资格审查。
1）审查承租人的资信。 在融资租赁合同中， 对出租人来说，承租人的资信状况、签约和履约 能力即能否按期支付租金，直接关系到出租人能 否收回本金、利息及获得相应的利润。因此，出 租人在承租人提出租赁申请时，应要求承租人提 交资产负债表、利润收入等财务报表和其他有关 资料，来判断承租人的资信情况。对那些为人不 正，违法乱纪的人和单位，最好不要同其签订合 同，尤其出租物价值高，技术复杂，仪器精密的 ，不仅要了解承租人之资信，更要了解其操作出 租物的技术熟练程度，然后才决定是否出租该物 ，并签订合同。
2. 资产管理部对存在经营风险加大趋势的承租人 企业，应将相应的《资产管理专项报告》提交至 风控部进行风险再评估，已确定是否要制定和采 取新的风控措施；
租金管理流程
5. 对二次催收后，仍未支付租金的承租人，业 务部和资产管理部应对其进行持续的电话催收 或实地催收，同时还应通知担保方或抵押、质 押方按照《担保合同》或其他抵押、质押合同 履行相应的担保义务；
二、立项审核流程
1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检 查项目申报材料是否完备，以及是否符合风控 部门审核的标准；
2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审 核结果，通知业务部与客户约定合适的时间， 对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的 二次审核，并形成书面的审核报告；
3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报 项目审批委员会，审批委员会再次审查风控部 门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风 险控制委员会。
三、项目审批委员会审批流程
1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的 租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后， 决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加 条件；
2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见 后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件 通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案 确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签 署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需 要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出 的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程
谈判的沟通环节
1、融资方和资金方关注的焦点不同。
融资方关注的是融资额度、融资成本、融资期 限等问题，大都希望以最小的代价(低成本)、 最简便的手续、在最短的时间内一次性融入大 笔资金，并且较长时间占用这笔资金;
而资金方关注的是项目的可行性、投资回报率 、投资回报期限、投资风险控制、如何成功退 出等问题，希望项目企业有一个非常优秀的团 队，运作的项目是不可复制并有高技术含量的 、有良好的营销渠道和较高的市场份额、只要 投入一定量的资金就能把企业的项目做成行业 老大、投资风险小、高回报、可安全退出等。
4. 业务部和承租人或供应商确认我司支付的货款 已经到账，并通知收款人开具收款收据。
项目资料归档流程
1. 在备项流程、业务开拓流程、立项流程及项 目审批流程中，由于各种原因导致流程终止的 项目材料，移交至业务部进入归档流程；
2. 租赁项目起租后，业务部将该项目的有关 资料、签署的合同正本进行整理，并留下备份 以备核查；
设备验收、投保及放款流程
3. 若租赁合同性质为直租形式，则业务部在确认
收到承租人支付的手续费、保证金、首期租金等 款项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请 ，将购买租赁标的物的价款支付至供应商账户； 若租赁合同性质为回租形式，则业务部在确认收 到承租人支付的手续费、保证金、首期租金等款 项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请， 将购买租赁标的物的价款支付至承租人指定账户 ；
3、项目方不同层次的人员在不同时间对项目有不同的理 解和表述，有时候甚至相互矛盾，在传达和描述中很难给 人以令人信服、完整而科学的印象。
4、《项目可行性研究报告》仅可作为项目立项时不可缺 少的程序性文件，其中对风险、市场和财务方面的考虑在 广度、深度和可信度上很难让资金方面满意。
减少信息不对称进行充分的沟通
四 发现客户需求找准切入点
（一）认清租赁需求，理性融资决策
高端客户的主要需求因素：
➢ 现金流推动型：减轻支付压力，匹配现金 ➢ 流税收好处推动型：能否节税或递延纳税 ➢ 财务报告推动型：客户多为上市公司、跨国公司的
，可为客户提供表外融资、改善财务比率、租赁债 券与经营租赁相结合、信托与融资租赁相结合的租 赁方案
2 主辅剥离，投资并购：突出主业、强调自主创新， 核心竞争力，资源配置核心化
3 考核指标的导向：“资金链不能断，负债比例不能 高”, “EVA”新规则
（五）如何面对承租人的反对意见
1 “我不缺钱” 现金应该作为中长期股本或不动产投资，要注意现 金的机会成本是很高的
2 “租赁总是贵的” 客户是否可以得到银行贷款，引导客户说出希望租 赁的真实原因。租赁公司是投资，不是融资，差异 化服务，当然是差异化收费，我们要会对不同的融 资方案做现值分析，帮助客户做出租赁决策
融资租赁双方“信息不对称”
1、资金供求双方团队是“两类人”，他们在思维方式和 行为方式上有很大的不同。在信息沟通的过程中，不同语 言、语速、表情、情绪、传达的信息不一样。
2、由于双方的空间距离和身份的限制，企业团队和资金 方真正能面对面沟通的机会很少，沟通效率低，很难在短 时间内把双方关心的都表达清楚。