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银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性
B、效益性
C、客观性能
D、合法性
3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%
B、2.5%
C、3.5%
D、5%
4．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。

A、1个月
B、2个月
C、4个月
5．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某
B、张某的妻子
C、张某和其妻子
D、张某的父母
6．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日
B、2006年12月1日
C、2007年1月1日
D、2007年2月1日
7．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日
B、2003年1月15日
C、2003年8月20日
D、已失去诉讼时效
8．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5
B、7
C、10
D、15
9．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金
B、存款准备金
C、超额准备金
D、财政性存款
10．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。

A、活期存款
B、定期存款
C、协定存款
D、基准利率
11．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷
B、增减
C、收付
D、简单
12．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力
B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行
D、每股普通股可获得多少现金股利
13．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入
B、贴现利息收入
C、金融企业往来收入
D、投资收益
14．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素
B、不确定因素
C、确定因素
D、主观因素
15．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天
B、1个月
C、2个月
D、3个月
16．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为
（D）。

A、再贴现
B、贴现
C、直贴
D、转贴现
17．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值
B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报
表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

18．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：(1) ADR所代表的基础证券的保管;(2)根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。

19．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理人员
【答案】A
20．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。

A.500
B.100
C.300
D.200
【答案】B
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

21．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。

A.不变
B.不确定
C.下跌
D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。

市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。

22．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得( B )。

A.少于30日，并不得超过45日
B.少于30日，并不得超过60日
C.少于30日，并不得超过75日
D.少于60日，并不得超过90日
23．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经( D )批准。

A.中国人民银行
B.当地政府
C.财政部
D.国务院证券监督管理机构
24．黄金基金是指( A )。

A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金
C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金
D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
25．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险
B.管理风险
C.技术风险
D.巨额赎回风险
【答案】D
26．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场
B.资本市场
C.贷款市场
D.中长期信贷市场
27．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.增发资本 D.更换法定代表人
28．实物期货主要有（D）等几种类型。

A.外汇期货
B.利率期货
C.股票期货
D.有色金属期货
29．基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系
B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系
D.委托与受托的关系
30．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约
B.伦敦
C.巴黎
D.阿姆斯特丹
二、多项选择题
31．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类
B、期限
C、利率
D、方式。

32．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力
33．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债
B、凭证式国债
C、电子式国债
D、可转让国债
34．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇
B、信汇
C、票汇
D、加押电传或SWIF√
35．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行
B、商业银行
C、企业集团财务公司
D、其他金融机构
36．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管
B、现场检查
C、监督管理谈话
D、强制信息披露
37．借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。

A、直接变卖抵押物
B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债
C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物
D、直接扣押抵押物折价偿债
38．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险
B、集中风险
C、承销风险
D、操作风险
E、内在风险
39．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：（ABCD）。

A、资产风险管理阶段
B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段
D、全面风险管理阶段
40．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配
41．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。

A.存券银行
B.托管银行
C.中央存托公司
D.外汇交易所
【答案】A,B,C
42．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。

A.股东
B.董事会
C.监事会
D.高级管理人员
【答案】A,B,D
43．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。

A.资产受益
B.重大决策
C.选择管理者
D.制定公司的具体规章
44．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为
B.自律性行为
C.道德性行为
D.禁止性行为
45．有关虚拟资本定义的描述，正确的是( ABD )。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

46．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人
B.个人投资者
C.机构投资者
D.证券中介机构：A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
47．下列关于指数基金的说法，正确的有( ABC )。

A.收益随证券价格指数上下波动
B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险
D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是：投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

48．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性
B.合理性
C.制衡性
D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

49．下列各项属于证券发行市场的作用是（）。

A.为资金需求者提供筹措资金的渠道
B.支持人民币汇率稳定
C.为资金供应者提供投资的机会
D.传导央行货币政策
【答案】A,C
【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：(1)为资金需求者提供筹措资金的渠道;(2)为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;(3)形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。

50．下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（）。

A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外
B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%
C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。

D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额
【答案】A,C,D
【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。

三、判断题
51．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（×）
52．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

（√）
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

53．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

（√）
54．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）
55．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）
56．资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。

（√）
57．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

（√）
58．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）
59．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）
60．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）
61．大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中。

（×）
62．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

63．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

（×）
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

64．合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益，请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任，也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。

（√）
65．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）
66．贷款逾期后，农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书（单），并收回其签章的回执后，则保证期间为法定6个月。

（×）
67．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

（√）
68．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）
69．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

（×）
70．财产保险单可以申请抵押贷款。

（×）
71．贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。

（×）
72．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）
73．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率。

（×）
74．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）
75．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）
76．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

（√）
77．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

（×）
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

78．证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。

（√）
79．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）
80．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。

（×）
【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。