高端客户财富传承讲座

保险 ？
投被保人同一人 或具备保险利益
被保险人 健告、生调
投保人 (被继承人)
签定保险合 同 交付保费
保险公司
•定期提供受益人生活给付 长期照顾家人 •降低财产被挪用风险 •降低受益人任意挥霍 或不当投资的风险
*定期或特 别给付
受益人(继承人)
管理运用
存款、股票、基金、债券、 房地产…(受保监会规范)
高端客户财富传承讲座
家业“常”青：客户已经是私人银行客户，我们财富管理 的重点是帮客户更加富裕还是让客户富裕下去？
大纲：
1. 人性：喜欢谈如何赚更多的钱 2. 贝恩报告：真正有钱人的改变趋势 3. 为何必须思考传承问题？ 4. 资产传承的定义与工具 5. Q&A
06.Management Agenda _Insurance 3
(%)
福布斯私人财富调研
2007年世界财富报告
婚姻对家庭财富的影响力逐年增加
见微知著：个税改革
社会观感，公平原则
“高收入者多缴税，中等收入者少缴税，低收入者不纳税。税法实施原则
资产传承：遗产税征收草案资产Fra bibliotek承：遗产赠与税
通过购买海外理财型保险，指定受益人，实现财富传承。 去世后的保险赔偿金以现金形式支付，能够增加 遗产的流动性，节省高额遗产赠与税。
贝恩报告：财富安全、财富传承和子女教育重要性提高
• 创造更多财富和对生活品质的 追求仍然是中国高净值人群的 主要财富目标。
• 财富安全成为中国高净值人群 的一个主要关注点。贫富差距 、法制环境与政策不确定性。
• 随着第一代富人年纪增长，财 富传承和子女教育的关注程度 提高。
高资产净值人士对传承规划的占比