6.1存款储蓄和商业银行(老师)

第六课投资理财的选择
第一框储蓄存款和商业银行
【学习目标】1、识记储蓄存款的含义、类型、特点和我国主要的储蓄机构2、掌握存贷款利息的计算3、把握商业银行的含义和主要业务4、理解利率变动对经济的影响【重难点】1、把握商业银行的含义和主要业务2、理解利率变动对经济的影响
一、基础知识梳理
(一)存款储蓄
储蓄存款的含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入_____________，储蓄机构开具____________或_____________作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取______________和________________ ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

温馨提示：
①是谁存钱？___________________.②存什么钱?____________________________________. ③存到何处?_____________________④有何凭证？_________________________________.
⑤有何益处？ ________________________________ .
2、主要机构：
我国的储蓄机构主要是 ___________________________________.
3、存款利息：
（1）含义：
（2）计算公式：
4、种类：__________________储蓄和_______________________ 储蓄
（二）我国的商业银行
1、商业银行的含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以为主要经营目标的金融机构。

（注意：我国商业银行以国家银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

）
2、主要业务：
（1）基础业务——业务
（2）商业银行利润的主要来源——业务
（3）结算业务——收取一定的
（4）其他业务：
二、课堂探究：
1、老钱买体育彩票中了20万元，他考虑到儿子钱小才以后上大学需要钱，就决定将其存入银行，但考虑不久后可能又要用其中的一部分还房贷，老钱不知道该怎样存钱才更划算。

请你帮老钱策划一下，使其既能灵活使用这些钱，又能做到利息收入最大化。

2、某农业银行共发放贷款5000万元，平均年利率为7%，共吸收存款4000万元，平均年利率为3%，银行共支付工资等各种费用100万元。

思考：（1）上述材料中银行办理的业务有哪些？
（2）为什么会出现同期贷款利率高于存款利率的现象？该银行本年度利润是多少？
3、利率上调或下调对居民会产生什么影响？
通常，利率上调会吸收公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使公民储蓄减少，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同事还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。

4、有人认为，居民储蓄存款越多越好。

请谈谈你的看法。

消费对生产具有反作用，消费拉动经济增长，促进生产发展。

过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，而且还会加大银行的运行风险。

三、课堂检测
1.专家之所以呼吁拓宽投资渠道，是因为，居民储蓄的过快增长，可能会 ( A )
A、弱化消费增长对于经济增长的拉动作用
B、导致居民消费持续下降
C.不利于国家扩大投资规模
D.促使我国经济快速发展
2.商业银行的共同点是 ( B )
①吸收存款、发放贷款②办理结算
③设立目的是建立健全国家宏观调控体系④以银行利润为主要经营目标
A．①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
3．某银行在一年内贷款5000万元人民币，平均年利率为9％，同年吸收存款4000万元人民币，平均年利率为6％。

一年中该银行共支付职工工资、奖金10万元，其他开支支出90万元。

这一年银行利润应当是 ( C )
A．450万元 B．210万元 C．110万元 D．240万元
4、统计数据显示，我国居民储蓄快速增长。

我国居民储蓄增长的根本原因是 ( A )
A.我国经济的健康发展，居民可支配收人增多
B.人民生活水平的提高
C.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式
D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策
5、下列对商业银行的表述正确的是（ C ）
A、商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构
B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体
C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利
D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分
四、课堂小结
五、课后练习
1、在经济社会里，货币的借贷活动十分重要。

所谓货币的借贷活动，是指让渡货币在一定时期内的( D )
A．所有权 B．收益权 C．经营权 D．使用权
2、银行一年定期存款利率是 3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是 ( B )
A．700元 B．712.25元 C．350元 D．356.13元
3、下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

选择适当的选项完成该图( B )
A．①存款②贷款③还款④还贷 B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷 D．①贷款②存款③还贷④还款4、2005—2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。

若其间伴随如下变化：其中导致储蓄增长的原因是( C )
①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤
5． 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。

转型后的国家开发银行的主体业务是( B )
A．存款业务 B．贷款业务 C．结算业务 D．股票买卖业务
6、面对世界金融危机的冲击，我国把拉动经济发展放在扩大内需上，但是我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。

过高的居民储蓄不利于解决我国内需不足的问题。

下列能够有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有( B )
①提高银行存贷款利率②完善社会保障体系
③拓宽投资渠道④完善个人消费信贷，改善消费环境
A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④
7、国家利率政策的变化会影响到居民的生活。

在居民收入一定的情况下，下图中正确反映消费与储蓄之间关系的是（ C ）。

A
B C D
8、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。

你同意这种说法吗？请谈谈你的看法
首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。

其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。

所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。

9、针对当前国家助学贷款这一好事却难办好的现状，相关人士分析认为，学生贷款金额一般数目不大，而银行方面的工作量不小，贷款利息低，手续复杂，成本高；助学贷款存在相当大的风险，商业银行普遍对学生能否如期还贷担心，所以贷款积极性不高。

如何将这一顺民心、得民意的工程顺利开展下去，还需要多方面努力。

请运用所学知识，谈谈你对这一问题的认识。

答案①商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构，贷款业务是其主体业务，也是其利润的主要来源。

而国家助学贷款数目小、工作量大、利息低、风险高，致使银行在这方面的工作力度不大。

②银行发放贷款时，要评估借款人的信用状况，并依据评估结果决定是否发放贷款。

由于在校学生没有稳定的收入，信用度低，就业形势严峻，造成商业银行怀疑学生的还贷能力，这也是影响银行发放贷款积极性的原因。