保险学计算题
保险学计算题
丙公司承担的赔偿金额=70×70/（20+70+70）。
顺序责任分摊方式： 甲公司先赔偿20万元； 乙公司再赔偿超过甲公司承保金额以外的损失50万元； 丙公司不需承担赔偿责任。
PPT10 P26
(3）家庭收入保险 被保险人在保险期间死亡，保险公司将对其在世的配偶（或受益 人）提供约定的月收入保险金，直到保单规定的时期为止。被保险 人活得越长，保险人需要支付的月收入保险金的时间就相对越短， 总额就越小。
案例 11.1：变额年金（课本156页）
张教授购买了一份变额年金。以分立账户A作为其年金投资 工具。在某三个月内，分立账户A的累积单位价值为：
一月：2.00元；二月：3.00元；三月：2.50元。
（1）张教授每月缴纳600元保费，共可购买多少累积单位？ （600/2）+（600/3）+（600/2.5）=740 （2）若张教授共购买了10万个年金累积单位，在年金到 期日累积单位价值为3.00元，年金单位价值为2.5元。则张 教授共可以购买多少年金单位？ 10万*3/2.5=12万
自留20％ 保费 0.4 0.8 1.2 1.6 2
分出80％ 自负 摊回 赔款 分保额 分保费 赔款 0 160 1.6 0 2 320 3.2 8 4 480 4.8 16 0 640 6.4 Page 90 0 800 8 0
例16.2
保险学计算题
保险学计算题
《保险学》09，财产保险的ppt中1、不定值保险的比例赔偿方式（12）
某企业投保了企业财产险，保险金额为80万元，在保险有效期内企
业某财产发生了火灾，损失为1万元，事后对企业财产估价为100万元。
则保险公司应该赔偿80/100某1=0.8万元
如果标的残值0.05万元,也应按比例分摊,并从赔款中扣除8000-
80/100某500=7600元
如果被保险人对于损失进行了施救,费用为300元,则保险公司应该支
付需分摊的施救费用80/100某300=240元
因此,保险人实际支付的赔偿金额为7840元。
2、家庭财产保险的第一危险赔偿方式（15）
某家庭投保家庭财产保险，保险标的价值为10万，保险金额为8万，此时保险人承担的风险限额（8万）即为第一危险，剩余的2万元风险限
额由被保险人自留，称为第二危险。这里的第一、第二取的是承担责任顺
序的意思，事故发生后由承担第一危险的首先承担责任。如果发生风险事故，造成损失为6万、9万、11万，保险公司分别承担多少赔偿？结论：
采用第一损失赔偿方式，分别赔偿6万，8万，8万。
3、免赔（绝对免赔和相对免赔）（18页）某被保险人向保险公司投
保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火。
A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？
B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？
C、相对免赔率为5%，家庭财产损失2万元或8万元时，保险公司应
赔偿多少？结论：A、0万；B、3万；C、0万，或8万
4、共保（第19页附近）
保险学计算题
保险学计算题
1、再保险
①赔付率超赔再保险
赔付率超赔合同常有一项特别规定，接受公司对其责任额只负责90%，其余10%转归分出公司负责，此所谓90%共同再保险。这种规定的目的可使分出公司对超过预定赔付率以上的赔款仍有一定的利害关系，防止分出公司核保不严或理赔过宽而损及接受公司的利益。例：某一航空险赔付率超赔分保合同约定，分出公司负责75%以内赔款，接受公司负责75%－125%之间的赔款并有150万元限额，还有90%共同再保险规定。年终核算后，当年已决赔款2080000元，已赚保费1600000元，分保双方赔款额计算如下：
赔付率＝2080000／1600000＝130%
接受公司赔款额＝（50%×1600000）×90%
=800000×90%＝720000（元）
分出公司赔款额＝（75%×1600000）＋（800000×10%）
＋（5%×1600000）＝1200000＋80000
＋80000＝1360000（元）
赔付率超赔分保方式适用于农作物保险、汽车险、航空险、责任险、人身意外伤害险和其他年度赔付率波动较大而经营不稳定的业务。
②溢额再保险(excess loss)
1）定义：溢额再保险是由分出公司以保险金额为基础, 按风险单位确定一定额度的自留额，以自留额的一定线数作为分保额，分保双方按照自留额与分保额各占全部保险金额的比例分配保险费和分摊赔款。
2）责任额、分保比例、保费与赔款计算
例：船舶险溢额分保合同约定，自留额500万元，第一溢额分保合同分保额6线，第二溢额分保合同分保额10线。现有三笔业务发生，其责任额、分保比例、保费和赔款计算如下表：
保险学计算题汇总
保险学有关计算题汇编
包括：①固定资产的赔偿金额、②车险的赔偿金额、③第三方责任险的赔偿金额、④共同保险的赔偿金额、⑤保费的计算
一、固定资产赔偿金额的计算
（1）全部损失
①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝出险时重置价值
②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝保险金额
（2）部分损失
①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝实际损失
②保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝（保险金额/出险时重置价值）×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用
2、某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。
（1）出险时保险财产实际价值为120万元，损余价值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为90万元，损余价值为4.5万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？
解：（1）赔款= 6ⅹ（100/120）+ 1.2ⅹ（100/120）（2）赔款= 4.5 + 1.2 = 5.7（万元）
二、车险赔偿金额的计算
（1）全部损失
①如保险金额≦出险时的实际价值，按保险金额赔偿
②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时实际价值赔
（2）部分损失
①保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用
②保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价）
例题：
1.投保时新车购置价20万，保险金额20万，发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆的实际价值分别为20万、25万和18万，则保险公司分别应该赔偿多少？
保险学计算题
第五章财产保险
1.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：
（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
答：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）
（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2分）
2.某厂购进一台机器，购进价为10000元，包装费为30元，运杂费为200元，安装费为1000元，按账面原值确定的保险金额是多少？
答：保险金额＝ 10000＋30＋200＋1000＝11230元
第八章再保险
1.某保险公司火灾业务的基本情况如下：全年保费收入1000万元；费用开支为保费的35%，计350万元；赔款为保费的50%，计500万元；全年火险业务经营收益率为15%，计150万元；单一风险单位自留额为保费的1%，计10万元；所需承保能力为50万元，尚有余额40万元须办理分保。
保险学计算题
损害补偿原则的具体应用
一、比例赔偿方式
1.在不定值保险中，以保额与出险时财产实际价值的比例来计算赔款，
公式为：赔偿额=保险财产损失额×保险保障程度
（保险保障程度=保险金额/标的受损时的实际价值）
2.在定值保险中，以实际损失额与保险财产的完好价值的比例来计算赔款，
公式为：赔偿额=保额 × 损失程度
（损失程度=损失额 / 保险标的的完好价值）
特点：损失计算不受市价升降影响
例：某保户投保财产险，保额80万元，保险财产的实际账面价值100万元。在保险期间发生保险责任范围内的火灾事故，导致损失5万元，出险时该保险标的的实际价值125万元，计算赔偿额。
答：
不定值保险：赔款=5×80／125=3.2万元
定值保险：赔款=80×5／100=4万元
按第一危险赔偿时：赔款=5万元
（第一危险赔偿方式：指保险人在承保时把责任或损失分为两部分.第一部分是≤保额的损失，保险人按足额保险负责赔偿，第二部分是＞保额的损失，称为第二损失，保险人不负赔偿责任。）
二、分摊方法
1. 比例责任法
比例责任法又称保额比例分摊制。即各保险人按各自保险单中承保的保额与总保额的比例承担赔偿责任。 计算公式是：某保险人赔偿额=损失额×
例：王某有套住房价值20万元。 1999年3月2日，王某所在单位为全体职工在甲公司投保了家财险，每人保额为15万元。王某的妻子李某所在单位于同年4月1日向乙公司为每一职工投保了保额为10万元的家财险。 1999年12月2日王某家着火，损失12.5万元。 按比例责任制，各保险公司应分摊多少赔款？
计算如下：
甲公司：125000× =75000元
保险学计算题
保险学案例
1．有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承当赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
解：〔1〕保险人不承当赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
〔2〕房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。
2.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此
作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承当赔偿责任？
解：保险公司不用承当赔偿责任。因为该银行违反了明示保证〔或保证，或最大诚信原那么〕，而保证是保险合同的一局部，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承当赔偿保险金责任。
3.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此
作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
解：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一局部，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承当赔偿保险金责任。
保险学计算题
保险学计算题
１、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：（１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？（２）家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？
（１）保险公司应赔10万元。
（２）保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.
２、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：（１）绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？（２）绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？（３）相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？
（1）因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔（2）因为绝对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元
（3）因为相对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元
3、有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额，因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。
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保险学有关计算题汇编
包括：①固定资产的赔偿金额、②车险的赔偿金额、③第三方责任险的赔偿金额、④共同保险的赔偿金额、⑤保费的计算
一、固定资产赔偿金额的计算
（1）全部损失
①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝出险时重置价值
②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝保险金额
（2）部分损失
①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝实际损失
②保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝（保险金额/出险时重置价值）×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用
2、某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。
（1）出险时保险财产实际价值为120万元，损余价值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为90万元，损余价值为4.5万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？
解：（1）赔款= 6ⅹ（100/120）+ 1.2ⅹ（100/120）（2）赔款= 4.5 + 1.2 = 5.7（万元）
二、车险赔偿金额的计算
（1）全部损失
①如保险金额≦出险时的实际价值，按保险金额赔偿
②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时实际价值赔
（2）部分损失
①保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用
②保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价）
例题：
1.投保时新车购置价20万，保险金额20万，发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆的实际价值分别为20万、25万和18万，则保险公司分别应该赔偿多少？
保险学计算题
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
4、某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。6个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少？
答:保险公司应赔偿该被保险人80*90%=72万美元
5、李某于2000年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额10万元，保险期限自2000年1月31日至2001年1月30日。后来，李某所在单位为全体员工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，李某家的保险金额为5万元，保险期限自2000年3月18日至2001年3月17日，但承保人为乙公司。2000年5月10日，李某家发生盗窃。李某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，李某家被盗损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银首饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。李某向甲乙两家保险公司提出索赔。
在理赔过程中，乙保险公司发现李某向甲保险公司进行了投保，后来李某所在单位为职工在乙公司投保，因此，乙公司认为这属于重复保险，李某违反诚信原则，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。
甲保险公司承担保险责任。提出现金存折、金银首饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额7000元赔付李某。李某是否违反最大诚信原则？
答：
一方面，李某与甲保险公司签订的合同，是合法有效的合同，没有违反最大诚信原则。另一方面，李某与其工作单位是劳工合同关系，其工作单位与乙保险公司签订的保险合同要求遵循的最大诚信原则不能约束李某，只能约束其工作单位。因此，李某没有违反最大诚信原则。
保险计算题
1、有损失才有赔偿；赔偿以实际损失为限。并且不得超过保额
2、计算题中出现残值，直接减残值；
出现免赔额，除非说明是相对免赔额，否则当绝对免赔额直接减免赔额
绝对免赔：损失＜免赔额一分不赔损失﹥免赔额赔损失－免赔额=实际赔偿
相对免赔：损失＜免赔额一分不赔损失﹥免赔额赔损失－0=实际赔偿
3、注意保额、保价、和损失之间的关系，注意判断属于以下那类保险
超额保险、足额保险、不足额保险的赔偿
超额保险保额﹥保价赔偿：按实际损失赔偿，超过部分无效，退回相应保费
足额保险保额＝保价赔偿：按实际损失赔偿
不足额保险保额＜保价赔偿：全部损失：按保额赔偿
部分损失：按比例赔偿保额÷保价×损失=应赔偿数额
4、重复保险的分摊
比例责任制保额加总甲=甲保额／（甲保额＋乙保额之和）×损失
限额责任制无它保甲=甲应赔保额／（甲应赔保额＋乙应赔保额之和）×损失
顺序责任制谁先出单谁先赔
5、施救费用
合理必要的费用，在损失以外另行计算，最高不超过保额。
如果是不足额保险，施救费用也按比例分摊。
6、家财险的赔偿：房屋及室内装潢采用的赔偿处理是比例方式
即要看保额，保价，损失之间的比例关系再按概念3赔偿
室内财产采用的是第一危险方式，即只看保额和损失的关系，
损失＜保额赔损失损失﹥保额赔保额
7、定值保险，不管实际价值，只按合同约定。
8、代位求偿权：追偿所得超过赔偿，超过部分归被保险人所有。
物上代位权：委付---推定全损所有权转移残值所得归保险人所有
保险学计算题
保险学案例
1．有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
解：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。
2.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此
作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
解：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
3.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此
作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
解：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
保险学计算题
保险学计算题
一、P22-24(定值、不定值保险公司赔多赔少？)
二、P98-99（比例、限额、顺序责任分摊问题）
比例责任分摊：各保险人承担的赔偿金额=损失金额*承保比例
承保比例=该保险人承保的保险金额/所有保险人承保金额总和
限额责任分摊：各保险人承担的赔偿金额=损失金额*赔偿比例
赔偿比例=该保险人的赔偿限额/所有保险人赔偿限额总和
顺序责任分摊：依次承担各自所能承担的最大金额，到损失赔偿金额结束为止，其剩余的保险人的赔偿为0
例一：某投保人分别与A、B、C三家保险公司签订一份火灾保险合同。A、B、C公司承保的金额分别为100 000元、150 000元、250 000元。因发生火灾损失200 000元，各公司按比例、限额、顺序责任分摊各应赔偿多少？
解：按比例：A：200 000*100 000/500 000=40 000（元）
B：200 000*150 000/500 000=60 000（元）
C：200 000*250 000/500 000=100 000（元）
按限额：A：200 000*100 000/（100 000+150 000+200 000）≈44 444.44（元）B：200 000*150 000/（100 000+150 000+200 000）≈66 666.67（元）
C：200 000*200 000/（100 000+150 000+200 000）≈88 888.89（元）按顺序：A：100 000元
B：100 000元
C：0
例二P103第五题
三、P272-274（绝对免赔额、相对免赔额）
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重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保
险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。
1．某投保人就自己的财产（价值150000元）先后分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了财产保险合同。保额为50000元、100000元、150000元，后在共同的保险期间内，发生保险损失100000元。求各保险公司的赔偿金额。
答：通常来说，重复保险的分摊方式有三种：比例责任制，限额责任制和顺序责任制。大多数国家
都是采取比例分摊，考试题目（除特殊说明）也一般就这样来计算分摊额的，所以我就用比例分摊来给
你解这个题吧。
某保险人分摊的赔偿责任=（某保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总额）×损失金额
所以甲、乙、丙个公司的赔偿金额如下：
甲=（5万/30万）×10万=1.67万；乙=（10万/30万）×10万=3.33万；丙=（15万/30万）×10万=5万。某人得到的赔偿总额为10万，不能因为保险而获得额外的收益。
2．某人就自己的财产（价值100万元）与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，两家保险公司承
保保额分别为40万元、50万元。保险期间内，发生保险损失60万元。求两家保险公司各自承担的的
赔偿金额。
答：这就不是一个重复保险了。因此，可以看成是某人与甲乙两公司订立的都是不足额保险合同。
赔偿金额=损失金额×保险保障程度（保险保障程度=保险金额/保险价值），因此
甲=（40/100）×60=24万；乙=（50/100）×60=30万。某人得到的赔偿总额为54万，而不是60万，因为他并没有购买了足额的保险。
(完整版)保险学考试题目
某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的实际价值为50万元。（1）采用限额责任赔偿方式计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别是多少？
（1）甲的独立责任为：
实际损失×保险金额/保险价值
=40万/50万×15万=12万
乙的独立责任为：实际损失15万
甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失
=12万/（12万+15万）×15万=6.7万
乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失
=15万/（12万+15万）×15万=8.3万
（2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额
=40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万
乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额
=60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万
六、计算题（10+15=25分）1、刘某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元。在保险期间刘某家中失火，财产遭受不同程度损失。试问：①在遭受全损和部分损失20万元的情况下，用第一危险赔偿方式计算保险公司的赔偿金额。
②当约定绝对免赔率为5%，实际遭受损失分别为3万元和20万元的情况下，保险公司应如何赔？（10分）
1.某青年投保意外伤害险，后遭遇车祸毁容，治愈后丧失生活信心。自杀死亡。
保险学基础案例分析 计算题1 (2)
险公司承保的保险金额总额 ＝5×6÷〔6＋4〕＝3万元
B保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保
险公司承保的保险金额总额 ＝5×4÷〔6＋4〕＝2万元
10．某人将同一批财产向甲、乙两 家保险公司投保，保额分别为4.8万 元和3.2万元，后在保险期内因保险 事故损失4万元。因为保单上约定采 用限额责任分摊，甲、乙两家公司
• 19 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死 亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单 位为他投保了团体人身险〔既保意外，也 保疾病〕3000元。问其受益人可获得多少 保险金？
• 分析：被保险人死亡的近因是心脏病发作 ，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不
保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害 保险的10000元保险金，而只能获得团体人 身险的3000元。
(2〕如果局部损失，损失程度为60％， 那么保险人如何赔偿？其赔款为多少？
解：〔1〕按照定值保险的规定 ，发生保险事故时，以约定的保 险金额为赔偿金额，因此，保险 人应当按保险金额赔偿，其赔偿 金额为100万元。 〔2〕保险人 赔偿金额＝保险金 额×损失程度＝100×60％＝60 万元
5、李某2001年12月23日向某保险公司 投保了保险期间为1年的家庭财产保险 ，其保险金额为20万元，2002年2月26 日李某家因意外发生火灾，火灾发生时 ，李某的家庭财产实际价值为30万元。 假设按第一危险赔偿方式。那么：
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损害补偿原则的具体应用
一、比例赔偿方式
1.在不定值保险中，以保额与出险时财产实际价值的比例来计算赔款，
公式为：赔偿额=保险财产损失额×保险保障程度
（保险保障程度=保险金额/标的受损时的实际价值）
2.在定值保险中，以实际损失额与保险财产的完好价值的比例来计算赔款，
公式为：赔偿额=保额 × 损失程度
（损失程度=损失额 / 保险标的的完好价值）
特点：损失计算不受市价升降影响
例：某保户投保财产险，保额80万元，保险财产的实际账面价值100万元。在保险期间发生保险责任范围内的火灾事故，导致损失5万元，出险时该保险标的的实际价值125万元，计算赔偿额。
答：
不定值保险：赔款=5×80／125=万元
定值保险：赔款=80×5／100=4万元
按第一危险赔偿时：赔款=5万元
（第一危险赔偿方式：指保险人在承保时把责任或损失分为两部分.第一部分是≤保额的损失，保险人按足额保险负责赔偿，第二部分是＞保额的损失，称为第二损失，保险人不负赔偿责任。）
二、分摊方法
1. 比例责任法
比例责任法又称保额比例分摊制。即各保险人按各自保险单中承保的保额与总保额的比例承担赔偿责任。 计算公式是：某保险人赔偿额=损失额×
例：王某有套住房价值20万元。 1999年3月2日，王某所在单位为全体职工在甲公司投保了家财险，每人保额为15万元。王某的妻子李某所在单位于同年4月1日向乙公司为每一职工投保了保额为10万元的家财险。 1999年12月2日王某家着火，损失万元。 按比例责任制，各保险公司应分摊多少赔款
计算如下：
甲公司：125000× =75000元
乙公司：125000× = 50000元
2. 责任限额法
责任限额法又称独立责任制，是以各个保险人的独立责任比例来(即无他保的情况)分摊损失的方法。 计算公式为：某保险人赔偿额=损失额× 之和所有保险人的保险金额某保险人的保险金额100000150000150000+100000150000100000+额之和
所有保险人独立责任限某保险人独立责任限额
以上述例题为例，按照责任限额制，各保险公司的分摊赔款计算如下：
甲公司：125000× = 69444元
乙公司：125000× = 55556元
3．顺序责任法
按照订立保险合同的先后顺序分摊赔偿责任首先签订合同者首先赔偿，在第一个保险人依照保额承担赔偿责任后，不足时再由第二个保险人赔偿，以此类推，直至被保险人的损失得以足额补偿为止。
仍按上例，按照顺序责任制，各保险公司的分摊赔款计算如下：
甲公司在3月2日出单，首先赔付12500元。乙公司在4月1日出单，不用赔付。 若王某家损失达16000元，则：
甲公司赔款额=15000元，
乙公司赔款额=16000－15000=1000元。
计算题
1、某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和22000美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元，其他风险每次事故免赔额为500美元。保险人应赔偿多少美元
答: 保险人应赔偿 38000+22000-5000=55000美元
2、A 国外贸公司甲为B 国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了20万美元的货物，由于A 国与C 国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少
答:由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔10万美元。
3、某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些
（2）保险人采取什么赔偿方式
（3）保险人应该支付的保险赔款是多少
（4）某公司应该自负的财产损失是多少
答:
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。
（2）比例赔偿方式
（3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。
100000125000125000+100000125000100000+
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
4、某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。6个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少
答:保险公司应赔偿该被保险人 80*90%=72万美元
5、李某于2000年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额10万元，保险期限自2000年1月31日至2001年1月30日。后来，李某所在单位为全体员工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，李某家的保险金额为5万元，保险期限自2000年3月18日至2001年3月17日，但承保人为乙公司。2000年5月10日，李某家发生盗窃。李某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，李某家被盗损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银首饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。李某向甲乙两家保险公司提出索赔。
在理赔过程中，乙保险公司发现李某向甲保险公司进行了投保，后来李某所在单位为职工在乙公司投保，因此，乙公司认为这属于重复保险，李某违反诚信原则，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。
甲保险公司承担保险责任。提出现金存折、金银首饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额7000元赔付李某。李某是否违反最大诚信原则
答：
一方面，李某与甲保险公司签订的合同，是合法有效的合同，没有违反最大诚信原则。另一方面，李某与其工作单位是劳工合同关系，其工作单位与乙保险公司签订的保险合同要求遵循的最大诚信原则不能约束李某，只能约束其工作单位。因此，李某没有违反最大诚信原则。
在重复保险的情况下，当保险事故发生之后，若被保险人通过向不同保险人就同意损失索赔而获得超额赔款，有违损失补偿原则。因此，财产保险确定了重复保险赔偿分摊原则。本案中，李某可以从两家保险公司获得比例赔偿。
按比例责任分摊方式，
则甲公司应负赔偿金额为：
7000*（100000/（100000+50000））=
乙公司应负赔偿金额为：
7000*（50000/（100000+50000））=
家财险比例赔偿
6、1998年3月28日，王某向当地某保险公司购买了一份家庭财产保险，保险期限1年，保险金额38万元，其中房屋30万元，家用电器5万元，其他室内财物3万元。保险单载明：“房屋及室内附属设备的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定，房屋及室内附属设备的保险价值为出险时的重置价值。当发生部分损失时，若保险金额低于保险价值，保险人按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。室内家庭财产的保险金额由被保险人根据实际情况自行确定，室内财产发生全部损失和部分损失，在分项目保险金额内，按实际损失赔付。”当年8月9日，王某所在的地区连降暴雨，造成洪水。洪水冲毁了王某的住房，房屋损失24万元，家用电器损失3万元，其他室内财物损失2万元。王某立即向保险公司提出索赔，要求保险公司赔偿所有损失。经确定王某的房屋重置价值为40万元，家用电器为