初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟
试题(全优)
单选题（共50题）
1、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的
【答案】 D
2、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670
B.76234
C.80610
D.79686
【答案】 C
3、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破
【答案】 D
4、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】 C
5、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）
A.42
B.45
C.50
D.52
【答案】 C
6、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况
B.投资偏好
C.社会保障信息
D.资产与负债情况
【答案】 B
7、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构
【答案】 B
8、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务
B.综合理财业务
C.个人理财业务
D.私人银行业务
【答案】 D
9、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）
B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）
C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）
D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）
【答案】 C
10、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
【答案】 A
11、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度
【答案】 C
12、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数
【答案】 B
13、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
【答案】 C
14、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平
【答案】 B
15、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
【答案】 C
16、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分
B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
D.予以开除或责令其停职
【答案】 B
17、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主
B.房产商
C.保险公司
D.贷款银行
【答案】 D
18、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20
B.15
C.10
D.5
【答案】 A
19、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
【答案】 A
20、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能
【答案】 D
21、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划
【答案】 D
22、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（4）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（3）（4）
【答案】 A
23、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49
【答案】 B
24、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
25、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。

A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利
【答案】 B
26、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性
【答案】 C
27、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险
【答案】 D
28、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
【答案】 C
29、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划
【答案】 B
30、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末
B.2002年年初
C.2005年年初
D.2008年年初
【答案】 C
31、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他
【答案】 A
32、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的( )。

A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证
【答案】 C
33、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债
B.国家储蓄债
C.不记名式国债
D.记账式国债
【答案】 D
34、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B 类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。

已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元
B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元
C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元
D.260 000×15%＝39 000元
【答案】 B
35、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。

他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在( )岁退休。

(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60
36、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。

因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
【答案】 D
37、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金
B.没收财物和违法所得
C.确定适用税率
D.制定具体贯彻落实税收法规的规定
【答案】 A
38、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行
B.财务策划
C.理财计划
D.理财顾问
39、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校
B.小李父母先行垫付，以后由小李
C.小李父母
D.小李
【答案】 D
40、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责
B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任
C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任
D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任
【答案】 D
41、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款
42、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育
B.专门的安全作业培训
C.安全常识培训
D.安全技术交底
【答案】 B
43、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司
B.基金公司
C.监管机构
D.商业银行
【答案】 D
44、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能
【答案】 B
45、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同
【答案】 D
46、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.期限短、流动性高
【答案】 D
47、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间
B.夫妻之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.合伙人之间
【答案】 A
48、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）
A.6
B.10
C.15
D.20
【答案】 D
49、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品
【答案】 B
50、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权
B.不安抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权
【答案】 C
多选题（共30题）
1、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高
B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名
C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取
D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短
E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小
【答案】 ABC
2、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有( )。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内容缺乏弹性
E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
【答案】 BCD
3、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
【答案】 AD
4、下列哪些属于黄金T﹢D具有的特点？（）
A.交易场所多样
B.交易时间灵活
C.交易无做空机制
D.保证金模式——利益杠杆方式
E.无交割时间限制，减少了操作成本
【答案】 BD
5、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）
A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响
B.房地产投资品单位价值高
C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用
D.房地产变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
【答案】 BCD
6、（2017年真题）《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费
B.依法成立
C.有自己的住所
D.有自己的组织机构
E.有自己的名称
【答案】 ABCD
7、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括( )。

A.罚款
B.记过
C.追究管理负责人的责任
D.开除
E.及时取消其相关从业资格
【答案】 C
8、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的
B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师
C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变
D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户
E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户
【答案】 ABCD
9、关于交换名片，下列做法正确的有（）。

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹
B.名片可放在裤兜里
C.应用双手接收
D.接收的名片要在上面作标记或写字
E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语
【答案】 AC
10、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）。

A.建筑机械租赁部门
B.使用单位
C.安全监督部门
D.建设主管部门
【答案】 D
11、基金子公司的业务类型主要包括（）。

A.组合投资业务
B.资产证券化业务
C.债权投资业务
D.量化打新业务
E.资本市场类业务
【答案】 ABC
12、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?( )
A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)
B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯
C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内
D.使用有意义的标题，邮件简明扼要
E.不要忘记电话
【答案】 ACD
13、（2018年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平
B.财务安排
C.客户的风险承受能力
D.客户的金钱观
E.收支状况
【答案】 ACD
14、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.投资规划
E.现金与债务管理
【答案】 ABCD
15、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务
B.贸易项目个人外汇业务
C.境内个人外汇业务
D.资本项目个人外汇业务
E.经常项目个人外汇业务
【答案】 D
16、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同
B.基金的法律地位不同
C.基金规模的可变性不同
D.基金的价格决定因素不同
E.基金的投资策略不同
【答案】 ACD
17、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高
B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名
C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取
D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短
E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小
【答案】 ABC
18、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
【答案】 ABD
19、上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A.股票的总市值、流通市值
B.股票的风险性
C.股票的成长性
D.股票成交金额和换手率
E.所属行业
【答案】 AD
20、（2017年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A.银行间同业拆借市场
B.商业票据市场
C.可转让大额定期存单市场
D.股票市场
E.银行承兑汇票市场
【答案】 ABC
21、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧
B.保险费
C.租金
D.利滚利
E.银行卡年费
【答案】 ABC
22、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失
B.强制履行
C.违约金责任
D.订金责任
E.采取补救措施
【答案】 ABC
23、执行理财规划方案的原则有（）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.公平原则
E.勤勉尽职原则
【答案】 ABC
24、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力
B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定
C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式
D.遵守职业道德标准
E.遵守行为准则
【答案】 ABCD
25、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。

A.货币出资
B.劳务出资
C.实物出资
D.知识产权出资
E.土地所有权出资
【答案】 ABCD
26、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）日内及时补报。

A.7
B.15
C.30
D.60
【答案】 A
27、人身保险中分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.汇率的波动
E.保险公司制定的预定回报率
【答案】 ABC
28、（2019年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）。

A.短期政府债券
B.资金拆借
C.股票
D.商业票据
E.公司债
【答案】 ABD
29、影响基金类产品收益的因素主要来自()。

A.基金所投资的对象产品
B.基金管理公司的资产管理
C.基金管理人员的业务素质
D.基金经理的投资管理能力
E.基金管理公司的分红方式
【答案】 ABCD
30、（2018年真题）一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力
B.价值一般较高
C.流动性高
D.交易成本高
E.流动性低
【答案】 ABD。