2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师能力提升试卷A卷附答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师能力
提升试卷A卷附答案
单选题（共40题）
1、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】 B
2、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。

A.55%～60%
B.43%～52%
C.33%～38%
D.25%～30%
【答案】 C
3、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。

A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】 C
4、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。

A.5.23元
B.5.60元
C.6.60元
D.6.80元
【答案】 A
5、下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.提供更多的保障产品
B.提供更高的保障程度
C.弥补社会保险供给的不足
D.为社会保险提供技术和管理支持
【答案】 D
6、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。

A.5000.5%
B.1001%
C.5001%
D.5001.5%
【答案】 A
7、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。

A.保险费
B.保险金额
C.保险价值
D.保险基金
【答案】 B
8、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括( )。

A.管理受托人
B.操作受托人
C.保管受托人
D.交易受托人
【答案】 D
9、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾( )年的除外。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
10、王甲和妻子林甲有三个儿子王乙、王丙、王丁，当年五人共同耕种，小麦产量较高，收入2万元，其舅舅家今年也丰收，便将自己淘汰的一台旧拖拉机送给了王甲家，价值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底赚了5000元，并且他的_朋友送给了他一个价值500元的相机，王丙和王丁则在家跟着父母劳动，又种了一季蔬菜，收入1万元。

上述不属于家庭共有财产的是()。

A.舅舅家送的一台价值1000元的拖拉机
B.王乙朋友送的价值500元的相机
C.一季蔬菜的收入1万元
D.小麦收入的2万元
【答案】 B
11、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿
B.甲委托乙去银行为甲办理结算
C.甲委托乙电脑公司计算一项数据
D.甲委托乙转发通知
【答案】 B
12、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券
B.欧洲债券
C.武士债券
D.扬基债券
【答案】 A
13、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10
B.50
C.100
D.500
【答案】 C
14、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④
B.①③
C.②③
D.①④
【答案】 B
15、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。

①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.①②
B.①②④
C.①②③
D.①②③④
【答案】 D
16、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。

A.交易动机
B.获利动机
C.谨慎动机
D.投机动机
【答案】 A
17、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国
B.美国
C.英国
D.中国
【答案】 C
18、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

A.基本收益
B.财务独立
C.额外收入
D.财务自由
【答案】 D
19、下列不能作为祖孙间产生抚养关系具体条件的是()。

A.父母双方已死亡；或一方死亡，另一方确无抚养能力；或父母均无抚养能力的
B.孙子女未成年的，需要抚养的
C.祖父母、外祖父母有负担能力的
D.父母离婚双方均不想抚养
【答案】 D
20、张先生持有两只股票，当天开盘时两只股票的市值分别为70万元和30万元，收盘时两只股票分别上涨了5.5%和2.7%。

那么张先生的股票组合当天平均上涨了()。

A.4.10%
B.3.54%
C.4.66%
D.4.27%
【答案】 C
21、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。

A.税收成本；机会成本
B.税收成本；时间成本
C.机会成本；时间成本
D.时间成本；机会成本
【答案】 A
22、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，预期能够给企业带来经济利益。

下列关于资产的说法中错误的是()。

A.资产的实质是经济资源
B.资产在未来能够为会计主体带来一定的经济利益
C.资产可以以不用货币来表示
D.资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源
【答案】 C
23、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。

A.创业阶段
B.成长阶段
C.成熟阶段
D.衰退阶段
【答案】 B
24、王某现年35岁，当王某3岁时父母离婚，王某随母亲生活，而从此也未再与父亲见面，父亲从未对王某尽抚养的责任。

母亲随后又结婚，而继父一直抚养照顾王某至成年。

现在继父年老体弱，由王某负责赡养。

可前几天30多年未谋面的父亲突然出现，穷困潦倒，要求王某负责替他养老送终。

下列说法正确的是()。

A.王某的生父没有尽到对子女的抚养义务，故王某可以不尽赡养义务
B.王某与其继父之间是合法的收养关系，因此王某只赡养其继父即可
C.王某既要赡养其继父也要赡养其生父
D.王某与其继父之间没有血缘关系，因此王某只需要赡养其生父
【答案】 C
25、助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。

A.指导客户填写事先设计好的客户财产登记表
B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况
C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议
D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示
【答案】 A
26、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。

A."原告就被告"
B."被告就原告"
C.协议管辖
D.专属管辖
【答案】 A
27、个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括()。

A.贷款期限长，个人住房公积金贷款期限最长为30年
B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人
D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%
【答案】 B
28、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53
B.11.22
C.13.15
D.10.07
【答案】 A
29、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序
B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B
30、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A.不动产
B.汽车
C.银行存款单
D.房屋
【答案】 C
31、持有现金及现金等价物意味着(）。

A.流动性高，收益性高
B.流动性高，收益性低
C.流动性低，收益性低
D.流动性低，收益性高
【答案】 B
32、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095
B.461095
C.561095
D.661095
【答案】 A
33、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信
B.可保利益
C.近因利益
D.损失补偿
【答案】 B
34、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。

A.管理人
B.投资人
C.托管人
D.受托人
【答案】 C
35、下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.实现社会保险资金保值增值
B.为企业提供专业化管理服务
C.为企业提供适度保障管理服务
D.成为国家社会保障体系的倡导者
【答案】 A
36、虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。

目前，汽车消费信贷的种类有()。

A.个人公积金贷款
B.政府贷款
C.组合贷款
D.银行商业贷款
【答案】 D
37、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。

下列()不属于责任保险。

A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.出口责任保险
D.雇主责任保险
【答案】 C
38、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。

A.通常来说流动性与收益性成反方向变化
B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
【答案】 D
39、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为( ) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.
A.36.63%
B.16.89%
C.36.47%
D.16.82%
【答案】 B
40、下面关于债券的叙述正确的是()。

A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本
B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预
C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率
D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的
【答案】 A
多选题（共20题）
1、专业尽责原则要求理财规划师做到( )。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断
D.保持严谨的工作态度
E.建立退休基金
【答案】 ABCD
2、代理权的行使实质就是代理人履行义务。

代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为
B.收取代理费
C.亲自代理
D.报告
E.保密
【答案】 ACD
3、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC
4、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本
B.接受非现金资产捐赠
C.在建工程转为固定资产
D.股份制改造时固定资产重估增值
E.出售库存商品
【答案】 BD
5、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率
B.先验概率方法
C.统计概率方法
D.主观概率方法
E.确定性概率
【答案】 ABCD
6、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短
B.交易的目的主要是短期资金周转的需要
C.交易的金融工具流动性很强且风险小
D.具有"准货币"特征
E.交易对象主要是中长期债券
【答案】 ABCD
7、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
8、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法
B.一般不轻易使用
C.作用十分猛烈
D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利
E.是一个强有利但不常用的货币政策工具
【答案】 ABC
9、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC
10、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
11、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
12、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
13、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】 BC
14、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
15、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
16、著作人身权包括()。

A.发表权
B.署名权
C.修改权
D.保护完整权
E.获得报酬权
【答案】 ABCD
17、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
18、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD
19、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。

具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关
B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金
C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库
D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续
E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金
【答案】 ABD
20、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得
B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额
C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额
D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额
E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算
【答案】 BCD。