银行从业资格考试试题及答案agw

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信
B、先贷款，后授信
C、先用信，后授信
D、先贷款，后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5
B、6
C、8
D、10
2．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
3．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性
B、效益性
C、客观性能
D、合法性
4．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力
B、经营能力
C、盈利能力
5．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
6．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。

A.交易的对象
B.交易的性质
C.交易的期限
D.交易的时间
7．日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。

A、每年，30天
B、每年，20日
C、每半年，10天
D、每月，10天
8．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、省工商管理局
D、国家工商管理局
9．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。

A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
10．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入
B、贷款利息收入
C、结算业务收入
D、罚没收入
11．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限
B、原期限的一半
C、一年
12．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报
B、6个月
C、1年
D、2年
13．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。

根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。

A、360元
B、540元
C、900元
D、1000元
14．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内
B、该股票的承销期内和期满后六个月内
C、出具审计报告后六个月内
D、出具审计报告后一年内
15．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移
B、风险规避
C、风险分散
D、风险对冲
16．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立
B、无效
C、效力待定
D、有效
17．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五
B、十
C、二十
D、十五
18．短期贷款的期限为（B）。

A、1年以内（不含1年）
B、1年以内（含1年）
C、2年以内（不含2年）
D、2年以内（含2年）
19．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。

A、上限
B、下限
C、上限和下限
D、浮动幅度
20．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
21．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万
B、5000万
C、12100万
D、15000万
22．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力
B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行
D、每股普通股可获得多少现金股利
23．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(
A.净资本
B.净利润
C.票面利率
D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
24．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。

A.相对法
B.综合法
C.基期加权法
D.计算期加权法
【答案】A
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。

掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。

25．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理人员
【答案】A
26．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。

A.持有期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.实际收益率
【答案】B
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

27．我国主权财富基金的发端是（）。

A.中国投资有限公
B.中国国际金融有限公司
C.QFII
D.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

28．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。

A.参与公司管理
B.赚取市场差价
C.获得高于银行利息的收益
D.收购企业
二、多项选择题
29．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券
B.金融证券
C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券
D.一般公司发行的公司债券
30．银行非融资类保函主要包括（ABCD）。

A、投标保函
B、预付款保函
C、履约保函
D、关税保函
31．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（ABCD）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的
32．贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（AB）。

A、调离工作岗位
B、取消任职资格
C、警告处分 C、记过处分
33．我国银行的担保类业务主要是（AB）。

A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、企业年金托管
D、代保管业务
34．发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债
B、财务状况
C、对外担保
D、关联企业之间的互保
35．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款
B、中长期贷款
C、贸易融资
D、贴现
36．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理
B、合规风险管理
C、商业贿赂专项治理
D、社会治安综合治理
37．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁
B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性
D、银行流动性需求呈现刚性
38．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同
B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同
D.投资策略不同
【答案】B,C,D
39．证券收益性的多少通常取决于( AC )。

A.资产增值数额的多少
B.证券数量的多少
C.证券市场的供求状况
D.证券发行时间的长短
40．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债
B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名
D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

41．承销方式有（AD）。

A.包销
B.经销
C.自销
D.代销
42．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。

A.银行本票
B.银行汇票
C.银行支票
D.定期存单
43．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间
B.价位
C.报价方式
D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括：(1)交易时间;(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。

44．下列关于国债基金的说法，正确的是( BCD )。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金
B.风险较低，适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响
D.当货币市场利率下调时，其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

45．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所
B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号
D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

46．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉
B.风险较小
C.可以作为避险套利的工具
D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报
【答案】A,B,C,D
【解析】指数基金的特点有：费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。

三、判断题
47．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

（√）
48．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）49．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）50．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

（√）
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

51．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。

这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。

（√）
52．临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。

（√）
53．某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。

某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。

如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。

（×）
54．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）
55．商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。

（×）
56．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）
57．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。

（×）
58．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。

（×）
59．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

（√）
60．ETF是英文“Ex ChAngeTrADeDFunD s”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）
61．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）
62．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。

（×）
63．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。

（×）
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。

64．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）
【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

65．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

( 对 )
66．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

（√）
67．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

（×）
68．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

（√）
69．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

（×）
70．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）
71．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

（√）
72．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）
73．抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。

（√）
74．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）
【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。

这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。

75．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）
76．股票是一种设权证券而不是证权证券。

（×）
77．在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。

（√）
78．地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券，按期向投资者提供本企业的产品。

（√）
79．上证综合指数的基期为1990年12月19日。

（√）80．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）。