个人理财6546470241
初级个人理财计算公式
初级个人理财计算公式个人理财是指个人在日常生活中，通过合理规划和管理自己的收入和支出，进行资金的有效利用，并通过投资等方式实现财务增长和财富保值的一种行为。
以下是几个初级个人理财计算公式。
1.收入与支出的比例这个公式用于计算个人每月的收入与支出之间的比例。
一般来说，理财专家提倡每月的支出不应超过收入的70%。
当计算这个比例时，需要将所有的月收入总额（包括薪水、福利、投资回报等）减去月支出（包括租金、账单、日常开销等），然后将得到的结果乘以100，就可以得到收入与支出的比例。
2.存款利息计算存款利息公式用于计算存款的利息收益。
一般来说，存款利息可以按照年利率计算。
公式为：利息=存款金额×年利率。
根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。
3.贷款利息计算贷款利息计算公式用于计算贷款的利息支出。
一般来说，贷款利息可以按照年利率计算。
公式为：利息=贷款金额×年利率。
根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。
4.投资回报率计算投资回报率计算公式用于计算投资项目的回报率。
这个公式特别重要，因为它可以帮助个人了解投资项目的盈利能力。
公式为：回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本×100。
根据计算结果，可以判断投资项目的盈利能力和风险。
5.通货膨胀率计算通货膨胀率计算公式用于计算通货膨胀的影响。
通货膨胀是指货币的购买力下降，导致物价上涨的现象。
公式为：通货膨胀率=（物价指数终值-物价指数初值）/物价指数初值×100。
通过计算通货膨胀率，可以帮助个人预测物价的变动趋势，制定合理的消费和投资策略。
6.投资组合收益计算投资组合收益计算公式用于计算多个投资项目的整体收益。
这个公式可以帮助个人评估和监控投资组合的风险和回报。
公式为：收益率=∑（投资额×投资回报率）/（∑投资额）。
将所有投资项目的投资额与对应的投资回报率相乘，然后除以总投资额即可得到投资组合的收益率。
个人理财第四版教学课件4-2024鲜版
03
储蓄与债券投资
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储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
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8
个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
21
以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
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1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
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01
理财基础知识
2024/3/27
个人理财总结5篇
个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。
作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。
本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。
二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。
同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。
2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。
3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。
4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。
三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。
定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。
2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。
3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。
4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。
四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。
2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。
3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。
五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。
个人理财基础知识
个人理财基础知识在当今社会，理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了规划长期的财务安全，掌握一定的个人理财知识都是至关重要的。
那么，什么是个人理财？简单来说，个人理财就是对个人的财务进行管理，包括收入、支出、储蓄、投资等方面，以实现财务目标和提高生活质量。
一、收入与支出管理首先，我们要清楚自己的收入来源。
这可能包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
了解自己的收入情况后，我们要对支出进行合理规划。
日常生活中的支出可以分为固定支出和可变支出。
固定支出如房租、水电费、物业费等，这些通常是每月相对稳定的支出。
可变支出如餐饮、购物、娱乐等，这些支出相对灵活，但也需要加以控制。
为了有效地管理支出，我们可以养成记账的习惯。
通过记账，我们能够清晰地看到自己的钱都花在了哪里，从而找出可以节省的地方。
比如，你可能会发现每个月在外出就餐上花费过多，那么就可以适当减少外出就餐的次数，改为在家自己做饭，既能节省开支，又更健康。
此外，制定预算也是一个很好的方法。
在每个月开始之前，根据自己的收入和以往的支出情况，制定一个合理的预算。
将各项支出分配到不同的类别中，并严格按照预算执行。
如果有超支的情况，要及时分析原因，以便在后续的月份中进行调整。
二、储蓄储蓄是个人理财的基础。
无论收入多少，都应该养成定期储蓄的习惯。
储蓄的目的不仅是为了应对突发情况，还可以为未来的投资和消费积累资金。
一般来说，建议将每月收入的一部分作为储蓄。
具体比例可以根据个人的实际情况来确定，但至少应该保证有 10%的收入用于储蓄。
储蓄的方式有很多种，比如活期存款、定期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；定期存款收益相对较高，但在一定期限内不能随意支取；货币基金则兼具流动性和一定的收益性。
在选择储蓄方式时，要根据自己的资金需求和风险承受能力来决定。
如果短期内可能需要用到这笔钱，可以选择活期存款或货币基金；如果这笔钱在较长时间内不会动用，可以选择定期存款以获取更高的利息。
个人理财PPT课件
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3： 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
个人理财知识普及手册
个人理财知识普及手册第1章基础知识篇 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的基本原则 (3)1.3 理财规划的重要性 (3)第2章收入管理篇 (4)2.1 收入来源与分类 (4)2.2 提升收入的方法 (4)2.3 收入的合理分配 (5)第3章支出管理篇 (5)3.1 开源节流的意义 (5)3.1.1 提高生活质量 (5)3.1.2 实现财务自由 (5)3.1.3 应对突发风险 (5)3.2 支出分析与控制 (5)3.2.1 支出分类 (5)3.2.2 制定预算 (6)3.2.3 监控支出 (6)3.2.4 控制信用卡使用 (6)3.3 节俭生活技巧 (6)3.3.1 精打细算购物 (6)3.3.2 厉行节约用电 (6)3.3.3 绿色出行 (6)3.3.4 合理利用优惠和折扣 (6)3.3.5 自制美食 (6)3.3.6 培养兴趣爱好 (6)第4章预算编制篇 (6)4.1 预算编制的方法 (6)4.1.1 线性预算法 (7)4.1.2 类别预算法 (7)4.1.3 零基预算法 (7)4.1.4 现金流预算法 (7)4.2 预算执行与调整 (7)4.2.1 预算执行 (7)4.2.2 预算调整 (7)4.3 预算在个人理财中的作用 (7)第5章储蓄与投资篇 (8)5.1 储蓄的意义与技巧 (8)5.1.1 储蓄的意义 (8)5.1.2 储蓄的技巧 (8)5.2 投资的基本概念 (8)5.2.1 投资的目的 (8)5.2.2 投资的类型 (9)5.3 常见投资产品介绍 (9)5.3.1 股票 (9)5.3.2 债券 (9)5.3.3 基金 (9)5.3.4 房地产 (9)5.4 投资风险与收益分析 (9)5.4.1 股票 (10)5.4.2 债券 (10)5.4.3 基金 (10)5.4.4 房地产 (10)第6章保险规划篇 (10)6.1 保险的基本概念与作用 (10)6.2 常见保险类型介绍 (11)6.3 保险规划的步骤与技巧 (11)第7章信贷管理篇 (11)7.1 信贷的概念与分类 (11)7.2 信用卡的正确使用 (12)7.3 贷款的选择与申请 (12)第8章税务规划篇 (13)8.1 税务知识普及 (13)8.1.1 税收的基本概念 (13)8.1.2 税收的种类 (13)8.1.3 税收优惠政策 (13)8.2 个人所得税规划 (13)8.2.1 个人所得税的基本概念 (13)8.2.2 个人所得税的计算方法 (13)8.2.3 个人所得税的筹划方法 (13)8.3 家庭税务筹划 (14)8.3.1 家庭收入分配 (14)8.3.2 家庭支出规划 (14)8.3.3 家庭财产配置 (14)8.3.4 家庭保险规划 (14)第9章退休规划篇 (14)9.1 退休规划的重要性 (14)9.2 退休金的来源与筹备 (15)9.3 退休规划的步骤与策略 (15)第10章家族财富传承篇 (16)10.1 财富传承的概念与意义 (16)10.2 遗嘱与遗产规划 (16)10.3 家族信托与家族办公室 (16)10.4 财富传承的税务考虑 (16)第1章基础知识篇1.1 理财的定义与意义理财，顾名思义，即管理个人或家庭财务的行为。
个人理财学知识点总结
个人理财学知识点总结个人理财是指个人对自己的金融资源进行有效管理、避免浪费和投资，以及为将来的财务目标做准备的过程。
个人理财是一项非常重要的技能，它可以帮助我们规划我们的财务目标，控制我们的开支，有效地管理我们的债务，并学会投资以增加我们的财富。
下面是一些关于个人理财的知识点总结。
1. 理财的基本概念理财是指合理地进行财务规划和资产配置，使自己的财务状况保持良好的状态。
理财的目的是为了实现财务自由，保障生活品质，并为未来做好财务准备。
理财的核心是规划和管理我们的收入、支出和投资，以确保我们能够实现我们的财务目标。
2. 收入管理收入管理是理财的第一步。
我们需要了解自己的收入来源和收入金额，掌握收入的稳定性和可预期性。
同时，我们需要根据我们的收入水平去制定合理的开支计划，并且控制好我们的开支，将收入用于满足我们的日常生活需要和未来的财务目标。
此外，我们也需要考虑如何增加我们的收入来源，比如通过提升自己的技能或者寻找更好的工作机会。
3. 支出控制支出控制是理财的重要环节。
我们需要对我们的日常开支有一个清晰的了解，包括固定开支和可控开支。
我们需要尽量削减不必要的开支，比如节制消费、精简开支等，确保我们的支出不超过我们的收入水平。
同时，我们还需要学会理智消费，避免盲目跟风和盲目消费，树立正确的理财观念。
4. 债务管理债务管理是理财的重点之一。
我们需要清楚了解我们目前的债务情况，包括债务的种类、金额和利率等情况。
我们要尽量避免过多的债务，尤其是高利率的债务，比如信用卡债务等。
我们需要合理安排还款计划，确保及时还款，避免逾期和滞纳金。
而且，我们也要注重提高个人信用，保持良好的信用记录，为将来贷款和借款做好准备。
5. 投资规划投资规划是理财的关键环节。
我们需要根据自己的财务状况和财务目标来制定合理的投资计划，包括短期投资、中期投资和长期投资等。
我们需要了解各种投资产品的特点和风险，根据自己的风险偏好和财务目标来选择合适的投资产品。
个人理财PPT281页课件
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
个人理财计算公式大全
个人理财计算公式大全
个人理财涉及到多个方面，因此需要考虑不同的计算公式。
以下是一些常见的个人理财计算公式：
1. 终值公式，FV = PV (1 + r)^n。
其中，FV代表终值，PV代表现值，r代表利率，n代表投资期数。
2. 平均增长率，CAGR = (EV / BV)^(1/n) 1。
其中，CAGR代表复合年增长率，EV代表期末价值，BV代表期初价值，n代表年数。
3. 存款利息计算，利息 = 本金年利率时间。
其中，利息代表利息金额，本金代表存款本金，年利率代表年利率，时间代表存款时间。
4. 贷款月还款额计算，月还款额 = [本金月利率 (1 + 月
利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 1]
其中，月还款额代表每月应还款额，本金代表贷款本金，月
利率代表月利率，还款月数代表还款总月数。
5. 折旧计算，折旧费用 = (资产原值预计残值) / 使用年限。
其中，折旧费用代表每年折旧费用，资产原值代表资产原值，预计残值代表预计残值，使用年限代表资产使用年限。
以上是一些常见的个人理财计算公式，不同的情况可能需要使
用不同的公式进行计算。
希望这些公式能够帮助您更好地进行个人
理财规划和计算。
个人理财教案
益创造了条件。
（5）功能：是保持金融资产的流动性，以便随时转换现实的货币。
①满足了借款者的短期资金需求。
②为暂时闲置的资金找到了出路。
2、资本市场
（1）定 义：是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。
（2）职 能：是为资金需求者筹措长期资金，用于资本。
（1）按照资金融通的期限的长短可分：国家货币市场和国际资本市场。
（2）按照进行市场交易的金融工具可分：
资金市场、外汇市场、证券市场和黄金市场。
（3）按照国际金融市场发展的历史可分为
传统的国际金融市场和新兴的欧洲货币市场、欧洲债券市场。
教学反思
课后作业
高材生：
主打生：
后进生：
个人理财课程教案（）
教学标题
标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
包括：消费计划、储蓄计划、债务计划、证券投资计划、房产投资计划、教
育计划、保险计划、个人税收计划、退休和遗产计划等。
（三）对理财计划按照客户获取收益方式的不同
教学步骤
1、保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银
行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并
b.维持保证金：保证金账户中必须维持的最低余额叫维持保证金。
维持保证金=结算价X 持仓量 X 保证金比率 X K
K称为维持保证金比率，我国为0.75
c.追加保证金：是当保证金账面余额低于维持保证金时，新补充的保证金。
（四）按照交易的区域来划分
1、国内金融市场：活动范围限于本国领土之内。
2、国际金融市场：活动范围超越国界，某一区域性的。
个人理财(思维导图)
个人理财
住房规划
购房规划的步骤和方法购房成本与贷款规划
保险规划
对保险的认知保险规划原则人寿保险人身意外伤害保险医疗保险重大疾病保险
退休规划
退休规划的重要性——人口老龄化
中国养老四支柱
第一支柱——社会基本养老保险第二支柱——企业年金和职业年金
第三支柱——延税养老保险和住房反向抵押贷款第四支柱——个人养老金
退休规划的原则
税收和遗产规划
税收规划遗产规划
导论
如何理解个人理财？
个人理财概念为什么需要个人理财规划？
个人理财的起源和发展
投资规划
投资工具投资策略
家庭财务规划/管理
家庭资产负债表家庭支出收入表家庭财务结构分析家庭财务比率分析
综合理财规划
个人理财规划流程理财规划书的撰写。
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第一章个人理财概述一、单项选择题7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨11.在通货膨胀条件下，( )。
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。
A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值二、多项选择题3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。
A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别8.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。
A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显10.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市，13.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇第二章个人理财基础一、单项选择题1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征述有误的一项是( )A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
A.周氏夫妇的收入增加，开始筹集退休金B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择10.下列关于资金的投资期限说法错误的是( )。
A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期风险较高的投资工具11.君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?( )A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元12.先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。
A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元13.先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。
A.12000元B.13432元C.15000元D.11349元15.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?( )A.7660元B.7670元C.7680元D.7690元21.先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则该投资的有效年利率是( )。
A.12.24%B.12.36%C.12.52%D.12.68%23.假如你有一笔资金收入，若日前领取可得10000元，而3年后领取则可得15 000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说确的是( )。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利24.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A.10%B.20%C.30%D.40%26.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%-2.75% 间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%-2.75%区间，则按低收益率2%计算。
若实际一年中LIBOR在2%—2.75%间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
A.750B.1 500C.2 500D.3 00035.下列关于资产配置组合模型的风险大小由低到高排列正确的是( )。
A.梭镖型—纺锤型—哑铃型—金字塔型B.纺锤型—哑铃型—梭镖型—金字塔型C.金字塔型—哑铃型—纺锤型—梭镖型D.梭镖型—金字塔型—纺锤型—哑铃型二、多项选择题1.章先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。
对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )A.章先生的风险厌恶系数比较低B.章先生正处于高原期C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中6.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素说确的有( )。
A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低B.投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期风险较低的投资工具C.理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择D.相对风险承受能力一般随财富的增加而增加E.绝对风险承受能力一般随财富的增加而增加8.关于货币的时间价值，以下说确的是( )。
A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D.复利计息法比单利计息法更能体现货币的时间价值的理念E.时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显10.下列关于市场有效性的说确的是( )。
A.股价的随机变化表明了市场是有效的B.股价的随机变化表明了市场是无效的C.一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场第三章金融市场一、单项选择题2. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的 ( )。
A.财务功能B.风险管理功能C.积聚功能D.流动性功能3.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有( )。
A. 资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。
A.证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所10.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征26.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。
A. 数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先33.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。
①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可全部用于投资④受益凭证可赎回⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A.3，3B.3，2C.2，4D.2，339.外汇期权的购买者，其( )。
A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的二、多项选择题3.以下哪个金融市场属于短期资金市场?( )A.同业拆借市场B.票据市场C.大额定期存单市场D.股票市场E.回购协议市场7.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。