影响当前农村信用体系建设工作的主要因素及政策建议

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农村信用社存在的问题及政策建议

农村信用社存在的问题及政策建议标题1：农村信用社的存在问题农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，它的存在有着一些问题，包括：规模小、资本薄弱、业务不规范、信贷流向单一、风险防控不够完善等。

规模小、资本薄弱：农村信用社在资本上普遍比较薄弱，资产规模不大。

作为金融机构，资本的充足性是保证其稳定运营和健康发展的基础。

业务不规范：由于农户经济状况和经营模式的多样性，农村信用社在客户服务和风险控制方面的业务规范尚有待提升。

对于一些从事非法活动的人士，信用社管理部门的惩戒手段并不完善，容易造成风险积累，资产损失。

信贷流向单一：一些地区的农村信用社对农村地区的发展不具有支持作用，主要是发放中小企业贷款和个人消费贷款，而缺少对农业和农村经济的支持。

风险防控不够完善：农村信用社作为金融机构，理财和风险控制是极为重要的问题。

在风险管理上，一些信用社存在着风险控制不严格，管理不规范的问题，容易出现逾期不还、贷款变通的情况。

政策建议：一、政府应对农村信用社进行资本重组，通过合并、增资等方式扩大规模，提高资本实力，增强运营能力和市场竞争力。

二、加强对农村信用社违规行为的监管力度，如增加处罚力度、加强管理惩戒机制等。

三、加强对农村信用社信贷风险的预警和防控，加强对信贷资产质量的评估和审查，提高风险防控能力和资产质量监管水平。

四、加强对农村信用社的业务培训和规范，增强信用社管理人员、客户经理的业务水平和综合素质。

在业务发展上，应适应农村经济发展需求，加大对农村经济发展的支持力度。

五、完善农村金融市场建设，运用多种金融手段，支持农村地区的可持续发展，促进农产品流向市场，提高农民收入水平。

标题2：村镇银行与农村信用社的异同村镇银行和农村信用社都是服务于农村地区的金融机构，但二者在管理体制、业务范围、监管机构等方面有着异同。

一、管理体制：村镇银行作为法人机构，具有更加完善和规范的管理体制，其任职人员均按照国家有关法律法规要求产生，接受中央银行的统一监管。

农村信用体系建设情况汇报

农村信用体系建设情况汇报随着中国农村金融改革的不断深化，农村信用体系建设也逐渐受到重视。

本文将就农村信用体系建设的现状进行汇报，并对其所面临的挑战和未来的发展方向进行探讨。

一、农村信用体系建设的背景和意义农村信用体系建设是指通过建立完善的信用机制，推动农村金融服务的改善和农民信贷融资环境的优化，促进农村经济的发展，提升农民的信贷融资能力。

农村信用体系建设的背景是中国农村金融改革的需要。

由于传统的担保方式存在着信息不对称、抵押物不足等问题，导致农民难以获得低成本的贷款，制约了农村经济的发展。

因此，建立健全的农村信用体系，可以提高农民的信用状况，增加农民的借款机会，降低借款成本，促进农村经济的快速发展，具有重要的意义。

二、农村信用体系建设的现状1. 信用信息收集与管理农村信用体系建设的核心是信用信息收集与管理。

目前，各地农村信用社、农商银行等金融机构通过与其他相关机构合作，建立了一套完善的农村信用信息收集与管理体系。

这些机构利用大数据和人工智能等先进技术手段，收集和管理农民的信用信息，包括个人信用记录、家庭信用记录、产业信用记录等，为机构提供决策依据，帮助农民提高贷款和融资的机会。

2. 信用评估与评价农村信用体系建设还需要进行信用评估和评价工作。

通过对农民的信用状况进行评估，可以为金融机构提供更准确的信用数据，帮助机构更好地判断借款人的还款能力和信用风险，降低贷款的不良率。

同时，农民的信用评价也可以根据其信用记录和信用行为，对其进行激励和惩戒，引导农民形成良好的信用习惯，提升整个农村信用体系的健康发展。

三、农村信用体系建设面临的挑战1. 数据收集与共享问题农村信用体系建设需要依赖大量的信用数据来支撑决策和评价，然而，目前农村地区的信息化水平还相对较低，数据收集和共享存在一定的困难。

同时，不同金融机构之间的数据孤岛也制约了信用信息的共享和利用，导致信息碎片化，影响了农村信用体系的建设。

2. 信用机构建设不平衡尽管在农村地区建立了一些信用社、农商银行等金融机构，但这些机构之间的规模和能力仍然存在差异。

农信社风险管理问题及建议

农信社风险管理问题及建议农信社风险管理问题及建议符学丽合规已成为农村信用社内部一项核心的风险管理活动，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村信用社面临的重要风险。

因此，银监部门的监管重点已从农村信用社体制监管逐步转移到合规经营上来，以力促合规经营为主要目标的合规风险管理工作成为今年农村信用社系统一大热点问题。

但从目前工作进展情况来看，农村信用社合规风险管理还存在许多深层次的问题。

就当前农村信用社的实际，及近二年我县联社在市办的各项检查情况，对如何完善农村信用社合规风险管理提出一系列改进建议。

一、农村信用社合规风险管理存在的主要问题长期以来，农村信用社一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，从目前农村信用社开展的合规建设年和风险管理年活动情况看，农村信用社在合规风险管理中存在以下问题：1、合规风险管理意识淡薄根据今年以来强化合规知识教育提高案件防控力活动开展情况来看，相当一部分干部员工，对合规管理还没有充分的理解和认知，即使是合规部门从业人员，对今后合规工作怎样开展也拿捏不准。

一些员工特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法。

有的员工对当前推行的合规教育培训和考试存在被动应付的消极心理，对合规工作极为排斥，甚至将其与业务经营对立起来，将其视为一种负担，害怕合规风险管理进行下去会影响业务经营工作的开展。

但事实上，由于管理层人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于执行层操作人员。

2、合规风险管理机制不健全在合规风险管理活动中，农村信用社开始着手建立合规风险管理体系，组建了相对独立的合规部门，配备了合规风险管理人员。

但从目前情况看，农村信用社在合规风险管理机制上仍存在一定缺陷：一是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。

大多数农村信用社还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。

农村信用社经营管理中存在的问题与建议

农村信用社经营管理中存在的问题与建议农村信用社经营管理中存在的问题与建议农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，对于支持农村经济、促进农村发展发挥着重要作用。

然而，在经营管理方面，农村信用社存在一些问题，需要采取有效措施加以解决。

本文将从存在的问题和相关建议两个方面，对农村信用社经营管理进行探讨。

一、农村信用社经营管理中存在的问题1、组织结构不合理：农村信用社的组织结构不够清晰，导致部门之间的协调不足，信息沟通不畅。

2、资金使用不充分：农村信用社的资金主要来源于农民存款，但往往没有充分用于农业发展和农村基础设施建设。

3、风险管理不健全：农村信用社的风险管理意识相对较弱，缺乏完善的风险管理制度和方法。

4、服务水平不高：农村信用社的服务水平不高，不能满足农民的金融需求。

二、对农村信用社经营管理的建议1、优化组织结构：建立清晰的组织结构，明确各部门职责，加强部门间的沟通与协调，确保信息畅通。

2、加强资金运用：提高资金运用效率，将更多的资金投向农业发展和农村基础设施建设，更好地服务于农村经济发展。

3、完善风险管理体系：建立完善的风险管理制度和方法，加强风险预警和风险控制，确保信用社的稳健运营。

4、提高服务水平：加强员工培训，提高服务质量和水平，满足农民的金融需求，吸引更多的客户。

此外，政府应加大对农村信用社的支持力度，提供政策、资金和技术支持，帮助农村信用社解决实际困难，促进其健康发展。

同时，加强监管力度，确保农村信用社依法合规经营，维护金融市场稳定。

三、结论总之，农村信用社在支持农村经济发展中具有重要作用，但经营管理方面仍存在一些问题。

为促进农村信用社的健康发展，需采取有效措施，优化组织结构、加强资金运用、完善风险管理体系、提高服务水平，并加强政府支持和监管力度。

只有解决这些问题，农村信用社才能更好地服务于农村经济发展，为全面建设社会主义新农村作出更大贡献。

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。

一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。

以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。

这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。

按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。

农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。

目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。

（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。

具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。

（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。

关于当前农村信用社的现状、存在问题及发展对策的探索

摘要根据国务院深化农村信用社改革试点方案，农信社将移交给省级人民政府管理，构建新的管理体制，农信社又迎来新的机遇和挑战。

本文从农信社的现状入手，深入剖析当前农信社在竞争环境、信贷环境、管理环境等方面的现状与问题，最后对农信社的管理体制、机构设置、法人体制等问题提出对策和建议。

关键词：农村信用社体制改革经营管理发展对策关于当前农村信用社的现状、存在问题及发展对策的探索自1996年与农业银行“脱钩”以来，农村信用社逐步走上自主经营、自负盈亏、自我发展的道路，各项业务得到了快速发展,经济实力不断增强，经济效益不断提高。

2004年，根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》，农信社将移交给省级人民政府管理，并按照“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的要求，构建新的管理体制。

农信社又迎来了新的发展机遇，同时又面临着严峻的考验。

农信社如何在激烈的竞争中占据一席之地，求得生存和发展空间，有必要对农信社的现状、存在问题及发展对策作一番思考和探索。

一、农村信用社的现状（一）农村信用社的现状及体制改革的着力点1、领导管理体制问题。

依靠农信社自身或县（市）联社的民主管理去解决农信社的自律、自控问题是不现实的，也无法避免存在了几十年积淀的风险。

因此，为农信社建立一个健全、有力的领导管理体制就显得尤为重要。

2、农信社的潜在风险问题。

众所周知，农信社的历史包袱十分沉重。

以普宁农信社为例，根据统计，2004年末，普宁农信社账面不良贷款余额高达74686万元，占比为29％，其中两呆贷款73919万元，占比28.7 %。

而从全国农信社范围看，不良资产占比高，亏损严重是全国农信社的普遍性问题，有的已经到了难以为继的地步。

不对这些历史上形成的风险进行恰当处置，选择一个妥善的解决办法，农信社体制改革将很难取得成功。

3、农信社的经营目标问题。

农信社的经营目标近几年来都没有一个统一的、明确的表述，搞合作制规范时强调主要为入股社员服务；作为政策工具又要求为农业、农民和农村经济服务；作为具有法人资格的金融企业，又必须努力完成上级行业管理组织的各项经营指标。

促进农民专业合作社信用体系建设的对策建议

传和监督检查力度。一是采取各种有效形式对农户联保贷款进行广泛宣传。通过宣传进一步提高农民对农户联保贷款的认识和认知程度。同时通过宣传，信贷人员提高对使农户联保贷款重大意义的认识，增强信贷人员推行农户联保贷款的责任感和使命感。第三是建立风险补偿机制。一是探索建立农户联保贷款的风险补偿机制，由地方政不良信用记录、ｑ信逾期贷款等资信状况。同时，要加快农村信用社个人征信体系建设，将所
有农户信用信息纳入个人征信系统管理，为金融机构发放贷款提供参考。（制定科学的农民专业合作社信用评价指标体系。四）针对农民专业合作社等新型农村经济组织的特点，计客设观、有效的信用信息评价指标体系，将分散的农户信用整合为有组织的集体信用，推进农户之间的风险共担、益利共享，具有重要现实意义。对农民专业合作社的信用评级应主要考察以下方面内容：１（）经营能力：包括注册资本金、销售收入、应收账款、货、存资产流动性等；２获利能（）
合作社发展壮大过程中存在诸多问题，制约了其进一步发
展壮大。本文仅从信用体系建设方面着手，分析当前制约
农民专业合作社健康发展的因素，并有针对性地提出解决
问题的对策建议。
一
括农民专业合作社的名称、地址、营业执照等信息，主要用
（）民专业合作社信用评价指标难确定。为新型三农作
头试点建立风险补偿基金，因自然灾害等不可抗力因素对

农村信用社经营管理中存在的问题与建议

农村信用社经营管理中存在的问题与建议引言农村信用社在我国农村金融体系中扮演着重要的角色，为农村居民提供金融服务，支持农村经济的发展。

然而，农村信用社在经营管理过程中存在一些问题，这些问题不仅影响了信用社的发展，也影响了农村居民的利益。

因此，本文将通过对农村信用社经营管理中存在的问题进行分析，并提出相应的解决建议，以期改善目前的状况。

问题一：管理体制不够完善在农村信用社的经营管理中，存在管理体制不够完善的问题。

首先，由于信用社的管理体制相对较为松散，决策机制不够科学合理，导致决策效率低下，难以适应市场发展的需求。

其次，在一些农村信用社中，管理层的素质和能力不足，缺乏专业化的管理水平，极易产生管理失误和决策错误。

此外，农村信用社与政府之间的关系密切，有时政府的干预会影响到信用社的正常运作。

针对以上问题，建议农村信用社加强管理体制建设。

首先，建议信用社建立科学合理的决策机制和运作流程，提高决策效率。

其次，信用社应注重培养管理层的专业化能力，提高管理人员的素质和能力，确保管理水平达到要求。

此外，农村信用社应加强与政府之间的沟通与合作，确保政府对信用社的干预不会影响到其正常运作。

问题二：风险防控不够到位在农村信用社的经营管理中，风险防控不够到位是一个普遍存在的问题。

一方面，信用社对贷款客户的风险评估不够全面准确，经常出现贷款违约的情况。

另一方面，信用社在担保和风险分担方面存在不足，导致信用风险集中在信用社本身，一旦出现违约风险，将给信用社带来巨大的损失。

为了解决以上问题，建议农村信用社加强风险管理与控制。

首先，信用社应建立完善的风险评估体系，利用科技手段提高贷款客户的风险评估准确性，降低贷款违约的风险。

其次，信用社应加强对担保物的评估和管理，并开展风险分散和分担的机制，以减少信用社自身承担的风险。

另外，农村信用社还应加强内部控制和审计工作，及时发现和纠正存在的风险问题。

问题三：服务项目和渠道不够多样化目前，农村信用社的服务项目和渠道相对比较单一，对农村居民的金融服务需求不能有效满足。

农村信用体系建设

农村信用体系建设:问题与对策农村信用体系建设是提高农村金融服务水平,增强农民信用意识,改善农村信用环境和融资环境的一项重要内容。

开展农村信用体系建设,对于有效改善区域金融生态环境,对于增加金融机构对“三农”的有效信贷投入,促进社会主义新农村建设都有着重要的意义。

但调查表明,目前在推进农村信用体系建设中还存在着亟待解决的问题,这些问题主要表现在以下方面:政府推动乏力,创建氛围不够浓厚。

农村信用体系建设是区域信用体系建设的一项基础工程,涉及方方面面,需要地方政府牵头主导,统筹协调乡镇、村屯,财政、宣传、司法等相关单位和部门共同参与,从政策、制度、管理和服务等多方面提供配套的政策支持和服务。

而目前地方党政部门对此项工作的重视和投入,还仅仅停留在宣传发动和组织体系建设这个较浅的层面上,特别是对协助清收信用社欠款、联合制裁失信行为等对农村信用体系建设具有实质推动作用的关键性工作,地方政府往往不愿意牵头,“守信得益、失信受损”的激励约束机制和举全社会之力共同维护创建诚信社会的氛围不够浓厚。

现有抵押担保方式单一,农村融资缺少制度保障。

目前农村信用社和农户之间的信贷往来主要采用“多户联保”的担保方式。

即通过信用户的评定,将一定数量的农户结合为一个担保体,对其中的某一关联农户发生的信贷风险通过其他成员担保来化解。

多户联保的担保方式在一定程度上对于防范和化解农村信用社信贷风险发挥了不可忽视的作用。

但随着农户经营的规模化、信贷需求的多样化和资金需求量的增加,这一担保方式明显不能满足农村融资的需求。

缺乏诚信教育制度和信用观念培养机制,农户主动参与征信的意识不强。

现阶段,广大农村已有的诚信教育和信用观念培养主要来自于淳朴民风形成的诚实守信传统、人民银行在农村开展的征信知识宣传和农村信用社开展的部分宣传。

这些诚信教育工作在一定程度上提高了农户信用意识,但大部分工作仍局限在面上,未能在农村全面铺开,不够深入系统,农村诚信教育体系不完善。

农村社会信用体系建设的现状与思考

农村社会信用体系建设的现状与思考一、引言社会信用体系是指通过各种手段和机制对社会成员的行为进行评价和记录，以便为社会提供真实可靠的信用信息。

在农村社会信用体系建设方面，虽然已经取得了一定的进展，但仍存在一些问题和挑战。

二、现状概述目前，农村社会信用体系建设存在以下几个方面的问题：1. 数据来源不足：由于农村地区信息化程度相对较低，数据来源有限，难以全面评估个人或组织的信用状况。

2. 评估标准缺乏统一：农村社会信用评估缺乏一套统一的标准和指标体系，导致评估结果缺乏可比性。

3. 执行力不足：当前农村社会信用体系建设的执行力度不够，没有形成有效的监督和惩戒机制。

三、农村社会信用体系建设的意义农村社会信用体系的建设对于推动农村社会经济发展具有重要意义：1. 促进经济发展：信用体系的建设可以通过激励诚信行为，推动农村经济活动的良性循环，提高农村经济效益和竞争力。

2. 建立公平交易环境：信用体系可以有效减少信息不对称，保护消费者权益，为农民提供公平、透明的交易环境。

3. 增加社会资源配置效率：农村社会信用体系建设可以优化资源配置，提高资源利用效率，推动农村发展和现代化进程。

四、问题分析针对上述存在的问题，我们可以分析其原因：1. 数据来源不足：农村地区信息化程度低，导致数据来源有限，影响了信用体系的建设。

2. 评估标准缺乏统一：由于缺乏统一的评估标准和指标体系，评估结果缺乏客观、科学的依据。

3. 执行力不足：缺乏有效的监督和惩戒机制，使得农村社会信用体系建设的执行力度不够。

五、解决思路为了解决农村社会信用体系建设中的问题，可以从以下几个方面思考：1. 提升信息化水平：加强农村地区的信息化建设，提高信息获取和处理的能力，为农村社会信用体系的建设提供更全面的数据来源。

2. 建立统一评估标准：建立农村社会信用评估的统一标准和指标体系，确保评估结果的公正、客观和可比性。

3. 健全监督和惩戒机制：加强对农村社会信用体系的监督，建立完善的惩戒机制，通过奖惩激励，推动农民诚信行为的培养和发展。

农村信用体系建设存在的问题及建议

农村信用体系建设存在的问题及建议农村信用体系建设存在的问题及建议农村信用体系的建设是推进我国信用体系建设不可或缺的重要一环。

成熟的农村信用体系不仅可以节约农户借贷本钱和时间、加快普惠金融体系的构建，还可以帮助政府在农村扶贫等工作上发挥重要作用。

但我国农村信用体系建设还处于探索试点阶段，存在着诸多亟待解决的问题。

一、农村信用体系建设存在的问题 1.缺乏明确的法律依据我国目前还没有明确针对农村信用体系建设的法律、法规，对农户信息采集、加工、管理、使用、披露等环节没有明确的标准，使得构建农村征信体系处于无法可循、无法按章操作，造成了农户信息采集困难，难以顺利的推进农村信用体系的建设。

2.信用意识淡薄由于我国征信业的开展起步较晚，对于信用意识和信用行为的记录的关注度还比拟低。

而且受地区经济开展落后、受教育程度和金融知识普及较少等因素影响，农村地区整体信用意识不高，造成了推进农村信用体系建设的一定困难。

3.缺乏明确的评级标准对于农村信用体系建设方面，信用评级是十分重要的一环，但我国在农村信用评级上尚无统一标准，而且农户由于个人流动性强、注重隐私、收入不确定等因素，难以准确把握相关信息，进一步加大了信用评级的难度，造成了信用评级结果难以反映被评对象真实的偿债能力和信用情况，农户信用评级不被金融机构普遍认可，影响了类似“信用村”、“信用乡〔镇〕”等农村信用体系建设工作的进行。

二、农村信用体系建设的对策和建议针对上述农村信用体系建设中存在的问题，结合当前建设农村信用体系工作的实际情况，提出如下加快农村信用体系建设的对策和建议：1.加强农村信用体系相关制度建设在《征信管理条例》的框架下，制定相关的农户征信规章制度，为农户征信活动提供相应的法律依据。

例如对农户信用体系建设中的信用评级工作进行标准、明确农户信用信息采集制度、农户信用信息保护制度、农户信用信息的公布、使用、标准信用信息提供方和使用方的各种行为等，正确处理好农户征信过程中所涉及的隐私权、查询权、知情权、异议权，增强具体工作实施的合法合规性。

制约农村信用体系建设的主要因素及对策

一
文献标识码：Ａ
文章编号：０７４９（０１１ —０１０１０－３２２１）２０３ — ３
、
制约农村信用体系建设的主要因素
后，信用意识不高。信用知识缺乏。尽管人行作为征信主体在农村市场开展了形式多样的征信知识宣传．大多数农户小农思想根深蒂固．但农村市场合同违约、品交易主体之间失信现象依然屡见不鲜。商甚
信、院判决、法缴水电费、拖欠工资等相关信息的采集都存在着相当大的难度．重影响农村信用体系建设严的进程和效果。例如．农村信用社对农户进行信用户的评定．商行政管理部门对企业和个体工商户建立工信用档案，税务部门对企业依法纳税情况建立信用档案．移动通信对移动电话守信用户年末给予话费奖励等但是，这些涉信单位在信用评定工作中并不相互
险大、收益低，大影响了农村金融机构发放支农贷大
款的积极性
府组织、经济组织和农户自身等密切相关，涉及部门、环节较多，由于缺乏法律、法规的硬性制约。各部门参与的积极性不高．涉及企业及个人的工商、税务、村信用体系建设缺少长期规划和持续联三农
动推进，用环境营造受限信农村信用体系建设是一项系统性工程．与各级政
，
农村信用社在债权保全过程中．由于一些客户无可变现资产或者是资产贬值，致难以变现等原因。导信用立法滞后．乏严格的失信惩戒机制，得贷款风缺使

农村征信体系的现状和发展建议

完善农村征信体系一一对于农村金融的可持续发展以及这
农村金融生态环境建设具有深远意义。
一
、
农村征信体系的现状
第一，目前农村征信基础较羞。尽管目前我国逐渐重视农村征信体系的建没。且也做了不少工作，目前我国农并但村征信环境基础仍然是比较糟糕的。主要表现在以下几个
第四，保障措施不力，一定程度上阻碍了农村征外部在
信体系的进一步完善。首先，专业农户、村经济组织等没农有统一的信用评级，也没有专业性信用评估机构，村金融农
区已纳入到征信体系当中。但收集、整理、准评估、询信核查
原始资料调查采集困难，信用基础信息多变，真伪不易甄别；收集的农户信息全为纸质表格资料，不便于整理查询；农村
保能力的担保机构。最后，法制保障不能到位。我国针对信
用方面的立法仍然滞后，社会信用体系的法律基础还很构建
薄弱。主要表现：一是法律法规建设滞后，律缺失成为制法
农村经济
农村征信体系的现状和发展建议
王惠凌
（州大学经济学院，州贵阳５０２）贵贵５０５
摘要：农村征信体系是我国信用体系的重要组成部分，它的完善对于我国新农村建设有着重要而深远的意义。本文
通过对我国农村征信体系建设的现状分析，出了完善农村征信体系建设的建议，提旨在为促进社会主义新农村建设

农村信用体系建设的发展存在的问题及建议

农村信用体系建设的发展存在的问题及建议农村信用体系建设是农村经济发展的基石，承担着我国“农业现代化、新农村建设、精准扶贫”的大任，也是深化农村金融改革、优化农村信用环境、推动农村金融稳健运行的重要抓手。

但农村信用体系建设滞后于农村社会经济发展、滞后于社会信用体系建设的局面，也使得农村信用体系建设重要而紧迫。

一、市农村信用体系建设发展实践与成效2013年以来，市辖区农村信用体系建设工作在人民银行的大力推动和各涉农金融机构的广泛参与下，初步形成了“政府支持、人行主导、多方参与、共同受益”的工作局面，搭建起了金融信贷向农村有序流动的新通道，为解决农村“融资难”探索出了新路子。

（一）构建合力推进工作局面。

一是地方政府主导，印发了《关于推进市农村信用体系建设实施方案》，并成立了领导小组。

二是人民银行两级支行纵向全力推动，全市各涉农金融机构全力配合。

三是镇、村两级政府积极参与，在搜集农户信用信息档案、第三方评价等工作环节给予大力支持。

2014年9月，由市委政府牵头在试点地区开鲁县召开了“全市农村信用体系建设暨专业信用合作社推广应用现场会”，把试点地区经验在全市范围内推广，翻开了市农村信用体系建设崭新一页。

推进会议的召开、实施方案的制定、工作推进机制的建立，为在全辖开展好农村信用体系建设工作，做好对农户、农民专业组织等农村经济主体的信用增进和诚信培育，发挥信用信息服务“三农”、服务金融机构、服务政府的作用，支持“三农”领域经济主体融资，促进包容性金融发展和地方金融生态环境发挥了积极作用。

（二）构建统一信息采集指标体系。

人民银行中支按照自治区人民银行研发的《自治区小微企业和农村信用信息系统》，高起点建设“统一系统、统一标准、统一评级”的信息采集和评价机制，统一进行信息采集和评级，实现了信息录入、信用评级、信息查询等功能，建立了适合辖区农户特点的信用评价制度和指标体系，对农户的家庭概况、经济状况、社会评价及信贷状况进行分别赋值。

银行乡村振兴存在的主要问题

银行乡村振兴存在的主要问题一、缺乏金融服务机构在乡村地区，尤其是经济欠发达和交通不便的地区，普遍存在着金融服务机构匮乏的问题。

由于人口稀少、经济活动较为有限，大型银行往往没有足够的利润动力去开设分支机构。

这导致农民和乡村居民无法方便地得到金融服务，包括储蓄、贷款以及其他金融产品。

二、信用体系薄弱在乡村地区，信用体系建设落后于城市地区。

由于信息不对称和透明度不高，农民和乡村居民的信用记录难以被准确评估。

银行面临着风险较大的情况下，往往会更加谨慎授信或者干脆拒绝提供贷款等服务。

这使得许多有创业意愿或者发展潜力的人无法获得资金支持，并且限制了乡村地区经济的发展。

三、产品创新能力不足传统银行在面对乡村振兴的任务时，缺乏足够的产品创新能力。

他们往往只提供传统的金融服务，如储蓄、贷款等，无法满足农民和乡村居民特殊的金融需求。

例如，农业生产中存在着周期性和风险性较高的特点，需要有相应的金融工具来解决这些问题。

此外，由于年轻人流出乡村地区追求更好的就业机会，银行也没有推出适合留守老人和乡村青年群体的金融产品。

四、信息不对称在传统模式下，银行与农民和乡村居民之间存在较大的信息不对称。

银行对于了解当地市场情况、经济状况以及风险因素掌握得不够充分，同时借款人也缺乏必要的财务知识以及对金融市场的认识。

这导致了双方在交流和合作过程中常常存在误解和难以达成共识的情况。

五、政策支持力度不够虽然国家支持并推动银行乡村振兴工作，但是长期以来政策支持力度不够，限制了银行在乡村地区发展的积极性和创新能力。

例如，在监管方面对于乡村地区投资和贷款存在着更高的要求，而且往往政策的执行力度有限或者存在滞后。

这使得银行业难以找到合适的经营模式去应对乡村振兴的需求。

六、人才流失问题乡村地区资源相对单一，更年轻、有能力的人口倾向于迁往城市寻求更好的发展机会。

这导致了乡村地区缺乏专业金融从业人员和管理人才。

银行在开设分支机构时也受到招聘优秀人才的困扰，无法找到符合要求并志愿服务于乡村地区发展的人员。

乡村振兴政策影响因素分析与建议

乡村振兴政策影响因素分析与建议随着我国乡村振兴政策的实施，乡村经济和社会发展迎来了新的机遇与挑战。

本文将从经济、社会、环境等角度出发，分析乡村振兴政策的影响因素，并提出相应的建议。

一、经济因素乡村振兴的核心是实现农村经济的转型与升级。

首先，土地制度的改革对乡村振兴至关重要。

要推动集体土地确权改革，明确土地权益，提高农民的土地流转率，进一步激发农民的生产积极性。

同时，在土地流转过程中要加强流转市场的规范化建设，防止土地流转中出现不合理的抢地、抢租现象。

其次，加大农村基础设施建设力度。

完善农村交通、水利、电力等基础设施，打通农村与城市之间的“最后一公里”，为乡村产业发展和农产品销售提供更好的保障。

再次，加强金融支持。

改革农村信用体系，推动金融机构与农村经济的深度融合，为农民提供融资和金融服务，促进农村产业发展。

二、社会因素乡村振兴不仅关乎经济建设，也需要注重社会问题的解决。

首先，加强农村人才培养。

鼓励大学生、技术工人等优秀青年人才返乡创业，建立健全乡村人才引进机制，提供优质的岗位和发展环境，吸引更多的人才到农村发展。

其次，推进农村教育发展，提高农村学校和教育资源的质量和数量，让农村孩子能够接受到与城市学生同等水平的教育。

再次，加强社会保障体系建设。

建立健全农村社会保险制度，完善农民养老、医疗、住房等方面的福利政策，保障农民的基本生活需求，提高农民的幸福感和获得感。

三、环境因素乡村振兴必须坚持绿色发展理念，保护好生态环境。

首先，加强农村生活污水治理。

推动农村污水处理设施的建设，提高农村生活污水的处理率，保护好农田的水质和生态环境。

其次，加大农村生态修复力度。

加强退耕还林还草工作，推动农村生态农业的发展，保护好农田的生态功能。

再次，加强农村环境监督和管理。

加强农村环境保护法律法规的宣传和执行力度，加强对农村环境违法行为的监督和处罚，增强农民的环境保护意识和责任感。

综上所述，乡村振兴政策的影响因素涵盖了经济、社会和环境等多个方面。

农村信用体系建设存在的问题及建议三篇

农村信用体系建设存在的问题及建议三篇信用，原指人的一种笃缄品德。

在经济方面，指信贷行为，其突出特征是偿还性。

在我国，信用的主体是银行信用，它与商业信用、消费信用和民间借贷等其它信用形式一起共同为社会主义市场经济服务。

而现代市场经济是信用经济，社会信用问题是发展市场经济一个至关重要的问题。

世界经济发展史告诉我们，金融危机发生的基点是信用基础遭到了破坏。

没有良好的信用基础，市场经济根本无法存在。

而良好的社会信用是建立规范的社会主义市场经济秩序的基本保证，是有效防范金融风险的重要条件。

可以说，建设社会主义的社会信用体系是建设社会主义市场经济体系的重要一环。

但是，从现实情况看，在我国市场经济初步建立的过程中，社会信用环境却不容乐观。

其突出表现是忽视甚至践踏信用的现象较为普遍，特别是在金融领域，企业、个体户、农户逃废银行信用社债务和互相拖欠现象十分严重。

不按期归还到逾期贷款本息，导致金融机构的信贷资金沉淀、死滞，严重地扰乱了金融秩序，加大了金融风险，影响了经济的正常运转，信用观念遭到严重侵害，社会信用环境受到重创。

一、农村金融领域信用体系存在的问题(一)企业转制破产的不规范，给农村金融信用体系建设以重创在改革开放进程中，农村金融机构对信贷资金的运用，有相当一部分投向了旗县、乡镇等集体、企业，但随着企业改制风的刮起，在企业改制过程中，由于行为不规范，不少企业借企业改制之机，利用破产、承包、租赁、拍卖、兼并、重组、分立上挂、出售和多头开户等到种种手段逃废银行、信用社债务，造成了银行信用社信贷资产的损失和质量的恶化，加大了金融风险，扭曲了信用关系。

(二)行政部门的干预，为农村金融的信用体系建设涂上了阴影近年来，一些行政部门和个别党政干部，在农村产业结构调整过程中，为创政绩，指令银行信用社投放项目贷款，由于缺乏考察论证，所上项目不实际，无效益，所投入的信贷资金极难回收，助长了社会信用环境的恶化。

(三)乡镇、村组集体承贷及私借公用贷款债务链奈的加大，使原本恶化的信用环境雪上加霜在我国实施联产承包责任制后的一段时间内，为收清过去吃集体大锅饭时生产队集体承借的贷款，银行信用社费了很大周折，将集体债务落实到了各家各户。

农村信用体系建设面临哪些困难

农村信用体系建设面临哪些困难农村信用体系建设是农村金融发展的重要基石，对于促进农村经济发展、推动乡村振兴具有至关重要的意义。

然而，在实际推进过程中，农村信用体系建设面临着诸多困难和挑战。

首先，信息不对称问题严重制约着农村信用体系的建设。

农村地区的经济活动相对分散，农民的信用信息收集难度较大。

许多农民缺乏完整的财务记录和信用档案，金融机构难以准确评估其信用状况。

此外，农村地区的信息化水平相对较低，信用信息的传递和共享也存在障碍，导致信用信息的及时性和准确性大打折扣。

其次，农村信用意识淡薄是一个突出问题。

由于农村地区教育水平相对落后，金融知识普及程度不足，许多农民对信用的重要性认识不够。

他们可能不了解信用违约带来的后果，缺乏主动维护良好信用记录的意识。

甚至在一些地方，还存在着故意拖欠贷款、逃避债务的现象，这严重破坏了农村的信用环境。

再者，农村信用评估体系不完善也是一大难题。

现有的信用评估方法和指标大多是基于城市经济和金融环境设计的，对于农村的特殊情况考虑不足。

农村的经济活动形式多样，包括农业生产、农产品加工、农村电商等，这些不同的经营活动难以用统一的标准进行信用评估。

而且，农村资产的价值评估也存在困难，如土地承包经营权、农房等资产的抵押评估缺乏成熟的机制。

另外，农村金融服务体系不健全也给信用体系建设带来了阻碍。

农村地区金融机构网点相对较少，金融服务的覆盖面有限。

一些偏远的农村地区甚至难以享受到基本的金融服务，这使得信用体系建设缺乏必要的金融支持。

同时，农村金融产品创新不足，难以满足农民多样化的金融需求，也影响了农民参与信用体系建设的积极性。

信用法律法规建设滞后也是农村信用体系建设面临的困境之一。

目前，我国在信用立法方面还不够完善，对于农村信用领域的法律法规更是存在诸多空白。

在信用信息采集、使用、保护等方面缺乏明确的法律规范，导致信用活动中的各方权利和义务不够清晰，信用纠纷处理缺乏有效的法律依据。

农村信用监管机制不完善也不容忽视。