中国保险理财规划师资格认证考试试卷

中国保险理财规划师资格认证考试试卷
09，主要宏观经济变量有：（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
10，财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应格外重视：（）
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
11，货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。

主要的货币政策工具有：（）
A、利率
B、法定存款准备率
C、再贴现政策
D、海外市场业务
E、公开市场业务
12，人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
D、个人财务的安全
E、退休和身后财产的积累
13，一个人的财务安全，主要有这些内容：（）
A、是否有稳定、充足的收入；
B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备；
D、是否有适当的住房；
E、是否购买了适当的财产和人身保险；
14，理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
15，按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）
A、必须实现的理财目标
B、可以实现的理财目标
C、期望实现的理财目标
D、可能实现的理财目标
二、单项选择题（每题1分）答案
01，____________是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
02，社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和____________举办的补充养老保险计划。

A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
03，客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的____________
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
04，财务信息是指客户目前的____________，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
05，取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的___________。

A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
06，通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就____________。

A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
07，客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的____________。

A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
08，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和____________的理财目标。

A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
09，客户____________必然会导致现金流出，资产减少。

A、偿还债务
B、收益
C、支出
D、消费
10，消费指标主要有：____________。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11，通常情况下，流动性比率应保持在____________左右。

A、1
B、2
C、3
D、4
12，投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
13，现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在____________的变化上。

A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
14，资产是指客户拥有所有权的各类____________。

A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
15，侵权行为是不法____________非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
16，经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和___________。

A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
17，风险必须是大量标的均有遭受损失的____________。

A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
18，____________和银行支票存款的流动性最高。

A、国债
B、现金
C、定期存款
D、活期存款
19，要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要____________万的自有资金。

A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
20，税前利润由通常的营业收入与____________之差来决定。

A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
21，美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。

A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
22，____________是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
23，货币的对外价值主要是看该国货币的____________。

A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
24，____________衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
25，____________是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
26，需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的____________。

A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
27，____________是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。

A、完全垄断市场
B、垄断竞争市场
C、寡头垄断市场
D、完全竞争市场
28，____________是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
29，汇率变化一个最重要的影响就是对____________的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
30，利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的____________。

A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
31，个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及____________。

A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
32，教育消费根据对象不同分为____________、子女教育消费两种。

A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
33，所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产____________。

A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
34，商业保险，指投保人根据合同约定，向
____________支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
35，按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的____________缴纳失业保险费。

A、6％
B、2％
C、3％
D、5％
36，____________反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表
B、现金流量表
C、资产负债表
D、个人收益表
37，其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等____________，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
38，如果客户的____________
为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
39，负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合____________能力。

A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
40，理财活动与____________经济政策息息相关。

A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
41，在对经常性____________进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
42，短期目标是指在短期内（一般____________年左右）就可以实现的目标。

A、4
B、5
C、6
D、7
43，理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有____________。

A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行
性
44，尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行____________。

A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
45，现代保险主要具有的功能是____________
A．经济补偿B、社会管理C、保险利益D、资金融通
46，某人购买了10万元的终身寿险。

在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是____________
A．赔偿10万元
B．先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
C．赔偿5万元
D．不赔，因为不属于保险责任
47如果你的客户今天向某项目投入15万元，一年后在追加投资15万元，该投资项目的收益率为12％，那么，在两年后，你的客户回收的资金额大约是____________。

A.338200元
B.336000元
C.318000元
D.356200元
48，保险计划设计中应掌握的原则是____________
A．全面保护的原则
B、转移风险的原则
C、注重收益的原则
D、量力而行的原则
49，中央银行一般性政策工具有____________
A．法定存款准备金率政策
B．再贴现率政策
C．公开市场操作
D．选择性政策工具
50，小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。

以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10％，应储蓄几年才能达成留学计划____________
A．9年B．10年C．11年D．12年
51，一年前规划时以股票50万，报酬率10％，5年后累积80.5万购车。

现在股票跌10万剩下40万，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来4年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定目标____________
A．2.6万B．3.5万C．4.3万D．4.7万
52，保险计划设计中应掌握的原则是____________
A．全面保护的原则
B、转移风险的原则
C、注重收益的原则
D、量力而行的原则
53，某司机年收入约为人民币4万元，今年25岁。

预计60岁退休。

这名司机的年生活费用为15000元。

如果不考虑利率的影响，那么在今年他未死亡但丧失全部工作能力情况下的收入能力损失为_________
A.87.5万元
B.140万元
C.52.5万元
D.192.5万元
54，依照利率之间的变动关系，利率可以分为____________
A．固定利率和浮动利率
B．市场利率和法定利率
C．名义利率和实际利率
D．基准利率和套算利率
55，金融资产主要指____________
A．银行存款B．债券C．期权D．信托
56，理财规划师应该掌握的最常用的评估股票内在价值的方法有____________
A．股利贴现法B．相对估价法C．资本利得法D．股利法57，理财规划师需要对整套理财方案执行效果做一个综合性预测，主要包括____________
A．现金流量预测
B．资产负债情况预测
C．财务状况变动的综合评价
D．利润情况预测
58，个人理财与公司理财的区别在于____________
A．效益优先B．稳定优先C．投资优先D．产品优先
59，理财规划师应该掌握的最常用的评估股票内在价值的方法有____________
A．股利贴现法B．相对估价法C．资本利得法D．股利法
60，理财规划师职业道德规范是____________
A．行业自律规范B．全国性规范C．地方性法规D．自我约束规范。