金融学考试资料：案例分析
信用——金融学计算题及案例分析
计算题解答一
4．某人在银行存人3年期存款100万元，若3年期定期 存款年利率为4％，请利用单利法和复利法分别计算在 利息所得税率为20％时，此人存满3年的实得利息额。 • 解：(1)单利计算法： • i＝P*R*N＝100*4％*3＝12万元 • 实际利息额＝12*(1-20％)＝9.6万元 • (2)复利计算法： • i＝P*(1+R) n-P • ＝100*(1+4％) 3-100 • ＝12.49万元 • 实际利息额＝12.49*(1-20％)＝9.992万元
计算题解答三
4．某银行对某企业贷款年利率为5.4％，某企业某年6月30日向银行 借款30000元，同年9月10日归还，求利息额及本利和。 解：利息额＝30000*5.4％*70÷360＝315(元) 本利和＝30000+315＝30315(元)
计算题解答四
• 1．设某商业银行吸收原始存款100亿元，其存款准备率为10％，客户提取 现金率为10％，不考虑其他因素，该商业银行能创造多少派生存款? • 解：k=1/(R1+R2)=1/20%=5 • D＝R／(R1+R2)＝100／(10％+10％) • ＝ 100／20％＝500亿元 • 500-100＝400亿元 • 所以该商业银行能创造400亿元的派生存款。
计算题解答三
• 1．某甲2000年7月1日，在银行开立活期储蓄存款账 户，当日存人人民币1000元，准备2002年6月30日全 部取出并销户，届时他将获得存款本息多少?(按年率1 ％，税率20％计算) 解：第1年的利息为：1000元*1％＝10元 • 第1年的利息税为：10元*20％＝2元 • 滚入第2年本金的利息额为：10-2元＝8元 • 第2年的利息为：1008元*1％＝10.08元 • 第2年的利息税为：10.08元*20％＝2.016元 • 2年后的本息和为：1008元+10.08元-2.016元＝ 1016.064元 • 即某甲2年后将得本息共1016.064元。
金融学案例分析
金融学案例分析
1988.4 9.71 7.28 16.99 1989.1 13.14 12.71 25.85 1989.2 13.14 12.59 25.73 1989.3 13.14 13.64 26.78 1989.4 13.14 8.36 21.50 资料来源：《中国金融年整(1990)》 针对这一现象，中国的银行系统于1988年第四季度推出了保值存款，将名义利率大幅度提 高，并对通货膨胀所带来的损失进行补偿 表 A给出了1988年第四季度到1989年第四季度中国的银行系统三年保值存款的年利率、保 值贴补率和总名义利率，其中总名义利率等于年利率和通货膨胀补贴之利 保值贴补措施使得存款实际利率重新恢复到正数水平
金融学案例分析
内地城乡居民为了使自己拥有的货币收入分散化以及投资或收藏等原因，他们也都以拥有 港币、澳门元及新台币为荣 与此同时，人民币在香港、澳门已进入流通领域，在这些地区，越来越多的人以人民币为 "硬通货"及结算货币 在香港或澳门的街头上，除银行外，还随处可见公开挂牌买卖人民币的兑换店 更有趣的是，香港、澳门大多数的商店、饭店、宾馆等很多消费场所都直接接受人民币， 一些商店门口甚至挂上"欢迎使用人民币"的牌子招揽顾客 台湾也同样出现了人民币的流通现象，许多人将人民币作为坚挺的货币来看待，台湾警方 已视伪造人民币为非法，不少台胞回大陆探亲后，都带着人民币回去使用或留作收藏纪念
金融学计算题解答及案例分析
计算题解答二
• 4．某债券买人价99．65元，面额100元，还有9 年到期，每年付息一次，利息率5％，计算直接 收益率和到期收益率。
• 解：直接收益率=100*5％÷99.65*100％
•Байду номын сангаас
=5.02％
• 到期收益率=
• [100*5％+(100-99.65)/9]/99.65*100％
第三页，编辑于星期三：六点 八分。
计算题解答一
• 4．某人在银行存人3年期存款100万元，若3年期定期存款年 利率为4％，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税 率为20％时，此人存满3年的实得利息额。
• 解：(1)单利计算法： • i＝P*R*N＝100*4％*3＝12万元 • 实际利息额＝12*(1-20％)＝9.6万元
• (2)复利计算法： • i＝P*(1+R) n-P • ＝100*(1+4％) 3-100
• ＝12.49万元 • 实际利息额＝12.49*(1-20％)＝9.992万元
第四页，编辑于星期三：六点 八分。
计算题解答二
• 1．某企业将一张票面金额为10 000元、3个月 后到期的商业 票据，提交银行请求贴现。若银 行的年贴现率为6％，那么银行应付给企业多少 现款?银行扣除了多少贴息? 解：贴现利息＝票面金额*贴现率*时间 ＝10000*6％*3/12＝150元 贴现金额＝票面金额一贴现利息 ＝10000-150＝9850元 所以银行应付给该企业9850元，扣除了150元 的贴息。
(金融保险)金融学案例分析报告
（金融保险）金融学案例
分析报告
【目录】：
第一章德隆的基本情况
(2)
第二章德隆的发展历程—资金链的形成
…………………………2-3第三章德隆的运作情况—资金链的运作
…………………………4-10第四章德隆的失败状况—资金链的断裂
………………………10-13第五章德隆失败教训及启示
………………………13-14第六章本文所用到的理论与文献
………………………14-20一.德隆的基本情况
1992年邓小平南巡后催生的无数民营企业，顺利度过了十岁生日，他们正准备进入下一个黄金十年，不过此时的人们可能还没有预想到会在2004年的4
月拉下闸门，而当时最大的民营企业“德隆”自然被推倒了风口浪尖。
2003年，对于德隆来说风光无限，它已经被业界公认为中国最大的资本控制着，鼎盛时期的德隆，控制着5家上市公司，流通市值超过200亿元人民币。新疆屯河、合金投和湘火炬三大公司更是成为德隆的3架马车。当2004年初，德隆召开了有史以来最为沉重的一次会议。这是德隆遇到的最大一次危机。生死阴阳一线间如果跨得过去，德隆就还有一个将来，跨不过去就会非常危险。德隆将麾下上市公司法人股反复质押给银行，同时公司属下的合金投资和湘火炬实际发生担保数额分别占公司净资产135%和203%，远远超过了证监会的规定，其后德隆一直受到调查，其3架马车开始封盘。4月14日。德隆系所有股票被死死封在跌停板上，数周之后，德隆系的流通市值蒸发将近160亿元。这座金融大厦崩塌的序幕缓缓拉开，德隆终遭滑铁卢。
二.德隆的发展历程—资金链的形成
1986年,大学肄业的唐万新与另几名大学生在其兄、新疆八一中学化学教师唐万里400元的资助下创办的“朋友”公司，开始创业。从彩扩做起，经历小发明、专利转让、小型科技项目投资逐渐发展到餐饮、娱乐、房地产和电脑销售，这当中赔赔赚赚，总算在广袤浩瀚的边陲立得一席之地。
金融学计算题答案及案例分析
计算题解答二
• 4．某债券买人价99．65元，面额100元，还有9 年到期，每年付息一次，利息率5％，计算直接 收益率和到期收益率。 • 解：直接收益率=100*5％÷99.65*100％ • =5.02％ • 到期收益率= • [100*5％+(100-99.65)/9]/99.65*100％ • =5.06％
计算题解答三
• 2．A企业持一张票面额100万元，尚有120天到 期的商业票据到银行贴现，银行规定的贴现率为 6％，银行应付款是多少? • 解：银行应付款＝票据面额*(1-贴现率*剩余天 /360) • =100*(1-6％*120／360) • =98(万元) •
计算题解答三
• 3．一张面额10000元，90天到期，票面利率3％的票据 向银行申请贴现，贴现率为3.5％(客户实际持有30天)， 分别计算贴现利息和贴现实付金额。 ． • 解：贴息的计算公式 • 贴现利息=票据面额×年贴现率×未到期天数/360 • 贴现付款额=票据面额－贴现利息 • 贴现利息=10000*(1+3％*90÷360)*3.5％*60÷360 • =58.77(元) 贴现实付金额=10000*(1+3%* 90÷360 )-58.77 =10016.23(元) •
3．设某一时期的名义利率为2％，当物价上涨 率为4％时，要保持实际利率不变，怎么办? 解：当名义利率为2％，物价上涨4％时，实际 利率为： 2％-4％＝-2％ 即实际利率下跌了2％。 如果名义利率提高到6％，实际利率则为： 6％-4％＝2% 即实际利率不变。 所以，要保持实际利率不变，需把名义利率提 高到6％。
金融学案例分析报告
金融学案例分析报告
金融学案例分析报告
金融学是现代经济学的重要分支，用于研究货币、信贷、证券、金融机构等方面。金融学不仅是学术领域的研究内容，也是现实社会的重要组成部分。在日常生活中，我们经常会遇到种种和金融有关的问题，例如投资、贷款、保险等等。针对这些问题，金融学案例分析报告是一个非常有效的方法。本文将介绍关于金融学案例分析报告的一些基本概念和方法。
什么是金融学案例分析报告？
金融学案例分析报告是针对特定金融问题或事件进行的分析和研究，通常由以下几个部分组成：
1.背景介绍：针对所分析的事件或问题进行简要介绍，包括事件或问题的起因、时间、地点、相关金融机构和人物等。
2.分析过程：对事件或问题进行深入分析，包括对事件或问题的原因、影响、解决方法等进行分析和研究。
3.结论：总结和归纳分析结果，得出金融学上的结论和建议。
4.参考资料：对所使用的各种资料进行列举，如之前的相关研究报告、新闻报道、政府公告等等。
金融学案例分析报告的作用
金融学案例分析报告有着诸多作用，包括：
1.提供决策参考：金融学案例分析报告可以为决策者提供
重要参考，对于制定职业规划、投资等决策都能提供一定的帮助。
2.提高学术研究水平：金融学案例分析报告有助于学生、
金融从业者提高研究水平，丰富金融学的研究内容。
3.指引金融监管：针对特定的金融问题或事件，金融学案
例分析报告也可以为相关监管机构提供制定金融政策、监管标准等提供参考。
如何进行金融学案例分析报告？
在进行金融学案例分析报告时，应该遵循一定科学方法，如下：
1.确定分析目的：在进行金融学案例分析报告前，应该确
关于金融学案例解析
关于金融学案例解析
金融学是一个非常广泛的学科，在这个领域内，有各种不同的理论和模型可以用来解析各种不同的金融问题。为了更好地帮助学生掌握和理解这些理论和模型，各种案例解析已经成为了金融学教育的重要组成部分。而这些案例解析所包含的内容非常丰富和多样化，既包括了理论知识的介绍，也包括了实际应用场景的分析，可以帮助学生更好地将理论知识应用到实践中，提高他们的综合素质和能力水平。
在金融学中，案例解析通常是通过讲师使用一些实际案例作为教学材料，让学生通过对这些案例的分析和思考来理解相关的金融学理论和模型。这些案例的来源可以是来自于政治、经济、社会等领域的新闻事件，也可以是来自于企业实际操作或金融市场中的具体问题。通过案例解析，学生可以更加真实地感受到金融学理论的应用和作用，从而更好地理解这些理论的内涵和本质。
作为金融学的一种教学方法，案例解析有着非常多的优点。首先，它具有非常高的实际性和接近性，可以帮助学生更加真实地感受到金融学的应用和作用，增加他们的学习兴趣和动力。其次，案例解析也非常有利于学生的思维发展和能力提升。通过分析具体案例，学生可以锻炼自己的逻辑思维能力、问题解决能力和判断能力，从而更好地应对日后的工作和生活。最后，案例解析还具有非常强的现实性和实用性。因为案例通常都是来自于实际生活和社会问题，所以学生在分析这些案例的过程
中，往往可以学习到很多实用的技巧和策略，这些对于今后的工作和生活非常有帮助。
当然，金融学案例解析也存在一些问题和不足之处。首先，由于案例解析的内容非常丰富和多元化，不同学生对同一案例的理解和分析可能存在一定的差异，因此需要讲师做好指导和引导的工作。其次，案例解析通常都是从特定角度和视角出发，可能会涉及到一些金融学理论和模型的局限性和缺陷，需要讲师对此进行适当的说明和引导。最后，金融学案例解析还需要考虑到不同学生的学习背景和水平，因此需要针对不同学生的需求和兴趣，设计不同难度的案例，以便使每个学生都可以从中受益并获得满意的学习成果。
金融学计算题及案例分析
计算题解答三
• 1．某甲2000年7月1日，在银行开立活期储蓄存款账 户，当日存人人民币1000元，准备2002年6月30日全 部取出并销户，届时他将获得存款本息多少?(按年率 1％，税率20％计算)
解：第1年的利息为：1000元*1％＝10元
• 第1年的利息税为：10元*20％＝2元
• 滚入第2年本金的利息额为：10-2元＝8元
4．假设某一商业银行的资产负债表如下：
资产
负债
〔客户不提现不转存定期〕
准备金 10000 存款—现金 50000
贷 款 40000
(1).此时存款货帀扩张倍数是多少？存款货帀总量又是多少？
(2).如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%的情况下，该银 行拥有的超额准备金是多少？
(3).在法定存款准备金率确定为10%的情况下，如果该银行把10% 的存款作为超额准备金，存款货币和存款乘数会有变化吗？
计算题解答四
2．假定根底货币为1 000元，支票存款的法定存款准备 率为10％，现金漏损率为2％，银行体系的支票存款为 4 000元，试求银行支票存款的实际准备率与超额存款 准备金。
解：因为Mb＝C+R＝C+［R〔法〕+R〔超〕］ 而R〔法〕＝4000*10％＝400 银行系统外 C＝4000*2％＝80
• 解：银行应付款＝票据面额*(1-贴现率*剩余天 /360)
金融学案例库
案例1：“误您一分钟，赔您一元钱”的银行储蓄服务承诺是否有效可信？
〔案情介绍〕
1996 年7 月6 日，陈某到某银行办理了7 500 元的活期储蓄存款。8 月12 日,陈某到银行取钱时发现．其存款已被他人冒领取走.后经公安机关侦查，抓住了犯罪嫌疑人，井悉数收缴了赃款。同年12 月 3 日,陈某才从该银行取出了一笔存款.陈某认为，由于银行管理疏漏，造成其延误取款长达100 多天,按照该银行的“误您一分钟，赔您一元钱”的储蓄服务承诺，银行应当赔偿其延误期间的损失。诉讼中，法院支持了陈某的诉讼请求，该银行也以实际行动赢得了较好的信誉。
［法律分析］
本案主要涉及到银行储蓄服务承诺问题。
“误您一分钟，赔您一元钱"的储蓄服务承诺是银行对储户提出的质量、信用保证，也是加强内部管理、提高服务质量的措施之一.与银行“二人临柜，复核为准，”的规定不同，“误您一分钟，赔您一元钱"是体现公平、诚实信用原则的民事行为，是能够被储户接受的要约，而“二人临柜，复核为准”,是银行单方面的强制性规定，不能体现储户的意愿。
“误您一分钟，赔您一元钱”的潜在条件是:（1）承诺对象须是在本银行或银行系统进行储蓄等业务的所有储户；（ 2 )耽误储户存取活动的事由是银行主观原因引起的，比如储蓄人员技术不娴熟、内部计算机出现人为故障等; ( 3 )只要耽误事由发生,不管储户有无损失，都要进行赔偿.因此，如果银行延误是出于其他客观原因或不可抗力，如全市范围的停电、电脑病毒感染等，银行则不存在赔偿问题。由于该承诺是面向广大储户的，因此，凡是与该银行存在储蓄关系的储户，都有可能因为延误支取而获取赔偿。
金融学计算题及案例分析
计算题解答一
2．银行发放一笔金额为30 000元，期限为3年， 年利率为10％的贷款，规定每半年复利一次，试 计算3年后本利和是多少? 解：年利率为10％，半年利率为10％÷2＝5％ 则：S＝P(1+R) n ＝30 000*(1+5％) 3*2＝40203元 即三年后的本利和为40203元。
计算题解答一
计算题解答三
• 1．某甲2000年7月1日，在银行开立活期储蓄存款账 户，当日存人人民币1000元，准备2002年6月30日全 部取出并销户，届时他将获得存款本息多少?(按年率 1％，税率20％计算) 解：第1年的利息为：1000元*1％＝10元 • 第1年的利息税为：10元*20％＝2元 • 滚入第2年本金的利息额为：10-2元＝8元 • 第2年的利息为：1008元*1％＝10.08元 • 第2年的利息税为：10.08元*20％＝2.016元 • 2年后的本息和为：1008元+10.08元-2.016元＝ 1016.064元 • 即某甲2年后将得本息共1016.064元。
计算题解答三
4．某银行对某企业贷款年利率为5.4％，某 企业某年6月30日向银行借款30000元，同 年9月10日归还，求利息额及本利和。 解：利息额＝30000*5.4％*70÷360＝315(元) 本利和＝30000+315＝30315(元)
计算题解答四
(完整版)金融学案例分析
任课老师：金道政姓名：徐**学号：********* 班级：金融0942
目录
一、大力发展机构投资者 (2)
——案例内容概要
——案例讨论：如何理解大力发展机构投资者是全球资本市场发展的必
然趋势
二、“中国装点金融市场”“中国应发展债券市场” (4)
——案例内容概要
——案例讨论：1、与股票市场相比，债券市场有什么特别的功能和优
势
2、中国的债券市场面临怎样的任务和挑战
三、整体上市 (5)
——案例内容概要
——案例讨论：什么是整体上市和分拆上市及整体上市的意义
四、次贷危机-金融危机 (6)
——案例内容概要
——案例讨论：分析研究美国次贷危机-金融危机的根源与教训。
五、塞尔维亚的通货膨胀 (8)
——案例内容
——案例分析
——案例讨论：1、根据上面的资料分析，通货膨胀发生后，社会上哪些
人是主要的受害者
2、作为普通的社会一员，我们该如何应对通货膨胀
案例一大力发展机构投资者
案例内容概要：1、机构投资者的概念2、机构投资者的产生与发展3、机构投资者的投资行为。
案例讨论：1、如何理解大力发展机构投资者是全球资本市场发展的必然趋势？答：①机构投资者主要是指一些金融机构，包括银行、保险公司、投资信托公司、信用合作社、国家或团体设立的退休基金等组织。机构投资者的性质与个人投资者不同，在投资来源、投资目标、投资方向等方面都与个人投资者有很大差别。
②机构与投资者对于市场的发展有其独特的作用和特点：一、投资管理的理性化。机构投资者一般具有较为雄厚的资金实力，在投资决策运作、信息搜集分析、上市公司研究、投资理财方式等方面都配备有专门部门，由证券投资专家进行管理。相对于个人投资者而言，资金比较集中，而且能够有效地搜集到信息，在分析行情、判断走势，也拥有足够的资料数据分析。总体而言，机构投资者的投资行为相对比较理性化，投资规模相对较大，投资周期相对较长，从而有利于证券市场的健康发展。二、投资行为规范化。机构投资者是具有独立法人地位的经济实体，投资行为受到多方面的监督，相对来说，也比较规范。一方面，为了保证证券交易的“公开、公平、公正”原则，维护社会稳定，保障资金安全，国家和政府制定了一系列的法律、法规来规范和监督机构投资者的投资行为。另一方面，投资机构通过本身自律管理，从各个方面规范自己的投资行为，保护客户的利益，维护自己在社会上的信誉。三、投资机构组合化。证券市场是一个风险较高的市场，机构投资者入市资金越多，承受的风险就越大。为了尽可能降低风险，机构投资者在投资过程中进行合理投资组合。机构投资者庞大的资金、专业化的管理和多方位的市场研究，也为建立有效地投资组合提供了可能。风险共担即相对于个人投资者承担的风险小一点。
金融学15个经典案例分析
金融学15个经典案例分析
1. 雷曼兄弟破产案
- 时间：2008年
- 概要：犯罪行为、债务危机和监管失灵导致了雷曼兄弟的破产。这个案例揭示了金融机构的风险管理和监管的重要性。
2. 英国巴林银行破产案
- 时间：1991年
- 概要：由于信贷问题和管理失误，英国巴林银行破产。这个案例对金融监管体系、合规程序以及企业风险管理提出了挑战。
3. 贝尔恩斯·斯坦金（Bear Stearns）的故事
- 时间：2008年
- 概要：由于次贷危机的爆发和市场对其信誉的担忧，贝尔恩斯·斯坦金经历了一系列事件。这个案例探讨了金融机构的信誉风险和市场恐慌的影响。
4. 亚洲金融危机
- 时间：1997年
- 概要：亚洲多个国家的货币贬值和金融市场动荡引发了一场严重的金融危机。这个案例强调了金融体系的相互依赖性和全球市场的连锁反应。
5. Enron丑闻
- 时间：2001年
- 概要：由于涉嫌欺诈和会计操纵，Enron公司破产。这个案例揭示了公司治理、审计和道德风险管理的重要性。
6. 长期资本管理公司破产
- 时间：1998年
- 概要：由于投资策略的失误和金融风险的高度集中，长期资本管理公司濒临破产。这个案例强调了投资组合的多样性和风险管理的重要性。
7. 美国次贷危机
- 时间：2007年
- 概要：由于次贷危机爆发，美国房地产市场崩溃，引发了一场全球金融危机。这个案例对房地产市场、信用风险和金融监管提出了警示。
8. 中国A股市场的股灾
- 时间：2015年
- 概要：中国股市经历了一波大规模的股灾，引发了市场恐慌和大幅下跌。这个案例对投资者情绪、市场波动性和政府干预提出了反思。
(完整word版)金融学计算题及案例
答案：
一、1．某人3年后需一笔93 170元的货币，银行存款的年利率为10％，他应该筹集多少本金存人银行，
才能在3年后得到这一数量的货币?
解：由题意可知S＝93 170，r＝10％，n＝3
则：P=S/（1+R)n
=93170/（1+10%)3=70000元
即应该筹集70 000元，才能在3年后得到93 170元的货币。
2．银行发放一笔金额为30 000元，期限为3年，年利率为10％的贷款，规定每半年复利一次，试计算3年后本利和是多少?
解：年利率为10％，半年利率为10％÷2＝5％
则：S＝P(1+R) n
＝30 000*(1+5％) 3*2＝40 203元
即三年后的本利和为40 203元。
3．设某一时期的名义利率为2％，当物价上涨率为4％时，要保持实际利率不变，怎么办?
解：当名义利率为2％，物价上涨4％时，实际利率为：2％-4％＝-2％
即实际利率下跌了2％。
如果名义利率提高到6％，实际利率则为：
6％-4％＝2% 即实际利率不变。
所以，要保持实际利率不变，需把名义利率提高到6％。
4．某人在银行存人3年期存款100万元，若3年期定期存款年利率为4％，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税率为20％时，此人存满3年的实得利息额。
解：(1)单利计算法：i＝P*R*N＝100*4％*3＝12万元
实际利息额＝12*(1-20％)＝9．6万元
(2)复利计算法：i＝P*(1+R) n-P＝100*(1+4％) 3-100＝12．49万元
实际利息额＝12．49*(1-20％)＝9．992万元
二、1．某企业将一张票面金额为10 000元、3个月后到期的商业票据，提交银行请求贴现。若银行的年贴现
金融学案例分析模板
金融学案例分析
演讲人
2 0 2 x - 11 - 11
01 一金融学概论
一金融学概论
案例1100元应当如何使用 案例2从票、折、卡的发展看我国 金融业的变迁 案例3碳金融的由来与发展 案例4大力发展消费金融促进经济 可持续增长
02 二货币与货币制度
二货币与货币制度
案例1黄金时代的起起落落 案例2网络货币的发展与政策研 究 案例3人民币制度的形成和发展
03 三信用
三信用
案例1我国社会信用体系的现状与 发展
案例3次债危机视角下对我国 信用评级机构规范与发展的重
新思考
案例5个人常用支付工具便利性对 比
案例2我国社会征信制度的建设
案例4欧洲主来自百度文库债务危机的成 因及启示
案例6中小企业融资方式之民间借 贷
04 四利息与利率
四利息与利率
案例1中国改革开放三 十年的利率市场化进程 与评价 案例2基准利率：金融 市场利率体系的中枢神 经 案例3中国人民银行的 利率工具
07 七金融业务
七金融业务
案例1降低贷款风险的五级分类制 度
案例2我国小额贷款发展历程和制 度演变 案例3银行中间业务成利润增长极， 服务收费频遭质疑
案例4商业银行信贷资产转让业务
08 八货币供求及其均衡
八货币供求及其均 衡
案例1我国1998～2001年货币供 给与需求研究 案例2关于通货紧缩定义、成因与 对策的几种不同意见 案例3流动性过剩 案例4通货膨胀
(金融学案例分析)伊利诺斯银行
美国伊利诺斯银行〔Continental Illinois Bank〕是二十世纪八十年代美国一家经营实力很强的商业银行，1984年时已拥有400多亿美元的资产。20世纪70年代中期，美国房地产行业价格暴跌，不少银行损失沉重，可由于伊利诺斯银行当时发放房地产贷款较少，因而是全美帐面盈利最好的商业银行之一。为此，这家银行曾于1978年中选为美国五家最正确管理企业之一。这家银行主要从事批发业务，即其贷款对象主要是大公司：其贷款的来源是没有保险的大额公司存款和存单、欧洲美元和附属债务等形式的资金。20世纪70年代末及80年代初，该银行的管理层实施了错误的公司战略，正是这一战略误导银行走上了破产之路。当时管理层宣布，银行的目标是成为对美国工商业的最大贷款者。这就意味着它开场要从其他银行如美洲银行、花旗银行、摩根、大通、化学以及其邻近的竞争对手芝加哥第一国民银行手中夺取业务份额。
为了迅速扩大市场份额，该行取消了原先贷款必须通过信贷委员会审批的程序，并扩大了信贷员的贷款权限。到1981年，全行工商贷款余额达143亿美元，几乎是1974年49亿美元的3倍。同年，美联储稽核局官员在检查中发现：这家银行能源贷款占工商贷款余额的47%，占贷款总余额的20%；其中375笔余额达24亿美元的贷款，已经有两年没有做过贷后检查。
20世纪80年代初期，美国能源业蓬勃开展，对石油开采和生产的贷款需求旺盛。该行的一些官员与俄克拉何马州某产油区的一家小银行建立了密切的工作关系。伊利诺斯银行以为，俄州这家银行通晓关于
石油贷款的一切事项，于是居然同意买进后者不能维持的银行贷款。伊利诺斯银行还超越自己法定贷款限制参与其他银行的贷款业务。当俄州这家银行因坏账损失而倒闭时，伊利诺斯银行的麻烦开场明朗化。1982年8月，全球性能源危机爆发。由于该行的能源贷款主要发放给一些实力不强、信用不高的客户，故此后不久就全部变成了呆滞贷款。另外，由于这家银行的资金来源并非以吸收储蓄存款为主，而是靠同业拆借，因而其资本充足率也存在着严重问题。
金融案例分析期末试题及答案
金融案例分析期末试题及答案
一、案例描述
在过去几十年的金融领域里，我们见证了许多重大的金融案例，这些案例不仅对当事方产生了深远的影响，也对整个金融行业带来了重要的启示。以下是一道关于金融案例分析的期末试题，以及相应的答案解析。
试题：
某国一家知名金融机构近期陷入了财务危机，该机构的股价持续下跌，内部员工流失严重，并面临着巨额的债务违约风险。请分析该机构陷入危机的原因，并提出相应的解决方案。
答案解析：
1. 原因分析
这个金融机构陷入危机的原因可以从多个方面进行分析：
首先，管理层层次混乱，决策失误。该机构的管理层在风险控制和投资策略方面存在问题，没有建立起科学的管理体系和有效的风险控制机制。导致这种问题的原因可能是管理层缺乏经验或者疏于监督，没有及时发现问题并采取相应的措施。
其次，市场监管不力，监管机构的角色被削弱。在这个案例中，可以看到监管机构没有及时发现和解决该机构的问题，导致其问题逐渐
扩大化。这可能是监管机构的能力不足或者体系设计存在缺陷，需要
进行改进。
最后，内部控制体系存在漏洞，审计制度不完善。该金融机构在内
部控制和审计方面存在问题，没有建立起有效的内部控制体系和完善
的审计机制。这可能导致了财务数据的不准确和资产安全的风险。
2. 解决方案
为了解决这个金融机构面临的危机，可以考虑以下解决方案：
首先，建立健全的管理体系和风险控制机制。该机构需要对管理层
进行培训和选拔，提升管理层的能力和水平。同时，应建立科学合理
的风险控制机制，确保投资决策的科学性和合理性。
其次，加强市场监管和监管机构的作用。监管机构应提高监管能力
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案例22——逃亡者“天堂”梦断
一直以来，加拿大被称为中国逃犯的“安全避难所”和刑事犯罪“逃亡者的天堂”，厦门远华特大走私案首犯赖昌星逃往加拿大已有9年之久，携10亿元巨款外逃的中国银行黑龙江省分行河松街支行原主任高山等人也是选择了加拿大作为落脚点，以致有犯罪分子放言，外逃首选加拿大
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然而，加拿大联邦公共安全部部长戴国卫于2008年８月２２日发表的声明打破了中国逃犯的“天堂”幻想。当天，涉嫌合同诈骗，被中国公安部通缉、潜逃加拿大５年之久的重大经济犯罪嫌疑人邓心志被遣返回国。戴国卫在声明中说，邓心志被遣返“进一步表明了我们政府的承诺，就是加拿大不会成为逃亡者的天堂”。
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●案情简介
2002年1月至8月间，邓心志涉嫌伙同陈泉山、崔自力，冒充中国人寿保险公司北京市朝阳区支公司领导及工作人员，以支付高息为诱饵，编造“国寿养老金还本保险”险种、使用伪造的印章、签订虚假的保险合同等手段，先后骗取中国航天科技集团公司第五研究院和中纺粮油进出口有限责任公司保险费，共计人民币1825万元。
2003年1月，事情败露后，三人仓皇出逃。其中，邓心志、崔自力二人持旅游签证潜逃到加拿大多伦多；陈泉山在逃往外地一年多后，于2004年5月到公安机关投案自首。2005年2月4日，陈泉山被北京市第一中级法院以合同诈骗罪判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金15万元。2008年8月22日，邓心志被加拿大警方遣返回国，被公安机关逮捕
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邓心志是由加拿大遣返我国的首名经济犯罪案件嫌疑犯。2008年8月22日，加拿大联邦公共安全部部长戴国卫发出的声明指出：“加拿大边境服务局（CBSA）确认将邓心志先生遣返回中国，邓因涉嫌犯有合同诈骗罪行而被中国有关方面通缉。”声明同时指出，邓心志在加拿大被遣返进一步表明加拿大政府的承诺，就是：加拿大“不会成为逃亡者的天堂”该国对犯罪的“容忍度为零。”
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经典防腐洗钱案例：重庆晏大彬案
重庆巫山县交通局原局长晏大彬受贿、其妻傅尚芳洗钱一案，最后认定晏大彬犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定傅尚芳犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金50万元。
重庆第一贪戏剧性翻船过程
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此案是我国首例腐败洗钱案，也是人民银行反洗钱部门和公安机关经侦部门大力配合国家反腐败工作的典型案例，同时还是洗钱罪设立以来第一例上游犯罪是贪污贿赂罪的洗钱案。
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为了保证履行制定、执行货币政策的职能，中国银监会成立后中国人民银行保留了必要的金融监管职责。
一是明确了中国人民银行监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测的职责。二是规定由中国人民银行会同国务院银行监督管理机构制定支付结算规则。三是建立中国人民银行的直接监督检查、建议监督检查和全面监督检查制度。四是明确中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送有关资料。
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金砖四国（BRICS）由来
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“金砖四国”是指巴西（Ｂｒａｚｉｌ）、俄罗斯（Ｒｕｓｓｉａ）、印度（Ｉｎｄｉａ）和中国（Ｃｈｉｎａ）四个重要国家。由这四个国家英文首字母组成的“ＢＲＩＣ”一词，其发音与英文的“砖块”非常相似，故这四国被称为“金砖四国”（ＢＲＩＣｓ）。
2001年，美国高盛公司首席经济师吉姆·奥尼尔首次提出“金砖四国”这一概念。2003年，奥尼尔在一份题为《与
“金砖四国”一起梦想》的研究报告中预测，到2050年，世界经济格局将重新洗牌，“金砖四国”将超越包括英国、法国、意大利、德国在内的西方发达国家，与美国、日本一起跻身全球新的六大经济体。高盛这份报告出台后，中国、印度、俄罗斯和巴西四国作为新兴市场国家的领头羊，受到世界广泛关注，“金砖四国”这一概念由此风靡全球。
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“金砖四国”国土面积占世界领土总面积的26％，人口占全球总人口的42％。根据国际货币基金组织的统计，2006年至2008年，四国经济平均增长率为10．7％。随着四国经济快速增长，其国际影响力与日俱增。
“金砖四国”均是新兴市场国家，在许多国际和地区问题上看法接近。近年来“金砖四国”的对话合作不断加强，经常就国际经济和发展领域的重大问题交换看法。2008年7月，“金砖四国”领导人在日本洞爷湖参加八国集团系列会议期间，曾举行会晤。同年9月，“金砖四国”外长在俄罗斯叶卡捷琳堡举行会议，就千年发展目标、南南合作、气候变化、能源及粮食安全等问题进行了讨论。同年11月，“金砖四国”财政部长在巴西圣保罗举行会议，呼吁改革国际金融体系，使之能够正确反映世界经济的新变化。
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没有经济同质性的“金砖四国”能够联合起来，却发出了强烈的信号。世界发生了变化，西方主导全球500年的政治经济秩序发生了松动，新兴国家开始成为一种趋势性的力量，西方必须正视和尊重新兴国家的呼声和利益诉求。
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案例14：南海工行骗贷案
2003审计风暴第一金融大案
案件始末：从1990年至2003年8月止，南海华光集团向中国工商银行南海支行等7家金融机构累计贷款1125笔105亿余元人民币，其中来自于工行南海支行的贷款累计达74亿余元，其中损失19.28亿元，占该行总贷款余额的15.26% 。
企业的性质－虚造的“民营航母”
结局
深思－如何切实降低商业银行贷款集中的风险？
2009年全国19家主要银行5000万以上
客户贷款集中度占60％左右；部分银行
单一客户贷款集中度超过规定的10％，
有的甚至达到17％。
贷款行业主要集中在基础设施、批发零售
和房地产，行业集中的风险巨大。
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4）流动性
流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变现的能力。
监管当局对银行流动性的管理政策有两种：
一是向银行发布衡量和管理流动性的指导方针;
一是要求银行流动资产与存款或总资产的比例达到某一标准。
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案例15：海南发展银行的关闭
1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行，因而不可避免地引起了社会各界的广泛关注
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历史：
海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人，资产规模达160
多亿元。