国内银行现金管理营销案例分析

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贸易融资类
解决方案：
跨境资金归集
境
结算账户
内
（主办行）
2、短信通知
3、收支申报
2、定时归集
客户经理
外管局
境 外
出口收入存放境外账户 （境外银行）
1、支票支付 美国客户
营销切入点：原操作
流程对其货款回笼、调 回完全取决于人工干预 ，可应用现金管理跨境 资金归集，进一步提高
效率。
1. 将境内美元结算账户作为主账户，境外纽约银行的同名账户作为子账户，开通swift跨境资金归集， 通过MT103定时全额归集。
国内银行现金管理营销案例分析
2021年7月
产品简介
现金管理平台是银行为了满足客户提高资金使用效率、
降低财务成本、增加资金价值的管理目标而建立的银行 服务系统。 包括账户管理、收付款管理、流动性管理、跨境管理、 投融资管理等五大模块。 支持的服务渠道涵盖网点柜台、网上银行、银企直连 和SWIFT。
2. 为主账户开通动户通知，银行客户经理在收到业务提示后，为其办理出口收入存放境外手续并进行 收支申报。
注：出口收入存放境外收入调回无需入待核查账户
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贸易融资类
注意事项：
第三十一条 第三十三条 第三十五条 第三十六条
企业应在开户后10个工作日内将境外账户账号、账户币种等相关信息向 所在地外汇局备案。
行政事业类
案例背景：
X大学在X分行开立一个一般结算账户，进行日常的结算业务。经过 持续营销，X分行在X大学公寓建设金融服务项目公开招标中成功中标，但 是客户对账户的管理非常严格，开立专户需要上级单位的批文，故不愿重 新开立专户用于项目资金的核算。
客户要求在不单独开立专户的情况下对专家公寓建设资金进行单独核 算、单独计息、单独出具对账单，对银行营销该项目资金落户银行带来了 困难。
企业可根据自身经营需要将存放境外资金调回境内，无需经外汇局审批。 资金调回境内时，应办理国际收支申报，但不得用于办理出口收汇核销。
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谢谢
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企业应根据实际交易情况，参考银行回执和对账单信息，按照汇发 [2010]67号中《出口收入存放境外收支情况报告表》的格式及内容要求 填写《企业报告表》，每月至少向所在地外汇局报送一次。
外汇局对于企业出口收入存放境外账户收支数据进行事后交叉核对，具 体包括按月核对《企业报告表》与境外开户行邮寄的对账单之间的一致 性。
14Leabharlann 跨境查询类解决方案：
A公司总部
开通主办行跨境信息查询产品
香港分 吉隆坡
·····
公司
分公司
海外办事处所在地银行定期发送MT940报文
洛杉矶 分公司
巴黎分 公司
SWIFT发报与网银渠道相结合 协办行跨境信息查询则为境内分支机构开通产品
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跨境查询类
注意事项：
−非银行系统内账户、BOCNET2000目前尚未覆盖的国家/地区，需采用 SWIFT发报，要按当地监管要求签订授权书，约定发报时间、频率、报文格 式 −银行系统内且为BOCNET2000覆盖地区的账户，采用网银渠道查询。
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行政事业类
推广价值：
对账户开立严格管理的行政事业客户进行营销时，在银行不增加开立新实体 账户的情况下，对客户各类资金单独核算，有效带动存款、中间业务收入的 增加以及个金业务的全面发展。
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制造业类
案例背景：
A家电生产企业外币资金集中管理
国内某大型家电企业财务公司 ➢ 公司规模：境内总公司下属65家子公司
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贸易融资类
制度依据：
1. 《货物贸易出口收入存放境外管理暂行办法》(汇发[2010]67号，银行发 [2011]114号转发)
2. 《银行股份有限公司出口收入存放境外工作操作规程（试行）（2011年版）》 （银行发〔2011〕378号）
外管•审与批客户签署
《账户收支信 息报送协议》， 汇同《出口收 汇存放境外登 记表》、《出 口收入存放境 外资格审核证 明》等相关材 料报送当地外 管。
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贸易融资类
出口存放境外案例背景：
−A公司是一家经营竹木制品、竹地板制造、加工、销售的企业，主要产品 为竹地板。 −产品以出口为主，出口比例约70%左右，产品主要出口到美国、加拿大、 澳大利亚、欧洲、韩国、日本等发达国家和地区。 −其美国客户要求使用支票进行货款结算，而境外支票在境内结算必须进行 托收处理，时间长效率低； −为提高效率，及时清算入账，可与纽约银行联动，为客户办理出口收入存 放境外业务。
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行政事业类
解决方案：
账户架构
实现功能
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行政事业类
方案效果：
满足客户在不单独开立专户的情况下对专家公寓建设资金进行单独核算、单 独计息、单独出具对账单的需求。 有效的带动主办行存款和结算业务的增加。 同时，带动两个学院的每月200 万的代发资金转入主办行，带动新开立个人借记卡及信用卡260余张。预计 后续每月代发工资量将达到1000万元，个人卡600多张。
120个经常项目外汇账户 ➢ 资金管理需求：加强外汇资金内部运营管理，提高外汇资金的使用
效率，对境内成员公司外汇资金统一调配和集中管理
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制造业类
解决方案：
限额管理 A成员单位外汇账户
主办企业外汇账户
实时归集/ 实时下拨
B成员单位外汇账户
额度管理 C成员单位外汇账户
注意事项：财务公司可在非委托贷款的模式下进行境内外币集中，开通的 产品包括：实时归集、实时下拨、额度管理、限额管理。
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制造业类
方案效果：
• ---扁平化垂直管理下属公司外汇账户 • ---外汇资金集中、高效运作，节约财务成本 • ---有效管理内部资金成本 • ---加强对外付款的统筹管控
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跨境查询类
案例背景：
−某公司在全球15个国家和地区拥有近百账户，仅银行体系内的账户就多达 32个。 −公司总部无法通过统一的界面对账户进行查询，为其账户监管来带了极大 不便。 −为提高效率，银行向客户推荐跨境查询产品，对分布于全球范围内的银行 及非银行账户进行统一查询。 −同时适用于“走出去”和“走进来”客户
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连锁零售类
服务方案：供应链现金管理服务—货款归集
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连锁零售类
方案优势：
方案适用于跨地域的“生产商-经销商”供应链模式的货款归集， 优势如下： −经销商支付货款无需手续费。 −虚拟子账户开户方便，无需开户资料和预留印鉴。 −货款实时到账，降低了客户现金周期。 −简化对账流程，节省人员行政支出。
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现金管理营销案例分析
连锁零售类 行政事业单位
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现金管理营销案例分析
制造业类 跨境查询类 贸易融资类
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连锁零售类
案例背景：
A是一家生产企业,在全国有50余家经销商,且经销商大多为个体户。生 产商与经销商一般采取“先款后货”的方式结算。该企业现金管理业务需求 如下： 1、经销商与生产商主要采用电汇的方式结算。由于经销商为个体户,规模较 小，购货频率高，单次购货量有限，每次购货的电汇手续费对经销商和生产 商合作产生了一定影响。生产商希望银行提供货款归集产品，即能方便归集 经销商货款资金，又不对经销商产生费用。 2、经销商大多为个体户，规模较小、分布较广，无法开立对公结算账户进 行结算。
账户•开外立管批准后，
将批准件及客 户签署的开户 文件寄往纽约 中行进行出口 收入存放境外 账户的开户。
资金• 账清户算开立后，
A公司的美国 客户将支票寄 至纽约中行进 行清算，清算 后，由纽约中 行将清算后货 款入其境外账 户。
资金•调A公回司通过网
银、对账单等 方式得知货款 入账后，再通 过传真或电话 授权等方式通 知纽约中行将 货款调回境内， 并在境内进行 申报等入账手 续。