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个人理财第一章个人理财基础知识

161万元
出生到大学毕业，学费
44万元
假设从35岁开始准备，60岁退休后生活20 年，每月3000元（考虑通货膨胀因素）
113万元
510万元
奴役生活
无限增长的需求欲望
亚伯拉罕．马斯洛
当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会追求高一级的需求，依次上升，成为个人前进的内在动力。
马斯洛需求层次
• 第三篇: 操作篇 • 主要内容：
—第十一章个人理财规划实务 —综合理财案例分析
第一章个人理财概述
解决问题
▪ 为何投资？为何理财？ ▪ 何为投资？何为理财？ ▪ 如何投资？如何理财？
导课
个人理财
你不理财，财不理你！你不投资，财富尽失！
一、个人理财的必要性
持续增长的物价指数
通货膨胀对购买力的影响（现在的10000元）
自我价值实现需求尊重需求
求知求美
社交需求
安全需求
生理需求
二、投资理财的意义
积累源源不意钱的积累 20岁靠双手勤劳赚钱 20到30岁努力存钱和赚钱 30岁以后努力让钱生钱 40岁以上是管好钱
▪ 有足够的耐心 ▪ 赚第二个1000万要比第一个100万要容易得
多
管理来之不易的资产
入不敷出的泰森老无所养的白兰度盲目求富的钟镇涛
黑龙江伊春的富翁“丁百万”在北京地铁推着儿子行乞！
昔日身家2000万今朝拾荒卖废
七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！”她曾是市“三八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲，就在几年前，她还是拥有2000万身家的亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在“三八”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横……

投资理财基础知识讲课文档

2005年3月：商品房按揭贷款加息，同时调高住房公积贷款利率；
2005年3月：“国九条”出台；
2006年5月，“国六条”出台；
25 第二十五页，共90页。
我们的建议
调控房价已成为“政治任务”，均价下调已是必然。（注意此处用“均价”）
不能忽视中国市场中政策的力量，但也不必对宏观调控过于恐慌；
31
第三十一页，共90页。
证券类资产– 股票
弊：风险偏高
股市里风高浪急、风险太大
（系统性风险 vs. 个股风险）；
投资者需要掌握专业技能、投资技巧，并能对市场信息做出迅速反应。
32 第三十二页，共90页。
证券类资产– 金融衍生品
期货、期权
利：收益率非常高可利用杠杆成倍放大资金
弊：风险非常高
自住房购买，不妨更多的将其视作消费品，
以自己的承受能力作为标竿。
26 第二十六页，共90页。
至于保险——重新认识保险的功能
人身意外险：意外事故的保障。
健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，是健康保障的重要部分。
长期寿险：社会保障养老金的有效补充。保险理财的重点在于生命和健康保障。
投资理财基础知识
第一页，共90页。
目录您为什么要投资
您怎样投资基金投资攻略
2 第二页，共90页。
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
3
第三页，共90页。
通胀——一种不可避免的风险
1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力一只雪糕：1980’s 0.11元今天 1.00元；一场电影：1980’s 2.00元今天 30-60元一个富翁：1980’s 万元户今天

理财知识培训教程

理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。

理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。

1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。

通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。

1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。

1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。

第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。

2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。

根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。

2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。

通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。

2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。

财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。

第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。

3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。

投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。

3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。

3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。

投资理财的基础知识

➢ 投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财富增长的过程。
4
院刘鑫春
➢ 投资与投资理财的区别目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投
资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值，还考虑到风险的管理和控制。决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素，更重要的是考虑个人及家庭因素。
富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之外的现金流。
13
院刘鑫春
三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 ➢ 通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作
收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并谨防购进太多的负债。 ➢ 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的现金流依赖，实现个人财务自由。 ➢ 获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原则加以细心打理。
➢ 负债就是把钱从你口袋里取走的东西；需要为其不断支付现金，为拥有者带来负的净现金流。
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院刘鑫春
二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方式的不同
穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去支出所剩无几，甚至负债。
中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。
美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点

个人投资理财基础讲义

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银行理财产品投资
一、投资银行理财产品的优势；二、人生不同时期的银行理财产品投资规划；三、六种银行理财产品及其特征；四、挑选银行理财产品的一般策略；五、金融危机下银行理财产品投资的应对策略
32
一、银行理财产品投资的优势
➢ 流动性好 ➢ 安全性高 ➢ 收益性高于储蓄 ➢ 分享其他投资领域收益 ➢ 专业化管理 ➢ 便捷的购买渠道
12
➢存本取息定期储蓄
• 约定期限，一次存入本金，定期分次支取利息，到期支付本金。
• 5000元起存，存期为一年、三年、五年三档。 • 若中途提前支取本金，则按照定期存款提前
支取的规定计算应支付的利息，并扣回销户前多支付的利息。 • 适合作为生活零用开支。
13
➢整存零取定期储蓄
• 约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息。
➢ 一般不允许投资者提前赎回，存在流动性风险；
其收益固定，利率变动将导致实际收益率变动，
存在利率风险。
44
（二）信托型理财产品
➢ 信托型理财产品，是指投资者将人民币委托于银行，并指定银行为代理人代其余信托公司签署信托合同，根据投资对象的信用状况获得收益的理财产品，以一年及以上的中长期产品居多，但平均期限呈下降趋势；
➢ 此类产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构加以担保或回购的信托产品；
➢ 投资人除一定的预期收益率外，还可能获得一定的额外浮动收益，一般来说，信托产品能够实现3%— 5%的预期收益率；
❖ 首先，此种方法没有本金和利息损失，是一种零风险的投资方式；
❖ 第二，此方法也不改变活期存款的性质，除了两三天资金冻结期外，投资者可以随时把资金取出来，不影响投资者的用钱计划；

理财知识-个人理财(完整版)(PPT 281页) 精品

一、普通年金的概念与变动利率年金
将付款时间间隔相等、每次付款额度相等、整个付款期内利率不变，而且计息频率与付款频率相等的年金称为标准年金，此外的各种在形式上发生了变化的年金称为普通年金。
标准年金在整个付款期内的利率是不会变化的。实际生活中出现很多变动利率的年金，其中最显著的变动利率年金就是浮动利率的银行存款及债券。
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属尽职守地为客户利益服务。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
Hale Waihona Puke 三、永续年金：指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。
第四节普通年金
13、利息与贴息之间的关系
在实际贴现率的定义中的“利息”可以被称为“贴息”。由公式我们可以发现他们的区别：根据公式，有贴息=期末可收回资金金额（累积值）×贴现率。
类似于实际利率，也可以定义任意度量期的实际贴现率，令dn为从投资日起算第n 个时期的实际贴现率，则：
Dn=A(n)-A(n-1)/A(n)=In/A(n)
一、个人财务规划的定义(续）
个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

个人理财基础培训讲义

个人理财基础培训讲义一、导论1.1 什么是个人理财个人理财是指个人在日常生活中，通过合理地管理和利用财务资源，实现财务目标的过程。

个人理财涵盖了收入规划、开支管理、债务管理、投资规划等多个方面，旨在帮助个人实现财务自由和财务安全。

1.2 为什么要进行个人理财个人理财的重要性在于帮助个人管理和控制自己的财务状况，避免因财务问题而导致生活的压力和困扰。

合理的个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、旅行、退休等，提高生活质量。

二、收入规划2.1 收入来源个人收入来源包括薪水、奖金、投资收益、兼职收入等。

了解个人收入来源对收入规划至关重要，可以帮助个人合理规划支出和储蓄。

2.2 收入管理正确管理个人收入是个人理财的基础。

个人应根据收入情况制定合理的预算，包括基本生活开支、娱乐支出、教育支出等，同时要确保有一定的储蓄。

2.3 增加收入的方法个人可以通过多种方式增加收入，如提升自身技能，寻找兼职工作，租赁闲置房屋等。

增加收入可以提高个人的财务状况，但也需要注意平衡工作与生活的关系。

三、开支管理3.1 开支分类个人开支可以分为固定开支和可变开支。

固定开支包括房贷、车贷、水电费等，可变开支包括购物、娱乐、旅行等。

了解开支分类可以帮助个人更好地管理开支。

3.2 开支控制合理控制个人开支对个人理财至关重要。

个人可以通过制定预算、节约开支、优化购物策略等方式来控制开支，从而实现财务目标。

3.3 债务管理个人债务管理是个人理财的重要环节。

个人应避免过度依赖借贷，合理管理现有债务，及时偿还债务，避免财务风险。

四、投资规划4.1 投资基础知识了解基本的投资知识对个人理财至关重要。

个人应了解不同的投资产品和投资方式，了解投资风险和收益的关系，才能做出明智的投资决策。

4.2 投资组合管理个人应根据自身的风险承受能力和财务目标来制定合理的投资组合。

投资组合包括股票、债券、基金等多种投资产品，可以实现风险分散和收益最大化。

4.3 长期投资策略个人应有长期的投资规划和策略，避免盲目跟风和短期投机行为。

第一章个人理财概述《个人理财》PPT课件

阶段二：家庭形成期结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节个人理财的基本知识
一、什么是个人理财二、个人理财与公司理财的区别三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。

培训教材——投资理财基础知识讲义

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提示
时间
内容
上市债券具有较好的流动性。当债券持有人急需资金时，可以在交易市场随时卖出，而且随着金融市场的进一步开放，债券的流动性将会不断加强。债券的分类：（1）按发行主体分类政府债券：是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。金融债券：是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。企业债券：是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收 20%的个人所得税。三种债券收益性、风险性和税收高低的比较。（见投影片图示）（2）按债券的形式分类实物债券：是以实物债券的形式记录债权，券面标有发行年度和不同金额，可上市流通。实物债券由于其发行成本较高，将会被逐步取消。凭证式债券：是一种储蓄债券，通过银行发行，采用 “凭证式国债收款凭证”的形式，从购买之日起计息，但不能上市流通。记帐式债券：以记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易。由于记帐式国债发行和交易均无纸化，所以交易效率高，成本低，是未来债券发展的趋
A．投资期限与投资风险有直接关联。 B．投资期限长就有充分的增值和扭亏为盈的机会。
投资理财是一个长期的过程，不追求短期利益而注重长期投资回报是理财的真谛所在。 C．投资期限的长短要受到投资者的投资目标、资金实力、预期经济形势等因素的影响。

个人理财基础知识(ppt 39页)

阶段五：家庭成熟期子女参加工作到父母退休前：约15年
阶段六：退休期
该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金
该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增值规划理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金
为客户制定，切合实际的、
可操作的某一方面或一系列
相互协调的规划方案。
个人理财规划是全方位的
综合性服务；强调个性化；贯穿人的一生；规划方案通常由专业人士提供。
•2、个人理财规划的主要内容
现金规划
投资规划
消费支出规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
财务自由
是否有稳定、充足的
收入
个人是否有是否有
是否有充足的适当的发展的现金住房潜力准备
是否购买是否有适当的适当、财产和收益稳定人身保险的投资
是否享受社会保障
是否有额外的养老保障计划
2.财务自由
主动性收入
被动性收入
•劳动报酬佣金
•工资 •收入
•总收入
•投资 •经营收入收入 •福利 •经营产收入
没有一定的目标，智慧就会丧失；哪儿都是目标，哪儿就都没有目标。
— —[法] 蒙田
1、理财目标的特征
小思考： “要买一辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
按时间长短分
短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）

个人理财基础知识.ppt

个人3理6 财
第三章外汇理财
世界主要外汇交易市场
每天凌晨5点亚洲外汇市场开市东京、新加坡、香港
下午3点起欧洲市场相继加入伦敦、苏黎士、巴黎
晚上8点半北美加入汇市纽约
又至次日凌晨5点亚洲又开始新的一天
全球各外汇市场形成24小时不间断交易
2019-10-29
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个人3理7 财
常见理财误区
误区一：收入－支出=储蓄误区二：钱已够多了，不需要理财误区三：理财 = 投资
2019-10-29
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个人理4 财
第一章个人理财基础知识
为何理财
设想：10万元资金，20年存银行：1.75％（1年），计算复利：14.89万元基金（10％）：67.28万元巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22％（22％－24％）：533.58万元梦想：10万元每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。
按信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；
根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷
记卡和借记卡；
按结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；
按流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；
按帐户币种数目，可以分为单币种卡和双币种卡；
按从属关系，可以分为主卡和附属卡；
按发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；
广义的静态外汇涵义
是泛指一切以外国货币表示的资产，包括：可只有兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。
外币有价证券，股票、债券等。
2019-10-29
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个人3理1 财

投资基础知识.pdf

通货膨胀
* 通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。
* 当通货膨胀压力加大时，政府为了控制通货膨胀，一般会采取提高基准利率，收缩银根的货币政策，从而会导致债券价格的下跌。
影响债券投资的风险
利率风险
利率同债券价格呈负相关关系：利率升高，债券价格下降；反之，债券价格上升。债券期限越长，债券价格受利率影响越大。
风险的分类
财务风险财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而
导致投资者预期投资收益下降的风险。信用风险
信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风险。信用风险是债券的主要风险。
道德风险道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。
风险的分类
风险
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。
风险的分类
利率风险利率风险是指利率变动，出现货币供给量变化，从而导致证券需求变化而导致证券价格变动的一种风险。在证券交易市场上，证券的交易价格是按市场价格进行，而不是按其票面价值进行交易的。市场价格的变化也随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场利率提高时，证券市场价格就会下降，而市场利率下调时，证券市场价格就会上升。
主要投资工具
存款期限存款期限越长，则存款人承担的风险较高，利率相对较高。
付息方式付息方式越苛刻，利率相对越高。
债券
定义债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本
付息的有价证券。
主要投资工具
特点
偿还性：有偿还期限，到期还本付息

个人理财基础知识初步课程PPT

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车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。

第二章个人理财的基础知识《个人理财实务》PPT课件

任务2 风险收益均衡
风险与收益相生相伴，投资者选择的核心是寻找可承受风险与预期收益之间的平衡，即以最低的风险获得最大的收益回报。
一、风险与收益的关系
风险与收益的基本关系是风险越大，要求的报酬率越高。
二、风险收益的定价模型风险收益（风险报酬）是指投资者由于冒着风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外收益。
3．家庭成熟期：夫妻双方工作能力、经济收入均达到高峰；家庭支出因子女独立而减少。家庭财务状况是净资产达到最大值，债务已大幅减轻或清偿完毕。
4．家庭衰老期：家庭收入减少，以理财收入或转移性收入为主；消费支出减少，医疗费用增加。家庭财务状况是净资产开始逐年减少。
任务2 生命周期理论在个人理财中的运用
个人理财追求资产最大化增值，但风险也随之增大，如果只考虑收益而不考虑风险，有时也可能实现收益的最大，但风险大到个人无法承受的程度时，个人会因风险的加大而最终导致本金殆尽。
一、个人理财风险分析
1.投资环境的变化市场外在因素的变化，如利率、汇率、通货膨胀率、经济景气度等将影响投资回收率
2．金融工具的选择理财产品的选择错误，或投资组合不优化也会影响收益。
模块三风险收益均衡观念
任务1 风险的认识市场经济条件下理财活动是在有风险的情况下进行的，只有甘冒风险，才能得到额外的收益。投资者由于承担风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外收益，我们称之为风险收益。个人理财，必须研究风险、计量风险并设法控制风险，以求最大限度地扩大财富
一、风险的概念
2、健全决策机制，控制理财风险
投资理财是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评估的一个循环过程，其中决策是关键。
3、挑战风险，建立风险预警理念

投资理财基础知识2讲课文档

成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的
收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的
平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的
股票基金
债券基金
货币基金衍生证券基金
第三十页，共56页。
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开放式基金和封闭式基金的区别
内容
封闭型基金
开放型基金
存续期限
通常有固定的封闭期
随时可向基金管理人赎回
▪ 死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付
▪ 费差=预定费用-实际费用
2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被
保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。
3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。
第三十九页，共56页。
39
不同利率水平下投资策略
利率水平高投资方式
风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象
装修费较昂贵
房价与稀缺程度、景观资源有关
第三十四页，共56页。
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房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的
贬值损失；
第三十三页，共56页。
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投资工具5–房地产
购房收益
二手房：
稳定且高
商铺：
期房：老洋房：
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
稀缺景观房：不可替代性、抗跌
能力强
注意事项
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主