中国银行卡产业2017年回顾及2018年展望
银行卡及支付产业发展方向及前景
银⾏卡及⽀付产业发展⽅向及前景近⼗年来，中国的银⾏卡产业快速发展，银⾏卡作为⼀种先进的⽀付⼯具和现代社会最为重要的个⼈⽀付⽅式之⼀，其普及和推⼴对社会经济的发展具有重要意义。
请结合银⾏卡的发展历史、当前的经济现状及创新的⽀付⽅式，描述未来五到⼗年银⾏卡及⽀付产业的发展⽅向及前景。
中国银⾏卡产业的发展经历了萌芽、起步、形成、发展和变⾰五个阶段，但随着互联⽹时代变⾰，移动互联⽹时代的迁移，⼤数据时代介⼊，中国银⾏卡产业的变⾰时期还必须持续不少时间，让其产⽣量变到质变的过程，才能真正步⼊成熟时期。
⽽在今后的发展期⾥，中国银⾏卡产业的发展，我觉得关键在于以下⼏点：1、银⾏卡交易不断持续提升。
随着经济与科技的发展，持卡⼈对于银⾏卡安全性、便利性的认识⽇益成熟，银⾏卡替代现⾦交易会得到更⼤程度的普及。
⽽对于商户来说，加⼤银⾏卡交易，减少现⾦交易的往来，是规避假钞、错账、现⾦处理的最好⽅式，⽽信⽤卡的介⼊也银⾏对企业或个⼈的授信⼯具之⼀，为个⼈和企业完成融资提供更丰富的途径，有效的加⼤经销商或代理商的流动资⾦，加⼤消费购买能⼒。
并且，在⼤数据时代，扁平化管理以及⼤数据分析是线下现⾦交易不可替代的。
2、创新⽀付产品持续更新现⾏⽀付⼯具简单的⽀付、查询功能已满⾜不了企业或商户的需求，企业或商户更多的是想定制化的以先进的⽀付⼯具，连接或者替代企业内部的财务软件，从⽽减少⼈员管理、缩短运作流程、节省时间并定制化服务客户等⽬的。
⽽对于持卡⼈⽽⾔，所追求的是快速的获取讯息，便捷的⽀付交易。
⽽⼿机⽀付产品也是趋势下必然的产物，商家不光可以在商户平台发布各式产品以及资讯，持卡⼈也能使⽤远程⽀付或者近场⾮接⽀付的形式进⾏交易。
3、银⾏卡客户服务提⾼在移动互联⽹时代及⼤数据时代下，基于数据的分析以及资讯获取的便捷，对于客户的服务已不局限与⾯对⾯的营销、维护。
通过数据的分析，可将客户分级分层次并差异化客户关系运营，运⽤远程⼿机端或者PC端提供定制化服务，反向营销客户，使其买卖双⽅互转，从赢得客户充分信任和满意。
《中国信用卡》2019年总目录
88 2019.12 中国信用卡
李家隽 钱斌 伊劲松 梅振坤 程杰
谭 晶 赵志东 朱炎 李旸 梁小吟 崔毅 时文朝 陈波
齐亚斌 陶蕙 冯智
王海涛 杨涛 彭惠新 王都富
9 29 9 33 9 37 9 41 10 9 10 14 10 18
10 22 10 25 10 28
10 33 10 38 11 9 11 17
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7 20 7 25 7 28 8 9 8 15 8 19 8 22 8 26
方寸信用卡，凝聚千载文化 聚焦联名信用卡，打造消费金融生态圈 细分客群，2018 信用卡产品个性十足 信用卡营销聚焦春节消费季 节日刷卡“新姿势” 信用卡助力春节境外游 以新理念新技术开启跨境支付新时代 跨境支付 ：信用卡业务发展新“蓝海” 银联国际加快拓展跨境数字化支付业务 挖掘数据分析潜力，助力跨境支付发展 科技赋能 创新求变 北京银行信用卡数字化转型探索 数字转型，垂类聚集、体验经营，城商行信用卡发展路径初探 科技赋能 场景布局 做强做优消费金融 铭记信用卡百万征程，构建数字化科技金融 顺势求新 砥砺前行 以科技驱动业务稳健发展 ——访广州银行信用卡中心总经理助理陈海锋 剑走偏锋，“小”有可为 ——浅谈区域性银行信用卡业务发展转型之路 区域性银行年报中的信用卡业务 拥抱趋势 加快转型 打造智慧型零售银行 适应市场需求变化 加快收单业务转型 以客为本 科技赋能 江苏银行智慧零售转型探索之路 智慧零售 ：商业银行零售业务转型方向 金融科技助推之下的数字普惠金融 创新驱动，科技赋能美好生活 ——亿联银行数字化消费金融的行业实践 突破科技，以“马上”之势点亮下一个时代 深化科技与金融的融合 “持牌消金 + 互联网龙头”将是未来消费金融发展的主线 以 App 平台为媒介，打造信用卡线上消费金融生态圈 “阳光惠生活”App ：光大信用卡业务转型主阵地 金融科技助力转型，“全民生活”App 开启智能生活新格局 “动卡空间”App 助力中信银行信用卡业务转型 App 成转型主阵地，招商银行践行“先 App 后信用卡”
中国银行卡产业发展蓝皮书(2018)
2018年6月20日，中国银行业协会在北京发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2018）》（以下简称《蓝皮书》）显示，截至2017年末，我国银行卡累计发卡量达70.3亿张，人均持卡5.06张。
1、信用卡发卡量加速增长，截至2017年末，信用卡累计发卡量7.9亿张，当年新增发卡量1.6亿张，同比增长25.9%。
小编觉得这个数据信用卡人均5.06张，这个人均不太对，里面肯定有刷数据成分，很多老人孩子，小城市小县城乡村的人是没有信用卡的，这样来说的话，人均10张都不止，专业玩卡圈子里面的很多人都有一二十张信用卡，都拿信用卡来赚钱还有炒房了，现在银行的债务有些可怕！2、信用卡、借记卡的活卡率均上升，借记卡的活卡率更是扭转了此前连续两年下降的趋势，达66.2%。
（银行卡累计发卡量和活卡量）2017年，按全国人口计算，银行卡人均持卡量在2014年到2016年的基础上持续增长，年末人均持卡数5.06张。
其中，借记卡人均持卡数4.49张，信用卡人均持卡数0.57张。
《蓝皮书》显示，银行卡安全性在不断提升，但目前仍存欺诈损失风险。
2017年信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚假申请和互联网欺诈，与2016年情况一致。
大多数欺诈损失为伪卡损失，虚假申请次之，但伪卡损失占比较2016年略有下降。
2017年借记卡主要集中于电信诈骗、互联网欺诈和伪卡。
中国银行业协会银行卡专业委员会年会20日在北京召开。
会议以“强化风险防控，为支付安全保驾护航”为主题，会上发布和解读了《中国银行卡产业发展蓝皮书(2018)》，同时，银行卡专业委员会携手消费者保护委员会，共同启动了中国银行业“支付安全”宣传月暨“普及金融知识万里行”活动。
中国银行业协会秘书长黄润中发表了题为“抓好风险防控续写银行卡产业发展新篇章”的讲话。
他阐述了我国银行卡产业发展面临的新形势和新机遇，并总结道，机遇大于挑战。
具体而言，当前国际、国内的市场环境趋好，监管从严，治乱象补短板，金融科技井喷式增长，赋能银行卡产业正向数字化、移动化、智慧化转型升级。
我国的银行卡产业发展历程
我国的银行卡产业发展历程我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。
从20世纪70年代末中国银行(2.92,-0.02,-0.68%)开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。
概括起来，我国银行卡产业大致走过了5个阶段：萌芽、起步阶段1978年至1993年，是我国银行卡产业的萌芽、起步阶段。
从开始代理信用卡业务，到多家银行实现发行自主品牌银行卡，我国银行卡产业实现了“零”的突破。
这个阶段发生了两件对于我国银行产业而言具有里程碑意义的事件。
一是1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务；二是1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。
此后，其他银行也纷纷开始发行自主品牌的银行卡：1987年，工商银行(3.75,0.02,0.54%)广州分行发行“红棉卡”，2年后发行“牡丹卡”；1990年，建设银行发行“龙卡”；1991年，农业银行发行“金穗卡”；1992年，深圳发展银行发行“发展卡”；1993年，交通银行发行“太平洋卡”。
初步发展阶段1994年至1996年，是我国银行卡产业的初步发展阶段。
不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。
在这一阶段，除了国有商业银行各分支机构外，国家邮政储汇局(1994年10月)、广东发展银行(1995年3月)、上海浦东发展银行(1995年4月)、招商银行(10.93,0.07,0.64%)(1995年6月)等都加入了发卡行列。
1993年，为了实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境，江泽民总书记亲自倡导了“金卡工程”；1994年，金卡工程正式启动实施。
上海、北京、天津、海南、厦门、大连、青岛、杭州、沈阳、广东、江苏、山东等12座试点城市的银行卡网络服务中心和全国总中心的筹建工作开始启动。
中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2017)》
联 合推 广 “ 川境 游 ＋金融 ”跨 界联 名 信用卡 ，足
掘 境 ９ １ 、 ｒ １ 游 市场 。 据 了解 ，此 次新 推 的 交通银 行租 租 车联 信 用 ｆ 将 一 站 式满 持 人 出境 游 消 费 的 两 大模块 需 求 ， 【 ｛ 『 Ｊ 海 外｝ Ｊ 【 １ 车 Ｉ 】 淌 费 双重需 求 ，新 客 户 也将 获 得 事福 利。据 悉 ，新 客 川 叫时 申请 ¨ ． 成功 核 发 交通银 行 租租
（ 本刊 讯 ） 近ｒ 】 ，广 发银 ｆ 厘ｆ Ｊ 航 空 面 向航 －
ｒ ｌ Ｉ ｎ ； Ｉ 锹联发 《 Ｉ Ｉ Ｉ Ｉ ｑ 锹｛ 卡产、 Ｉ 发垠报 （ ２ ０ １ ７ ） 》
（ 本刊讯 ） ４月 ｌ ４同，『 ｆ ｌ 银 联 发布 ［ ｆ １ …银 行 ｋ 产、 发展 报 告 （ ２ ０ １ ７ ） （ 以 简 称 报告 ） 。作 为 内银 行 ｆ 业现 状 与 发 趋 势 分 析 的 权成 报 ，《 报 告》自 ２ ０ ０ ３午 次 发布以 术 连续 出版 ｌ ５栽 。 ｛ １ 之 告》
旅人 ｆ ： 联 发布Ｊ ‘ 发 匣航： 白畿 联 信 片 】 Ｒ。该 ｆ ： 址 舣 方精 心打 造 的 集金融 、境 外ｆ 『 ｌ ｉ 赞和 航空 商旅 服 务 为 ・ 体的 信 刚 ｌ ÷ ，， ・ Ｊ ． 极 大满 址冉 庀 商旅 人 上境 『 ～９ １ 、 刷
Ｉ ÷ 淌 赞雨Ｉ ｆ 曲旅 ｝ ｉ ｊ 行需 求 ，为广 人尚旅 人 士带 来 卜宙 的， 念 眼 ， ， 川户价 值。 据 悉 ，ｉ 发ｆ ｊ 波置何 商 旅服 务 分， 中， 金卜 臼金 ｌ 三 种 等级 。
三世 ｆ 桃 花 电 视删 肢 衍
题 ，推 ｆ ｔ
『 银｛
站在新起点的中国银行卡产业
１ Ｂ
比分 别 增 长 ４ ．％和 ２ ％，跨 ０８ ２ 行 交易金 额首 次超 过 １ ０万 亿
元 。其 中银 行 卡 消 费业 务 近 ３ ５ 亿 笔 ，金 额 超 过 ７万 亿 元 ，同
２ ４亿张 ，信 用卡 累计 发卡量 同 ． 比增 长约 ２ ％， ７ 仍处于较 高水平 ， 在 总发 卡量 中的 比重较 ２ ０ ０ ９年 上 升 １个 百 分 点 ，信 用卡 累 计 发卡 量超 过 ２ ０ ０ ０万张 的机 构 由
站在新起点的中国银行卡产业
口 中国银联总裁 许罗德
一
．
１ ０年银行卡产业回顾
２ １ 年 是 中 国银 行 卡 产 业 ００
发 展极 为 重 要 的 一年 。２ １ ０ ０年 １月 １ ６日，胡 锦 涛总 书 记 亲切 视 察 了 中 国银 联 ，充 分 肯 定 了 中 国银 行 卡 产 业 发 展 所 取得 的
成 绩 ，强 调 银 行 卡产 业是 大 有 希 望的 产 业 ，对银 行 卡 从 业 人
员提 出 了 殷 切 的 期 望 和 要 求 。
一
年来 ，在 党 和 政府 的 关心 重
视 下 ，在 人 民 银 行和 有 关部 门
的领 导 下 ，经 过 商 业 银 行 、 中
国银联 和有 关各 方 的共 同努 力 ， 中 国银 行 卡 产 业继 续 保持 健 康 快 速 发 展 的 良好 势 头 ，为 促 进
公 司 票 务直 销 、旅 游 景 点 购票 等 方 面 ，可 以 刷 卡 购 票 的 窗 口 越 来 越 多 ； 一些新 兴 的领域 ， 在 如 电 视 购物 等 方 面 ，银 行 卡 也 已经 能够 刷 卡 购 物 ； 别 是 在 特
从上海银行卡产业现状谈中国银行卡产业的发展
从上海银行卡产业现状谈中国银行卡产业的发展银行卡的发展和应用一定程度上反映了一个国家经济和社会发展的水平。
近50年来，围绕信用卡业务已经催生出一个规模庞大的产业，从卡片生产商到系统集成商，从国内同业竞争到国际信用卡集团,纵横捭阖，银行卡已经深深植根于当代经济和社会之中，成为现代金融不可缺少的内涵。
大力推进银行卡产业化发展，不仅可以更加有效地挖掘产业内部蕴藏着的巨大商机，刺激消费需求，拉动经济增长，而且还可以通过银行卡的产业化发展，带动通讯、软件、旅游等相关产业的发展。
对于推动中国的市场经济建设和发展，以及推动金融业发展，提高国际竞争力等都具有深远意义。
一、世界银行卡业格局信用卡的发展和完善程度是已经成为现代商业银行竞争力的重要表现之一。
竞争的加剧，推动了银行卡附加价值服务，如急救医疗、紧急垫付、附加保险费等。
市场的作用促进了资源整合，不仅诞生了花旗这样的业界航母（其信用卡具有150种功能），而且催生了几大世界级大银行卡组织。
目前世界上最具竞争力的发卡机构有五家：VISA国际组织、MASTER CARD INTERNATIONAL、JCB、AMERICAN EX?鄄PRESS和大莱（DINERS）信用卡公司。
除了JCB诞生于日本外，余皆来自美国。
这些国际银行卡组织正各雄踞一方，大力进军国际银行卡市场，以其资金、技术、服务的优势正在渗透占领着世界银行卡市场。
二、中国目前银行卡业现状（一）发展脉络。
1978年中行广州分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理国外信用卡业务，信用卡从此进入中国。
1985年中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡珠江卡，标志着我国信用卡业的开端。
以下的一系列里程碑事件可勾勒出中国银行卡业的大致发展脉络：1．“金卡工程”实施12周年。
自1993年7月在江泽民同志倡导下实施以来，我国金融电子化建设日新月异，银行卡络建设正取得长足进展，用卡环境得以改善，信用卡的使用已进入诸多行业和普通家庭。
我国银行卡市场现状与发展
直足各 大银行主要 发展的卡种 ，随着我 国消 费环境 的改变 ，
居 民 消 费 理 念 也 得 到 改 变 ， 更 多 的 人 选 择 使 用 信用 卡透 支 消 费 ，信 用 卡 市 场 活 跃 。 与此 旧时 ， 借 记卡 逐 渐 代 替 了 存 折 ，
成 为 居 民 理 财 的 重 要 工 具 。 居 民 通 过 借 记 号储 蓄 、 购 买 基
机结算 系统 ，为持卡人 提供银行卡 服务 。但是 此阶段 的银 行
卡 支 付 只 限 于 发 卡 银 行 ， 属 于 分 散 经 营 模 式 ， 并 不 能 方 便 使 用 。 １９ 年 ， 国 务 院 启 动 了金 卡 工 程 ， 即通 过 计 算 机 系 统 实 ９３ 现 银 行 间 货 币的 流 通 ， 金 卡 工 程 对 我 国 银 行 卡 市 场 的发 展 起 了很 大 的 推 动 作 用 。 ２金 卡 工 程 的 实施 阶段 （ ９ ４ ２ ０ 年 ） ． １９— ０１ 从 金 卡 工 程 的 启 动 到 实 施 ， 我 国 的 银 行 卡 市 场 从 分 散
社 和 各 个 网 点 部 开 通 了 具 有 农 民工 特 色 的 业 务 ，银 行 卡 向 农
我 国 银 行 卡 市 场 的发 展 现 状
１ 宏 观 上 呈现 较 快 的发 展 速 度 ．
村 扩 张 ，银 行 卡 的 使 用 人 群 也 在 真 意 义 上 走 向 了大 众 。
随 着 我 国对 外 开 放 ， 同 国 际 问 的 合 作 越 来 越 多 ，因 此 ，
１ ． 亿 张 。随 着 银 行 卡 发 行 量 的 不 断 增 加 ， 各 大 银 行 也 推 出 ８８
国 。 １８ 年 ， 中 国银 行 发 行 了 我 国 的 第 一 张 银 行 卡 ， 随 后 ， ９５ 四大 国有 银 行 相 继 发 行 了 银 行 卡 ， 同 时 开 始 建 设 自 己 的计 算
中国银行卡产业任重而道远
展农村银行 卡市 场作为工 作重点 ， 使银 业 发展 ， 构建强有力的银行卡支付体系
园 量。中国银联推动 中国银行卡产业 发展 行卡被农 民接受和喜爱 ，满足 广大农民 做 出 自己的最大努力 。
首先 ， 我国人 口众多 ， 市场庞大 ， 经 和银联发展实际出发 ，联合和协调商业 济总量位居世 界前列 ，是世界上极 少数 银行 ， 坚持联 网通用 、 联合发展 的业务模
更多的支付便利 ，满足人民群众 日益增
长的多元化支付需求 。坚持创新要有可
具备条件创建银行卡 自主 品牌 的国家之 式， 维护市场秩序 ， 防止过度竞争 。 当前， 行 的业务模 式、技术方案、风险防范措
持银行卡受理市场继续健康发展 。 创 新能力建设 ，力争使银联成 为具有重 二是强 化银 联系统 安全。着力优化 要 国际影响的银行卡支付创新研发基地。
发达 国家 晚３ 多年 ， ０ 银联 成立 比跨 国银 转接信息系统性 能 ， 加强信息系统安全
五是防范银行卡风险 。 充分发挥银
点， 银联 自主品牌创建和 中国银行 卡产 业银行 ， 推动银行 卡在 国内各 个领 域的 业 发展面 临挑 战。 普及 和应用 ，调动 民众用卡 的积极性 ， 共建安全 、高效的现 代支付体系 ， 使 之更好地 服务于经济 、 金融建设是我
作为 中国银行 卡组 织 ， 中国银 联有 扩大银行卡 交易 规模 。当前 ，要按照 中 们 共同的 目的 ，中国银联将继续履行好 为促进 中国银行卡产 责任 ， 也有 义务 为推 动中国银 行卡产业 央 十七届三 中全 会的要求 ， 把培育和发 银 行卡组织职能 ， 发展做 出更 大的 努力 ，贡 献更多 的力
一
更强大 、 自主的银行卡产业 ， 需要与 中国 大国地位相称的银行 卡 自主 品牌 。从国
中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2017）》
中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2017）》
佚名
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2017(0)5
【摘要】（本刊讯）4月14日，中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2017）》（以下简称《报告》）。
作为国内银行卡产业现状与发展趋势分析的权威报告，“报告》自2003年首次发布以来已连续出版15载。
“报告》以银联网络转接清算数据为基础，结合当前产业形势和行业热点，从境内外银行卡市场、移动互联网支付、产品与技术创新等多个视角，进行持续跟踪和分析，为政府和产业各方提供决策参考。
【总页数】1页(P93-93)
【关键词】银行卡产业;中国银联;移动互联网;发展趋势;产业现状;技术创新;跟踪【正文语种】中文
【中图分类】TN927.23
【相关文献】
1.《中国银行卡产业发展蓝皮书（2017）》发布银行卡活卡量与活卡率持续上升未来四个核心竞争力成为发展关键 [J], ;
2.中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2019)》 [J],
3.中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2019)》 [J], 本刊讯[1]
4.中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2018）》 [J],
5.中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2016）》 [J],
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未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景
未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景中国银行卡产业的发展经历了萌芽、起步、形成、发展和转型五个阶段。
截至XXXX年底，中国银行卡产业已发行29亿张银行卡，银联标准卡已发行23.6亿张银行卡。
然而，随着互联网时代的转型、移动互联网时代的迁移和大数据时代的介入，中国银行卡产业的转型时期必须持续5-10年，使其在真正进入成熟期之前经历一个量变到质变的过程。
未来5-10年，我认为中国银行卡和支付行业发展的关键在于以下几点:1。
银行卡交易持续改善随着经济和科技的发展，持卡人对银行卡安全性和便利性的认识越来越成熟，用银行卡代替现金交易将会越来越流行。
对于商家来说，增加银行卡交易和减少现金交易是避免伪造钞票、错误账户和现金处理的最佳方式。
信用卡干预也是银行为企业或个人提供的信贷工具之一，为个人和企业提供了更为丰富的融资方式，有效增加了经销商或代理商的流动性，提高了他们的购买力此外，在大数据时代，平面管理和大数据分析对于离线现金交易是不可替代的。
2。
创新的支付产品不断更新当前的支付工具。
简单的支付和查询功能已经不能满足企业或商家的需求。
企业或商家希望定制高级支付工具来连接或替换内部财务软件，从而减少人员管理、缩短操作流程、节省时间和为客户定制服务等。
对于持卡人来说，他们寻求的是快速获取信息，方便进行支付交易。
手机支付产品也是大势所趋下的必然产品。
商户不仅可以在商户平台上发布各种产品和信息，持卡人也可以使用远程支付或近场非收款支付进行交易。
3。
移动互联网和大数据时代的银行卡客户服务改进，基于数据分析和便捷的信息获取，客户服务不再局限于面对面的营销和维护。
通过对数据的分析，客户可以在不同的层次和不同的客户关系中运作，并且可以通过远程手机或个人电脑终端提供定制服务来逆转市场客户，这样买卖双方就可以相互信任，赢得客户的完全信任和满意。
4.银行卡媒体的多元化银行卡载体从存折、磁条卡到现在的集成电路芯片卡的发展还只是一个发展和探索的时期，在未来技术发展的推动下，载体媒体将继续演进。
中国银行卡产业2018年回顾及2019年展望
中国银行卡产业2018年回顾及2019年展望☐ 中国银联总裁 时文朝2018年，随着供给侧结构性改革的深入推进，我国产业结构优化升级不断加快，各行业抵御系统性风险的能力逐步增强。
尽管面临贸易摩擦等诸多外部不确定性，国内经济仍实现平稳增长，发展质量持续提高。
金融行业在防范风险、稳步开放的背景下不断践行服务实体经济、普惠金融的理念，为经济转型升级提供更高效的金融服务，为小微企业和欠发达地区提供更多金融支持。
在宏观经济稳中有进、金融行业规范发展的环境下，我国支付产业在规模和增速上继续走在世界前列。
截至2018年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量73.85亿张，同比增长13.3%；实现银行卡交易1493.4亿笔和651.6万亿元，同比分别增长41.7%和15.3%；发卡量和交易量的增长速度均为2015年以来最高。
特别关注民示范工程”政策统筹推进下，银行卡产业通过供给侧改革在便民惠民领域进一步深化发展，为更多民生领域和生活场景搭建更安全便捷的支付环境。
在公共交通领域，大中城市中可受理移动支付工具的地铁和公交线路数量快速增加，手机Pay和二维码支付为乘客提供了更多乘车便利。
在公共服务方面，移动支付在个人所得税、住房公积金、交通罚款、医疗、水电煤缴费等场景进一步渗透，覆盖范围不断扩大，支付体验持续提高。
2018年，根据金融服务普惠民生的宗旨，中国银联联合各商业银行加强对银行业移动支付统一品牌“云闪付”的共同建设，基于数据互通有效提升银行卡转账、账单与余额管理、在线开户办卡等服务的体验，基于场景共享和资源互通有力提高支付产品在公交地铁、菜市场、公用事业缴费、校园、食堂等生活场景中的服务能力。
在践行“紧跟民生、支付为民”理念的过程中，“云闪付”App注册用户数量已突破1亿。
3.商业银行在支付变革中升级服务2018年，支付业务以其强大的引流能力和业务关联性成为商业银行存贷款业务外的重要发力方向，国内商业银行继续加强零售银行业务，推动支付服务下沉。
又是一年春好时——银行卡产业回顾与展望
８ 厅台 ，同比 增长 ２ ％ 。 ０
占人民币活期存款 余额的 ３ ％） ６ 。
与此 间时 ，借 记卡 账单 类 支 付的
高于 ２ ０ 年 。（０ ４ ０４ ２ ０ 年增幅 ｌ ．％ ， ６ ８
从总体上看 ，银行卡交易量的增
主 要 原 因 是 随 着 各 大 商 业 银 行 借 记 长 幅 度远 远超 过 卡量 的增 长 。 由此可
扮演 的 角色 越 来越 引人注 目。 ０ ５ ２ ０ 年
同比分别增长 ５ ％￣ ８ ％， 中消费 ０ Ｄ０ 其
险等 与理 财业 务相 关 的资 划 拨 在借
信用卡在消费交易中无论笔数还是金
人民币借 额其所 占的比例都 明显上升。根据 中 交易额超过 ９ ０ ￣ 元， ０ ０Ｌ 同比增长率超 记卡交易中占比有所上外，
比 Ｋ ｔ 个 白分 点 （０４ ３３ ２ ０ 年卡 基存 款
１银行卡市场规模继续扩大 ． 从发卡市场来看 ，０ ５ 发卡量 ２ ０午
ｌ ５ Ｔ 重 拾 增 长 新 高峰 ， 银 行 卡 净 增 长 量 ６ 万 台 ，同 比增 长 ３ ％ ；Ａ Ｍ 终 端
为 １８ ． 亿张 ，增 幅 为 ２ ％ 左右 ，明显 ３
借记 卡 的趋 势 日益 明 显 。
国、 法国、 卢森堡和比利时的Ａ Ｍ取 万张 ， Ｔ 其中信用卡近 １ 万张， ０ 借记卡
１ 万 张 ，各 占半 壁 江 山 。 ２
０５ 银 ６ ３ 信用卡成为消费贷款的■要方 现 交 易 。到 ２ ０ 年 底 ， 联 品牌 在 １ ．
式 ２０ 年 仍然 是 信 用卡 业务 高速 增 ０５ 长 的一 年 。据 统计 ，国内 市场 信用 卡
这 与该 月越 南 、印 尼 、菲律 宾 三个 国 家 受理 市 场 同时 开 通 ， 外 受理 网点 境
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中国银行卡产业
2017年回顾及2018年展望
☐ 中国银联总裁 时文朝
2017年，中国经济发展进
入新阶段，随着供给侧结构性改
革、“一带一路”建设深入推进，
经济结构不断优化，增长动能日
趋多元，金融服务实体经济的能
力进一步提升，系统性风险得到
有效防控，银行卡支付产业也实
现了健康快速发展。
2017年前三
季度，全国银行卡跨行交易笔数
和金额分别达到212.19亿笔和
67.44万亿元，同比分别增长7.0%
和27.0%。
截至三季度末，全国
银行卡在用发卡数量65.18亿张，
同比增长8.3%；全国联网商户、
POS、ATM分别达到2515.52万户、
3099.76万台和94.77万台，同比
分别增长18.4%、19.1%和4.4%。
在中国经济迈入新时代的背
景下，我国银行卡产业发展呈现
出一系列新特点。
特别关注
商家带来了效率和价值的提升。
支付载体进一步多元化，传统交通、家居、医疗等领域智能化程度不断提升，已逐步形成新的支付场景，汽车、家用电器、可穿戴医疗设备等向新型支付载体演变。
支付流程迈向无感化，借助智能设备和系统，用户身份和行为可被自动捕捉、分析并验证，支付操作实现自动化、后台化。
后台风控不断精细化，风控手段逐步从人工审核、后验策略转向自动化决策、模型预测为主，通过基于多维度数据关联的用户行为分析、深度学习建模开展实时监控，系统开始具备自动识别风险的能力。
6.中国支付产业国际化进程取得新突破
2017年，卡组织、商业银行、互联网背景支付机构纷纷加快了国际化步伐，取得了显著成效。
从网络扩张看，截至2017年10月末，银联卡全球受理网络已延伸到162个国家和地区，境外累计开通商户超过2200万户、ATM终端超过160万台，境外累计发卡近1亿张。
从规则、标准当地化应用情况看，中国银联与白俄罗斯、塔吉克斯坦、塞尔维亚、阿尔巴尼亚等国达成共识，协助这些“一带一路”
沿线国家建设本地转接网络；
与缅甸、印尼等国转接网络签
署芯片卡标准授权协议；以银
联标准为蓝本，牵头编制并发
布EMVCo（国际芯片卡及支
付技术标准组织）二维码支付
标准，同时推动银联二维码标
准成为泰国中央银行推荐标准，
促进泰国中小商户的电子支付
发展。
从资本并购看，中国银
联以独资、合资等多种方式在
印尼等国积极推进金融基础设
施股权合作，有力支持了当地
支付产业升级和普惠金融发展。
蚂蚁金服、腾讯等互联网支付
公司也在东南亚等地区开展多
项战略投资，加快国际金融服
务业务布局。
二、2018年银行卡产业发
展展望
十九大报告明确指出，我
国经济已由高速增长阶段转向
高质量发展阶段，必须“着力
加快建设实体经济、科技创新、
现代金融、人力资源协同发展
的产业体系，着力构建市场机
制有效、微观主体有活力、宏
观调控有度的经济体制，不断
增强我国经济创新力和竞争
力”，为我国银行卡产业创新变
革、发展进步提出了新要求，
指明了新方向。
展望2018年，
我国银行卡产业将呈现出如下
发展趋势。
1.清算市场进一步开放，
促进监管体系不断完善
随着国际卡公司加快申牌
步伐，全面布局境内市场，支
付市场对外开放将进一步扩大。
非银行支付机构回归支付本原，
市场主体增加，业务层次分离。
与此相对应，支付清算市场的
监管体系将进一步得到完善，
监管措施将进一步加强和落到
实处。
在新的监管体系下，支
付的安全和效率、创新与规范
将实现更好的平衡，监管标准
一致性的原则将得到更好贯彻，
无证、违规经营将被进一步整
治，市场秩序和环境将进一步
优化。
支付监管体系在防范系
统性风险、金融服务实体经济
中将发挥更好的保障作用。
2.支付服务将更有效地满
足人民对美好生活的需要
便捷、安全的支付服务
是人民美好生活的重要组成部
分。
未来一年，支付场景将进
一步实现拓展，各地交通、教
育、医疗、通信、水电、社保、
政务等民生领域电子支付渗透
率进一步提升，有利于推动普
特别关注
惠金融的发展；在账户分类管理背景下，银行Ⅱ、Ⅲ类账户、非银机构支付账户之间的合作发展的重要一年，而中国仍将
在这一金融科技重要领域继续
保持世界领先地位，进一步提
5.中国发展模式获得普遍
认同支持国内支付产业进一步
“走出去”
向国际化标准输出和国际化发卡，从银联网络的国际化走向国际业务的本地化，进一步提升我国银行卡自主品牌的国际影响力。
中国银联将在国际化过程中，探索实现以创新引领国际化发展的道路，利用国内市场比较成熟的NFC、二维码等技术为境外市场提供综合解决方案，同时联合境内商业银行、非银支付机构共同开拓境外市场，积极开展业务合作和投资并购。
在新的一年里，中国银联作为国家重要金融基础设施，将继续坚持贯彻国家意志，联合产业各方不断完善综合支付服务平台，推动移动支付便民工程建设，助力美好生活，进一步发力自主品牌国际化，为提升中国支付产业国际影响力作出应有的贡献！
三、中国银联将携手产业各方继续推动我国银行卡产业发展
长期以来，中国银联始终坚持走开放式卡组织模式发展道路，与全球合作机构一起开拓国内、国际市场。
2018年，中国银联还将通过不断自我完善，激发内生动力，应用创新技术，继续发挥好市场“组织者、引领者、推动者、激励者”的作用，联合商业银行、非银行支付机构以及各个领域的合作伙伴，共同推动我国银行卡产业快速健康发展。
一是进一步提升转接清算基础设施水平。
中国银联将持续优化升级系统功能，提升系统处理效率和峰值处理能力，完善运营机制，积极推动支付系统向云端化发展；进一步适应移动互联网融合发展的趋势，提升跨行交换平台接口标准的兼容性和扩展性，面向各类成员机构提供可靠的交易处理能力；不断升级现有风险防控系统，做好风险业务规则体系建设，加大与行业主管部门、公安机关、产业相关的联防、联控力度，切实降低支付清算基础设施运转风险，保障国家金
融安全。
二是进一步完善综合支付服务平台功能。
中国银联将继续协调引导产业各方推进移动App 端联网通用，推动移动支付便民示范城市的建设，与商业银行、移动运营商、手机厂商等合作伙伴共同加强“云闪付”产品体系建设；进一步加强“云闪付”统一App 的完善和推广，以大数据、云计算、人工智能等技术为基础，打造全新的开放合作平台，形成特色鲜明的统一服务体系。
同时，为各类市场机构的创新业务提供底层支撑，开展联合营销激励，以更有竞争力的行业综合支付解决方案满足商户、用户日益增长的多元化、差异化支付需求。
三是进一步加速自主品牌国际化。
中国银联将继续坚持国际化发展，从国际化受理走。