P2P爆雷现形记

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P2P平台频繁暴雷,老板会跑路但是AI员工不会

P2P 平台频繁暴雷，老板会跑路但是AI 员工不会
说不清已经有多少出事的P2P 了。

16 日下午，暴雷案例再加一个。

上海永利宝，一个“敬业”骗全套P2P 公司，连员工一起骗，董事长、CEO 全跑路了。

员工只得在APP 弹窗提醒投资者报警
一波未平，一波又起。

18 日，成交额106 亿元的银豆网实控人失联。

这次是CEO 报案，停止运营
今天再起风波，爱投资首提P2P”债转股“”。

意思是没钱了把我们股票转给你们
投资是有风险，但P2P 暴雷新闻总屡见不鲜？
什幺是P2P？
P2P 意即个人对个人(伙伴对伙伴)，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

简单来说，就是有三群人互相不认识，A 手上有点闲钱，想投资赚点钱；
B 人脉广，消息多;
C 有一个好项目，缺一大笔流动资金，愿意给一笔不错回报。

B 找到他们，跟C 说，你的事情包在我身上了，我能找到借钱的人，跟A 说，有个不错的项目，你们一起投，XX 月后能拿到**%回报，比存银行强多了。

A 说那C 到时候赚不到钱怎幺办，B 说，他有个房子做抵押，放心好了。

P2P行业及其爆雷

P2P行业及其爆雷P2P行业近年来屡屡爆出爆雷事件，引发社会广泛关注和讨论。

P2P（Peer to Peer）即点对点网络贷款平台，是一种通过互联网平台进行个人之间的借贷和投资的金融模式。

P2P行业自2006年起在中国崛起，迅速发展成为金融领域的一颗新星，吸引了大量个人投资者和借款者。

随着时间的推移，P2P行业的问题也逐渐凸显，爆雷事件频发，给投资者和借款者带来了严重的损失。

本文旨在分析P2P行业的发展现状，探讨其爆雷原因并提出解决方案。

P2P行业的发展现状P2P行业是一种通过互联网平台实现个人之间借贷和投资的金融模式，它的出现使得普通投资者可以参与个人小额借贷业务，获得比较高的投资回报。

P2P行业在中国快速崛起并得到了政府的支持，吸引了大量的投资者和借款者。

根据有关数据显示，截止至2019年6月，P2P平台数量达到了4753家，注册用户达1728.9万人，累计交易额达32127.1亿元。

随着P2P行业的快速发展，众多平台陆续出现了爆雷事件，给投资者和借款者带来了沉重的打击。

P2P行业的爆雷原因P2P行业的爆雷问题一直困扰着从业者和监管部门，那么P2P行业的爆雷问题究竟是如何产生的呢？1.监管不力：P2P行业的监管一直存在漏洞，监管部门对P2P平台的审核和监管不够及时和严格，导致了部分平台以欺诈手段进行运营，造成资金链断裂，最终导致爆雷问题。

2.资金无法循环：P2P行业的本质是通过借贷款项实现的，而部分P2P平台对贷款资金的使用没有有效监督和控制，导致资金无法循环使用，最终导致了爆雷问题。

3.资产端匮乏：在P2P平台上借贷的贷款人毕竟是个体，无法提供足够的抵押品或者信用保障，一旦出现违约，会极大地影响资金回收。

4.盲目扩张：部分P2P平台因为盲目扩张，导致自身管理出现问题，无法及时发现和解决风险，最终导致了爆雷问题。

P2P行业的解决方案面对P2P行业爆雷问题，如何加强监管和规范发展成为业界和监管部门需要解决的问题。

P2P再“爆雷”

传来了不少 “雷声 ”。
网贷天眼数据显示，２０１８年上半年，新增问题平台６７３家（前注：问 ’），相比之下，２０１７年同时段的新增问题平台数量为４７９家。不同的统计时段与口径之下，
被业内普遍认为是第一个 “爆雷 ”年，
网贷天眼数据显示，截至２０１８年行情况怎么样？很有可能只是为了防
虽然当年新增问题平台数量的绝对值上半年。全国累计平台总数达６６６０家，止投资人报案，应引入第三方监督机制。
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Ｐ２Ｐ再 “爆雷”
行业现状：Ｐ２Ｐ又现集中 “爆雷 ’’
关／主 “爆雷 ”平台，更要警惕和防止发生 “羊群效应 ”
并非近５年最多的。
累计问题平台总数达到４４９５家，淘汰
２０１３年被业界视为网贷行业 “狂率已达６７．４９％。截至６月３０日，网哪些平台在“爆雷”？国资系、
欢之年 ”，Ｐ２Ｐ作为一种新兴互联网金贷行业贷款余额为１２２４０．７０亿元，年上市系有啥猫腻？
融业态发展迅猛。网贷夭眼数据显示，度内首次出现下降，一定程度上表明

跑不了爆雷P2P平台的员工你们工资提成奖金全部要退

原创首发 | 金角财经不少读者应该还记得去年我们那篇《中国金融难民》，里边曾写过人人爱家金融，以后其背后的神秘人卢智建运作的“温州帮”。

人人爱家金融，就是在2018年7月份爆雷的P2P平台。

截至爆雷时，人人爱家金融累计投资总额为232亿元，累计促成借款总额为185亿，理论待还超过32亿。

官方公布的涉及投资人为3万人。

平均投资额达10万左右。

这三万人，在近一年半的时间里备受煎熬，等来了卢智健被捕等消息，但偿付问题一直没实质进展。

这会，爆炸性消息来了。

2019年11月19日，杭州市公安局下城区分局发布通告，要求人人爱在金融所属公司杭州孔明金融信息服务有限公司“涉嫌非法集资的行为人”，也就是该公司当时的部门主管、普通员工、业务辅助人员及“其他为吸收资金提供帮助人员”等，在12月31日之前，将在孔明金融公司工作期间的工资、提成、奖金等费用全部退缴至杭州市公安局下城区分局的指定账户。

并且，下城区公安分局还将上述费用认定为“赃款”。

原公告贴出来，感受一下：也就是说，当初在这家P2P公司上班的人，拿到过的工资奖金全部要退回来。

这不仅让人人爱家金融的出借人炸了，不少P2P从业者，或者前从业者也震惊了。

都在想这会不会成为一个可复制的操作方式，人人爱家、草根理财、火钱理财、夸客金融等前工作人员整天都在瑟瑟发抖。

坦白说，我觉得会。

跟我聊这事的P2P从业者，基本都持这样的观点：公司犯法，并不代表员工也犯法。

这样一刀切，未免太过于粗暴。

“毕竟我们付出了劳动，得到工资报酬本来就应得的。

至于是否犯罪，不能要求我们有这种识别能力啊。

比如P2P的标是真是假，我们怎么甄别？如果我只是前台接待，倒个水冲个茶的呢？”不过，他还真有识别能力。

说这段话的，是深圳一家已爆雷P2P公司的风控负责人。

在监管看来，这有一个很关键的问题就在于，P2P从业者到底知不知道整个平台的运转体系是不是有问题，或者说是不是违法犯罪？我相信，大多数是知道的。

P2P公司的结构，不外乎这些部门：产品研发部、运营推广部、客服、催收、技术部、市场拓展部、风险控制部。

P2P行业及其爆雷

P2P行业及其爆雷P2P（Peer-to-Peer）行业是指点对点的网络借贷平台，通过平台将有资金需求的借款人和有闲置资金的投资人进行撮合，实现资金的借贷交易。

这一模式在金融科技领域得到了广泛应用，为投资者和借款人提供了更加灵活和便利的金融服务，同时也为市场带来了更多选择。

P2P行业自诞生以来得到了迅猛的发展，吸引了众多投资者和借款人的加入。

随着行业的不断扩大和发展，也出现了许多问题和风险。

爆雷事件层出不穷，不仅对投资者造成了巨大的损失，也对整个行业的信誉和发展带来了负面影响。

P2P行业的爆雷问题，主要是由于以下几个方面的原因导致的：一、监管不严P2P行业的监管一直是一个难题。

在行业初期，监管部门对P2P行业的监管比较宽松，许多平台得以迅速发展起来。

由于管理不善和监管空白，一些不法平台乘机而起，进行欺诈和非法集资，导致投资者损失惨重。

即使在监管部门出台了一些严格的政策和规定，一些不法平台仍然通过各种手段规避监管，继续进行违法操作，最终导致爆雷。

二、风险把控不力P2P行业的核心业务是金融借贷，平台的风险把控能力直接关系到其经营的成败。

一些P2P平台在开展业务时，对借款人的风险把控不力，对借款人的资信情况和资金用途进行不严格的审核，导致了一些不良借款人借款后无法按时按量还款。

而一些平台为了追求高利润，将借款资金非法挪用或擅自投资他项，致使出现资金链断裂。

三、信息披露缺失在P2P行业投资的过程中，投资者需要了解平台的运营情况、财务状况、风险提示等信息，并对这些信息进行判断和分析，以便做出明智的投资决策。

一些P2P平台为了掩盖自身的问题，故意隐瞒相关信息，使得投资者无法全面了解平台的真实情况。

这种信息披露缺失直接导致了投资者的不知情性和被动性。

四、资金流动性差P2P平台的资金流动性是指投资者提现的便捷程度，资金能够及时变现，能够快速提现。

一些P2P平台为了追求高利润，大量使用短期资金滚动融资，导致了资金流动性的严重不足，当出现一定程度的资金返还压力时，便发生了爆雷事件。

张路们的P2P 生死劫

张路们的P2P 生死劫作者：暂无来源：《中国储运》 2018年第9期仿佛一夜之间世界全变了。

张路一边承受着16 万元投资款再也追不回来的恐惧，一边看着各种网贷机构给他发轻松贷款的信息。

每一条信息都告诉他说，只要他愿意，不用抵押也无需手续，就可以轻松贷到几十万元。

现实硬拽出来的这AB 面，让他觉得世界真是荒诞。

2018 年6 月以来，P2P 平台爆雷现象接踵而至。

截至2018 年8 月22 日，网贷天眼显示，收录6560 家平台，其中4619 家网贷机构被列为“问题平台”，进入“网贷黑名单”，仅此前的一周之内预警就达20 家，注册发生地主要为北京、上海、广州、杭州。

最新被爆出来的名单里，曾被认为是明星平台的“来浙投”“宜聚网”“信融财富”赫然在列。

正因此，恐慌就像雪球，越滚越大。

警示的信号不是没有，只是没有走进张路的内心。

或许心存侥幸，或许只是希望日子在选择不多的范围里有稍微变好的可能。

但是，现实没有给张路好的“或许”。

中国是全世界最大的P2P 借贷市场，迎面而来的这一大波违约浪潮，给类似张路这样相信投资安全的家庭带来了冲击。

与张路同在一个平台投资的个体，谁也不确定究竟有多少人，他们互称“难友”，开始抱团自救，集体“讨债”。

张路和他的“难友”们，仅仅只是此次P2P 爆雷潮中的一个缩影。

“既然是粪土，你把它们给我吧”对张路来说，7 月24 日本应是寻常的一天。

他应该早晨6 点起床，9 点到办公室，晚上6点到家，10 点准备睡觉迎接新的一天。

但是女朋友给他转来了金坳财富的“暂停运营公告”。

16 万元是他准备用来结婚的，他今年28 岁，对做程序员的他来说，钱攒得并不容易。

其实从6 月以来，看到新闻上P2P 平台爆雷信息，张路已有些担心，但还是觉得自己的运气没有那么差。

这是他和女朋友第一次有计划的理财，他更相信“勤劳致富”，之所以选择这种方式理财是女朋友希望能用这笔结婚资金生出一套高级的家具。

他认为自己没有理由反对。

P2P行业及其爆雷

P2P行业及其爆雷P2P行业是一种新兴的金融模式，它通过网络平台为个人和企业提供借贷、融资和投资的渠道。

近年来，随着互联网金融的兴起，P2P行业蓬勃发展。

随着行业的发展，也出现了一些不法行为和爆雷事件，给投资者和借款人带来了巨大的经济损失与信任危机。

本文将从P2P行业的基本概念、发展现状、爆雷原因和影响等方面进行分析，以期提高投资者和借款人的风险意识，引起监管部门和市场的重视，促进P2P行业的健康发展。

一、P2P行业的基本概念和发展现状P2P行业在中国的发展比较迅速，截至2018年年底，全国共有P2P平台2441家，注册用户数超过8800万人，借款余额达到约1605亿元。

P2P行业的迅猛发展，推动了中国金融行业的创新和变革，为一大批小微企业和个体户提供了融资渠道。

随着行业的规模扩大，P2P平台的质量参差不齐，一些平台出现了违法违规操作，导致爆雷事件屡屡发生。

二、P2P行业爆雷的原因分析1.盲目扩张很多P2P平台为了追求快速发展和高收益，采取了盲目扩张的策略，通过不正当手段获取客户资源、增加营销费用和提高业务规模，从而导致其风险管理失控。

由于资金实力不足、风控体系薄弱，部分平台无法按时兑付投资者的本息，最终导致爆雷。

2.信息不对称P2P行业存在信息不对称的问题，平台方和投资者、借款人之间缺乏透明度和对等性。

虽然P2P平台通常会对融资项目进行审核和评级，但评级机构的独立性和客观性存在问题，导致投资者对项目的风险认识不足，容易被虚假宣传和不实承诺所误导。

3.监管缺失P2P行业的监管一直存在漏洞和不足，监管部门对于行业的规范和监管措施不够完善，导致一些不法平台得以逍遥法外。

缺乏有效的监管制度和严格的监管力度，使得P2P行业的风险得不到有效控制。

4.信任危机P2P行业本质上是一个信任机制，平台方需要赢得投资者和借款人的信任才能发展壮大。

一些P2P平台利用高额回报和虚假宣传吸引投资者，最终导致资金链断裂和爆雷。

盘点问题P2P平台爆雷前有哪些先兆

盘点问题P2P平台爆雷前有哪些先兆时间已经进入2017年，据不全面统计，已经有171家P2P 平台出现跑路、逾期、提现困难、兑付危机等问题；以下总结了平台爆雷前有哪些迹象，谨防你在年前上当受骗。

1、平台不断爆出负面舆情或消息问题平台出事前总有一些风吹草动,一般都会有发现蛛丝马迹的投资者在第三方论坛或QQ群中爆料。

如今网贷正处在一个草木皆兵的发展阶段,任何负面信息对于一些体量较小的平台而言,打击可能都是致命的。

负面新闻可能是平台公司本身的基础信息,也可能是平台公司所涉及的项目的信息,也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。

不过,负面信息传来时,投资人一定学会甄别。

尤其是出现类似项目的标的虚假或平台的法人本身在外界有很多不良的案底,特别是外债缠身的情况,这类平台极易出现挤兑潮。

通过舆情识别的要点是通过公共舆情或是私下与对该网贷平台比较了解的投资人的交流,尽早做出应对。

2、平台运营的各种异常行为一般而言,平台上标速度、预期投资期限、标的预期利率都保持在较稳定的状态,很少有大幅度的波动,投资者可以从发标期限、发标额度、发标预期利率等方面来观察。

对平台异常行为的识别要点是平台突发性、频繁地发短期标,突然提高发标的额度,通过各种非常规的活动提高项目的预期利率等吸引投资者。

比如铭胜投资在去年底出现提现困难的前一段时间,预期收益率出现异常波动,最高达400%。

平台突然性地提高发标的预期利率等或者以活动的奖励等变相的手段来提高投资人的回报,这一定程度上预示着平台可能会出现逾期行为和暗藏着跑路的危机。

他还表示,如果平台为提高人气,不间断地发短期的一月标或者天标、短期标,既没有为风控预留足够的时间去催收,同时也会增加平台的待收量,平台需要频繁地应对回款提现,一旦平台项目出现逾期,容易造成投资者的挤兑,导致最后的提现危机甚至跑路。

3、平台运营人员或大户的异常行为稳健的P2P平台一般运营团队成员稳定,鲜有员工离职,投资者群体也较为稳定,新投资者会按照一定比例递增,老投资者一般比较信赖平台而选择长时间投资。

p2p 爆雷

P2P爆雷是指P2P平台出现了逾期兑付、网站无法打开、高管失联、经营不善倒闭、清盘等情况，导致投资人的本息无法收回。

P2P平台在爆雷前，通常就会具备一些征兆，下面是常见的P2P爆雷原因: 1、平台不合规：平台非法运营爆雷是早晚的事情，不管是收益多好、背景多么可靠，违规运营的P2P平台爆雷率非常高。

2、平台资金断裂：P2P平台如果是自己设置资金池，将这一批投资人的钱用于还上一批投资人的本息，只要有大量投资人提前赎回，就很容易出现资金断裂的情况，于是平台就迅速爆雷了。

3、发布大量虚假标：P2P平台都是依靠发布的标来进行集资的，很多爆雷的P2P平台通过发布假标来吸收资金，将这些资金投资于股市、房地产等高危项目，一旦投资失败，则无法按时兑付投资人本息，那么平台很快就会爆雷。

4、借款项目大量逾期：正常情况P2P平台的项目是不会大批量逾期的，但如果说受到大环境的影响，借款人还款意愿普遍不强，平台就有可能遭遇大范围逾期。

这样一来投资人的钱在短期拿不回来，平台就容易爆雷。

P2P行业及其爆雷

P2P行业及其爆雷P2P行业（Peer to Peer）指的是点对点互联网金融平台，它允许个人间的借贷和投资交易。

这个行业在过去几年中迅速发展，吸引了大量投资人和借款人。

随着时间的推移，P2P行业出现了一些问题，甚至爆发了一些爆雷事件。

P2P行业的兴起源于对传统金融机构高额利息和低效率的不满。

P2P平台以其快速放款、低门槛的借贷条件和高利息收益吸引了大量的投资人和借款人。

P2P平台为投资人提供了更多的投资选择，为借款人提供了更多的融资渠道。

这种新型金融模式为社会各界带来了很多便利，得到了广泛的认可和支持。

P2P行业也出现了一些问题。

首先是监管不力。

由于P2P行业的快速发展和互联网金融的特殊性，监管部门一度难以跟上监管的步伐，导致了一些不法分子的出现。

他们利用监管的漏洞，吸引大量投资人的资金，然后转移资金或者携款逃匿，给投资人造成了巨大的损失。

其次是平台风险。

由于P2P行业的发展较为混乱，一些P2P平台的风险控制和资金管理并不规范，导致了资金链断裂，借款人无力偿还贷款，从而引发了一系列的爆雷事件。

这些爆雷事件不仅给投资人造成了财务损失，也给整个P2P行业带来了信任危机。

最后是信息不对称。

在P2P行业中，投资人和借款人之间存在着信息不对称的问题。

一些P2P平台为了吸引更多的资金，对借款人的真实情况进行了掩饰，导致了一些高风险的项目被迅速推出，给投资人带来了较大的风险。

一些P2P平台进行了虚假宣传，让投资人误以为风险很低，从而增加了投资人的损失。

面对P2P行业的爆雷问题，监管部门需要加大监管力度，规范P2P行业的发展。

要建立健全的监管制度，完善相关法律法规，明确P2P行业的准入条件和运营规范，加强对P2P平台的监管和处罚力度，引导P2P行业健康发展。

要加强对P2P平台的监督管理，完善风险防范机制，严格要求P2P平台进行真实合规经营，杜绝不法行为的发生。

要强化对P2P平台的信息披露和风险提示，让投资人和借款人充分了解P2P平台的真实情况，培养投资人的风险意识，降低投资人的损失。

P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命

P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命作者：编辑谭梦桐来源：《投资与理财》 2018年第9期近几个月，P2P平台爆雷不断，而这次持续数月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租宝时期”就踩过雷的。

“所有外表的光鲜都不可靠。

”39岁的李雨回想自己P2P投资经历时如此感慨。

许多投资人迷信背景、迷信规模、迷信交易量，把平台分成上市系、国资系、风投系等加以比较，得出上市系平台大、国资系信誉好、风投系资金足之类的结论，或者一味追求大平台、大交易量。

然而，风险是最好的试金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平台基本上都是上市公司背景，国资系和风投系也为数众多，甚至深受投资人信赖的行业头部大平台，在风险袭来时也轰然坍塌。

其实，投P2P最重要的还是看风控。

投资的本质就是一场与风险的博弈，谁能控制好风险，谁就能取得胜利。

平台背景深厚、规模大不是缺点，但只有风控水平与之相匹配的时候，才能说是优点。

比起看不透这点的投资人，明明懂得却还报侥幸心理的投资人更可悲，“记吃不记打”的数次踩雷都不值得被同情。

而这些人终将走上漫长而艰辛的维权之路，这其中的坎坷只有当事人自己最清楚，打碎的牙带着血咽进了肚子。

“得之我幸，失之我命”冷超（化名）是笔者见过很能聊的一位投资人。

他在四川有一家自己的火锅店，店面不大，但是生意红火，五六年的店面经营下来，有了一笔积蓄，2015年跟着朋友进了网贷行业。

在当时，网贷行业还未被严监管，很多平台的“羊毛”非常可观，短时间尝到甜头的冷超便一发而不可收，转移户头上的大半资金，一头扎进了网贷平台。

但是好景不长，因为盲目投资，从不对投资平台的背景做调查，冷超踩雷了——一家上线不到半年的平台突然失联。

他和几位投资人按照该网站给出的办公地址找了过去，才发现自己投资了5万本金的平台宛如小作坊，门上挂着临时做的牌子“XX金融服务有限公司”，大门紧闭，从门缝隐约望见屋内乱糟糟的，桌椅杂乱摆着，地上满是文件纸，像是不久前遭过贼。

对当前“P2P”平台频繁“爆雷”的思考

金融天地对当前“Ｐ２Ｐ”平台频繁“爆雷”的思考梅一凡南京市第一中学摘要：当前，“P2P”平台频繁“爆雷”，这使许多投资者开始带着“有色眼镜”看待“P2P”平台，给整个行业蒙上了阴影。

本文通过说明现状背景、解释合规“P2P”平台运行模式以及分析“爆雷”原因，来说明要理性看待“P2P”平台频繁“爆雷”，这个行业还是很有未来的。

关键词：互联网金融；P2P；爆雷中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)001-0311-02一、现状背景最近频繁出现排名靠前的大“P2P”平台“爆雷”，就像“多米诺骨牌”效应一样。

网贷平台“爆雷”风暴从5月起延续至今，短短几个月时间，从北京、上海蔓延到杭州、深圳，数十家“P2P”平台“爆雷”，进入7月以后势头似乎更猛。

“P2P”平台在这几年发展迅速，目前已有1000多家，普通大众也越来越习惯通过“P2P”平台进行理财，在这个“P2P”平台频频出事，不经让人思考这是为什么，以及“P2P”平台的未来会如何。

表一部分“暴雷”平台汇总日期“爆雷”平台6月4日-12日小灰熊金服、金牌理财、威龙网、萌芽金服、节节贷、联邦金控6月20日-25日i财富、管家金服、卓金金服、人人理财、邑民金融、第浓金融6月26日-27日花果金融、米袋计划、小马资本、前沿财富、禧龙来、鼎亨汇通6月28日-30日旺融财富、易安管家、普益金服、勋彩投资、海佛金融、分钱网、种钱网、红星所、远程金服、咸鱼理财、佳乾财富、钱妈妈7月4日-5日e周行、小金库、红创金服、牛板金、金柚金服、得宝理财、九药网7月6日玺鉴、浙鼎金融、宝点网、人人爱家、蜂投理财、金融圈、蜂硕金融7月9日聚胜财富、即利宝、多多理财、银票网、零钱罐、火球网、一两理财7月10日钱爸爸、壹佰金融7月11日艾利财富、掌悦理财、银狐财富、发财猪、火线理财、智慧财神7月12日映贝金服、优储理财、众贷汇7月16日东银金服、小微融通、付融宝、投之家、天达金融、天天财富、鑫格理财、君融贷、合力贷、金吉利宝、统逸资产、元泰资本、一财金融7月17日-18日银豆网、利民网、民爱贷、金银猫、贯通金服、佰亿猫、投米乐、巨人理财7月19日-23日微金在线、爱投资、钱路理财、爱钱帮、九斗鱼、金盈所、礼德财富二、正常合规“Ｐ２Ｐ”平台的运行模式简单理解，“P2P”平台本身，只是一个中介的角色，平台一端是需要借款但是无法向银行等机构借到款，愿意支付更高利息的人；另一端是有闲钱，但是期望自己的理财收益可以更高的人。

由P2P爆雷事件反思互联网金融的监管漏洞

由P2P爆雷事件反思互联网金融的监管漏洞作者：蒋玥来源：《现代营销·经营版》2019年第02期摘要：互联网金融与传统借贷和信用卡相比，具有门槛低、零首付、额度大、放款迅速和快捷方便等优点，同时也存在高额风险。

结合今年六月以来的爆雷时间，我们应当深入反思，切实加强互联网金融平台监管，督促互联网金融加强行业自律、守法经营，营造良好的互联网金融环境。

关键词：互联网金融;P2P;金融监管自2018年6月以来，随着高慧平台唐小曾、连壁金融相继出现问题，P2P行业经历了一场“雷雨”，关停问题平台达到80家。

今年7月，P2P借贷行业遭遇了有史以来最严重的危机。

根据Zero-one的不完全统计，至少有123个平台存在关闭/清算和公安立案的问题，涉及需要偿还的本金至少500亿元。

今年7月，P2P网贷行业交易额约为1236亿元，环比下降19.48%，降幅和绝对值均为一年内最低。

截至7月底，行业余额仍约为9080亿元，下跌5.5%，已连续下跌10个月……一、P2P代表的互联网金融的监管问题及其措施作为互联网金融产品的代表，P2P可以反映目前互联网金融的一系列特征——短期炒作。

其实在2018年二月份到五月份P2P平台的数据显示上来看是呈现一个持续向上的发展方向，而且在五月份时也仅有十家平台出现了问题，可为何到了六月份便出现了爆雷潮甚至是一发不可收拾的下滑趋势，也在一定程度上造成了社会恐慌，这其中一个十分重要的原因便是监管问题。

在经济不断发展的情况下有许多P2P平台虚构项目募集资金，以此来实现快速增长，一旦其资金流入速度下降，那么整个平台最终也会成为一个空壳公司瞬间崩塌。

除此之外还有各类平台的大标业务，而该业务正好处于一个整改时期，也正是因为大标业务能够帮助平台快速发展并且巩固其地位，这样一来便使许多平台有机可乘在违规的边缘试探。

一旦某一个大标业务出现了资金短缺问题，那么这个后果是一个平台所无法承受的。

从爆雷事件中我们不难看出首先需要改善的便是平台自身，平台应该做到合理的经营，这样才能从根源上杜绝一些虚构项目甚至是非法集资等非正常的操作，减少平台自身的风险。

揭秘P2P平台的二次雷

揭秘P2P平台的二次雷投资P2P的最坏结果就是踩雷了，但还有更坏的，那就是二次雷，二次雷指的是平台提现困难后，投资人二度投入资金，试图通过入股、拿抵押、收债权等方式解放自己之前被套的本金，却再次失败的情况。

二次雷有时候是投资人主动而为造成的，有时候是平台故意设下的圈套，投资人急于解套的心情可以理解，但是要尽量采用更安全更合理的方法。

下面天地之间就跟大家聊一聊，什么情况下容易导致二次雷，二次雷的典型案例有哪些。

一、维权雷平台爆雷后，各种维权群如同雨后春笋般冒出来，加群后登记资料，直播现场维权，播报战况，然后就开始收维权费，最后不了了之，接着中途又有人重新建维权群，再次收费，无限循环。

“维权致富”的调侃就是这样而来的，带头维权的不是收钱不办事，就是以组织维权为借口要挟平台先给自己提现，还有更恶劣的直接把平台给大家提现的资金全部卷走。

真正维权成功能收回钱的，都是自己亲自去现场的，或是走正规报案流程，老老实实的去本地经侦登记，不要以为交了维权费，靠别人去维权，自己就能坐享其成。

二、新充值雷平台提现困难后，祭出令人咋舌的新规：新充值一定量资金后，可以提现之前一定比例的本金，并保证新资金和老资金互不影响。

很多人信以为真，结果全部上钩，老资金还没提多少出来，新充值的资金又二次被套。

事实证明，在平台已经出问题的情况下，扔再多钱进去都是无济于事，特别是待收较大的平台，更是杯水车薪。

三、续投雷在有机会割肉离场的前提下，却听信平台画饼而选择续投，错过了挽回损失的绝佳机会。

平台出事后，时间拖得越久，收回本金的难度就越大，如果有第一时间离场的机会，千万不要错过。

四、债权雷平台出事后，有人打折收购部分投资人债权，然后自己去平台催收，试图以此获利，结果却成了雷锋，给人接了盘。

平台没钱提现，基本就等于山穷水尽，就算还有钱和资产，老赖也早就转移走了，有催收能力的投资人不少，但是能催收成功的案例屈指可数，想从老赖身上占到便宜，绝非易事。

P2P行业及其爆雷

P2P行业及其爆雷P2P行业是一种通过互联网平台提供个人间借贷服务的金融模式。

P2P行业最初被视为一种革命性的金融业务，因为它可以让个人借款者绕过传统银行体系，直接从个人投资者那里借款。

这种模式的出现，使得借款方和出借方都可以受益，借款方可以获得较为便利的融资渠道，而出借方可以获得相对较高的收益。

然而近年来，P2P行业频频出现爆雷事件，导致大量出借者损失惨重。

爆雷事件通常指的是P2P平台无法按时或者无法完全收回借款，导致投资人遭受损失。

据不完全统计，自2015年以来，全国P2P行业出现倒闭或问题平台数超过2000家，累计受害人数接近9000万人。

这些倒闭的P2P平台涉及数以万亿元的资金，给广大投资者带来了难以估量的经济损失。

那么，P2P行业爆雷究竟是如何产生的呢？P2P行业受宏观经济环境的影响较大。

当整体经济形势不佳时，债务违约和拖欠现象会增多，同时部分P2P平台会面临资金链断裂的风险。

一些P2P平台自身管理、风控能力不足，盲目扩张，审查不严，资金运作不透明等现象屡见不鲜。

监管不严，乱象丛生。

在P2P行业的高速发展初期，监管力度不足，一些平台打着金融创新的旗号，吸引了大量的投资者。

监管的滞后导致了一些不良平台的快速崛起和无序经营，进而产生了大量的雷慑。

面对P2P行业爆雷的风险，投资者们该如何进行风险防范呢？要注重选择平台。

选择正规平台，关注平台的合规备案情况、平台的历史业绩、平台背后的团队和保障措施等。

要合理分散投资。

不要把全部的资金投入到同一家P2P平台上，分散投资可以有效降低风险。

要关注资金安全。

对于已经投资的P2P项目，要密切关注项目的动态情况，一旦发现异常情况，要及时撤资或者及时举报。

及时了解相关政策。

随着监管逐步加大力度，P2P行业的政策也在不断调整，投资者要及时了解相关政策动态，以便及时做出调整。

对于P2P行业而言，爆雷事件的频发则需要行业内的平台和监管机构共同努力来解决。

P2P平台需要提高自身风控管理能力，加强自律和合规性管理，避免盲目扩张和高风险业务。

P2P爆雷对大类资产价格影响研究

P2P爆雷对大类资产价格影响研究一、P2P爆雷问题的背景与现状P2P网络借贷是指通过互联网平台进行的直接借贷行为，不需要传统金融机构参与。

P2P平台作为中介方，提供了一个借贷撮合的平台，既方便了有资金需求的借款人，也为有剩余资金的投资人提供了投资渠道。

随着P2P行业的迅速扩张，一些P2P平台出现了实际运营风险，导致爆雷事件频频发生。

P2P爆雷事件往往伴随着平台资金链断裂，无法偿还投资人本金和利息，造成大量资金损失。

这不仅损害了投资人和借款人的利益，也对整个金融市场产生了负面影响。

1. 市场信心受挫P2P平台爆雷事件会引发投资者对整个金融市场的信心受挫，特别是对于新兴金融业态的信任程度下降。

这可能导致投资者纷纷撤离高风险资产，将资金投向更加安全的大类资产，从而影响大类资产的价格。

2. 金融市场流动性减弱P2P平台爆雷事件可能导致市场流动性减弱，因为一些投资者可能面临资金周转的困难，导致他们不得不抛售部分资产来满足资金需求。

这可能会引发大类资产的价格下跌，影响整个金融市场的稳定。

3. 风险资产溢价P2P爆雷事件会导致投资者对高风险资产的偏好降低，而对低风险资产的偏好提高。

这可能会导致低风险资产的价格上涨，而高风险资产的价格下跌，从而影响整个大类资产的价格。

1. 加强监管加强对P2P行业的监管是防范P2P爆雷风险的重要措施。

监管部门应当建立更加严格的准入门槛，对P2P平台的资金和风险管理进行更加细致的监管，以减少P2P爆雷事件对大类资产价格的影响。

2. 提高投资者风险意识投资者应增强对P2P投资的风险意识，了解P2P平台的风险特点和运营状况，以便做出明智的投资决策。

建议投资者合理分散投资，避免集中投资于一家P2P平台，以降低投资风险。

投资者和机构应当加强资产组合的风险管理，通过分散投资、配置多样化的资产和建立健全的资产组合管理体系，以抵御P2P爆雷事件可能带来的影响。

四、结语随着P2P爆雷事件的频发，对大类资产价格的影响也越来越受到关注。

惠投资求人不如求自己P2P平台爆雷十大征兆介绍

惠投资-求人不如求自己P2P平台爆雷十大征兆近两年异常火热，伴随着行业规模急剧扩大，跑路咋骗平台频现，在大多数投资者赚得盆满钵盈的同时，少部分人因踩雷而血本无归。

其实在不良平台跑路之前，都有预兆痕迹可寻。

踩雷不可怕，可怕的是在无知的基础上，多次踩雷形成赌徒的性格，红了眼麻木地进行投资。

以下为大家梳理各种雷暴前期预兆，提高大家避雷能力。

1. 大户撤资首先从投资额度来说，大户对于平台会更重视一些，也是挨着利益集团最近的人物。

有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。

在情报中，他们也是负面信息的优先获得者，所以你不能指望着大户告诉你，因为小散的最大作用，就是给大户接棒。

一旦他们开始撤资，也就是平台最紧张的时期。

观察要点：（1）大户是否经常在投资群说话，观察其忠诚度；（2）要与参与考察的大户搞好关系，搞点内幕消息做参考；（3）与参与考察的散户进行沟通，了解考察中的疑点；（4）注意大户用户名的投资时间。

2. 项目期限所谓项目期限，也就是长期标、短期标时间上的搭配问题。

如果平台为了提高人气，不间断地发一月标或者天标，这个就要注意。

因为这种发标方式没有给风控留出催收的时间，还会增大平台每天的回款量。

如果哪一天产生逾期，就极其容易造成挤兑，产生提现危机。

观察要点：（1）观察近期30个标，是否都是一月标和天标；（2）观察最近是否有长期标出现，然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象；（3）观察是否最近10个标都是长期标，然后进入短期投资；（4）原以长期标为主，突然频发短期标现象。

3. 标的额度有阶段性地或是突然地发布额度过大的单个标，且发布时间挨得很近。

一旦出现此类现象，就要引起重视，这说明平台有大量逾期标出现，并暗藏着提现危机。

这种现象，在倒闭平台身上出现得最多。

换句话说，就是这个平台其实早在这个时间之前，就已经产生了逾期，无力回天。

这种现象在解剖学上，叫回光返照。

观察要点：（1）突然性地提高标的额度；（2）发布大额标类频繁，具体表现接二连三地发布。

P2P怎么了P2P非法集资维权完全指南

最近身边好多朋友都遇到了P2P爆雷的事情，少的五万十万，多的三四百万，因此通过阿海这个故事写一点自己的感受，说一些自己的看法。

1、平台出事了阿海刚收到朋友说自己投资的平台爆雷的消息，说实话，他挺平静的。

自从E租宝、金鹿财行、中晋在线、唐小僧等等大大小小的崩盘之后，他早就知道这天可能会发生在自己身上。

但是每次还款都准时，他一直说服自己：反正收益8%，也不算太高，应该没问题的，到期就不再投了！况且有好兄弟在里面算个小领导，他投的钱比我还多呢！他都天天喝好睡好的，我一直找他问这问那的，很没面子！但该来的还是会来！毕竟不像台风遇魔都，屡次结界。

2、找人阿海心里一万头哑咩碟飞过...瞒着父母投的钱，这回钱没了说还是不说？岳父岳母也听信他的承诺，投了一百多万，回去怎么交代？3、团结不一定是力量阿海想：老板能有多少钱？公司有多少资产？就算能追缴一些，那么多人分一下，自己还能分到多少？开始，群里就炸开了锅。

有的说通过一点关系，把老板和高管的身份和财产线索查了下，但不知道真假；有的主张报警，让政府来帮助咱们追回损失；有的不提倡报警，说是这个也算赃款，也不干净，不要惹祸上身；有的主张请律师想办法报警立案，通过专业的人做专业的事情，自己实在没那么多精力；有的说自己以前就碰过类似事情，提倡每个人付点律师费，让律师起诉公司或债权人，律师费按照损失的比例付；有的同意请律师，但是因为人数多主张按照人头算费用....阿海的心，凉凉。

4、走自己的路人被堵到了，对方就一句话：你们去报警吧！我们也被骗了！钱，没有！阿海和好兄弟怎能如此放过对方？要求写承诺书还钱，对方不从；不从就堵门口，不让出去。

阿海和好兄弟扛了十几个小时，对方边骂疯子边主动报了警。

民警一来询问了情况，训斥了阿海和好兄弟：如果有纠纷就去派出所报警，堵人算怎么回事呢？如果对方有责任，是要承担相关制裁的。

5、流水线操作也罢，先去报案吧。

阿海和好兄弟算计着去当地派出所报案，但好兄弟退缩了：我也是公司的员工，也介绍其他人投资，也拿了提成，自己去报案，我到底算是受害人还是共犯呢？算了，你自己去吧...阿海想想也能理解，独自去了当地派出所。