核心银行系统个人存款业务介绍.pptx
合集下载
《银行新员工培训》个人活期存款业务介绍PPT课件
开户所需文件与流程
了解开设个人活期存款账户所需的文件和 流程，以便为客户提供准确的指导和支持。
账户维护与费用
介绍个人活期存款账户的维护要求和可能 的费用，包括账户年费和交易手续费。
账户交易与报表
1
存款与取款
学习如何进行个人活期存款账户的存款和取款，了解各种便捷的交易方式。
2
电子银行服务
探索个人活期存款账户的电子银行服务，例如网上银行和移动银行应用程序。
常见问题与结语
1 FAQ s
解答关于个人活期存款账户和理财账户常见问题，帮助客户消除疑虑和获取更多信息。
2 结语与总结
总结个人活期存款账户和理财账户的重要内容，并强调其对银行业务增长的贡献。
不足资金费用
2
的费用和计算方法，以及如何帮助 客户避免透支。
探索不足资金所产生的费用和如何
避免产生费用，保持个人活期存款
账户的正常运作。
个人活期存款利率和利息计算
利率简介
详细了解个人活期存款账户的利率概念和影响因素，以及如何计算利息。
利息计算
学习如何计算个人活期存款账户的利息，了解不同计算方法和利率类型。
《银行新员工培训》个人 活期存款业务介绍PPT课 件
欢迎参加《银行新员工培训》课程。本课程将为您介绍个人活期存款业务， 并探讨其特点、优势以及开户流程等相关内容。
个人活期存款账户
特点与优势
了解个人活期存款账户的特点，包括日常 取款和存款的灵活性，以及账户的流动性 与安全性。
账户类型
探索不同类型的个人活期存款账户，例如 个人定期绍
理财账户概述
介绍理财账户的基本概念和特点，了解其为客 户提供的投资和增值机会。
投资回报
银行新核心业务系统培训--存款
定 活 两 便
个 人 人 民 币 零 存 整 取
个 人 教 育 储 蓄 存 款
本本 外外 币币 同同 业业 活定 期期 存存 款款
保证金
保保 证证 金金 活定 期期 存存 款款
单位存款产品简介
单位人民币活期存款
－定义：单位人民币活期存款是指具有法人 营业执照或社团登记的企业、机关、事业、团体、 学校、部队等的没有确定期限，可随时办理存取 业务的一种存款。存款币种为人民币。
个人存款产品介绍
个人本外币通知存款
－定义：个人通知存款是指个人客户在 存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银 行支取－日注期意和：金存额款方起能存支金取额的为存等款值品5种万。元，需一次 性存入。支取时可一次或分次支取，每次最低支取 金额为－等人值民5万币元通知存款分为1天和7天通知存款； 外币通知存款只有7天通知存款。
特点2：支取简单， 一次性存入，一次
性支取；
个人存款产品介绍
个人外币协议储蓄
产品： 个人外币13个月 协议存款、15个 月、18个月、24
个月
－存款人与银行签订《外币协议储蓄协议 书》，约定存款金额、期限、利率和其它相关事 项，由银行按协议书约定，计付存款利息的一种 储蓄存款品种。
－该产品到期后不自动转存。
同业外币国有银行3个 月存放；同业外币其 他商业银行3个月存放； 同业外币政策性银行3
个月存放….
保证金产品简介
保证金存款
－保证金存款是指银行为客户开出信用证、保 函、外汇产交品种易类及：提单供位其人他民币金信融用服证务活而期向保证客金户；收取的 保证金存款。 单位人民币银行承兑保证金；
单位人民币保函活期保证金；
个人存款产品介绍
－个人活期储蓄帐户：是个人办理现金存取及在同 名－帐相户同间点进：行都转属帐于的活个期人帐帐户户；。都具有存取现金和 本人帐户间的转帐功能。 费存可、款 以－结帐办－不算户理个同等。 转人点开帐活：立结期结的算结算可的算帐办功帐户理能户包支，：含付而是了结储自储算蓄然蓄的帐人帐人户因户民不投的币能资所个办、有人理消功活。能期，还
核心银行系统个人存款业务介绍
2
系统验证客户身份和账户信息，并查询账户余额 和交易记录
3
系统将查询结果反馈给客户，客户确认无误后结 束查询操作
04
个人存款业务的风险及控 制措施
操作风险及控制措施
要点一
总结词
操作风险是个人存款业务中最常见的一种风险，主要 由于内部流程、人为错误或系统心银行系统个人存款业务中，操作风险可能来自内 部流程的不完善，例如员工未按照规定流程操作、缺 乏有效的审查机制等；人为错误如员工在录入数据时 发生错误、误解客户需求等；系统故障如IT系统出现故 障、网络中断等。为控制操作风险，核心银行系统应 建立完善的内部流程和审查机制，加强员工培训和系 统维护。
信用风险是由于借款人违约导致贷款无法收回或产生 损失的风险。
详细描述
在个人存款业务中，信用风险可能出现在贷款业务中 。为控制信用风险，银行应建立完善的信用评估机制 ，对借款人的信用状况进行全面评估，同时加强贷后 管理，及时发现并采取措施降低潜在损失。
05
个人存款业务的创新与发 展趋势
互联网存款业务创新
数据挖掘与分析
01
大数据技术可以帮助银行深入挖掘客户数据，分析客户偏好、
行为模式和需求，为银行提供更加精准的决策支持。
个性化服务
02
基于大数据分析，银行可以为客户提供更加个性化的服务，包
括定制化的产品推荐、精准营销和风险管理等。
优化产品设计
03
大数据技术可以帮助银行优化产品设计，提高产品竞争力，满
足客户需求。
案例二
总结词
该银行通过完善风险控制策略，保障了个人存款的安 全和稳定。
详细描述
该银行建立了完善的风险控制体系，包括对客户身份 信息的核实、对交易过程的监控、以及对异常交易的 及时处理等。此外，该银行还采用了先进的安全技术 ，如加密技术和防火墙技术，以保障客户资金的安全 。
《银行新员工培训》个人定期存款业务介绍PPT课件
存款利息计算方法
存款利息根据存款金额和存款期限计算，可 以按年、按季、或按月计息。
存款业务注意事项
客户在办理存款业务时，需要注意存款期限、 存款利率和取款手续等方面的要求。
实操演示
存款操作演示
现场演示如何正确填写存款单、操作存款设备， 并存入定期存款。
存款利息计算演示
演示存款利息的计算方法，以及利息如何按照存 款期限和利率计算。
事项
个人定期存款业务
定期存款概念
定期存款是一种银行业务， 客户将一定金额的资金存 入银行，并在存款期满后 取出，期间享受一定利率。
存款产品种类
常见的定期存款产品有按 月、按季、按年存款等， 不同的存款期限和利率满 足不同客户的需求。
存入与取出流程
存入定期存款需要填写存 款单，并将资金存入指定 的账户，存款期满后，客 户可以办理取款手续。
案例分析
存款业务案例分析
通过实际案例分析，了解不同客户的存款需求和应对策略。
总结
1 培训总结
2 答疑解惑
回顾本课程的学习内容， 总结重点和要点。
解答学员在课程中
为学员提供下一步学习 和实践的计划建议，鼓 励他们付诸行动。
《银行新员工培训》个人 定期存款业务介绍PPT课 件
欢迎参加《银行新员工培训》的个人定期存款业务介绍课程！本课程将帮助 您了解定期存款的基本概念、各种存款产品以及存款业务操作方法。让我们 开始学习吧！
课程目标
1 了解定期存款的定义和特点 3 学习存入和取出存款的流程
2 掌握不同类型的存款产品
4 掌握存款利息的计算方法和注意
个人存款业务介绍(活期存款)
活期一本通开户-62000
活期一本通开户主画面-2800
账户交易基本功能和操作流程
基本功能
功能二
开户
存款 凭证配置 取款
销户
活期存款流程图
业
务
客户提出申请
前 提
柜员审核资料 通过
柜
员
在
系 柜员选择执行
统 存/取转账交易
存款
中
的
操
作
现金存入 转账存入
有折现金存入 0010
无折现金存入 1010
现金存款
001010无折现金存款交易主要适用于客户现 金存款的业务处理。
柜员在系统上选择001010无折现金存款交易， 手工输入账号、金额、现金统计分析码等信息，点 击“提交”按钮。
无折现金存款 -1010
手工输入账号、金额、现金统计分析码等信 息，点击“提交”按钮。
现金存款
000010有折现金存款交易，主要适用于凭存折 进行有折类存款账户（包括普通活折账户、活期一 本通账户、定期一本通账户）的现金存入业务。
介质 存期
无关 存折
个人人民币 活期存折储蓄/结算存
款账户
无关
产品码使用范围/方法
范围：
开户 一本通账户存款
方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
正交易代码
3260
3060
资金交易冲正
非金融交易以及冲正交易本身是不允许冲正的
主要内容介绍
二、账户交易基本功能及操作流程
《银行存款业务》幻灯片PPT
存款帐户
帐户信息 帐户的状态 余额〔当前余额、冻结余额、浮动余额
等〕 约定信息〔转存资料等〕 未登记明细 冻结明细 交易历史明细〔由公共PB统一管理〕
业务管理要求
开户 齐全的身份资料〔如身份证、营业执照
等〕 取款〔转出〕 帐户状态正常 余额充足 存款〔转入〕 帐户状态正常
存款的分类
储蓄存款
业务点 存款人：居民〔个人〕 一本通〔多币种〕 可凭存折或卡进展交易 帐户性质〔区分钞/汇户〕 功能：存取款、帐户资料维护〔冻结/挂失等〕、
预约转存 利息支付：按国家公布的活期利率及帐户的存
款积数计算利息〔利息=余额×天数×利率〕。 销户或每年6月30日付息，需收利息税〔20%〕
银行存款业务
存款的分类
按存款人划分 财政性存款〔财政部门拨付和待缴财政
的各种款项〕 企业存款〔又称一般性存款〕 储蓄存款〔居民存款〕
按业务划分
▪ 储蓄存款 ▪ 支票存款 ▪ 定期存款
存款的分类
按存款种类划分 活期存款 协定存款 通知存款 整存整取〔短期、长期〕 定活两便 教育储蓄 定向存款〔住房特种存款〕 零存整取 存本取息
支票存款
业务特点 存款人：居民〔个人〕、企事业单位 单帐户单币种 可凭支票或卡进展交易 帐户性质〔钞/汇户/结算户/资本金户/协定存款
等〕 功能：存取款、帐户资料维护〔冻结/挂失〕、
支票资料维护、预约转存 利息支付：按国家公布的活期利率及帐户的存
款积数计算利息〔利息=余额×天数×利率〕。 个人支票户在销户或每年6月30日付息，需收
根本业务的会计核算
存入
▪ 借：现金或其它科目 ▪ 贷：存款帐户
支取
▪ 借：存款帐户 ▪ 贷：现金或其它科目
银行职业培训课件：CBUS系统存款业务介绍
打印 通用 凭证
客户提出通知存款的支取预约或撤销支取预约申请时，柜 员启动“1668通知存款支取维护”交易，支取预约时，功能 栏选择“1-设定”；撤销支取预约时，功能栏选择“0-撤 销”，打印一式两联“通知存款通知书”。
通知存款支取维护
通知存款支取维护操作流程
• [流程说明]
• 1、一天通知存款当日设定时，“通知存款设定日期” 栏位不能输入当日日期。
户业务
柜员启动“1651个 人定期存款开户”
交易，进行开户
联动“3910对私客 户关键信息维护” 交易，建立客户资
料
否
联动“3910对私客户 关键信息维护”交
易”,查询客户资料
是
客户资料已存在
主管授权
是
大额存款
否
打印个人业务存款 凭证/个人业务转 账凭证、储蓄存单
/存折
个人定期开户
个人定期存款开户业务操作流程
• 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日 后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。
• 4、系统支持跨机构签约。
通知存款支取维护业务操作流程
[流程图]
客户申请办理通知 存款支取预约或撤
销支取预约业务
柜员启动 “通知存款 支取维护” 交易，进行
[流程说明]
维护 通知存款支取维护业务流程图
• 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，但是略有区别，教育储蓄的对象为 在校小学4年级（含4年级）以上学生；存期分为一年、三年、六年；最低 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元；支取时需要“接受非义务教育 的证明”。
• 个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知开 户行，约定支取日期和金额方能支取的存款。
个人存款业务总体介绍
10
存款产品介绍
8位数字 产品码：
产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
存款产品介绍
• 产品码举例：
产品类别 5507 客户关系 个人存款 货币 钞汇 介质 存期 产品子类 0026 人民币 无关 存单 一年 个人人民币 存单一年期 定期存款 产品代码 5507 0026
●
BANCE CARD系统功能
BANCE CARD系统功能简介
卡产品定制 产品参数设置 柜台交易 ATM交易 金融类交易功能 POS交易 电子渠道交易 开卡 支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限 额、费用等 支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能 支持卡在ATM机上的转账、取现等功能 支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等 支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能 支持联机开卡功能
●
●
存款业务系统处理特点
1、灵活定制存款产品
引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、 属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而 形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。 2、账户信息更为完善丰富 在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括 开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部 分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提 供不同的金融服务。
交易码：
+ 1000 无折交易
+ 5000 倒推日交易
+ 100 当日交易冲正
存款账户管理
非金融交易
开户（62000/2000或62000/2800）
存款产品介绍
8位数字 产品码：
产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
存款产品介绍
• 产品码举例：
产品类别 5507 客户关系 个人存款 货币 钞汇 介质 存期 产品子类 0026 人民币 无关 存单 一年 个人人民币 存单一年期 定期存款 产品代码 5507 0026
●
BANCE CARD系统功能
BANCE CARD系统功能简介
卡产品定制 产品参数设置 柜台交易 ATM交易 金融类交易功能 POS交易 电子渠道交易 开卡 支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限 额、费用等 支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能 支持卡在ATM机上的转账、取现等功能 支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等 支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能 支持联机开卡功能
●
●
存款业务系统处理特点
1、灵活定制存款产品
引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、 属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而 形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。 2、账户信息更为完善丰富 在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括 开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部 分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提 供不同的金融服务。
交易码：
+ 1000 无折交易
+ 5000 倒推日交易
+ 100 当日交易冲正
存款账户管理
非金融交易
开户（62000/2000或62000/2800）
核心银行系统个人存款业务介绍 共124页
交易码规则（后5位）举例说明
22
账户交易 交易码
核心银行系统交易码编制规则：
+100 +1000 +5000
冲正交易 无折交易 倒推日交易
23
借记卡 BABNaCnScsCCARaDrd系统介绍
●Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个部分，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
账户交易 分类
资金交易分有折交易和无折交易 • 有折交易：凭存折进行有折类存款账户的交易称为有折交
易 • 无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭
卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易
账户交易 分类
特点
交易类别 账户类别
有折交易 无折交易
有折账户
√ √
无折账户
× √
说明
有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
2800： 开立一本通账户
创建客户号 62019
存折 （500）
补登磁条 （610）
存单 （501）
结束
个人账户基本功能 存取款/部提
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
转账支取
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20191/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
22
账户交易 交易码
核心银行系统交易码编制规则：
+100 +1000 +5000
冲正交易 无折交易 倒推日交易
23
借记卡 BABNaCnScsCCARaDrd系统介绍
●Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个部分，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
账户交易 分类
资金交易分有折交易和无折交易 • 有折交易：凭存折进行有折类存款账户的交易称为有折交
易 • 无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭
卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易
账户交易 分类
特点
交易类别 账户类别
有折交易 无折交易
有折账户
√ √
无折账户
× √
说明
有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
2800： 开立一本通账户
创建客户号 62019
存折 （500）
补登磁条 （610）
存单 （501）
结束
个人账户基本功能 存取款/部提
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
转账支取
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20191/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
核心银行系统个人存款业务操作指引
核心银行系统个人存款业务操作指引核心系统开关机流程一、开关机流程图1、开机流程图2、关机流程图二、注意事项及风险控制：1、同一终端上不可同时登陆多个柜员。
2、按机构限定柜员允许签到的终端范围。
3、系统默认采用指纹身份验证方式，特殊情况下可回退至密码身份验证方式。
4、机构签到、签退必须双人操作，即操作柜员、核准柜员须同时登录系统后，由普通柜员执行开机交易。
5、普通柜员营业结束轧账签退后，如需执行其他交易，则必须重新执行轧账交易（重要空白凭证、现金）后方可签退。
核心系统活期存款开户业务流程一、产品介绍活期储蓄存款是指不规定存期，储户随存随取的储蓄存款。
开户时由银行发给存折，以后凭折办理存取款。
每季度末月20日为银行结息日，以当日挂牌的活期存款利率结算利息一次，利息并入存款本金起息。
活期储蓄存款方便、灵活、手续简便，适合个人日常生活待用款的存储。
人民币活期储蓄起存金额1元，多存不限；外币存款起存金额为相当于人民币100元的等值外币，兑换率使用我行当日对外公布的实时兑换牌价。
二、开户流程图三、操作步骤及注意事项1、62000-开户引导画面操作步骤：现有客户号/账号→客户号/账号（C：客户或账号）→产品类别、产品子类（使用下拉菜单选择或使用搜索键搜索返回产品码两种方式进行）→点击“提交”。
注意事项：新开账户可先点击系统左上角“通用查询”按钮，查询是否已有客户号；也可使用62000交易画面中“客户号/账号”后的“刷折键”刷磁读出账号，再通过账号查询该账户的客户号。
如无客户号，必须先执行62001交易开立客户号。
2、2000-开立账户主画面/2800-开立一本通账户主画面操作步骤：活期存款帐户无需进行修改，直接点击“提交”；注意事项：该交易直接提交后，系统打印客户业务通知单，账户会默认开户信息。
3、1010-无折现金存款交易操作步骤：帐号（联动时不输入）→货币→金额→产品类型、产品子类→现金统计分析码→点击“提交”；注意事项：开户后，系统仅联动该只交易，使用其它交易存款，需要柜员单独发起交易。
银行职业培训课件：CBUS系统存款业务介绍
CBUS系统存款业务介绍
朱艳丽 201507
定期存款总体介绍
• 一、个人定期存款 1、传统的 个人定期业务：整存整取、定活两便、个人通 知存款、零存整取、教育储蓄、 2、个人一本通业务：个人定期一本通业务、个人定活一 本通业务等 二、单位定期存款 单位定期存款、单位通知存款、各种单位保证金存款 三、定期事务处理及查询 冻结/解冻、挂失/解挂、存单的挂入挂出等
• 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日 后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。
• 4、系统支持跨机构签约。
通知存款支取维护业务操作流程
[流程图]
客户申请办理通知 存款支取预约或撤
销支取预约业务
柜员启动 “通知存款 支取维护” 交易，进行
[流程说明]
维护 通知存款支取维护业务流程图
定期存款销户资料查询 定期存款帐户明细账查询 定期存款特殊事务查询
个人定期一本通开户业务操作流程
[流程图]
客户申请办理 定期一本通开
户业务
柜员启动“1653个人定 期一本通开户”交易，
进行开户
联动“3910对私客
户关键信息维护” 交易，建立客户资
否
料
自动联动“3910对私 客户关键信息维护” 交易，查询客户资料
4、零整和教育储蓄存入时 “存入支取周期”系统默认为为30 天。
个人零整存款续存
零整续存业务操作流程
[流程说明]
1、系统支持转账存入，转账存入时对方账户为内部户或同 一客户编号下的活期存款账户。
2、系统支持有折存入或无折存入，有折存入时，需要刷折 并打印存折。
3、每月存入固定金额，不能提前存入。 4、当月漏存时，次月必须补齐，次月不补齐的视同违约，
朱艳丽 201507
定期存款总体介绍
• 一、个人定期存款 1、传统的 个人定期业务：整存整取、定活两便、个人通 知存款、零存整取、教育储蓄、 2、个人一本通业务：个人定期一本通业务、个人定活一 本通业务等 二、单位定期存款 单位定期存款、单位通知存款、各种单位保证金存款 三、定期事务处理及查询 冻结/解冻、挂失/解挂、存单的挂入挂出等
• 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日 后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。
• 4、系统支持跨机构签约。
通知存款支取维护业务操作流程
[流程图]
客户申请办理通知 存款支取预约或撤
销支取预约业务
柜员启动 “通知存款 支取维护” 交易，进行
[流程说明]
维护 通知存款支取维护业务流程图
定期存款销户资料查询 定期存款帐户明细账查询 定期存款特殊事务查询
个人定期一本通开户业务操作流程
[流程图]
客户申请办理 定期一本通开
户业务
柜员启动“1653个人定 期一本通开户”交易，
进行开户
联动“3910对私客
户关键信息维护” 交易，建立客户资
否
料
自动联动“3910对私 客户关键信息维护” 交易，查询客户资料
4、零整和教育储蓄存入时 “存入支取周期”系统默认为为30 天。
个人零整存款续存
零整续存业务操作流程
[流程说明]
1、系统支持转账存入，转账存入时对方账户为内部户或同 一客户编号下的活期存款账户。
2、系统支持有折存入或无折存入，有折存入时，需要刷折 并打印存折。
3、每月存入固定金额，不能提前存入。 4、当月漏存时，次月必须补齐，次月不补齐的视同违约，
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
冲正
定期转存约定
个人账户基本功能 开户
业
客户提出申请
务
柜员审核资料
前
通过
提
客户信息确认
60465/60480/62000
N
Y
柜
员
在
系
统 中
2000： 开立普通账户
的
操 作
62000： 开户导入交易
1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款
3
业务特点
实现存款产品的灵活定制 客户的帐户信息更加丰富 交易处理与会计核算分离 客户帐户的余额及时更新 能通过事件触发业务处理
产品介绍
个人存款产品
活期存款产品 （ Bancs )
定期存款产品 （ Bancs ）
借记卡产品 （ Bancs Card）
产品介绍
活期类存款产品
普通活期 活期一本通 个人支票 个人外汇结算 个 人外汇资本
第二部分 个人存款业务功能
1. 个人账户基本功能 2. 个人账户扩充功能
26
账户功能点
基本功能
功能点
扩充功能
开户
存取款
一本通开户 普通开户
账户存现金 账户取现金 账户间转账
销户
一本通主账户
强制扣划 利息调整
一本通子账户 货币兑换
普通账户
账户和内部账互转
账户冻结 账户查询 账户维护 存款证明
倒退日/冲正
无折交易操作有折账户时，打印交易凭条，系统 记录未登项；操作无折账户时，系统打印交易凭条
账户交易 交易码
核心银行系统交易码由6位数字组成，目前最长有效位 数为5位数字，部分交易码的后5位数字有编制规则。 例如：062001（个人客户基本信息创建）
000010（有折现金存入交易）
21
账户交易 交易码
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
2800： 开立一本通账户
创建客户号 62001
存折 （500）
补登磁条 （610）
存单 （501）
结束
个人账户基本功能 存取款/部提
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
转账支取
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
有折现金支取 （0060/0360）
无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
介质管理
● 通过产品参数定义产品允许配发的介质类型
介质类型
● 存单、存折、支票、借记卡等
介质与账户关系
●有折账户：存折、借记卡、对账簿 ●无折账户：存单、国债收款凭证 ●无折无单账户：支票
账户交易 特点
交易基本不按产品、客户分类 交易划分为最小单元 交易处理与会计核算分离 实现交易限制
账户交易 分类
个人人民币 活期存折储蓄存款
账户
无关
产品码使用范围/方法 使用范围： 开户 一本通账户存款 使用方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
产品和账户关系-1 存单类
无折产品
存折类
有折产品
交易码规则（后5位）举例说明
22
账户交易 交易码
核心银行系统交易码编制规则：
+100 +1000 +5000
冲正交易 无折交易 倒推日交易
23
借记卡 BABNaCnScsCCARaDrd系统介绍
●Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个部分，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
资金交易分有折交易和无折交易 • 有折交易：凭存进行有折类存款账户的交易称为有折交
易 • 无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭
卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易
账户交易 分类
特点
交易类别 账户类别
有折交易 无折交易
有折账户
√ √
无折账户
× √
说明
有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条
定期类存款产品
整存整取 定活两便 零存整取 教育储蓄 存本取息 通知存款 定期一本通
凭证式国债
产品介绍
● 借记卡产品：预制卡、非预制卡 ● 卡BIN号：
VISA 456351 MASTER 601382 中国银联 6216XX
产品介绍 产品表现形式
● 产品码
➢ 产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
单卡户 卡折合一户 存折户
产品和账户关系-2
客户
产品
开账户
有折/无折/无折无单产品 账号
交易触发
帐户存款
配发凭证
交易功能
账户介质
核心银行系统培训
个人存款业务介绍
陕西省分行IT蓝图培训组 2009年8月
杨慧
主要内容介绍
1
个人存款业务概述
2
个人存款业务功能
3
新旧系统差异化分析
2
第一部分 个人存款业务概述
1. 业务特点 2. 产品介绍 3. 产品码及使用范围/方法 4. 产品和账户关系 5. 账户介质 6. 账户交易 7. 借记卡
➢ 每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、产品类别、产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
产品码举例
产品类别 5501
产品子类 0621
产品代码 5501 0621
客户关系 个人存款 货币 人民币
产品类别 活期存款 钞汇
人民币活期 产品子类 储蓄存款
介质 存期
无关 存折
TCP/IP
BANCS Retail
●用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
Database
●SBS借记卡管理→Bancs Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。
借记卡 业务特点
●可根据业务的属性订制不同的卡产品 ●支持预制卡和非预制卡 ●支持附属卡 ●支持交易限制 ●支持现有19位卡号规则与国际通用的16位卡号规则 ●支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、 卡连接、销卡等卡管理功能 ●支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠 道交易功能