2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库
附精品答案
单选题（共40题）
1、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性
【答案】 D
2、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额
【答案】 B
3、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
【答案】 D
4、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放
【答案】 C
5、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。

A.经济责任、社会责任、环境责任
B.经济责任、社会责任、文化建设责任
C.文化建设责任、社会责任、环境责任
D.经济责任、文化建设责任、环境责任
【答案】 A
6、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。

贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款
【答案】 A
7、（）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律
【答案】 B
8、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周
B.1个月
C.2个月
D.6个月
【答案】 C
9、中国的金融租赁公司发源于( )年。

A.1986
B.1987
C.1980
D.1981
【答案】 D
10、（）反映的是银行管理的效率。

A.资本收益率
B.资产收益率
C.资产使用率
D.股权乘数
【答案】 B
11、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态
B.引领新常态
C.适应新常态
D.提升新常态
【答案】 D
12、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层
B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面
C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面
D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面
【答案】 A
13、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】 D
14、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
【答案】 A
15、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划
B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划
D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立
【答案】 B
16、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金跨境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
【答案】 B
17、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。

A.6%
B.5%
C.4%
D.7%
【答案】 B
18、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。

A.未落实反洗钱相关制度和防控措施
B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善
D.以其他资金来源虚增储蓄存款
【答案】 D
19、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行
【答案】 C
20、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。

A.市场准人管理
B.产品准入管理
C.人员管理
D.销售管理
【答案】 A
21、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险
【答案】 B
22、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险
B.收益率曲线风险
C.期权性风险
D.重新定价风险
【答案】 C
23、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％
B.15％
C.18％
D.20％
【答案】 A
24、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”
B.“一事一审”和“事前审批”
C.“双人经手”和“四眼”
D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”
【答案】 A
25、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%
B.2%
C.6%
D.5%
【答案】 D
26、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
27、中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司
B.上海国际货币经纪有限责任公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天律信唐货币经纪公司
【答案】 A
28、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。

A.开发建设资产负债管理信息系统
B.资产负债运行情况分析报告
C.建立资产负债管理监测报表体系
D.资产负债组合结优化
【答案】 D
29、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。

A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托
【答案】 B
30、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）
A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中
B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板
C.与其交谈期间动作逐渐减少
D.提高嗓门或讲话含糊不清
【答案】 A
31、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本
【答案】 C
32、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率较高
【答案】 C
33、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《企业管理办法》
D.《会计法》
【答案】 A
34、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上
B.具有良好的境内纳税记录
C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利
D.具有国际相关金融业务经营管理经验
【答案】 B
35、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价
【答案】 C
36、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.盈利支出
D.利息支出
【答案】 D
37、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险承受能力
B.风险偏好
C.风险限额
D.止损限额
【答案】 B
38、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策
B.财政政策
C.税收政策
D.利率政策
【答案】 A
39、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于
B.低于
C.等于
D.等于或低于
【答案】 D
40、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A.行政诉讼
B.行政复议
C.行政强制
D.行政许可
【答案】 A
多选题（共20题）
1、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（）。

A.存在或需关注的问题
B.当期资产负债运行的主要特点
C.本行资产负债总量及结构变化情况
D.资产负债管理计划执行情况
E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议
【答案】 ABCD
2、衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.操作风险
E.流动性风险
【答案】 ABD
3、将市场预测分为宏观预测和微观预测，是按( )不同划分的。

A.预测期限
B.预测对象
C.预测性质
D.预测范围
【答案】 D
4、我国经济政策体系中的理念包括( )。

A.创新是引领发展的第一动力
B.协调是持续健康发展的内在要求
C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现
D.开放是国家繁荣发展的必由之路
E.共享是中国特色社会主义的本质要求
【答案】 ABCD
5、下列说法正确的有（）。

A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息
B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任
C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填
D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息
E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留
【答案】 ACD
6、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足
B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本
C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本
D.商业银行资本充足率不得低于8%
E.资本充足率是资本充足监管指标之一
【答案】 ABD
7、信托的基本分类不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托
B.定向信托和不定向信托
C.私益信托与公益信托
D.个人信托和法人信托
E.民事信托和营业信托
【答案】 BD
8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入银行二级资本的是（）。

A.符合条件的普通股
B.符合条件的超额贷款损失准备
C.符合条件的可转债
D.符合条件的优先股
E.符合条件的次级债
【答案】 BC
9、下列属于盈利性监测指标的是（）。

A.一类案件风险率
B.二类案件风险率
C.资本利润率
D.资产利润率
E.成本收入比
【答案】 CD
10、现有的国内结算方式有（）。

A.汇票
B.本票
C.支票
D.托收承付
E.国内信用证
【答案】 ABCD
11、《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素，其中包括（）。

A.控制环境
B.遵守法律
C.风险评估
D.信息与沟通
E.外部监督
【答案】 ACD
12、符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）。

A.宏观政策要活
B.产业政策要准
C.微观政策要稳
D.改革政策要实
E.社会政策要托底
【答案】 BD
13、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）。

A.警告、罚款、没收违法所得
B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格
C.暂停部分业务，停止审批新业务
D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作
E.吊销金融许可证
【答案】 ABD
14、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲
B.久期
C.互换
D.期权
E.远期
【答案】 ACD
15、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.上市辅导咨询
D.票据发行便利
E.客户授信额度
【答案】 ABD
16、信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理
B.加强重点领域信用风险防控
C.提升风险处置质效
D.进行有效资源配置
E.提高复杂信托产品透明度
【答案】 ABC
17、商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（）地在资产负债表内或表外记载和反映。

A.真实
B.准确
C.完整
D.及时
E.充分
【答案】 ABCD
18、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

A.提高利润
B.控制风险
C.降低成本
D.满足市场需求
E.提升投资收益
【答案】 ACD
19、产品品种系列平衡法中的市场引力体现在( )方面。

A.企业销售能力
B.销售利润率
C.市场容量
D.企业技术能力
E.产品资金利润率
【答案】 BC
20、第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（）。

A.流动比率
B.特雷诺比率
C.夏普比率
D.流动性覆盖率
E.净稳定资金比例
【答案】 D。