发挥小额信贷作用助力贫困户增收

发挥小额信贷作用助力贫困户增收
建平县扶贫开发办主任于永河
建平县农户自立服务中心自2010年4月成立开始发放扶贫小额贷款以来，始终坚持“服务三农”的宗旨，将小额贷款作为加快贫困户脱贫致富的重要举措。

全力加大扶贫小额贷款发放力度，至2013年5月该服务中心累计发放小额贷款6750.3万元，项目覆盖全县31个乡镇场街，217个村，6385户，22254人，其中，贫困户6385户，贫困人口22254 人，帮助群众走上了脱贫致富之路，取得了明显的扶贫成效。

一、采取的主要措施
建平县农户自立服务中心在扶贫支农过程中，积极将小额信贷投放与扶贫政策有机结合，不断优化结构、创新措施，走出了一条具有地方特色的扶贫支农促进脱贫致富的新路子。

（一）、把握“三个到位”建立完善投放机制
一是扶贫对象落实到位。

严格按着省市县扶贫小额贷款投放要求，依据县扶贫办统计监测登录入册贫困农户确定贷款对象。

积极协同县扶贫办到乡村，入农户对建档立卡低收入户做好贷前调查和删选工作。

明确贷款对象，必须在全县建档立卡贫困户名单中选取。

并将使用扶贫小额贷款的农户进行公布，受到了农户和当地政府
的好评。

二是贷款投放明确到位。

在贷款投向上坚持专款专用，将扶贫小额贷款重点投向四大产业项目建设，即：支持以农户规模化温室大棚建设为重点，区域特色农业产业基地建设；支持以农户发展食用菌、小杂粮为主的特色产品的规模开发建设；支持以农户规模养殖为主的标准化畜牧小区建设；支持以农户发展刺绣、编织为主的家庭手工业开发建设。

三是贷款操作简化程序到位。

针对扶贫小额贷款发放量大、面广的特点，该服务中心实行现场办贷。

成立了全县六个流动发放服务队，进村入户对有项目、有劳动能力、证件齐全的贫困户现场办理贷款，进行“批次式”调查，“集中式”投放。

同时，高度重视“灵活变通”，注重贷户信誉，注重担保方式，注重贷偿能力。

有效解决了建党立卡贫困户贷款担保难的问题，开辟扶贫小额贷款发放绿色通道，在最短的时间内，将党的惠民政策送到群众手中。

（二）、抓好“三个环节”健全管理机制
一是抓好贷前调查。

紧紧围绕信贷扶贫政策，面向农村、面向农户、面向产业项目，采取撒网式调查摸清所需小额贷款户数人数和发展产业项目等情况，为贷款发放打好提前战。

二是抓好贷中审查。

严格按着省市县小额贷款扶贫要求，把好审查关。

对不守信誉、不懂政策、不守规则、不搞产业项目的农户，一律不贷。

不列入建档立卡的贫困户不贷。

杜绝人情贷款，套取贷款等违规行为。

三是抓好贷后检查。

定期对扶贫小额贷款的发放与使用情况进行检查。

深入村组户走访，了解掌握信贷户的生产经营情况，防止和杜绝扶贫资金挪作它用。

帮助他们增强用钱生钱的能力，培养他们按市场规则办事的意识，不断完善了小额贷款运行和风险等管理长效机制。

（三）、加大“三个力度”构建贷款投放激励机制
一是加大组织领导力度。

为确保扶贫小额贷款工作的顺利开展，该农户自立服务中心在县委县政府的正确领导下，成立了以分管农业工作副县长为组长，县扶贫办主任、县农户自立服务中心主任为副组长，相关部门负责人为成员的扶贫小额贷款领导小组，负责同扶贫办联系沟通协调制定扶贫小额贷款发放计划及考核标准。

从而加大了扶贫小额贷款的实施力度，贷款投放考核力度。

二是加大营销宣传力度。

采取发放小额贷款宣传单，组织专人深入到乡村面对面讲解宣传小额贷款扶贫政策，帮助农村贫困农户增强使用小额贷款发展产业项目致富的能力，培养农户按市场规则办事的意识。

三是加大考评奖惩力度。

建立小额贷款投放回收考评
奖惩制度，把小额贷款扶贫工作纳入年度扶贫开发工作考核的重要内容，做到有奖有惩，奖惩分明，使信贷员充分认识到扶贫小额贷款工作的重要性，确保贷款足额足量发放和回收。

二、取得的主要成效
（一）、因地制宜，加快贷款投放进程，带动农业产业发展，促贫困户增收。

建平县农户自立服务中心，根据本县资源丰富发展种、养业有较好的优势这一特点，明确要求全体信贷人员面向农村农户，深入到农户家中，搞好产前、产中、产后服务。

积极引导农户围绕市场选项目，围绕优势上项目把生态畜牧业、肉鸡、蛋鸡产业等作为重点产业项目来培育和发展，加大小额贷款扶贫的支持力度，解决农户短期小额资金紧缺问题，使受益贫困户不断增多，农户脱贫能力显著增强。

仅2012年初至今年5月，该服务中心就发放农户小额贷款4413户，发放额达4157.7万元，利用这些小额扶贫贷款发展养殖户803户，其中，生猪养殖户190户，肉羊280户，蛋鸡310户，肉鸡23 户。

几年来，在小额贷款的帮助下，全县有5000余贫困户通过发展种植业、养殖业和加工业等产业实现了脱贫。

（二）、发挥扶贫小额贷款作用，助力服务“三农”。

近年来，建平县农户自立服务中心，把管理好、运作好、使用好扶贫小额贷款作为服务“三农”的重头戏。

以帮助解决农户生产缺资金为前提，以支持一户脱贫带动全村致富为目的，与乡镇政府联动，与村户连接，与贷款农户密切信用合作关系，有效的使农户充分利用小额贷款发展农业产业项目，实现增收脱贫目标。

到2012年底，在全县范围内直接或间接参与建成有区域性特点的标准化生猪养殖小区16个，蛋鸡肉鸡养殖小区11个，肉羊养殖小区17个；有52个相对贫困村，已发展高产高质高效产业18000亩，蔬菜温室大棚50000亩，中草药30000亩，仅此一项人均收入净增加2000余元。

（三）、贷户信用意识增强，扶贫小额贷款回收率不断提高。

建平县农户自立服务中心不断探索小额贷款发放与回收的快捷有效途径。

在实践中，发现农民贫困的一个重要原因，就是他们有劳动生产能力，却缺少发展生产的项目资金，传统的扶贫是把救济款发给农民，而农民把救济款花完依然贫困。

小额贷款把钱借给他们，不但能解决农民生产发展短期小额资金短缺的问题，还可以培养他们的投资风险意识，帮助他们增强用钱生钱致富的能力，提高还贷的积极性。

同时，还不断强化“有贷还贷”、“恪守信誉”、“诚实守信光荣”、“拖贷欠贷可耻”
等诚信意识宣传教育，引导用贷农户意识到扶贫小额贷款不是无偿资金，而是一种信用贷款，要有借有还，切实做到帮助有经营欲望、有经营能力的建档立卡贫困农户解决发展产业项目，启动资金和周转资金缺乏的问题，进而实现其增收脱贫。

通过深入探索加大宣传，严格考核，及时兑现奖惩等措施，大幅度提高了小额贷款回收率，到2012年底发放小额贷款7119笔，5452.4万元，到期回收率均达到百分之百。