2024最新国开(电大)《个人理财》在线作业参考题库及答案

2024最新国开（电大）《个人理财》在线作
业参考题库及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
2.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
3.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
5.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
6.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
7.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
8.下列（）不是指数基金的优点?
A.风险较小
B.收益较高
C.监控管理工作简单
D.延迟纳税
9.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
12.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债
B.普通股
C.可转换债券
D.期货
13.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
14.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
15.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
16.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
17.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比
例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
18.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
19.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
20.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
二、多选题(15题)
21.根据组织形式的不同，基金可分为（）
A.公司型投资基金
B.契约型投资基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
22.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
23.债券按实物形态区分为哪几种?（）
A.实物券
B.公司债券
C.凭证式债券
D.记账式债券
24.房地产投资的特征包括（）
A.直接投资费用不高
B.投资资本的购买力价值容易损失
C.直接投资资本的流动性差
D.影响投资的不可分散性风险因素较多
25.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
26.个人理财目标有以下几方面的特征:（）
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
27.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.管理权
D.债权
28.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。

A.保本型
B.不保本型
C.固定收益型
D.浮动收益型
29.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
30.家庭生命周期可以分为（）阶段。

A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
31.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
32.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）
A.认购费
B.申购费
C.赎回手续费
D.管理费
33.艺术品投资市场的特点有（）
A.市场具有相对的独立性和封闭性
B.供求关系总是呈求大于供的现象
C.买方竞争激烈
D.市场前景广阔
34.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
35.要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）
A.注册教育课程
B.教育豁免申请
C.学校教育
D.证书评估
三、判断题(5题)
36.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

（）
A.正确
B.错误
37.投资收益和投资风险呈负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
38.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

（）
A.正确
B.错误
39.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。

（）
A.正确
B.错误
40.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.结合所学理财知识，谈谈在生活中要如何防范金融诈骗？
参考答案
1.C
2.D
3.D
4.B
5.A
6.D
7.A
8.B
9.B
10.B
11.B
12.D
13.C
14.C
15.D
16.C
17.A
18.D
19.C
20.B
21.AB
22.AD
23.ACD
24.CD
25.ABC
26.ABD
27.AC
28.AB
29.ABC
30.ABCD
31.ABCD
32.ABCD
33.ABCD
34.ACD
35.ABD
36.A
37.B
38.A
39.B
40.A
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.在现实生活中，金融诈骗是一种非常常见的犯罪行为，它给广大人民群众带来了很大的经济损失。

结合个人理财知识，我认为防范金融诈骗应该从以下几个方面入手：首先，要增强自身的风险意识。

广大群众应该积极学习金融知识，了解金融产品和服务的运作机制和风险情况，从而更好地识别和防范金融诈骗。

同时，也要注意保护个人隐私，不要随意泄露个人信息和银行卡号等重要信息，避免被不法分子利用。

其次，要选择正规合法的金融机构。

在购买金融产品或办理业务时，应该选择正规合法的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，并了解其信誉状况和服务质量。

不要被一些非法金融机构的虚假宣传所迷惑，以免上当受骗。

最后，要注重保护个人账户的安全。

广大群众应该定期更换密码、不使用简单密码等措施来保护个人账户的安全。

同时，也要经常检查个人账户的交易记录和余额情况，及时发现异常情况并采取措施进行处理。

总之，防范金融诈骗需要广大群众积极学习金融知识、选择正规合法的金融机构、注重保护个人隐私和个人账户的安全等多方面的措施。

只有这样，才能更好地保护自己的财产安全和利益。